Monabanq avis

Monabanq Avis

Monabanq Avis
8.9

Compte courant

9.0/10

Tarifs bancaires

10.0/10

Service Client

10.0/10

Livrets d’épargne

8.5/10

Assurance Vie

10.0/10

Bourse

5.0/10

Crédits

8.0/10

Modernité

10.0/10

Sécurité

10.0/10

Avantages

  • Accessibles à tous, 0 € de revenus exigés
  • Tous les avantages de la Carte Visa Premier pour une cotisation de 5€ par mois
  • Livret d’épargne performant
  • Service client recommandé par les clients de Monabanq
  • Contrat d’assurance vie très compétitif
  • Carte qui épargne pour faire des économies

Inconvénients

  • Pas de crédit immobilier
  • Interface de courtage basique
  • Pas de carte bancaire gratuite

 

Voici la banque en ligne la plus accueillante du panel des acteurs présents sur le marché. Ouvrir un compte chez Monabanq n’est pas seulement réservé aux travailleurs, mais bien à toutes les personnes qui souhaiteraient se tourner vers une banque en ligne. Le compte courant est accessible sans justification de revenus et c’est probablement ce qui fait la force de cette banque aujourd’hui. Depuis sa création en 2006, ce sont plus de 300 000 clients qui ont rejoint Monabanq ce qui en fait une des principales banques en ligne en France.

Moderne, proposant une offre bancaire de produits bancaires complète à des tarifs très compétitifs, ainsi qu’un service client personnalisé, Monabanq se bâtit progressivement une solide réputation et c’est amplement mérité. Vous pouvez aussi retrouver d’autre avis sur le web comme sur cette page

 

croissanceCompte courant

C’est donc la principale force de Monabanq qui accepte d’offrir ses services à absolument tout le monde, sans aucune condition de revenus. Il suffit pour ouvrir un compte de cliquer ici et de procéder à un premier versement de 150€ qu’il sera possible de retirer dans la foulée.
Grâce à cette accessibilité assez unique, les personnes sans profession, les personnes en recherche d’emploi, les intermittents, les intérimaires ou tous les actifs ne travaillant qu’à temps partiel, ont la possibilité d’ouvrir un compte en ligne.

Toutes ces personnes sont très souvent refusées dans les autres banques en ligne.

Les différents comptes MonaBanq

Le compte courant Classique

Pour satisfaire ses clients quel que soit leur profil, Monabanq met à la disposition de ces derniers trois types de compte courant dont le premier est le compte courant Classique. Sans imposer de domiciliation bancaire ou de condition de revenus, cette offre coûtera 2 € mensuels et comprend dans son package une carte bancaire Visa Classic. En option et si le souscripteur en fait la demande, la carte bancaire Visa Premier peut être obtenue à raison de 3 € supplémentaires par mois. Le compte courant Classique permet également de déposer ses chèques et d’effectuer les 5 dépôts d’espèces au cours de l’année sans débourser un seul centime et ce, à partir de l’un des quelques 2000 DAB de l’enseigne bancaire CIC. Sans surprise, cette offre de Monabanq donne l’opportunité au souscripteur d’assurer la gestion de ses comptes à partir de son smartphone ou de son ordinateur mais les atouts de ce compte ne se limitent pas à cela. Outre une tarification simplifiée à l’extrême, tous les retraits d’espèces réalisés sur un distributeur de l’Espace Economique Européen seront entièrement gratuits. L’opposition à la carte bancaire tout comme une éventuelle réédition de la carte bancaire et de son code ne génèreront aucun frais et cela, où que le titulaire du compte se trouve dans le monde. Le compte courant Classique, c’est aussi la possibilité de s’appuyer sur un service client disponible, compétent et joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h. Pour ne manquer aucune échéance et suivre en temps réel sa situation financière, il est également possible de paramétrer des alertes SMS et e-mail. Pour être éligible à cette offre, il suffit seulement d’être résident français, de disposer d’un compte bancaire et d’être majeur. En souscrivant à cette offre accessible à tous, les perspectives d’économies sur les frais bancaires annuels pourront atteindre 166 €.

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Le compte Premium Monabanq

Pour seulement 6 € par mois, Monabanq propose le compte courant Premium qui, à l’instar de ses autres produits, est sans condition de revenus et sans obligation de domiciliation bancaire. Ce dernier comprend notamment une carte Visa Classic ou même deux s’il s’agit d’un compte joint. Si le souscripteur le souhaite, et en option, l’attribution d’une carte Visa Premier est possible moyennant 3 € de plus par mois. Là où ce compte diffère de son homologue Classique, c’est dans ses services additionnels comme par exemple l’assurance comprise avec celui-ci. Cette assurance couvre notamment les achats réalisés en ligne, les moyens de paiement ainsi que le vol de mobile. Très attractif pour les clients qui voyagent à l’étranger, le titulaire d’un tel compte pourra réaliser 50 paiements et 25 retraits d’espèces par carte à l’étranger et ce, chaque année, sans aucun frais. De façon identique qu’avec le compte courant Classique, le souscripteur pourra réaliser ses dépôts de chèques et 5 dépôts d’espèces par an dans l’un des guichets CIC sans aucun frais. Les retraits d’espèce dans les DAB des pays de l’UE sont également entièrement gratuits. Pour ouvrir un compte Premium, il faut résider en France, être déjà titulaire d’un compte bancaire et être majeur. Pour 6 € mensuels, cette offre de Monabanq offre davantage de sécurité aux clients avec son assurance incluse et génèrera un minimum de frais pour les voyageurs réguliers ou occasionnels qui partent à l’étranger. Pour ne rien gâcher, ce compte courant constitue une solution tout à fait adaptée aux détenteurs d’un compte joint avec l’attribution de deux cartes sans frais additionnels.

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Également, Monabanq vous propose des offres spécifiques pour répondre à vos besoins.

Les voyageurs Les familles / Les couples Les jeunes seniors
Prix 6 € / mois 6 € / mois 6 € / mois
Carte 2 cartes Visa Classic 2 cartes Visa Classic 2 cartes Visa Classic
Les avantages 100 paiements et 50 retraits par an sans frais Assurances comprises contre les vols, achats en ligne et utilisation frauduleuse de vos cartes Pas de rendez-vous à prendre pour parler avec un conseiller Retrait d‘argent dans le distributeur de votre choix Assurance achats en ligne et utilisation frauduleuse de vos cartes
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Le compte auto entrepreneur Monabanq

L‘offre proposé par Monabanq concernant les auto-entrepreneur n‘existe plus. Toutefois, son offre classique est un très bon choix pour ouvrir un compte.

Longtemps négligés par les établissements bancaires, les auto-entrepreneurs peuvent désormais compter sur un compte courant spécialement créé pour leurs activités professionnelles avec le compte courant auto entrepreneur de Monabanq. Pour un coût de 7 € par mois seulement, cette offre leur octroiera notamment la possibilité de créditer leurs chèques en ligne dont la prise en compte sera effective à la date à laquelle le bordereau numérique sera saisi. Une fois cette action accomplie, le client n’aura qu’à envoyer ses chèques par voie postale ou les déposer tout simplement dans l’un des 2000 DAB CIC. La gestion des mandats de prélèvement du client a aussi été ici simplifiée à l’extrême. Cette offre propose aussi des facilités de caisse qui s’adapteront à la situation du titulaire du compte. Destiné à simplifier le quotidien de cette catégorie de travailleurs, le compte courant auto entrepreneur informera par SMS le client de toutes ses futures échéances fiscales avec la possibilité de paramétrer soi-même ses alertes SMS. Un chéquier peut être, sur demande, associé à son compte auto entrepreneur sans frais additionnel. Concernant les cartes bancaires, le souscripteur peut également obtenir, en option, une carte Visa Classic (1 € de plus par mois) ou une carte Visa Premier (3 € mensuels de plus). Toujours dans cette volonté de rendre la vie de ces professionnels plus facile, cette offre permet d’envoyer ses coordonnées bancaires à ses clients directement par courrier électronique ou par SMS et ce, depuis son Espace Client pour réduire les délais de paiement des factures. Pour devenir titulaire d’un compte courant auto entrepreneur, il suffit seulement d’être majeur, résident français et de pratiquer des activités d’auto-entrepreneur. En cas de difficulté ou de questions spécifiques, le titulaire de ce compte pourra s’appuyer sur un service client particulièrement compétent et réactif et disponible du lundi au vendredi (8-21h) et le samedi (8-16h). A noter que pour devenir titulaire d’un compte courant auto entrepreneur, le souscripteur devra présenter, en plus des pièces justificatives habituelles, le formulaire CERFA PO N°15253 attestant le début de ses activités professionnelles avec aussi son numéro d’identification SIREN/SIRET.

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livret-epargne-logoLivret d’épargne

Monabanq propose non seulement une offre très complète, mais également très compétitive en terme d’épargne. Le compte sur livret Monabanq offre un bon taux de rémunération de 0,30 %.

L’offre est complétée par la plupart des produits d’épargne d’une banque traditionnelle, avec les indispensables, livret A et LDD, mais également un Livret Jeune pour les 12 – 25 ans, et un compte épargne jeune pour les enfants.

Un Livret Croissance, permet un placement jusqu’à 25 000€ à un taux strictement similaire au compte sur livret Monabanq, avec en prime un bonus de fidélité de 0,10 % chaque année pendant 4 ans. Au final, le Livret Croissance peut permettre un taux de 1,40 % sur 4 ans, à condition de ne pas toucher à son placement pendant ses années.

On trouve également des comptes à terme, fixe ou progressif, avec un taux variable selon la somme investie au départ. Le capital est alors bloqué entre 9 et 24 mois, en contrepartie d’une rémunération négociée et donc connue dés le départ.

Monabanq propose donc une large gamme de produits d’épargne très compétitifs pour constituer ce qui apparaît comme un des points forts de cette banque en ligne.

 

logo-tarif-bancaireTarifs bancaires

Lorsque l’on sait qu’un compte courant dans un établissement bancaire traditionnel coûte en moyenne prés de 200€ par an à son utilisateur, les 24€ du compte Tout Compris Monabanq semble un moindre mal et les clients en sortiront forcément gagnants.

En revanche Monabanq ne peut se frotter en terme de tarifs à l’agressivité des tarifs effectués par Boursorama ou ING Direct, qui propose un compte courant 100 % gratuit et aucune commission d’intervention. C’est ici que Monabanq devra s’améliorer puisque chaque commission pour un incident de paiement est facturée à hauteur de 8€. On ne retrouve ça chez aucune autre banque en ligne et c’est donc forcément regrettable.

En revanche, les frais de découverts sont particulièrement généreux pour le client puisqu’ils ne s’élèvent qu’à 8,00 % (taux nominal, soit un TAEG de 8,33 %) sur les découverts autorisés et sur la base du plafond du taux réglementaire – 0,05 % sur les découverts non autorisés. C’est une très bonne chose.

Avec l’Option Premium, les voyageurs bénéficieront de 25 retraits gratuits dans les distributeurs hors de la zone euros. Partout ailleurs, il faut généralement compter 2,00 % pour une banque en ligne et 5,00 % voire plus pour les banques traditionnelles.

Monabanq n’est donc pas la moins chère des banques en ligne, mais se place tout de même dans le haut du tableau. Quelques améliorations, comme la disparition des commissions d’intervention seraient toutefois la bienvenue.

Jusqu’à 120€ offerts – Découvrir l’offre

 

 

logo-service-clientService client

C’est un des points forts de Monabanq qui fait partie des rares banques en ligne à fournir un suivi personnalisé à l’aide d’un conseiller dédié. C’est un bon moyen d’humaniser le rapport au client, qui est également rassurant pour les potentiels utilisateurs qui seraient inquiets de franchir le pas de la banque en ligne.
Une fois que vous aurez ouvert votre compte sur cette page, c’est d’ailleurs ce conseiller dédié qui vous appellera rapidement, pour vous souhaiter la bienvenue et surtout pour s’assurer que vous maîtrisez l’espace client et les divers services proposés. Il vous présentera également les différents services bancaires à votre disposition.

Il est possible de contacter Monabanq de 8H00 à 21H00 du lundi au vendredi, et de 8H00 à 16H00 le samedi, la plage horaire est donc large et sera généralement suffisante pour que l’utilisateur trouve un moment de libre afin de passer son coup de fil. Si votre conseiller personnel n’est pas disponible, alors un de ses collègues se fera un plaisir de vous répondre ou cas échéant de laisser un message pour être rappelé par votre interlocuteur habituel.

En plus du téléphone, le service mail fonctionne aussi très bien et les temps de réponse sont toujours raisonnables. Pour un rapport plus direct, et notamment pour apprendre à utiliser l’interface de l’espace client, il est même possible d’utiliser la visioconférence. Certains aiment mettre un visage sur un nom, ce sera une bonne façon pour eux de réellement savoir à qui ils parlent.

Point important : Monabanq a mené une grande enquête auprès de ses clients en septembre 2017, en respectant la norme de transparence NF Z74-501, qui garantit que les avis sont authentiques et certifiés. D’après ce baromètre, 92% des clients Monabanq seraient prêts à la recommander à leurs proches, 92 % sont satisfaits du service client, et Monabanq obtient une note moyenne de 4,2/5 sur 1787 avis exprimés. Une preuve supplémentaire du sérieux de cette banque en ligne.

 

logo-assurance-vieAssurance vie

Comme pour l’épargne, Monabanq nous propose un contrat d’assurance vie tout à fait compétitif et attractif. Monabanq Vie Premium est, en premier lieu, très accessible, puisqu’il ne nécessite qu’un placement de 1 000€ minimum en gestion libre, ou 5 000€ en gestion profilée et en choisissant une formule (évolutif, équilibré, dynamique Europe et Monde).

Le fond en euros est très performant depuis plusieurs années, avec un taux de rémunération de 2,97 % en 2014, 3,35 % en 2013 et 3,42 % en 2012, soit un des fonds Eurossima parmi les plus rentables du marché de l’assurance vie. Les frais d’entrée et de sortie sont entièrement gratuits, tout comme les frais d’arbitrage. Quant aux frais de gestion à 0,60 % et les unités de compte à 0,80 %, ils n’effraieront pas les épargnants les plus exigeants.

Un deuxième fond (Netissima) voyait le jour en 2012. Il possède la particularité d’être ouvert sur l’immobilier, il est lui aussi très performant, avec un rendement de 3,32 % en 2014, 3,52 % en 2013 et 3,62 % en 2012. La rémunération est donc déjà meilleure que son prédécesseur, et jouit des mêmes conditions d’entrées. Les frais de gestion sont tout de même légèrement plus élevés (0,75%).

Les contrats d’assurance vie Monabanq offre une souplesse certaine grâce à des versements et des retraits programmés à partir de 100€, et des retraits et versements libre dés 500€. Ils bénéficient de plus de 120 fonds sur les unités de compte, mais également de 2 options de prévoyance (garantie plancher simple et garantie plancher indexée), ainsi que 5 options de gestion (transferts fractionnés, sécurisation des plus-values, maîtrise des moins-values et des moins-values relatives, arbitrages programmés).

À noter qu’un qu’un autre contrat d’assurance vie est présent, il se nomme simplement Monabanq Vie, mais il est nettement moins performant que Monabanq Vie Premium et ne comporte donc que peu d’intérêt.

Documentation gratuite

 

logo-creditsCrédits

C’est probablement en ce qui concerne le crédit immobilier que Monabanq à le plus de mal à se frotter à la concurrence. Il faudra proposer un dossier particulièrement solide pour espérer recevoir une réponse positive, et un taux de remboursement compétitif. Il est donc très compliqué d’obtenir un prêt immobilier et Monabanq conscient de cette lacune ne communique que très peu sur le sujet. On se tournera alors vers une autre enseigne au moment de financer son appartement ou sa maison.

Pour le crédit à la consommation, Monabanq se montre, en revanche, bien plus compétitif. Deux solutions de prêt sont proposées aux clients de la banque en ligne, le prêt personnel et le crédit renouvelable.

  • Le prêt personnel sera généralement la solution la plus pertinente. C’est un TAEG à partir de 5 % et donc plutôt intéressant qui est proposé. Il débute à 1 000€ et le client pourra demander jusqu’à 21 500€ de financement, remboursable entre 12 et 72 mois. C’est un donc un produit tout à fait correct qui se place dans la très bonne moyenne des offres disponibles sur le marché.
  • Le crédit renouvelable et son taux s’approchant des 20 % est beaucoup moins intéressant. Il pourra être utile pour un dépannage et permet un emprunt compris entre 500€ et 5 000€. Il n’est pas vraiment compétitif et sera préférable de se tourner vers le prêt personnel, mais il a tout de même le mérite d’exister et permettra une certaine marge de manœuvre pour des clients ayant besoin d’argent rapidement.

Quel que soit le type de crédit choisi et accepté, tous les frais de dossiers sont entièrement gratuits. Il sera possible de souscrire à trois assurances, pour le risque de décès, la perte d’emploi et la perte d’autonomie. L’offre est donc très claire, et relativement compétitive, ce n’est pas si mal, même si on attend des progrès pour le crédit immobilier.

Bénéficier de 120€ offerts

 

logo-bourse-banques-en-ligneBourse

Ultra simplifié, le service de courtage en ligne Monabanq s’adresse principalement aux débutants ou aux épargnants peu actifs. Le tarif est de 0,40 % du montant de l’ordre, soit un minimum de 9,50€. C’est simple et relativement correct, mais on est loin des courtiers en ligne qui proposent beaucoup mieux.

La plateforme de courtage est compréhensible mais peu détaillée, et on comprend rapidement qu’elle ne s’adresse pas aux traders les plus actifs, mais aux épargnants qui souhaiteront faire des bénéfices sur le moyen ou le long terme.

Rien de réellement génial donc, mais les clients souhaitant se familiariser simplement et tranquillement avec le monde de la bourse s’en satisferont probablement.

 

design logoModernité

Monabanq est une banque moderne et innovante, qui propose quelques services uniques et plutôt bien pensés.

On pense notamment à la carte qui épargne. Elle arrondit le montant automatiquement à chaque paiement à l’euro supérieur et reverse la différence sur le compte épargne du client. 15 % sont ensuite ajouté à ce montant par Monabanq. Avec une moyenne de 25 achats payés par carte chaque mois, l’épargnant mettra de côté environ 150€ annuellement, auquel s’ajoutera un bonus de 22,50€, soit un totale de 172,50€ à l’année, épargnés sans le moindre effort. Ce n’est pas énorme, mais c’est un bon moyen de faire quelques économies.

Deuxième innovation, le bordereau numérique nous permet d’encaisser un chèque immédiatement avant de l’envoyer à Monabanq. Il faut simplement entrer les détails du chèque directement en ligne, pour voir le montant immédiatement crédité sur le compte courant. Cela pourra permettre par exemple d’éviter un découvert, ou bien de crédit le compte épargne avant le calcul des intérêts.

Enfin, on apprécie beaucoup la visioconférence qui nous donne la possibilité de découvrir physiquement notre conseiller personnel, humanisant un peu plus la banque en ligne. On aime aussi le fait de pouvoir personnaliser notre carte de crédit, il faudra toutefois s’acquitter de 15€ pour cette modification.

Monabanq cherche réellement à apporter de nouveaux services pertinents pour ses clients, c’est donc sans aucun doute, une banque particulièrement moderne qui sait faire évoluer nos habitudes bancaires. Alors essayez-la !

 

Points forts :

Accessibles à tous, pas de conditions de revenus
Livret d’épargne performant
Conseiller dédié pour un service client performant
Contrat d’assurance vie très compétitif
Carte qui épargne pour faire des économies

× Points faibles :

Crédit immobilier très peu attractif
Interface de courtage trop basique

Ouvrir un compte

 

 

▶▶ LIRE LES AVIS des CLIENTS Monabanq !

Très satisfait. Mon compte joint que je partage avec mon épouse m’a permis d’éviter pas mal de frais à l’étranger comme sur les paiements et les retraits
Jean F
Un truc que j’aime bien chez Monabanq c’est que les remises de chèques sont créditées le jour ou on les rentres sur le site et non le jour ou les chèques arrivent. La carte bancaire est aussi pas mal même si je privilégie toujours les achats en cash !
Coco
Cliente depuis un moment maintenant ! (depuis covefi pour ce qui connaissent), je n’ai jamais eu à me plaindre que ce soit pour la partie « site en ligne » ou la partie « conseillers ». C’est vrai que je ne peux pas joindre mon conseiller attitré mais je peux en joindre un très rapidement à n’importe quel moment donc je me fiche que ce soit Monsieur X ou Madame Y qui me répond tant que j’obtiens ma réponse. Pas vous ?
Ibra