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Avis Fortuneo : une banque en ligne simple et innovante

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Notre avis

Fortuneo Banque à su nous séduire grâce à son offre complète et innovante, ses prix compétitifs et la gratuité de ses cartes bancaires y compris la World Elite. Élue Banque la moins chère en 2019 pour les cadres supérieurs, la banque en ligne se positionne plutôt haut de gamme.

Ouvrir un compte - Jusqu'à 80€ offerts
4.2

Initialement spécialisé dans les opérations boursières et le courtage en ligne, Fortuneo devient en 2009 Fortuneo Banque, et met alors à la disposition du grand public un service étendu de divers produits bancaires.

Grâce à une politique tarifaire particulièrement agressive et des produits jouissant de performances tout à fait honorables, notamment sur l’épargne ou le contrat d’assurance vie, Fortuneo Banque devient un acteur majeur du secteur de la banque en ligne et compte aujourd’hui plus de 740 000 clients. Le service de courtage reste également une des forces de l’enseigne.

croissanceLes caractéristiques du compte courant Fortuneo

compte courant Fortuneo

Parmi les différents produits bancaires disponibles chez Fortuneo figure sans surprise le compte courant. Afin de pouvoir ouvrir un compte courant auprès de la banque en ligne, le demandeur doit  justifier dans certains cas de figure d’un certain niveau de revenus mensuels en fonction du type de carte bancaire qu’il souhaite associer à son compte (Cartes Fosfo Mastercard, Gold et World Elite).

Le client souhaitant gérer ses activités bancaires en totale autonomie trouvera rapidement son bonheur chez Fortuneo. L’essentiel des services, comme l’édition de RIB, la mise en place de virements ponctuels ou programmés, ou encore les alertes SMS et même la possibilité d’envoyer un chèque directement en ligne sont totalement gratuits.

Tout se gère très simplement via l’espace client qui bénéficie d’une interface claire et tout à fait intuitive. On trouve rapidement ce que l’on cherche et on procède à nos activités bancaires le plus simplement du monde. Mention spéciale aux applications tablettes et smartphones qui sont très bien optimisées et il est possible de réaliser la plupart des opérations directement depuis nos appareils mobiles. Il est même envisageable d’avoir une visibilité globale sur l’ensemble de ses comptes depuis l’appli mobile.

Comme évoqué précédemment, l’ouverture d’un compte courant ainsi que l’octroi d’une carte bancaire peuvent être conditionnés par le niveau de revenus justifié par le demandeur. Ainsi, pour obtenir une carte Fosfo Mastercard, le souscripteur ne doit justifier aucun revenu mensuel minimum ou détenir un encours auprès de Fortuneo. Fortuneo Banque s’est alignée sur une offre entrée de gamme de plus en plus proposée par les banques en ligne concurrentes.

Pour la carte Gold Mastercard, c’est 1800 € de revenus mensuels qu’il faudra justifier ou détenir 10 000 € d’épargne sur les différents produits de l’établissement. Enfin, concernant la carte World Elite Mastercard, c’est un revenu net mensuel de 4000 € qu’il faudra justifier pour bénéficier de la carte gratuitement, et d’un versement d’un montant identique sur le compte courant chaque mois..

Fortuneo Budget est un logiciel graphique tout à fait pertinent, il est proposé gratuitement et permet une gestion de ses rentrées d’argent et de ses dépenses très simplement, pour ensuite calculer notre capacité d’épargne. Petit plus, tout comme le logiciel de Boursorama Banque, il pourra être utilisé également pour tous nos comptes, même ceux d’une autre banque.

Le compte courant Fortuneo est donc un très bon produit, bénéficiant d’un espace client intuitif et complet, et offrant de nombreux avantages. Un sans-faute.

En résumé, Fortuneo c’est :

  • 3 cartes gratuites disponibles
  • L’offre World Elite Mastercard gratuite
  • Une prime d’entrée de 80€
  • Une absence de condition de domiciliation bancaire
Ouvrir un compte – Jusqu’à 80€ offerts

Les cartes bancaires proposées

Trois choix de cartes bancaires sont proposés, elles sont toutes gratuites à certaines conditions. On trouve donc la Fosfo Mastercard, la Gold Mastercard, et plus rare, la World Elite Mastercard.

Fosfo MastercardGold MastercardWorld Elite Mastercard
carte fosfo fortuneo carte gold mastercard fortuneo carte mastercard world elite fortuneo
Avantages Offre sans condition de revenus ou d’épargne. Une carte bancaire haut de gamme. Des garanties d'assurance et d'assistance élargies Une carte de prestige aux prestations uniques
Prix Gratuite (à condition de réaliser au moins une opération par mois) Gratuite (à la condition de réaliser au moins une opération mensuelle) Gratuite sous réserve d’un versement mensuel de 4 000 € sur le compte
Conditions d'octroi 1200 € de revenus nets mensuels ou 5000 € d'encours Un revenu net mensuel minimum de 1800 € ou 10 000 € d'encours Verser un minimum de 4000 € mensuels
Plafonds retraits 500 € sur 7 jours 1000 € sur 7 jours 1600 € sur 7 jours
Plafonds paiements 2000 € sur 7 jours 2000 € sur 7 jours 3000 € sur 7 jours
Découvert autorisé 200€ à l'ouverture - Ajustable par la suite 200€ à l'ouverture - Ajustable par la suite 200€ à l'ouverture - Ajustable par la suite
Choisir cette carte
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Fosfo Mastercard

La Fosfo Mastercard est le tout nouveau moyen de paiement proposé par Fortuneo pour sa clientèle. Elle est gratuite sous réserve de réaliser au moins une transaction (en boutique ou en ligne) avec elle. Sinon 3€ de frais mensuels sont appliqués.

Il s’agit de la carte “entrée de gamme” de la banque en ligne. Elle est disponible sans aucune condition de revenus ou d’épargnes. Son autre particularité, grande force de Fortuneo Banque, est qu’elle offre à ses utilisateurs une absence de frais pour toutes les opérations – retraits et paiements – partout dans le monde, sans limite de montant. Une légère nuance est à apporter. Exonération de frais hors charges éventuelles prises par le distributeur. Sans aucune limite sur une période (7 jours ou 30 glissants souvent utilisés) donnée mais dans le respect des plafonds de la carte bancaire.

Gold Mastercard

Carte haut de gamme à débit immédiat ou différé selon les préférences du client, la Gold Mastercard de Boursorama Banque possède des garanties d’assurance et d’assistance plus étendues que une Mastercard classique et tout particulièrement dans les secteurs des voyages et des loisirs. Les plafonds de retraits et paiements sont plus élevés. Paiements et retraits sont sans frais supplémentaires à l’étranger et sans limite de montants (dans le respect des plafonds de la CB). La Gold Mastercard est gratuite à la condition d’effectuer au moins une opération mensuelle. A défaut, cette dernière sera facturée 5 € par mois.

Ses conditions d’éligibilité : justifier d’au moins 1800€ / mois de revenus (ou 10k€ d’encours).

World Elite Mastercard

Carte de prestige, la World Elite Mastercard est une carte à débit immédiat ou différé selon les souhaits du client et qui permet notamment de bénéficier d’un service de conciergerie 7j/7 et 24h/24 et d’une gamme de services accessible en France et à l’étranger. Elle reste gratuite pour les clients qui versent mensuellement 4000€ nets sur le compte courant. Dans le cas où cette condition ne serait pas respectée, le client se verrait facturer sa World Elite Mastercard 50 € par trimestre.

World Elite Mastercard est composée du socle commun des autres cartes : retraits et paiements sans charges supplémentaires partout dans le monde et sans limite de montants. C’est aussi les assurances et assistances Premium Mastercard.

Ses conditions d’éligibilité : justifier d’au moins 4000€ / mois de revenus.

Ajoutons en parallèle de ces 3 cartes bancaires un nouvelle offre réservée aux clients Fortuneo détenteurs d’un compte courant : l’American Express Green et Gold gratuites la première année, puis sous réserve de respecter les conditions de dépenses. L’atout d’American Express réside principalement à un accès privilégié à une gamme de services Premium :

  • le cumul de points fidélité à chaque utilisation
  • des assurances et assistances spécialement dédiées à vos voyages
  • des billets en avant-première, des exclusivités VIP, des accès réservés aux billetteries en ligne

Comment ouvrir un compte ?

L’ouverture d’un compte courant chez Fortuneo se décline en 4 étapes :

 Renseigner le formulaire de demande et le signer électroniquement

  Transmettre les pièces justificatives par mail ou par courrier

coût carte bancaire  Réception de la carte bancaire

  Activation du compte avec un versement initial de 300 €

La procédure d’ouverture de compte courant chez Fortuneo est un modèle de simplicité et de rapidité. Si la démarche ne prendra que quelques minutes dans le cadre d’une ouverture de compte classique, il en sera de même dans le cadre d’une ouverture de compte courant avec transfert. En effet, Fortuneo dispose d’un service de mobilité bancaire appelé NeoChange et qui s’avèrera particulièrement utile pour rapatrier partiellement ou totalement ses fonds détenus chez un concurrent de la banque en ligne. Ce service est entièrement gratuit.

Au sujet des pièces justificatives à fournir, le demandeur devra transmettre les documents suivants :

  • 1 pièce d’identité en cours de validité
  • 1 justificatif de domicile
  • 1 RIB
  • 1 signature du demandeur sur feuille blanche
  • 1 justificatif de revenus

logo-tarif-bancaireLes tarifs bancaires

Sans aucun doute un des points forts de Fortuneo Banque, les tarifs bancaires proposés en font une des banques en ligne les moins chères de France.

Les 80€ de bonus à l’ouverture du compte, et la gratuité des cartes Mastercard, dont la World Elite, y sont évidemment pour beaucoup, et ce, même s’il faut respecter certaines conditions pour espérer le renouvellement de cette gratuité l’année suivante.

La totalité des services du compte courant ne coûte absolument rien, et seuls les incidents de paiement seront facturés, mais sans commissions d’intervention ou frais de dossier. Quelques services comme le renouvellement d’un code de carte bancaire sont payants, mais la grille tarifaire est claire, et les prix toujours très raisonnables. L’absence total de frais de tenue de compte est également un atout indéniable. De même, pour les clients voyageant régulièrement, aucun frais n’est appliqué lors de virements ou de prélèvements au sein de la zone euro.

Il est important de noter qu’en matière de découverts, Fortuneo met en œuvre une politique aussi ambitieuse que favorable à sa clientèle. En premier lieu, au moment de l’ouverture d’un compte courant, le nouveau client dispose automatiquement d’un découvert autorisé de 200 €. Le client sera ensuite libre d’augmenter le montant de ce découvert après accord de la banque en ligne. Ainsi, la clientèle qui dispose de revenus importants peut bénéficier d’un découvert autorisé pouvant atteindre les 1000 €. Les taux d’intérêt débiteurs appliqués par Fortuneo s’élèvent à 8 % pour les découverts autorisés et à 16 % pour les découverts non autorisés, ce qui place la banque en ligne dans la moyenne dans ce domaine.

Fortuneo n’appliquera aucune commission d’intervention contrairement à certains de ses concurrents dans pareilles situations. Toutefois, il faut savoir que Fortuneo applique certains frais exceptionnels en cas d’incident de paiement. Qu’il s’agisse de frais de rejet d’un ordre de paiement (20 €), de l’envoi d’une lettre d’information préalable pour chèque sans provision (12 €) ou encore du rejet de chèque pour défaut de provision (30 €), le client Fortuneo pourra prendre connaissance de l’ensemble de ces frais directement sur le site de la banque en ligne.

Le petit bémol vient des alertes SMS. Si les 10 premières sont gratuites, le client payera ensuite le lot des 10 alertes suivantes pour un montant de 2,50€. Même si c’est un peu dommage, on a déjà vu pire chez nos banquiers traditionnels et la plupart des utilisateurs n’utilise généralement pas plus de 5 alertes chaque mois et n’aura donc jamais à prendre un lot de 10 alertes supplémentaires.

Bénéficier de 80€ offerts

livret-epargne-logoLes livrets d’épargne Fortuneo Banque

fortuneo épargne

Entre les 2 livrets d’épargne réglementés que sont le Livret A et le LDDS et ses 2 livrets « maison » (Livret + et Livret + enfant), Fortuneo propose des produits d’épargne qui ont le mérite d’exister et qui conviendront à certains de ses clients. Toutefois la pauvreté de la gamme d’épargne, ne permettra pas à tous les épargnants d’être satisfait. On espère voir arriver des comptes LEP et CEL et pourquoi pas des comptes à termes aux taux souvent plus intéressants.

Livret A

Comme la plupart des banques en ligne, Fortuneo inclut le Livret A parmi sa gamme de produits d’épargne. Ce livret réglementé affiche actuellement un taux de rémunération de 0,75 % net et les intérêts générés sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Son taux est susceptible d’évoluer à l’initiative des pouvoirs publics. Le plafond du Livret A est aujourd’hui de 22 950 €. Qu’il soit question de son ouverture, de sa clôture ou encore des différents versements et retraits effectués sur ce dernier, aucun frais n’est rattaché à ce livret. Il faut savoir qu’une personne ne peut détenir qu’un seul Livret A. Si le client de Fortuneo possède déjà un Livret A dans un autre établissement, ce dernier devra clôturer le livret détenu dans l’autre banque avant de pouvoir en ouvrir un chez Fortuneo. Les fonds versés sur ce livret sont disponibles 24h/24 et 7j/7.

Livret +

Les livrets A et LDD sont les même dans toutes les banques, c’est donc le Livret + qui nous intéresse et qui a la lourde tâche de nous proposer une épargne compétitive. Pour toute ouverture et dans la limite de 100 000 € versés, le taux de rémunération brut appliqué avec ce livret s’élèvera à 0,20 %. A la différence du Livret A et du LDD qui sont des livrets d’épargne réglementés, le Livret + est imposable et les intérêts générés seront soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Les fonds déposés seront entièrement disponibles à tout moment. Sans le moindre frais, le Livret + de Fortuneo peut être géré directement depuis l’espace client.

LDDS

Autre livret d’épargne réglementé, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) affiche un taux d’intérêt fixé par les pouvoirs publics. Son taux actuel est de 0,75 % net. Les intérêts obtenus sont exempts d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Créé notamment pour le financement des PME, le LDDS est plafonné à 12 000 € et une personne ne peut pas détenir plus d’un seul livret. Sans le moindre frais associé, à l’ouverture, à la clôture ainsi que pour sa gestion, ce livret d’épargne offre une liberté incontestable à son titulaire puisque ce dernier peut retirer les fonds à n’importe quel moment selon ses besoins.

Livret + enfant

Au même titre que les autres banques en ligne, Fortuneo offre à sa clientèle l’opportunité de gérer ses comptes à tout moment et n’importe où depuis son application mobile, compatible avec les systèmes d’exploitation iOs et Android. Chaque client pourra ainsi accéder, depuis sa tablette ou son smartphone, à son espace client et réaliser toutes les opérations bancaires de son choix. De la simple consultation de compte à la mise en place de prélèvements ou de la réalisation de virements, l’application mobile de la banque se distingue par sa grande simplicité de prise en main. Le client Fortuneo pourra également réaliser le paramétrage de ses alertes et modifier ses plafonds de découvert à son initiative. L’ensemble des services et fonctionnalités de la banque en ligne sont accessibles depuis cette application mobile. Il est également possible d’adjoindre des comptes annexes, même d’autres banques, sur l’interface de gestion de compte de l’application Fortuneo très facilement. Ainsi vous pilotez d’un simple coup d’oeil tous vos comptes bancaires.

application smartphone fortuneo

design logo

Les interfaces disponibles

Application mobile / tablette

Au même titre que les autres banques en ligne, Fortuneo offre à sa clientèle l’opportunité de gérer ses comptes à tout moment et n’importe où depuis son application mobile, compatible avec les systèmes d’exploitation iOs et Android. Chaque client pourra ainsi accéder, depuis sa tablette ou son smartphone, à son espace client et réaliser toutes les opérations bancaires de son choix. De la simple consultation de compte à la mise en place de prélèvements ou de la réalisation de virements, l’application mobile de la banque se distingue par sa grande simplicité de prise en main.

Le client Fortuneo pourra également réaliser le paramétrage de ses alertes et modifier ses plafonds de découvert à son initiative. L’ensemble des services et fonctionnalités de la banque en ligne sont accessibles depuis cette application mobile. Il est également possible d’adjoindre des comptes annexes, même d’autres banques, sur l’interface de gestion de compte de l’application Fortuneo très facilement. Ainsi vous pilotez d’un simple coup d’oeil tous vos comptes bancaires.

Plateforme web

Dans la droite lignée de son application mobile, la plateforme web de Fortuneo s’avère d’une facture tout aussi soignée avec une interface intuitive et une navigation agréable au possible. A partir de cette plateforme, chaque client pourra se connecter à son espace client de manière totalement sécurisée. Outre le fait d’avoir accès à toutes les fonctionnalités et services de l’établissement, le client pourra également souscrire de nouveaux produits bancaires, s’informer sur l’actualité boursière en temps réel ou encore trouver toutes les réponses à ses questions relatives à ses finances et bénéficier des recommandations de conseillers spécialisés aux compétences indéniables.

En voir plus sur la modernité des interfaces Fortuneo Banque

Fortuneo est à n’en pas douter une banque moderne. Son espace client ainsi que ses applications mobiles sont parmi les plus pertinentes et les plus agréables à utiliser du secteur de la banque en ligne, ce qui est déjà une preuve de modernité en soi.

Au tableau des innovations, Fortuneo Banque nous gratifie d’un service entièrement gratuit qui nous donne la possibilité de passer des achats sur internet avec la carte virtuelle sans jamais dévoiler notre numéro de carte bancaire. Un service rassurant, qui nous permet de nous aventurer sur des sites qu’on ne connaît pas forcément sans se poser trop de questions. Ajoutons les virements instantanés gratuits vers un compte bénéficiaire en une poignée de secondes.

On aime bien sûr le logiciel graphique Fortuneo Budget, il est tout d’abord performant et pratique, mais il s’adapte surtout à tous nos comptes, y compris ceux d’une banque concurrente. Un bon moyen de gérer son argent quels que soient nos placements.

On apprécie aussi le fait de pouvoir envoyer nos chèques directement en ligne, si c’est aussi possible chez Boursorama Banque, ce n’est pas le cas chez tous les concurrents. Ce service constitue indéniablement une prestation particulièrement pratique. On se fait également une joie de personnaliser notre carte bancaire (même si ce sera tout facturé à hauteur de 15€).

On regrette par contre le peu de communication effectué par Fortuneo Banque sur les réseaux sociaux. Alors qu’ING Direct est très présent et attire ainsi beaucoup de nouveaux clients, Fortuneo se montre beaucoup plus discret et, du coup, moins transparent que son concurrent.

 

Ouvrir un compte Fortuneo en ligne

logo-service-clientService client

Si la grande autonomie laissée par l’espace client permettra de ne pas avoir à contacter les conseillers Fortuneo Banque trop souvent, on se doit tout de même d’espérer un service client de qualité répondant rapidement à nos demandes.

C’est malheureusement sur ce point que Fortuneo pèche. Le client ayant besoin de renseignement concernant ses opérations boursières ou son contrat d’assurance vie, finit toujours par recevoir une réponse, mais le manque de réactivité coûte à Fortuneo Banque de nombreuses critiques. La plage horaire pour joindre les conseillers par téléphone est plus large que celle d’une banque traditionnelle, mais bien plus étroite qu’à la concurrence. Il est donc possible de passer ses appels de 8h30 à 20h00 du lundi au vendredi, et de 9h00 à 13h00 le samedi. Pour joindre le service client par téléphone, la banque en ligne a mis en place plusieurs numéros dédiés selon que le demandeur soit client Fortuneo ou non. Pour les clients, les numéros à composer seront le 02 98 00 29 00 si ces derniers sont en France ou le +33 2 98 00 29 00 s’ils se trouvent à l’étranger. Pour les personnes non clientes, les numéros à composer seront le 0 800 800 040 (France) ou le +33 2 29 00 49 17 (de l’étranger). Bien évidemment, il s’agit de numéros non surtaxés.

Si vous souhaitez un conseiller dédié, vous n’êtes pas au bon endroit et il faudra plutôt vous tourner vers Monabanq ou bien Qonto. Le service client n’est tout de même pas catastrophique et le client autonome n’aura dans l’ensemble que peu de raison de se plaindre, mais celui qui aura à appeler régulièrement pourra rapidement perdre patience.

Placements Fortuneo

Assurance vie

Acclamé et récompensé à juste titre par la presse financière, les contrats d’assurance vie Fortuneo font partie de la vitrine de la banque en ligne.

Fortuneo Vie offre un taux de rendement particulièrement élevé depuis plus de 5 ans, avec notamment +2,40 % en 2019. Il bénéficie également de plus de 150 fonds, mais surtout d’une absence totale de frais d’entrée ou de sortie, ou de frais d’arbitrage. Les frais de gestion sur le fond en euros sont à 0,60 % et pour les unités de compte à 0,75 %, autant dire qu’ils sont particulièrement réduits, et il est, en plus, très accessible puisqu’il suffira d’un premier versement de seulement 100€. Toutes ses qualités font de Fortuneo Vie un des contrats d’assurance parmi les plus performants et les plus compétitifs du marché.

Comme évoqué plus haut, le fonds sur euros Suravenir Opportunies a atteint en 2019 le rendement de 2,40 %. L’un des atouts dans la souscription d’une assurance vie auprès de la banque en ligne est que le client recevra un bonus de 200€ pour l’occasion. Néanmoins, pour être éligible à cette offre, le client devra réaliser un versement initial d’un montant d’au moins 5000 € dont il devra investir 30 % minimum en unités de compte.

Pour permettre à ses clients de gérer le plus simplement possible leur contrat d’assurance-vie, Fortuneo leur propose 2 modes de gestion au choix : la gestion sous mandat et la gestion libre. Dans le cas spécifique de la gestion sous mandat, accessible à partir de 1000 € d’investissement, le client pourra choisir entre 3 mandats de gestion en fonction de son profil d’investisseur (Mandat modéré, mandat équilibré et mandat dynamique) et du niveau de risque qu’il est prêt à consentir.

Bénéficier de 200€ offerts pour votre assurance vie Fortuneo

Bourse

L’offre Bourse en ligne de Fortuneo s’articule autour de 3 pôles : l’offre de trading en ligne, les placements SICAV et Fonds et l’Accès Marchés.

Il est à noter qu’en ce moment une offre de bienvenue est disponible avec 100 passages d’ordres gratuits pour toute nouvelle création d’un compte-titre ordinaire ou d’un transfert vers compte-titre, PEA ou PEA – PME.

La bourse chez Fortuneo c’est 0€ de frais de garde et de tenue de compte, des frais de courtage réduits et des outils de trading en temps réel inclus : streaming, analyse technique, passage d’ordre rapide.

4 types de solutions sont proposés pour tous les types d’investisseurs :

  • Optimum
    • passage d’ordre dès 1.95€ pour tout ordre inférieur à 500€
    • 3.90€ pour les ordres compris entre 500€ et 2000€
    • 0.20% du montant pour toute position de plus de 2000€
    • sans condition d’encours minimum ou de transaction
  • Trader Actif
    • passage d’ordre à partir de 9.50€ pour tout ordre inférieur ou égal à 10k€
    • 0.12% du montant engagé pour toute position de plus de 10k€
    • un minimum de 30 transactions par mois ou 90 opérations sur le trimestre
  • Trader 100 ordres
    • dès 6.50€ pour tout ordre inférieur ou égal à 100k€
    • 0.10% du montant investi pour toute position de plus de 100k€
    • un minimum de 100 transactions par mois ou 300 ordres sur le trimestre
  • 0 courtage
    • 0€ sur les 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10k€ à chaque mois calendaire
    • 20€ pour chaque ouverture de position suivante jusqu’à 10k€
    • 0.20% du montant investi pour chaque ordre supérieur à 10k€
    • valable uniquement pour les comptes-titres ordinaires avec un minimum d’encours de 50k€

Le choix est offert entre un compte-titre ordinaire (sans plafond), une compte PEA (plafond à 150k€) ou un compte PEA – PME (plafond à 225k€). Il est possible de piloter son portefeuille d’actifs soit en gestion libre (en toute autonomie), soit sous mandat où un expert Fortuneo s’occupe de faire fructifier votre capital. De nombreux outils sont mis à disposition : Live Trader, la fonction Ordres Intelligents qui s’adaptent à votre stratégie ou Portefeuilles types qui vous donnent des conseils personnalisés.

SICAV et Fonds

Fortuneo Bourse propose plus de 9000 fonds confondus dont 1200 provenant de fonds partenaires issus de sociétés de gestion renommées. Les tarifs pratiqués sont particulièrement compétitifs. Pour exemple 700 fonds présentent 0ù de frais d’entrée. 600 autres sont seulement à 1% maximum.

Les outils proposés pour aider à choisir le fond ou SICAV dans lequel placer son argent sont nombreux : un guide pratique des placements, des fiches détaillées de chaque produit, etc.

Accès Marchés

C’est la zone d’actualités et de conseils pratiques de Fortuneo Bourse. On arrive toutes les informations pratiques, techniques et temps réel des places boursières : les tendances des indices boursiers (CAC 40, Dow Jones 30, etc., les cours des paires de devises (Forex : EUR / USD, EUR / GBP, etc.), des matières premières (or, pétrole, etc.) et d’autres indicateurs et signaux pertinents pour élaborer une stratégie d’investissement.

Des articles de l’actualité économique et financière sont proposés régulièrement pour une mise à jour sur le monde des finances avec une approche analytique qui facilite la prise de décision, ou dispense des conseils de placements argumentés.

présentation de projet pour crédit via application fortuneo

Solutions de crédit

A l’heure actuelle Fortuneo Banque ne s’engage que sur la proposition du crédit immobilier, contrairement à certains de ses concurrents qui ont élargi leur gamme au crédit personnel voire crédit renouvelable. Cependant l’offre d’emprunt immobilier de la banque en ligne est très compétitive. Quelques points à retenir :

  • taux d’intérêt très attractifs (ex : 1.62% TAEG fixe pour 200k€ sur 15 ans)
  • taux fixes sur des périodes d’emprunt de 7 à 25 ans pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire / de 7 à 20 ans pour un projet d’achat locatif
  • une enveloppe de crédit de 100k€ à 1 million d’euro
  • aucun frais de dossier
  • aucune indemnité de remboursement anticipé (sauf en cas de rachat de crédit immobilier)
  • gratuité du changement de date du prélèvement mensuel
  • 10% minimum du montant total du projet. A minima il doit couvrir les frais annexes (notaire, agence, etc.)
  • souscription 100% en ligne de la constitution du dossier jusqu’à la signature numérique (au choix). Le suivi d’avancement se fait depuis l’espace client sécurisé
  • une ligne réservée aux dossiers en cours avec une équipe composée de conseillers experts en prêt immo. Du lundi au vendredi, de 9h00 à 17h30 au 02 98 00 29 22
  • module de personnalisation pour donner vie à un prêt qui ressemble à votre vie : baisse de mensualité pour un meilleur reste à vivre ; réduction de la durée d’emprunt ; diminution de l’apport personnel pour le financement d’autres projets

Notre avis général sur Fortuneo Banque

  • Des tarifs bancaires très bas
  • Gratuité de la World Elite Mastercard
  • Livret + Performant
  • Contrat d’assurance vie à la pointe
  • Service de courtage compétitif et performant
  • une offre de crédit immobilier compétitive et accessible

  • Pas de crédits personnels et renouvelables disponibles
  • Très peu de produits d’épargne
  • Service client parfois un peu lent dans ses réponses

Faisant partie des trois banques en ligne les plus attractives du marché, Fortuneo se distingue par son positionnement haut de gamme avec notamment une carte World Elite totalement gratuite. Pratiquant des tarifs très compétitifs et affichant une qualité de service dans le haut du panier, Fortuneo fait également la différence dans les domaines de l’assurance-vie et du courtage en ligne. Malgré un déficit d’offres de crédits personnels et renouvelables, il s’avère que le prêt immobilier Fortuneo Banque est particulièrement intéressant et flexible. Les produits d’assurance-vie ultra performants compensent en partie le manque de diversité des possibilités d’épargne.

Ouvrir un compte Fortuneo en ligne

▶▶ Fortuneo Avis : Interview Client

Fortuneo est une banque en ligne lancée en 2000 par le Crédit Mutuel Arkéa et qui compte aujourd’hui plus de 600 000 clients dans toute l’Europe (et 400 000 rien qu’en France). Grâce à une offre bancaire en constante évolution et un service client qui lui a valu d’être distingué à plusieurs reprises, Fortuneo est clairement une banque en ligne qui compte aujourd’hui. Manuela, 51 ans et aide-soignante s’exprime au sujet de sa toute nouvelle banque principale puisque cette dernière est chez Fortuneo depuis un an seulement.

Epargne-en-ligne.net : Comment vous êtes-vous retrouvée cliente chez Fortuneo ?

Cela ne paraîtra pas très original mais ma motivation initiale a été essentiellement financière. Je trouvais que je payais trop cher avec mon ancienne banque et sur ce point, Fortuneo ne m’a pas déçue puisqu’au final j’ai pu économiser 360 € à l’année. Je fais partie des 60 % de clients de Fortuneo à ne payer aucun frais et je ne suis pas prête à changer d’établissement bancaire.

Epargne-en-ligne.net : Parlez-nous du compte courant de Fortuneo ?

Lors de ma souscription, j’ai eu le choix entre 3 cartes différentes et chacune entièrement gratuite. La carte bancaire attribuée dépend de la tranche de revenu du client. Avant que vous ne me posiez la question des conditions d’accès à l’offre Fortuneo, il faut justifier d’un revenu minimum de 1200 € mensuel. Cerise sur le gâteau, Fortuneo propose régulièrement des cadeaux de bienvenu très appréciables comme celui dont j’avais bénéficié et qui s’élevait alors à 80 €.

Epargne-en-ligne.net : L’application de Fortuneo répond-t-elle à vos exigences ?

Incontestablement. Je dirai même qu’avec son service client, il s’agit des deux atouts majeurs de cette banque en ligne. L’interface est d’une simplicité enfantine et très agréable à utiliser. Moi qui ne suis pas une professionnelle de l’informatique, il ne m’a fallu que quelques minutes pour parfaitement maîtriser toutes les fonctionnalités de l’application. Fonctionnant sur tablette, smartphone (compatibilité avec iOS et Android) et ordinateur, celle-ci me permet de réaliser toutes les opérations bancaires de mon choix comme les virements, la modification de plafonds ou encore la commande de chéquier à tout moment et de suivre l’état de mes finances en temps réel.

Epargne-en-ligne.net : Et quels autres services distinguent Fortuneo de ses autres concurrents ?

Il y en a plusieurs mais si je ne devais en retenir que 2, il s’agirait tout d’abord du service de changement de domiciliation qui m’a été d’une grande utilité pour passer de ma banque de l’époque à Fortuneo. Celui-ci transmet mon tout nouveau RIB aux différents organismes effectuant des prélèvements réguliers sur mon compte. Le second service qui m’a séduite est le « paiement sécurité internet ». Ce dernier, destiné à lutter contre les fraudes à la carte bancaire, permet l’obtention d’une carte de paiement virtuelle à usage unique pour effectuer mes achats sur internet.

Epargne-en-ligne.net : Vous avez mentionné la qualité du support client. En quoi ce service obtient-il à ce point vos faveurs ?

Comme en témoigne sa récente distinction de « Service client de l’année 2017 » dans la catégorie banque en ligne, je ne suis apparemment pas la seule à partager ce constat. Qu’il s’agisse de la compétence des conseillers avec lesquels j’ai pu échanger ou de la diversité des moyens de communication mis à disposition par la banque, je ne trouve absolument rien à redire. Les équipes sont joignables par téléphone de 9 à 20h en semaine et de 9 à 18h le samedi … des plages horaires qui me conviennent parfaitement.

Epargne-en-ligne.net : Un petit mot rapide sur l’assurance-vie de Fortuneo ?

Manuela : Par le biais de Fortuneo Vie, j’ai eu l’occasion d’investir sur 2 fonds en euros à capital garanti : le fonds en euros Suravenir Rendement (pour privilégier la sécurité et un rendement régulier) et le fonds en euros à capital garanti Suravenir Opportunités (plus risqué mais plus rémunérateur). Dans le domaine de l’assurance-vie, là aussi, Fortuneo se distingue comme en témoigne son obtention du trophée d’Or du magazine Le Revenu en 2016 au sein de la catégorie « meilleurs contrats et fonds en euros ».

Toujours dans le but de vous apportez plus d’information concernant les banques en ligne, nous avons trouvé un test complet sur Fortuneo ici. En effet, le site Banquesenligne.org propose un test riche sur cette banque en ligne. N’hésitez pas a jeter un oeil sur leur test complet.