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Avis Monabanq : enfin au sommet ?

Monabanq Avis

8.9

Compte courant

9.0/10

Tarifs bancaires

10.0/10

Service Client

10.0/10

Livrets d’épargne

8.5/10

Assurance Vie

10.0/10

Bourse

5.0/10

Crédits

8.0/10

Modernité

10.0/10

Sécurité

10.0/10

Avantages

  • Accessibles à tous, 0 € de revenus exigés
  • Tous les avantages de la Carte Visa Premier pour une cotisation de 5€ par mois
  • Livret d’épargne performant
  • Service client recommandé par les clients de Monabanq
  • Contrat d’assurance vie très compétitif
  • Carte qui épargne pour faire des économies

Inconvénients

  • Pas de crédit immobilier
  • Interface de courtage basique
  • Pas de carte bancaire gratuite

Voici la banque en ligne la plus accueillante du panel des acteurs présents sur le marché. Ouvrir un compte chez Monabanq n’est pas seulement réservé aux travailleurs, mais bien à toutes les personnes qui souhaiteraient se tourner vers une banque en ligne. Le compte courant n’est pas soumis à conditions de revenus et c’est probablement ce qui fait la force de cette banque aujourd’hui. Depuis sa création en 2006, ce sont plus de 300 000 clients qui ont rejoint Monabanq ce qui en fait une des principales banques en ligne en France.

Moderne, proposant une offre bancaire de produits bancaires complète à des tarifs très compétitifs, ainsi qu’un service client personnalisé, Monabanq se bâtit progressivement une solide réputation et c’est amplement mérité. Vous pouvez aussi retrouver d’autre avis sur le web comme sur cette page

Les caractéristiques du compte courant Monabanq

C’est donc la principale force de Monabanq qui accepte d’offrir ses services à absolument tout le monde, sans aucune condition de revenus. Il suffit pour ouvrir un compte et de procéder à un premier versement de 150€ qu’il sera possible de retirer dans la foulée.

Grâce à cette accessibilité assez unique, les personnes sans profession, les personnes en recherche d’emploi, les intermittents, les intérimaires ou tous les actifs ne travaillant qu’à temps partiel, ont la possibilité d’ouvrir un compte en ligne.

Toutes ces personnes sont très souvent refusées dans les autres banques en ligne. 4 comptes courants sont disponibles à la souscription en ligne. 2 comptes à bas prix pour une utilisation flexible au quotidien : Pratiq et Pratiq +. 2 autres formules plutôt orientées pour les voyageurs avec des capacités de paiement et d’assurances étendues : Uniq et Uniq +

Pratiq et Pratiq + : les comptes classiques

La formule Pratiq est le nouveau  compte entrée de gamme de chez Monabanq. Sa philosophie – Efficace pour avoir l’essentiel d’une banque se traduit par un abonnement mini de 2€ par mois et l’essentiel des services bancaires :

  • 1 carte Visa (autorisation systématique / Classic / Premier au choix)
  • dépôt de chèques dans les distributeurs CIC
  • retraits et paiements illimités en zone Euro

Un compte bancaire très néobanque qui offre l’essentiel à des consommateurs en quête d’autonomie et de liberté. Tous les jours, partout dans le monde à moindre prix

La formule Pratiq + constitue la première montée en gamme pour les clients plus exigeants mais toujours centrés sur les besoins du quotidien . C’est le compte courant “Complet pour gérer le quotidien” qui ne coûte que 3€ mensuels. Cette formule se compose :

  • 1 carte Visa
  • dépôt de chèques dans l’un des 2000 DAB CIC
  • paiements et retraits illimités dans la zone Euro
  • 1 chéquier (sur demande)
  • autorisation de découvert en option
  • 5 dépôts d’espèces en agence par an
  • 3 retraits d’espèces par an hors zone Euro
  • 1 virement instantané gratuit par mois

Le compte Pratiq + est la réponse offerte aux jeunes actifs. Autonomie, flexibilité et services étendus sont au programme.

Uniq et Uniq + : les comptes premium

Uniq est la proposition condensée à 6€ par mois de Monabanq pour les baroudeurs qui ne veulent pas dépenser d’argent. C’est une offre bancaire pour les nomades qui ne veulent pas perdre en services, où qu’ils soient :

  • 1 carte Visa (parmi les 3 disponibles)
  • dépôt de chèques dans les distributeurs du réseau CIC
  • retraits et paiements sans limite dans la zone Euro
  • 1 chéquier
  • mise en place optionnelle d’un découvert autorisé
  • 5 dépôts d’espèces par an en agence
  • 25 retraits d’espèces par an hors zone Euro
  • 2 virements instantanés inclus par mois
  • 50 paiements sans frais par an hors EEE
  • assurances “Quotidien” incluses : téléphone, moyen de paiement, achat sur Internet

Son approche “Assurance et frais réduits pour voyager à l’étranger” prend tout son sens en constatant toutes les prestations faisant partie de la formule Uniq : une grande palette d’options et des frais réduits lors des déplacements à l’étranger

Enfin il reste à découvrir l’offre de services Uniq + qui est une formule commerciale parmi les plus complètes du marché de la banque en ligne pour particuliers. Son credo “Opérations sans limites pour vivre sans frontières” synthétise efficacement  les prestations de l’offre commerciale. Pour un abonnement à seulement 9€ par mois les usagers profitent du socle commun à toutes les offres avec une extension des services principalement destinés et utiles aux voyageurs fréquents. Un prix serré pour un excellent compte courant de banque en ligne :

  • 1 carte Visa
  • dépôt de chèques dans les distributeurs CIC
  • retraits et paiements illimités dans la zone Euro
  • 1 chéquier
  • mise en place possible d’un découvert autorisé
  • Assurances sur les biens quotidiens et mobiles : moyen de paiement, smartphone et achat sur Internet
  • 12 dépôts d’espèces en agence par an
  • retraits illimités sans frais supplémentaires hors Espace Economique Européen
  • paiements illimités sans aucune charge hors EEE
  • aucun frais sur le change de devises. Votre argent est changé en devise locale à son taux de change réel. Une économie d’environ 3%
  • Prise en charge sans limite quantitative des opérations courantes réalisées sur le compte bancaire par l’équipe de conseillers Monabanq

Pas de frais cachés, ni de surprises indésirables à la fin du mois. Les porteurs d’un compte Uniq + sont bien protégés et équipés où qu’ils aillent.

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L’offre Monabanq pour auto-entrepreneurs

Longtemps négligés par les établissements bancaires, les auto-entrepreneurs peuvent désormais compter sur un compte courant spécialement créé pour leurs activités professionnelles avec le compte courant auto entrepreneur de Monabanq. Pour un coût de 7 € par mois seulement, cette offre leur octroiera notamment la possibilité de créditer leurs chèques en ligne dont la prise en compte sera effective à la date à laquelle le bordereau numérique sera saisi. Une fois cette action accomplie, le client n’aura qu’à envoyer ses chèques par voie postale ou les déposer tout simplement dans l’un des 2000 DAB CIC. La gestion des mandats de prélèvement du client a aussi été ici simplifiée à l’extrême. Cette offre propose aussi des facilités de caisse qui s’adapteront à la situation du titulaire du compte. Destiné à simplifier le quotidien de cette catégorie de travailleurs, le compte courant auto entrepreneur informera par SMS le client de toutes ses futures échéances fiscales avec la possibilité de paramétrer soi-même ses alertes SMS. Un chéquier peut être, sur demande, associé à son compte auto entrepreneur sans frais additionnel.

Concernant les cartes bancaires, le souscripteur peut également obtenir, en option, une carte Visa Classic (1 € de plus par mois) ou une carte Visa Premier (3 € mensuels de plus). Toujours dans cette volonté de rendre la vie de ces professionnels plus facile, cette offre permet d’envoyer ses coordonnées bancaires à ses clients directement par courrier électronique ou par SMS et ce, depuis son Espace Client pour réduire les délais de paiement des factures. Pour devenir titulaire d’un compte courant auto entrepreneur, il suffit seulement d’être majeur, résident français et de pratiquer des activités d’auto-entrepreneur.

En cas de difficulté ou de questions spécifiques, le titulaire de ce compte pourra s’appuyer sur un service client dédié particulièrement compétent et réactif et disponible du lundi au vendredi (8-21h) et le samedi (8-16h). A noter que pour devenir titulaire d’un compte courant auto entrepreneur, le souscripteur devra présenter, en plus des pièces justificatives habituelles, le formulaire CERFA PO N°15253 attestant le début de ses activités professionnelles avec aussi son numéro d’identification SIREN/SIRET.

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L’offre jeune de Monabanq

La banque en ligne propose à ses jeunes clients des solutions bancaires très attractives et variées selon leurs besoins qui le sont tout autant : le Compte Jeune, le Compte Epargne Jeune et les Livrets Jeunes.

Le Compte Jeune 16 – 18 ans est une offre pour habituer les nouveaux consommateurs à gérer un compte courant. C’est un compte sans frais d’ouverture, ni frais d’opérations courantes. Il est nécessaire de faire un dépôt initial minimum de 150€, d’être âgé entre 16 et 18 ans et d’être résident en France. Si l’utilisateur opte pour la souscription à Visa Classic 1.5€ mensuel d’abonnement sont à prévoir. Un vrai premier compte courant autonome avec le service client, la gestion en ligne depuis un PC ou l’appli mobile, la remise de chèque par bordereau numérique et les dépôts d’espèces (de chèques) dans l’un des 2000 distributeurs du réseau CIC.

Le Compte Epargne Jeune est la solution d’épargne active Monabanq pour les 12 – 25 ans. Un taux de rémunération de 0.7% bruts annuels jusqu’à 5000€ puis 0.05% pour l’excédent. 10€ de dépôt initial, une carte de retrait dès 12 ans. Il suffit d’avoir un compte bancaire en zone SEPA, d’être dans la fourchette d’âge et de résider en France. La gestion est 100% en ligne (ouverture, clôture) avec le e-relevé, la remise de chèque et les opérations courantes. Un compte épargne pour préparer son avenir en toute autonomie.

Les Livrets Jeune se divisent en fonction de l’âge. Soit 12 -18 ans, soit 18 – 25 ans.C’est un livret avec un rendement de 1.5% nets annuels (sans impôts) avec des fond qui restent disponibles, un plafond de 1600€ et une carte de retrait dès 12 ans avec la possibilité de verser de l’argent en ligne. Un dépôt initial de 10€ valide l’ouverture du livret.

Les cartes bancaires chez Monabanq

La banque en ligne a porté son choix sur 3 types de cartes bancaires selon les besoins spécifiques de chaque client : la maîtrise du budget avec une Visa à autorisation systématique, la Visa Classic et la Visa Premier pour les clients exigeants. Monabanq a fait le choix fort de rendre la souscription de chacune de ces cartes possible sans conditions de revenus.

Visa à autorisation systématique

visa monabanq autorisation systematique

Moyen de paiement basique des comptes courants Monabanq, disponible sur Pratiq, Pratiq +, Uniq et Uniq +.

Monabanq met à la disposition de ses clients qui ouvrent un compte une nouvelle carte bancaire à autorisation systématique. Il s’agit d’une carte Visa à débit immédiat avec consultation de solde à chaque opération. Si le solde s’avère insuffisant le paiement / retrait est rejeté. Pas de découvert indésirable. Du côté des caractéristiques techniques la Visa à autorisation systématique est composée :

  • Paiement partout dans le monde où Visa est accepté. Sans aucun frais sur les transactions en France et dans l’Espace Economique Européen (EEE)
  • Paiement web et le paiement sans contact par défaut. Les options sont désactivables depuis son espace client
  • Assurance Décès et Invalidité jusqu’à 46k€ indemnisés
  • Des plafonds de retrait et de paiement ajustables en fonction du niveau de revenus.
  • Retrait : 300€ à 600€ sur 7 jours glissant .Paiement : 1000€ à 2500€ par période de 30 jours

Visa Classic

visa monabanq classicOn retrouve avec Visa Classic un socle commun avec la version débit immédiat à consultation de solde. Elle est disponible dès le compte Pratiq à 2€ par mois sans frais supplémentaires. Première particularité : au choix le débit immédiat ou différé. Il est donc possible de payer dans le réseau mondial Visa, gratuitement dans l’EEE, sur Internet en toute sécurité, sans contact, avec une l’assurance Décès et Invalidité indemnisant jusqu’à 46k€.

A ces prestations s’ajoute une assurance médicale lors de vos déplacements. A savoir la prise en charge d’un rapatriement par exemple ou le remboursement de frais hospitaliers à l’étranger.

Visa Premier

visa monabanq premierLe moyen de paiement fait partie des standards Premium pour de nombreux établissements bancaires. La différence, vis-à-vis de certains concurrents, réside dans son accessibilité dès le compte Pratiq à 2€ par mois et sans conditions de revenus. L’usager paye un abonnement de 3€ mensuels supplémentaires pour l’utiliser.

Visa Premier par Monabanq reprend toutes les options et services de Visa Classic, dans une carte en débit immédiat ou différé. A cette base commune s’adjoint une extension des assurances et assistances Visa Premium :

  • Assurances et assistances Voyages (annulation, bagages)
  • Assurance location (en cas de dommages sur un véhicule)
  • Garantie Neige (matériel, frais de recherche)
  • Responsabilité Civile à l’étranger avec un plafond de 1 525 000€

Les plafonds de retraits et de paiement de Visa Classic et Visa Premier sont ajustables depuis son espace client et sont fonction du niveau de revenus.

Les livrets proposés

Monabanq présente une belle palette de solutions d’épargne pour ses clients. 2 grands classiques avec le Livret A et le Livret Développement Durable et Solidaire (ou LDDS) ; 2 produits maison avec le Livret Croissance et le Livret d’Epargne Monabanq.

Livret A

Il était impensable que la banque en ligne fasse l’impasse sur l’option d’épargne préférée de français avec sa fiscalité avantageuse et sa grande souplesse. On retrouve les caractéristiques légales de ce livret encadré par la loi :

  • un rendement net annuel de 0.5%
  • les intérêts sont non imposables
  • un plafond situé à 22950€. Si le plafond est dépassé, la rémunération brute annuelle passe à 0.05%
  • des fonds disponibles à tout moment

L’ouverture du Livret A est 100% en ligne. Monabanq propose l’ouverture du Livret Prem’s en guise de compte épargne transitoire pendant la recherche d’un autre Livret a existant. Si rien n’est trouvé, l’ouverture est automatique. Si un livret est ouvert ailleurs, 2 possibilités :

un mandat de gestion octroyé à Monabanq qui s’occupe de sa clôture
vous clôturez vous-même le livret dans un délai maximum de 3 mois

Livret Développement Durable et Solidaire

La solution complémentaire idéale au Livret A. Tout se fait aussi en ligne. Cette épargne contribue au financement des PME et des travaux liés aux économies d’énergie. il suffit d’être une personne physique, majeure et capable, de résider fiscalement en France et de ne pas avoir d’autre LDDS ouvert ailleurs. Ses principales caractéristiques sont :

  • un rendement de 0.5% net (non imposable)
  • un dépôt minimum de 10€
  • un plafond de 12 000€. Si au-delà le rendement passe à 0.05% brut annuel

Le Livret Croissance

La première offre d’épargne conçue par la banque en ligne du groupe CIC. Cette solution valorise la fidélité de ses épargnants. Si un seuil minimum de 1500€ est maintenu sur le Livret Croissance, son rendement se voit augmenter de 0.05% chaque année. Le taux initial est de 0.10% brut annuel et peut monter jusqu’à 0.45% au bout de 4 ans. Ce livret est réservé aux clients bancaires Monabanq. Un forfait fiscal de 30% est à ôter des intérêts perçus (impôts + prélèvements sociaux). La gestion est 100% digitale; Les fonds restent disponibles à tout moment.

Le Livret d’Epargne Monabanq

C’est le livret d’épargne accessible par le plus grand nombre proposé par Monabanq. Toute personne majeure et résidente fiscale en France peut ouvrir ce livret. Son taux de 0.05% brut annuel avec une imposition à hauteur de 30% sur les intérêts perçus. Les fonds restent disponibles avec une gestion 100% en ligne. Le petit plus réside dans son Option Carte qui permet une épargne automatique à chaque paiement avec la carte bancaire associée au compte courant. L’arrondi à l’euro supérieur permet d’épargner progressivement, sans faire attention.

Tarifs bancaires

Lorsque l’on sait qu’un compte courant dans un établissement bancaire traditionnel coûte en moyenne près de 200€ par an à son utilisateur, les 24€ du compte Tout Compris Monabanq semble un moindre mal et les clients en sortiront forcément gagnants.

En revanche Monabanq ne peut se vanter en terme de tarifs face à l’agressivité des tarifs effectués par Boursorama ou ING Direct, qui propose un compte courant 100 % gratuit et aucune commission d’intervention. C’est ici que Monabanq devra s’améliorer puisque chaque commission pour un incident de paiement est facturée à hauteur de 8€. On ne retrouve ça chez aucune autre banque en ligne et c’est donc forcément regrettable.

En revanche, les frais de découverts sont particulièrement généreux pour le client puisqu’ils ne s’élèvent qu’à 8,00 % (taux nominal, soit un TAEG de 8,33 %) sur les découverts autorisés et sur la base du plafond du taux réglementaire – 0,05 % sur les découverts non autorisés. C’est une très bonne chose.

Avec l’Option Premium, les voyageurs bénéficieront de 25 retraits gratuits dans les distributeurs hors de la zone euros. Partout ailleurs, il faut généralement compter 2,00 % pour une banque en ligne et 5,00 % voire plus pour les banques traditionnelles.

Monabanq n’est donc pas la moins chère des banques en ligne, mais se place tout de même dans le haut du tableau. Quelques améliorations, comme la disparition des commissions d’intervention seraient toutefois la bienvenue.

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4 vues de l'application monabanq pour smartphone

Les interfaces disponibles

Monabanq met tout en oeuvre pour proposer une expérience client confortable et pratique. Ses interfaces web et mobile ont été développées dans ce sens.

Application mobile et tablette

Il était impensable que la banque en ligne ne se dote pas d’une application smartphone et tablette performante. Cette dernière est téléchargeable gratuitement sur App Store pour les appareils fonctionnant sous iOS, et sur Google Play pour les machines sous Android.

On retrouve sur l’application mobile toutes les fonctionnalités essentielles à la gestion de son compte courant ou de ses livrets d’épargne :

  • consultation de soldes
  • historique des opérations
  • blocage / déblocage de carte
  • augmentation ou diminution de plafonds de retrait et / ou paiement
  • paramétrage d’alertes de notification en temps de transactions de paiement
  • réalisation des opérations courantes : virement interne et externe / ponctuel et permanent, mise en place d’un prélèvement, etc.
  • souscription en ligne d’un compte, livret d’épargne, d’un emprunt
  • communication avec le service client via le chat en direct

Sur tablette comme sur smartphone la gestion de son compte courant Monabanq est souple, fiable et ergonomique. Un parfait outil développé et pensé pour les utilisateurs de banque en ligne.

Interface web

L’interface web Monabanq est peut-être l’une des mieux conçues sur le marché de la banque digitale. Le pilotage de son compte et livret d’épargne est particulièrement intuitive et naturelle. Le tableau de bord propose une vision globale des différents comptes souscrits, avec un résumé des dernières opérations réalisées sur le compte bancaire principal.

On retrouve toutes les fonctionnalités de l’application mobile sur l’interface web en version plus détaillée, avec quelques possibilités supplémentaires. Le service client est joignable via le chat en direct ou la rubrique mail pour un échange qualitatif. Le suivi des demandes de crédits est simplifié avec une indication étape par étape de l’avancement en temps réel. Il est possible de télécharger des documents relatifs à un dossier en cours. Ou de récupérer ses e-relevés pour un historique détaillé de ses opérations de paiement. Sans oublier une sécurité renforcée avec le 3D Secure et le pilotage de ses moyens de paiement avec la mise en opposition d’un carte bancaire, la déclaration de vol d’un chéquier ainsi que le dépôt de chèque de chèque via le bordereau numérique. Une fois le chèque envoyé par courrier, il est validé sous 4 jours.

Service client

badge élu service client de l'année 2020C’est un des points forts de Monabanq qui fait partie des rares banques en ligne à fournir un suivi personnalisé à l’aide d’un conseiller dédié. C’est un bon moyen d’humaniser le rapport au client, qui est également rassurant pour les potentiels utilisateurs qui seraient inquiets de franchir le pas de la banque en ligne.

Une fois que vous aurez ouvert votre compte, c’est d’ailleurs ce conseiller dédié qui vous appellera rapidement, pour vous souhaiter la bienvenue et surtout pour s’assurer que vous maîtrisez l’espace client et les divers services proposés. Il vous présentera également les différents services bancaires à votre disposition.

Il est possible de contacter Monabanq de 8H00 à 21H00 du lundi au vendredi, et de 8H00 à 16H00 le samedi, la plage horaire est donc large et sera généralement suffisante pour que l’utilisateur trouve un moment de libre afin de passer son coup de fil. Si votre conseiller personnel n’est pas disponible, alors un de ses collègues se fera un plaisir de vous répondre ou cas échéant de laisser un message pour être rappelé par votre interlocuteur habituel.

En plus du téléphone, le service mail fonctionne aussi très bien et les temps de réponse sont toujours raisonnables. Pour un rapport plus direct, et notamment pour apprendre à utiliser l’interface de l’espace client, il est même possible d’utiliser la visioconférence. Certains aiment mettre un visage sur un nom, ce sera une bonne façon pour eux de réellement savoir à qui ils parlent.

Point important : Monabanq a mené une grande enquête auprès de ses clients en septembre 2017, en respectant la norme de transparence NF Z74-501, qui garantit que les avis sont authentiques et certifiés. D’après ce baromètre, 92% des clients Monabanq seraient prêts à la recommander à leurs proches, 92 % sont satisfaits du service client, et Monabanq obtient une note moyenne de 4,2/5 sur 1787 avis exprimés. Une preuve supplémentaire du sérieux de cette banque en ligne. En 2020 ils ont d’ailleurs été récompensé Meilleur Service Client de l’Année dans la catégorie des Banques en Ligne.

Assurance vie

Comme pour l’épargne, Monabanq nous propose un contrat d’assurance vie tout à fait compétitif et attractif. Monabanq Vie Premium est, en premier lieu, très accessible, puisqu’il ne nécessite qu’un placement de 1 000€ minimum en gestion libre, ou 5 000€ en gestion profilée et en choisissant une formule (évolutif, équilibré, dynamique Europe et Monde).

Le fond en euros est très performant depuis plusieurs années, avec un taux de rémunération de 1.50% à 1.70% en 2019, soit un des fonds disponibles parmi les plus rentables du marché de l’assurance vie. Les frais d’entrée et de sortie sont entièrement gratuits, tout comme les frais d’arbitrage. Quant aux frais de gestion à 0,75 % et les unités de compte à 0,75 %, ils n’effraieront pas les épargnants les plus exigeants.

Les contrats d’assurance vie Monabanq offre une souplesse certaine grâce à des versements et des retraits programmés à partir de 100€, et des retraits et versements libre dés 500€. Ils bénéficient de plus de 120 fonds sur les unités de compte, mais également de 2 options de prévoyance (garantie plancher simple et garantie plancher indexée), ainsi que 5 options de gestion (transferts fractionnés, sécurisation des plus-values, maîtrise des moins-values et des moins-values relatives, arbitrages programmés).

Monabanq s’occupe de piloter votre contrat d’assurance-vie, sous mandat de gestion, selon le niveau de risque de votre choix : profil modéré, profil investissement durable et équilibré, profil investissement durable dynamique. Au plus de risques pris, au plus les rendement peuvent être importants. Par ailleurs la gestion libre est bien entendu envisageable pour conserver une totale autonomie dans la gestion de ses placements financiers.

Documentation gratuite

Crédits

C’est probablement en ce qui concerne le crédit immobilier que Monabanq à le plus de mal à se frotter à la concurrence. Il faudra proposer un dossier particulièrement solide pour espérer recevoir une réponse positive, et un taux de remboursement compétitif. Il est donc très compliqué d’obtenir un prêt immobilier et Monabanq conscient de cette lacune ne communique que très peu sur le sujet. On se tournera alors vers une autre enseigne au moment de financer son appartement ou sa maison.

Pour le crédit à la consommation, Monabanq se montre, en revanche, bien plus compétitif. Deux solutions de prêt sont proposées aux clients de la banque en ligne, le prêt personnel et le crédit renouvelable.

  • Le prêt personnel sera généralement la solution la plus pertinente. C’est un TAEG à partir de 5 % et donc plutôt intéressant qui est proposé. Il débute à 1 000€ et le client pourra demander jusqu’à 21 500€ de financement, remboursable entre 12 et 72 mois. C’est un donc un produit tout à fait correct qui se place dans la très bonne moyenne des offres disponibles sur le marché.
  • Le crédit renouvelable et son taux s’approchant des 20 % est beaucoup moins intéressant. Il pourra être utile pour un dépannage et permet un emprunt compris entre 500€ et 5 000€. Il n’est pas vraiment compétitif et sera préférable de se tourner vers le prêt personnel, mais il a tout de même le mérite d’exister et permettra une certaine marge de manœuvre pour des clients ayant besoin d’argent rapidement.

Quel que soit le type de crédit choisi et accepté, tous les frais de dossiers sont entièrement gratuits. Il sera possible de souscrire à trois assurances, pour le risque de décès, la perte d’emploi et la perte d’autonomie. L’offre est donc très claire, et relativement compétitive, ce n’est pas si mal, même si on attend des progrès pour le crédit immobilier.

Bénéficier de 120 € offerts

Bourse

Ultra simplifié, le service de courtage en ligne Monabanq s’adresse principalement aux débutants ou aux épargnants peu actifs. La plateforme de courtage est compréhensible mais peu détaillée, et on comprend rapidement qu’elle ne s’adresse pas aux traders les plus actifs, mais aux épargnants qui souhaiteront faire des bénéfices sur le moyen ou le long terme. Rien de réellement révolutionnaire donc, mais les clients souhaitant se familiariser simplement et tranquillement avec le monde de la bourse s’en satisferont probablement.

Deux possibilités s’offrent aux investisseurs : le compte-titre et le Plan Epargne Action (PEA)

Le compte-titre

Un grand classique de la bourse en ligne via les banques commerciales. Chez Monabanq ouvrir un compte-titre est très simple à partir du moment où on est majeur et résident fiscal français. Plusieurs avantages notables :

  • une ouverture de portefeuille dès 15€
  • aucun plafond de versement
  • des fonds disponibles à tout moment
  • une diversification faciles : actions, olbigations, OPCVM, etc.
  • des frais de courtage de 0.25% par ordre aec minimum de 9.90€
  • aucun frais de garde, d’abonnement simple ou sur portefeuille uniquement en OPCVM
  • une proposition experte de portefeuille type selon le profil d’investissement

3 types de gestion possible :

  • libre pour les traders autonomes et suffisamment à l’aise avec les fonds de placements
  • profilée avec des conseils et orientations d’investissement sous décision du porteur
  • pilotée ou sous mandat de gestion : un expert en placement boursier s’occupe de la rentabilité du compte-titre à votre place

Le Plan Epargne Action

Un autre classique des investissements en bourse. Nous retrouvons l’absence de droit de garde en cas de transfert. Il est possible d’investir sur son PEA dès 15€ avec un plafond maximum de 150k€. Aucune commission à prévoir sur les ordres OPC supérieurs à 300€. Les 3 modes de gestion – libre, profilée et pilotée – sont disponibles sur ce type de portefeuille.

Si un retrait (partiel ou total) est réalisé avec 5 ans, cela engendre la clôture du PEA. Si un retrait partiel est initié après 5 ans le PEA reste ouvert. Les plus values sont même non imposables, hors prélèvements sociaux.

Modernité

Monabanq est une banque moderne et innovante, qui propose quelques services uniques et plutôt bien pensés.

On pense notamment à la carte qui épargne. Elle arrondit le montant automatiquement à chaque paiement à l’euro supérieur et reverse la différence sur le compte épargne du client. 15 % sont ensuite ajouté à ce montant par Monabanq. Avec une moyenne de 25 achats payés par carte chaque mois, l’épargnant mettra de côté environ 150€ annuellement, auquel s’ajoutera un bonus de 22,50€, soit un totale de 172,50€ à l’année, épargnés sans le moindre effort. Ce n’est pas énorme, mais c’est un bon moyen de faire quelques économies.

Deuxième innovation, le bordereau numérique nous permet d’encaisser un chèque immédiatement avant de l’envoyer à Monabanq. Il faut simplement entrer les détails du chèque directement en ligne, pour voir le montant immédiatement crédité sur le compte courant. Cela pourra permettre par exemple d’éviter un découvert, ou bien de crédit le compte épargne avant le calcul des intérêts.

Enfin, on apprécie beaucoup la visioconférence qui nous donne la possibilité de découvrir physiquement notre conseiller personnel, humanisant un peu plus la banque en ligne. On aime aussi le fait de pouvoir personnaliser notre carte de crédit, il faudra toutefois s’acquitter de 15€ pour cette modification.

Monabanq cherche réellement à apporter de nouveaux services pertinents pour ses clients, c’est donc sans aucun doute, une banque particulièrement moderne qui sait faire évoluer nos habitudes bancaires. Alors essayez-la !

Points forts :

  • Accessibles à tous, pas de conditions de revenus
  • Livret d’épargne performant
  • Conseiller dédié pour un service client performant
  • Contrat d’assurance vie très compétitif
  • Carte qui épargne pour faire des économies

× Points faibles :

  • Crédit immobilier très peu attractif
  • Interface de courtage trop basique
Ouvrir un compte

▶▶ Avis MonaBanq : Interview Client

Epargne-en-ligne.net : Que pensez-vous descomptes courants proposés par Monabanq ?

Les 4 types de comptes courants à disposition sont accessibles et pas chers. Dès 2€ par mois avec Pratiq on trouve déjà tout ce qu’il faut pour une liberté de gestion totale. Lorsqu’on constate l’ampleur des services inclus dans le compte Uniq + pour seulement 9€ mensuels, certaines néobanques devraient repenser leur plan marketing. Un compte full service partout dans le monde avec possibilité de chéquier, de dépôts d’espèces et de chèques dans le réseau CIC pour un abonnement si bas est un tour de force de la part de la banque en ligne.

Epargne-en-ligne.net : Trouvez-vous les cartes bancaires proposées par Monabanq adaptées aux besoins de tous les utilisateurs ?

J’ai envie de dire un grand oui. Tout d’abord les 3 cartes Visa ne sont soumises à aucune condition de revenus. Que ça soit celle à autorisation systématique, Visa classic ou Visa Premier. Seule la dernière coûte 3€ par mois. Les plafonds sont modulables en fonction des revenus. Plus on monte en gamme, meilleurs sont les services. On passe d’une utilisation classique avec paiement et retrait (partout dans le monde) à des assurances annexes formidables lorsqu’on voyage à l’étranger. Une offre unique sur le marché.

Epargne-en-ligne.net : Quel est votre avis sur les interfaces de gestion Monabanq ?

Il n’y a rien à redire à propos de l‘espace client web et l’appli mobile / tablette proposés par Monabanq. L’un comme l’autre sont bien conçus et pensés pour une navigation fluide et intuitive. Je trouve rapidement les informations dont j’ai besoin comme le solde de mon compte courant, l’historique de mes transactions ou encore les options de paramétrage de ma carte bancaire : plafond de retrait ou de paiement par exemple. Il est facilement possible de contacter un conseiller à partir d’un de ces supports ou de faire une demande de souscription. Juste parfait.

Epargne-en-ligne.net : Pour vous que vaut le service de bourse en ligne Monabanq ?

Je dois dire que la bourse en ligne par Monabanq n’est pas la proposition la plus dynamique qu’on peut trouver sur le marché. Les comptes-titre et PEA sont des offres très standardisées qui n’offrent pas des possibilités infinies et des rendements fous et rapides. C’est idéal pour les traders débutants qui visent sur le long terme avec des risques limités. Par contre les gestion Profilée et Pilotée sont de véritables atouts pour sécuriser davantage ses placements avec des conseils experts voire une gestion complète.

Epargne-en-ligne.net : Que pensez-vous de la qualité du service client ?

ll faut d’abord souligner la large plage horaire disponible pour joindre un conseiller bancaire sur la plateforme téléphonique. Du lundi au vendredi de 08h00 à 21h00 et le samedi de 08h00 à 16h00. Ca fait partie des meilleures banques en ligne. De plus un conseiller personnel attitré s’occupe de votre compte courant avec la possibilité de lui laisser un message pour qu’il vous rappelle dans les plus brefs délais. D’autres options modernes sont mises en oeuvre : chat live depuis l’espace client ou encore visio conférence pour un échange encore plus humain. Une véritable sensation d’être accompagnée de façon personnalisée.