Notre avis sur Sofinco

Impossible de parler des banques en ligne sans mentionner les opérateurs spécialisés dans le prêt à la consommation.

Bien entendu, ces acteurs majeurs du développement de la consommation sont nés bien avant que la banque en ligne ne naisse.

Toutefois, Cetelem, Sofinco et consorts sont désormais bien implantés sur la toile. En ce sens, il s’agit aussi de banque proposant un produit bancaire en ligne.

Qui est Sofinco ?

Sofinco a été créée dans l’immédiat après guerre, dans le but de soutenir la consommation des ménages.

Ici, c’est directement une corporation qui a créé la banque d’aide au financement du mobilier en 1951 ; la fédération nationale de l’ameublement. Et la nouvelle banque ne s’arrête pas là, puisque avec le rachat, en 1957, de la société SAMFA, elle peut aussi se lancer dans le prêt auto.

L’histoire de Sofinco est ensuite liée aux enjeux politiques du début du socialisme.

D’abord nationalisée en 1982 (elle devient Banque Sofinco), elle est à nouveau privatisée en 1987, puis se développe à l’étranger, notamment au Maroc et en Italie. Mais en 1993, l’histoire de la banque change complètement.

D’un contrat de partenariat avec le Crédit Agricole, Sofinco se trouve absorbé par le géant vert, et forme alors dès 1999 le C.A.

Consumer Finance, avec l’autre société de crédit à la consommation : Finaref, aujourd’hui disparu, justement au profit de Sofinco.

Sofinco s’appuie donc sure le C.A. pour poursuivre sa croissance, surtout à l’international et au sein des services financiers des constructeurs automobiles, par l’intermédiaire de cartes de cobranding, comme avec Renault, Total ou Fiat, mais également directement dans les capitaux des sociétés de financement des marques Fiat et Ford.

Les crédits Sofinco.

Au premier regard, on trouvera 10 lignes de prêt, mais en scrutant un peu mieux les lignes de prêt, on se rend vite compte que beaucoup se ressemblent énormément.

Notamment en ce qui concerne les véhicules.

En effet, rien que dans cette catégorie, six lignes distinctes sont proposées, selon le type de véhicule et son ancienneté. Mais on va vous résumer tout ça.

 

Le prêt aux véhicules.

Regroupons donc les conditions équivalentes. Dans la réalité, le prêt auto est le même quel que soit l’âge de votre véhicule.

Les conditions ne varient pas entre un véhicule neuf et une voiture d’occasion. 75 000 € sur six ans max, avec un taux pouvant varier entre 1,50 % et 17,50 %.

Les taux sont exprimés fixes, et ici comme chez tous les concurrents (hormis Younited Credit), les frais de dossiers sont offerts.

Deuxième point, Les motos et les caravanes bénéficient exactement des mêmes prêts.

Pour un véhicule neuf ou ayant moins de cinq ans, le financement courra sur six ans maximum, pour une enveloppe de 75 000 € au mieux et un taux oscillant entre 2,30 % et 6,30 %, fixe TAEG, bien sûr.

Si votre véhicule a plus de 5 ans, moto ou caravane, le taux varie dès lors entre 4,90 % et 6,59 % TAEG, et la durée de l’emprunt est réduite d’un an.

Enfin, pour tous les autres véhicules, les conditions sont également identiques.

Bateau, camping-car, ou mobil ‘home jouissent donc de lignes de prêt parfaitement identiques. Une enveloppe max de 100 000 €, pour une duré de dix ans au plus long, avec un taux fixe de 6,59 % TAEG, peu importe la durée finale choisie.

Voilà résumée la gamme des prêts aux véhicules de Sofinco. Inutile donc de perdre votre temps à savoir si une camping-car coûtera moins cher en intérêts qu’un mobil ‘home.

Chez Sofinco, malgré les différences affichées, le fond est exactement le même.

 

Le prêt personnel.

En ce qui concerne son prêt personnel, Sofinco a joué la carte de la simplicité.

A l’image de Financo, la filiale du Crédit Agricole englobe dans son prêt personnel toutes les raisons qui peuvent pousser à souscrire un emprunt ; mariage, loisirs, vacances, trésorerie… Bref.

Le taux est compris entre 1 ?50 % et 17,50 % TAEG, selon que vous empruntiez peu ou beaucoup et en fonction de votre durée d’emprunt.

Vous pourrez emprunter 75 000 € au maximum sur une durée de dix ans, dans le meilleur des cas.

Dans le principe, ce prêt personnel est une extension de quatre années du prêt auto…

 

Le prêt travaux.

De même durée maximale que le prêt personnel, le prêt pour les travaux dispose deux particularité ; un taux minimum plus élevé et un taux maximum plus bas, d’un côté, et un minimum empruntable de l’autre. De fait, vous ne pourrez pas emprunter moins de 3 800 € dans ce prêt.

Le plafond, lui, n’a pas changé. Il est toujours de 75 000 €. Quant aux taux, ils évoluent entre 3,90 % TAEG et 9,90 %TAEG, toujours fixes, bien sûr.

 

Les crédits renouvelables et la carte Agile.

Comme tous ses concurrents, Sofinco propose aussi une réserve d’argent.

De notre côté, on émet toujours quelques précautions avant de plonger dans l’univers de ces prêts si particuliers.

Bien que ces derniers aient été aménagés, permettant aujourd’hui d’en contrôler la durée, ils représentent néanmoins un danger, tant les taux sont prohibitifs. En somme le côté pratique, cette liberté de consommer a un prix.

Et il n’est pas donné. Mais la chose est la même chez tous les opérateurs.

Dans ce nouveau fonctionnement, Sofinco propose donc deux lignes de réserves d’argent bien distinctes ; un prêt qui n’excède pas 1 500 €, avec un TAEG révisable de 7,90 %, et un prêt pouvant permettre d’emprunter jusqu’à 6 000 €, avec un taux variant entre 6,59 % 20,269 % TAEG, révisables.

Et si l’envie vous prend, il vous est possible d’associer ces lignes de prêt renouvelable à une carte bleue, nommée Carte Agile Sofinco. L’avantage supplémentaire d’une carte Agile par rapport à une autre carte bancaire adossée à un crédit renouvelable, ce sont les garanties associée :

  • A chaque fois que vous achèterez un article avec votre carte Agile, au comptant ou à crédit sur la réserve, une extension de garantie de 12 mois sera automatiquement incluse. Cette extension de garantie peut courir jusqu’à 36 mois avec une carte Agile de niveau VISA Premier ;
  • De même, si vous veniez à vous faire voler ou à casser un objet que vous avez acquis avec cette carte, une garantie Vol/casse intervient dans les trente jours suivant l’acquisition ;
  • Enfin, une garantie de livraison est offerte pour tout article acheté sur internet avec la carte Agile. En cas de non livraison, vous êtes donc indemnisés.

 

Le rachat de crédit.

Sofinco ne lutte pas dans la même cours que Financo ou Cetelem sur ce point.

Il faut dire que ces deux banques peuvent s’adosser à l’expertise d’autres filiales de leurs groupes, spécialisées dans tous les types de rachats de créances ou de restructuration du patrimoine.

De fait, Sofinco ne propose qu’un rachat de crédits à la consommation, et uniquement de crédits à la consommation.

La banque décline malgré tout son offre en deux lignes de prêt, en fonction de la somme empruntée.

Si la somme empruntée est inférieure à 20 000 €, les durées s’échelonnent sur huit ans, pour un taux à 6,50 % TAEG fixe.

Si cette somme est supérieure à 20 000 € (dans la limite de 100 000 €), le taux grimpe de 0,09 % TAEG, mais la durée max s’allonge de 2 ans. Voilà pour cette offre, certes limitée, mais efficace malgré tout sur les petits montants.

Les assurances.

Plus que des contrats d’assurance au sens auquel nous l’entendons généralement quand on parle d’assurances auto, habitation ou santé, Sofinco distribue des garanties complémentaires, un peu à la manière de Cofidis.

Ces garanties viennent très bien compléter des contrats d’assurance santé incomplets.

Depuis que les complémentaire santé sont obligatoires, chaque salarié est forcé de souscrire à la mutuelle de son entreprise, même s’il en avait une meilleure ailleurs.

Et le fait est que certains employeurs ne veulent pas ou ne peuvent pas fournir à leurs employés des garanties suffisamment hautes pour que ces derniers soient réellement couverts.

Depuis ce fait, on voit donc fleurir ce type de garanties, esseulées, et ayant pour simple but de colmater une brèche dans la défense que nous nous constituons.

Pensez donc ces garanties comme de bons compléments en cas de manque dans l’un ou l’autre de vos contrats.

Vous trouverez donc :

  • Un contrat de télésurveillance et alarme, au cas où votre assurance habitation n’en comprendrait pas déjà un ;
  • Un contrat prenant en charge les frais occasionnés par les blessures de la vie quotidienne. Vérifiez d’abord si votre mutuelle santé ne vous couvre déjà pas totalement de ce côté-là, voire votre GAV ;
  • Un contrat d’hospitalisation en cas d’accident. Encore une fois, normalement, votre complémentaire santé doit intervenir. Mais vérifiez à quelle hauteur ;
  • Une garantie protection juridique ;
  • Un contrat de garantie ITT (interruption temporaire de travail) ;
  • Un contrat de prévoyance hospitalière. Anticipez votre prochain séjour à l’hôpital et augmentez votre indemnité journalière si votre mutuelle est trop basse ;
  • Une garantie D/IT, en cas de décès ou de perte totale et irréversibilité d’autonomie ;
  • Un contrat permettant de protéger votre identité sur le net, aussi bien en terme d’image qui si l’on usurpait votre identité.

Conclusion.

Sofinco connaît bien son affaire, et expose les choses de manière claire.

C’est déjà un bon début. De plus, ici on peut vraiment faire ses simulations.

Il y a sans doute encore trop de lignes de prêt dans la catégorie véhicules. Il semble que les choses puissent être simplifiées sur ce point.

Mais pour le reste, c’est clair, simple et efficace. De plus, les nombreuses garanties complémentaires peuvent se révéler intéressantes, même au coup par coup.

Et il semble que ce créneau soit un créneau d’avenir. Sofinco et Cofidis ont donc un temps d’avance sur leurs concurrents directs sur ce point.