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Avis ING : imbattable sur la carte Gold ?

ING Direct Avis

9.2

Compte courant

9.5/10

Tarifs bancaires

10.0/10

Service Client

9.7/10

Livrets d’épargne

9.0/10

Assurance Vie

8.7/10

Bourse

8.7/10

Crédits

7.5/10

Modernité

10.0/10

Sécurité

10.0/10

Ouverture de compte

9.0/10

Avantages

  • Une banque résolument moderne
  • Transparence et simplicité dans tous les secteurs
  • Carte Gold Mastercard gratuite
  • Des tarifs bancaires presque imbattables
  • Un service client réactif et compétant
  • Très bonnes applications pour mobile et tablette

Inconvénients

  • Taux du livret Épargne Orange trop bas
  • Pas de crédit à la consommation

On ne devient pas leader du marché des banques en ligne par hasard. ING Direct a su toucher une clientèle toujours plus vaste grâce à une communication claire orientée sur la question de la simplicité d’utilisation de sa banque en ligne ainsi que sur la transparence de ses offres commerciales. Modernité, souplesse et tarifs bas sont les maître mots du pionnier du compte courant 100% digital. Comment et pourquoi ING a su attirer 1 million de clients depuis son lancement ? Suivez le guide.

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Compte courant

Le cœur de l’offre ING Direct repose sur l’ouverture d’un compte courant qui a toujours été son fer de lance. Afin de coller aux nouvelles habitudes de consommations, ING a transformé son offre de services bancaires avec son offre Essentielle qui s’approprie l’approche néo-banque, et son offre Intégrale pour les clients avec des besoins et garanties étendus.

Offre Essentielle

C’est le compte courant “entrée de gamme” d’ING Direct avec un concentré des services essentiels, sans frais de tenue de compte, accessible sans conditions de ressources :

  • une carte bancaire Mastercard Standard gratuite
  • assurance et assistance classique
  • opérations courantes sans frais supplémentaires (virement, prélèvement, etc.)
  • 5 retraits inclus par mois partout dans le monde
  • paiement gratuit dans le réseau Mastercard
  • pas de chéquier
  • pas d’autorisation de découvert

Offre Intégrale

Le compte courant qui regroupe le meilleur des services et des garanties avec des plafonds de paiement et de retrait plus importants :

  • une carte bancaire Gold Mastercard gratuite si 1200€ de revenus mensuels sont justifiés ou 5€ par mois sans conditions de ressources
  • assurances et assistances Mastercard étendues
  • opérations courantes sans frais de gestion
  • tous les retraits dans le monde sans charge supplémentaires
  • paiement sans frais dans le réseau Mastercard
  • chéquier sur demande
  • mise en place possible d’un découvert autorisé

Le service d’alerte par mail ou SMS est lui aussi gratuit, et se personnalise très simplement selon les besoins. Il sera ainsi possible de savoir en temps réel si le solde est dépassé selon une configuration personnalisée préétablie, ou d’être averti du virement de son salaire ou de tout autre paiement régulier ou ponctuel.

Cerise sur le gâteau, le compte courant nous gratifie d’une logiciel de gestion graphique du nom de Budgetizer. Il permet de contrôler de façon pertinente nos rentrées d’argent ainsi que nos dépenses, et pourra donc nous aider à épargner plus efficacement et ainsi faire des économies. Son utilisation est là encore particulièrement simple et les graphiques sont lisibles et compréhensibles même par les plus profanes d’entre nous.

Ouvrir un compte ING

Les cartes bancaires

Associées à chacune deux formules de compte courant – Essentielle et Intégrale – les deux cartes bancaires de la gamme Mastercard proposent des services différents avec une extension proportionnelle avec la montée de gamme : Mastercard Standard et Gold Mastercard.

Mastercard Standard

carte mastercard classic ingING prime sur une concentration des services essentiels avec une véritable souplesse dans la gestion de son compte courant sans abonnement :

  • carte de paiement en débit immédiat (avec demande d’autorisation systématique)
  • plafond de paiement de 2000€ sur une période de 30 jours
  • plafond de retrait de 500€ sur une période de 7 jours glissants
  • 5 retraits sans frais partout dans le réseau Mastercard. Tout retrait supplémentaire est facturé 1€
  • assurances et assistances basiques Mastercard : responsabilité civile à l’étranger notamment

Gold Mastercard

carte mastercard gold ingNous connaissons au moins de nom cette carte mythique de chez Mastercard. La Gold Mastercard hausse le niveau de prestations grâce un élargissement des possibilités et des garanties :

  • carte de paiement en débit immédiat ou différé (au choix lors de la souscription)
  • plafond de paiement réévalué à 4000€ sur 30 jours consécutifs
  • plafond de retrait de 1000€ sur 7 jours glissants
  • retraits illimités et sans frais supplémentaires partout dans le monde
  • assurances et assistances Gold Mastercard : garanties voyages (annulation, bagages), location de véhicule, assistance médicale à l’étranger (rapatriement, frais hospitaliers), location de matériels (ski, montagne)
  • carte gratuite si au moins 1200€ de revenus par mois / carte à 5€ par mois sans conditions de ressources

Livret d’épargne

livret-epargne-banque-en-ligne-INGING Direct propose une gamme de livrets d’épargne qui ne révolutionnent pas le genre : le Livret A, le Livret Développement Durable et sa solution maison le Livret d’Epargne Orange.

Livret A

Le Livret A est la solution d’épargne préférée des français. A l’instar d’autres banques en ligne ING le propose avec toute sa dynamique réglementaire :

  • taux d’intérêts à 0.5% net annuel
  • aucune imposition sur les plus values, même si le plafond est dépassé
  • plafonnement à 22950€
  • dépôt minimum fixé à 10€
  • pas de frais de gestion (ouverture, clôture, mouvement bancaire)

Le Livret A est l’épargne de précaution par excellence.


Livret Développement Durable

De plus en plus tendance puisqu’auréolé d’une dimension éco-responsable puisque chaque euro déposé en épargne sur un LDD contribue à financer et soutenir les PME qui travaillent dans le domaine des solutions énergétiques alternatives.

  • une rendement de 0.5% net annuel
  • plafond de 12000€
  • exonération d’impôts sur le revenu
  • dépôt minimum de 10€
  • 0 frais de gestion

Le Livret Développement Durable fait du bien à votre budget et à la planète.


Livret d’Epargne Orange

La réponse à l’épargne de la part de la banque en ligne. C’est une proposition assez légère et flexible qui permet de booster activement les fonds importants :

  • un taux d’intérêts à 0.03% brut mensuel
  • un plafond jusqu’à 3 millions d’euro
  • une imposition soit forfaitaire, soit selon le barème en vigueur
  • un dépôt minimum à 10€
  • aucun frais de tenue de livret
  • une promotion les 2 premiers mois avec un taux boosté à 1% jusqu’à 50k€

Le petit bonus offert par ING Direct : tous les virements d’un compte courant ING vers un de ses livrets d’épargne n’engage aucune charge sur la transaction.

Tarifs bancaires

Ayant glané de nombreux prix dans la presse financière au cours de ces dernières années, ING peut, sans rougir, se targuer d’être une des banques en ligne les moins chère de France, peut être juste un peu derrière Boursorama, mais ça ne se joue à rien.

Outre le fait de bénéficier d’une carte Gold Mastercard gratuite chaque année, le client ING aura accès à tous les services bancaires essentiels gratuitement, y compris les alertes SMS. L’utilisation normale du compte courant ne coûtera donc pas le moindre centime à son utilisateur. (Cliquez ici pour en profiter)

En cas d’incident de paiement, seuls des frais rejets seront facturés, les commissions de paiement ne comportent en revanche aucun coût. Le découvert autorisé est à 8,00 %, et le découvert non-autorisé à 14,00 %, peu d’établissements sont aussi généreux.

Les retraits dans les distributeurs sont, bien sûr, gratuits en Europe, et hors de la zone euro, ce sont 2,00 % du montant qui seront ponctionnés. C’est dans la moyenne pour les banques en ligne, il faut généralement compter 5,00 % chez les banques traditionnelles.

ING n’a donc que peu de concurrence concernant les tarifs bancaires, seul Boursorama Banque peut se vanter de faire un peu mieux, mais la différence est minime.

Ouvrez un compte ING et profitez d’une carte Gold sans abonnement !

Service client

ING Direct service client.pngVous souhaitez rejoindre une banque en ligne pour gagner en autonomie, mais vous désirez tout de même des conseillers performants et réactifs pour répondre à vos questions et autres requêtes ? C’est ce que vous promet ING, qui communique beaucoup, et à juste titre, sur la qualité de son service client.

Disponibles de 8H00 à 21H00 du lundi au vendredi, et de 8H00 à 18H00 le samedi, les conseillers répondent généralement en moins de 15 secondes à votre appel, personne ne fait mieux. L’immense majorité des retours clients sont positifs concernant la qualité des réponses et la prise en charge des demandes.

Les réponses par e-mail fonctionnent aussi très bien, avec là encore une très bonne réactivité, et il est même possible de correspondre par courrier sans avoir besoin d’affranchir vos lettres. Cette dernière solution est d’ailleurs un bon moyen d’envoyer des chèques à moindres frais.

ING ne nous ment donc pas lorsqu’il nous décrit son service client, et même si les coups de fil seront peu nombreux, il est toujours appréciable de se sentir efficacement accompagné lorsque le besoin s’en fait ressentir, c’est le cas ici. Si réellement vous souhaitez bénéficier d’un conseiller personnel, alors tournez vous vers Monabanq ou e.LCL.

Au-delà des aspects techniques et de performance, le service client ING Direct est un atout majeur qu’elle sait exploiter. Les professionnels ne s’y trompent pas. La banque en ligne a été récompensée en 2020 par le site excellenceclient.com pour la grande qualité de prise en charge des usagers. Ce palmarès prend tout son sens lorsqu’on s’arrête sur les 3 notions qui façonnent la politique commerciale d’ING Direct :

  • l’effet smart qui favorise une communication percutante et événementielle qui recentre la relation humaine au coeur de l’offre bancaire
  • la dimension de simplicité qui mobilise l’ensemble des conseillers dans une approche rationnelle et pertinente avec des questions précises pour éviter de faire trop de temps aux usagers
  • le concept de personnalisation qui vise à une prise en charge individuelle avec une connaissance réelle de chaque client pour être en mesure de leur proposer les services dont chacun a besoin

Assurance vie

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ING Direct Vie est la solution multi produits proposée par la banque en ligne en matière d’assurance-vie. Il s’agit d’une offre commerciale qui se divise en plusieurs options de placements à long terme. Tout d’abord, comme la plupart de ses concurrentes, une assurance-vie souscrite chez ING implique 0€ de frais d’entrée et d’arbitrage. Le versement initial doit au moins égaler 300€. Les contrats d’assurance vie sont souscrits chez Generali Assurances qui a largement prouvé son efficacité dans ce domaine depuis des décennies.

Deux modes de gestion sont à la disposition des souscripteurs :

  • la gestion libre avec une totale autonomie des fonds de placement dans lesquels investir son argent. Des profils type aident à s’orienter : Fonds en Euro / Les 12 incontournables / La sélection complète
  • la gestion sous mandat qui autorise Rothschild & Co Asset Management à piloter pour le souscripteur son capital. 4 profils au choix avec un niveau de risques progressif :
    • Prudent
    • Equilibré
    • Dynamique
    • Offensif

Un outil de pilotage en ligne Coach Epargne aide les épargnants à répartir et diversifier leur portefeuille entre les contrats d’assurance-vie et les livrets d’épargne.

Les fonds en euro ont rapporté 1.15% net en 2019 pour Eurossima et entre 1.20% et 1.70% net avec Netissima. ING Direct a rationalisé son offre avec seulement 21 supports d’investissement, 2 fonds en euro et 41 unités de compte dont 1 OPCI. Les charges sont de maximum 0.95% annuel par unité de compte.

La souscription se fait en ligne. Elle est réservée aux clients bancaires ING Direct. Un demande de souscription depuis le site, l’envoi par courrier des pièces justificatives et du chèque de premier versement  à Generali qui s’occupe de valider le dossier.

Simple, efficace, personnalisable avec des rendements sur les fonds en euro qui sont dans la moyenne nationale sur 2019, ING Direct Vie est une solution de placement financier sérieuse et attractive.

Bourse

ing direct bourseING Direct s’était fait connaître aussi pour son offre très sérieuse de bourse en ligne. Face à une concurrence agressive dans le domaine, comme BforBank, il était nécessaire de faire une refonte complète pour répondre aux nouvelles attentes des traders, débutants ou experts.

ING Bourse c’est la garantie d’une absence de frais d’entrée, de garde et de sortie de fonds. Il faut être client de la banque pour espérer ouvrir un portefeuille d’actifs. L’ouverture d’un compte trader est 100% numérique sans aucune production de justificatifs. ING Bourse donne accès aux meilleures places boursières d’Europe et du monde comme Euronext qui regroupe Paris / Amsterdam / Bruxelles ou NYSE qui n’est rien d’autre que le centre névralgique de la bourse américaine. C’est aussi, par conséquent, la garantie de pouvoir investir dans une large palette d’instruments financiers : actions, obligations, fonds, trackers, warrants, produits dérivés, etc.

Les traders ont le choix entre l’ouverture d’un ou plusieurs comptes-titre standards sans plafond de versement, d’un Plan Epargne Action (PEA) avec un plafond de versement fixé à 150k€ ou encore d’un PEA – PME selon la stratégie d’investissement envisagée.

ING Bourse fournit une gamme complète d’outils pour piloter avec facilité son portefeuille d’actifs :

  • un espace bourse personnel
  • une appli mobile
  • un compte démo pour s’entraîner en fictif
  • les cours et tendances en temps réel + streaming
  • la création d’une liste de produits favoris
  • des fiches détaillées des fonds Morningstar
  • QuickRank qui met en avant les placements les plus dynamiques sur une période
  • la recherche multicritère

L’accompagnement des investisseurs est renforcé par la proposition de 3 profils type qui va du Clé en main pour des placements ciblés, Les 12 incontournables qui élargissent la palette de choix, la Sélection complète pour une gestion en totale autonomie avec une diversification optimale. Des fonds profilés sont aussi mis à disposition en adéquation avec la stratégie choisie : Defensive avec des mesures mesurés, Balanced pour des placements équilibrés, Dynamic avec une approche plus agressive et potentiellement risquée.

Enfin finissons avec les frais de courtage très compétitifs. Sur Euronext par exemple les charges à prévoir sont réparties ainsi :

  • ordre inférieur à 500€ = 3€
  • ordre entre 500€ et 1000€ = 4€
  • ordre entre 1000€ et 3000€ = 6€
  • ordre entre 3000€ et 6000€ = 8€
  • position entre 6000€ et 20k€ = 0.25% du montant investi
  • passage d’ordre supérieur à 20k€ = 0.10% de l’investissement

L’ensemble de ces éléments tendent à démontrer que ING Bourse est une offre de bourse en ligne sérieuse, attractive et dynamique. Sûrement l’une des meilleures du marché banque en ligne et banque commerciale institutionnelle confondues.

Crédits

ING Direct propose à sa clientèle plusieurs offres de crédits : le crédit immobilier et le tout nouveau prêt personnel, avec pour tous les deux des conditions avantageuses.

badge trophée excellence client 2020

L’offre de crédit ING a été Lauréat du Prix d’Excellence client 2017, 2018, 2019 et 2020 !

Crédit immobilier

Certainement l’une des propositions commerciales les plus attractives du secteur de la banque en ligne. Le crédit immobilier par ING Direct c’est avant tout une simulation en ligne complète avec des modulations possibles sur le taux d’emprunt, la durée ou encore l’apport personnel. C’est une demande de prêt 100% en ligne avec suivi de l’avancement du dossier depuis son espace personnel. C’est la possibilité d’emprunter pour l’achat d’un bien construit dans le cadre d’un achat (ou rachat) d’un résidence principale, secondaire ou d’un bien locatif d’une valeur entre 80k€ et 1500k€ sur une durée entre 8 ans et 25 ans.

Le crédit immobilier ING s’adapte à votre vie avec un taux d’emprunt fixe, transférable, modulable et sans frais caché. Par exemple, actuellement, c’est la garantie d’un taux d’intérêt à 1.67% TAEG fixe sur 15 ans assurance, frais de dossier et de garanties inclus.

La banque en ligne assure un suivi personnalisé avec une équipe de conseillers basée en France. Des avantages supplémentaires sont à prévoir en cas de souscription avec :

  • -0.1% sur le taux d’intérêts si les revenus sont domiciliés chez ING Direct
  • de solides garanties sont incluses dans l’assurance emprunteur
  • les frais de dossier sont fixes quel que soit le projet immobilier
  • des services VIP comme un conseiller personnalisé, une réponse de principe immédiate et l’accord de prêt express

Prêt personnel

Depuis peu, ING Direct a élargi ses solutions de financement au prêt personnel avec une offre commerciale remarquable. Cette dernière permet l’emprunt d’une somme entre 2000€ et 60k€, de 12 à 60 mois, sans aucun frais de dossier, ni justification d’utilisation des fonds. idéal pour changer de voiture, s’offrir un voyage ou réaliser des travaux à son domicile.

La demande est 100% digitale avec une réponse en maximum 10 minutes. Les fonds, après accord d’ING, sont rendus disponibles en 8 jours maximum.

C’est une solution de financement facile, flexible et modulable réservée aux seuls clients de la banque en ligne.

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screenshot application ing sur tablette

Les interfaces disponibles

Application mobile / tablette

La banque en ligne a bien pris la mesure de l’importance d’une application mobile pour les appareils nomades : smartphones et tablettes. On retrouve dans ce support, téléchargeable sur App Store pour iOS et Google Play pour Android, l’essentiel des fonctionnalités fondamentales pour les usagers : consultation de compte courant, virements internes, validation de paiement Internet, blocage / déblocage carte, gestion de découvert (dans le cadre de l’offre Intégrale), opposition et déclaration de perte ou vol d’un moyen de paiement. L’appli ING Direct propose une interface client ergonomique et pensée pour une expérience utilisateur agréable. Chaque rubrique est clairement identifiée et consultable d’une simple pression du doigt. A tout instant un client ING peut gérer son compte courant, livret ou encore portefeuille d’actifs où qu’il soit. Simple et intuitive l’application mobile ING Direct devient vite un indispensable pour tous les clients.

Plateforme web

Une nouvelle fois la banque en ligne a su se remettre en question pour améliorer ses services. On reprochait à l’interface web d’être confuse avec un manque de clarté dans le chemin des différents menus. Ce problème majeur a été réglé avec, à présent, une interface client transparente, ergonomique et intuitive. Chaque client de la banque en ligne peut piloter en totale autonomie son compte courant, ses livrets d’épargne, contrat d’assurance-vie et portefeuille d’actions très facilement. Il peut réaliser toutes les opérations courantes en quelques clics (virement interne, externe, mise en place de prélèvement automatique, etc.). Vision globale ou détaillée de l’historique au choix. Prise de contact avec le service client ou demande de souscription d’un produit bancaire supplémentaire. Il est possible de tout faire depuis la plateforme web révolutionnaire d’ING Direct. Une gestion autonome et simplifiée sur un support informatique dynamique et agréable.

Modernité

05-ing-direct-loungeL’essentiel des opérations courantes peuvent s’effectuer directement depuis un smartphone ou une tablette, à l’aide des applications très bien pensées d’ING. Le monde de la banque doit être simplifié et s’adapter aux technologies modernes, ING l’a particulièrement bien compris.

Avec une grande présence sur les réseaux sociaux, ING répond non seulement aux questions des internautes, mais fait grandir l’image positive de son service client à travers les commentaires souvent positifs de leurs clients. C’est là encore une preuve de la transparence de leur communication, et c’est plutôt payant. Le Web Café est un forum auquel on accède depuis le site de la banque en ligne, il permet d’échanger facilement avec des conseillers et des clients de la banque, un bon moyen d’en apprendre plus sur ING avant de se lancer.

Enfin, même si ING ne possède pas d’agence, il est possible de rencontrer des conseillers dans un des deux cafés de l’enseigne (à Paris et Lyon mais on espère que les autres villes vont suivre), et de se renseigner sur les produits bancaires proposés tout en buvant la boisson (non-alcoolisée on précise) de son choix. C’est original, et ça permet de rendre la banque en ligne plus humaine et surtout moderne.

Points forts :

  • Une banque résolument moderne
  • Transparence et simplicité dans tous les secteurs
  • Carte Gold Mastercard gratuite (sous conditions de ressources)
  • Des tarifs bancaires presque imbattables
  • Un service client réactif et compétent
  • Très bonne application pour mobile et tablette
  • Des offres de prêts (immobilier et personnel) attractives

× Points faibles :

  • Taux du livret Épargne Orange trop bas
Ouvrir un compte ING en quelques clics

▶▶ Avis ING : Interview Client

  1. Epargne-en-ligne.net : Trouvez-vous que l’assurance-vie par ING Direct est adaptée à vos besoins ? Les chiffres parlent d’eux-mêmes. Les rendements des placements en fonds en euro sont tout à fait corrects. La possibilité de piloter son contrat soit sous mandat avec un profil qui nous ressemble, soit en gestion libre, est un véritable atout. De plus la présence de Generali en gestionnaire principal des contrats et d’un gestionnaire de patrimoine comme Rothschild & Co ajoutent une sentiment de sécurité vraiment important lorsqu’on envisage un investissement à long terme. L’offre de placements est claire et transparente. La prise de décision intelligemment guidée. La souscription 100% en ligne vraiment pratique.
  2. Epargne-en-ligne.net : Que pensez-vous des cartes bancaires proposées ? Avec son choix d’offres limitées ING a pris un risque. Pourtant chaque carte correspond bien au type de compte courant auquel elle est associée. La Mastercard Standard est parfaitement adaptée aux fonctionnalités et services de l’offre Essentielle. Tandis que la carte Gold Mastercard apporte les plus values nécessaires à une offre étendue avec des plafonds de retrait et de paiement plus élevés. Leur gratuité respective est un bonus non négligeable. Même si pour la Gold Mastercard il faut justifier d’un minimum de revenus pour en profiter. Sinon c’est seulement 5€.
  3. Epargne-en-ligne.net : Pensez-vous qu’ING Direct répond bien aux attentes en termes de crédit ? Sans aucun doute. La banque en ligne a su se renouveler en proposant un tout nouveau prêt personnel vraiment attractif avec absence de justificatif d’utilisation des fonds, dans des conditions avantageuses. De 2000€ à 60000€ jusqu’à 60 mois avec des taux d’intérêts compétitifs, cette offre n’a pas à rougir devant la concurrence. Le crédit immobilier est toujours aussi attractif grâce à ses taux d’emprunt bas et une grande flexibilité dans la gestion de ce dernier. Tout se pilote depuis son espace client : de la demande à la mise à disposition des fonds. C’est très pratique.
  4. Epargne-en-ligne.net : Le service client est-il à la hauteur de la réputation d’ING Direct ? Une grande disponibilité, des services experts pour répondre à chaque problématique de manière pertinente, un service personnalisé tourné vers l’humain, je pense qu’on peut affirmer que le service client est digne de la réputation de la banque en ligne. Depuis des années d’ailleurs. En 2020, les spécialistes du milieu ne se sont pas trompés en récompensant l’excellence du service client ING pour toutes ces raisons qui rendent l’expérience utilisateur particulièrement agréable.
  5. Epargne-en-ligne.net : Un dernier mot sur les interfaces proposées ? L’application mobile / tablette et l’interface web sont toutes les deux d’une grande efficacité. Très facilement un client trouve toutes les informations dont il a besoin concernant ses comptes, ses livrets d’épargne ou encore son portefeuille de bourse en ligne. Il est possible depuis les deux supports de réaliser l’intégralité des opérations courantes en quelques clics. Le service client reste contactable aisément. La gestion bancaire ING Direct est tout simplement fluide et instinctive.