Quel est le mode de calcul des intérêts ?
Un livret d’épargne, qu’il soit réglementé (Livret A, LDD) ou non (Super Livret), est régi par une règle commune concernant le mode de calcul des intérêts, à savoir la règle des quinzaines. Grâce à une astuce et un suivi régulier, vous pourrez ainsi optimiser les intérêts générés sur votre livret d’épargne en ligne notamment.
Les quinzaines, un principe bancaire ancestral mais toujours en place
Depuis toujours, et ce, dès le lancement des livrets d’épargne, les intérêts furent calculés par quinzaine, à savoir tous les 15 jours. Il est important de souligner que ce mode de calcul est unique sur le vieux continent puisque tous les autres pays réalisent le calcul tous les jours et non tous les 15 jours. Historiquement, en France, cela est due au fait qu’au début de l’existence des produits d’épargne, les calculs étaient réalisés à la main, d’où le souhait des banquiers de ne calculer les intérêts que tous les 15 jours et non tous les jours.
Seulement, ce mode de calcul est handicapant pour les épargnants qui peuvent perdre des quinzaines d’intérêts lors des versements comme des retraits.
Une quinzaine, kezako ?
Concrètement, un mois est partagé en 2 quinzaines, c’est-à-dire deux séries de « quinze jours », soit 24 séries sur une année. A vrai dire, certaines quinzaines sont composées de 16 jours (tous les mois composés de 31 jours) et d’autres de 13 jours (en février). Clairement, la première quinzaine démarre toujours le premier du mois, et, l’autre à compter du 16 de chaque mois.
Les intérêts de votre livret d’épargne
Comme souligné plus haut, chaque quinzaine démarrée ne générera plus aucun intérêt sur les versements effectués. Par exemple, si vous réalisez un versement le 2 du mois, alors les intérêts ne seront calculés qu’à compter de la seconde quinzaine du mois.
Il est alors recommandé de réaliser ses dépôts sur le compte d’épargne en ligne à la fin de la quinzaine (vers le 30/31 ou 14/15 du mois), et, de réaliser ses retraits en tout début de quinzaine (1er ou 16 du mois). Ainsi, vous maximiserez le rendement de vos intérêts.