Les cartes American Express
- Compte Bancaire
- Panel de cartes
- Assurances
- Services
- Sécurité
- Service Client
Notre avis
Précédemment réservée à une élite justifiant de hauts revenus, la carte American Express tend à se démocratiser en France comme en atteste le nombre croissant de ses clients. Pour découvrir les services haut de gamme de cette carte de paiement et bénéficier de son programme de fidélité particulièrement riche, le plus judicieux sera de la tester en profitant de la 1ère année de gratuité et que son détenteur pourra résilier à son initiative.
Issue des Etats-Unis, la carte American Express est une carte de paiement internationale assorties de plusieurs caractéristiques très avantageuses parmi lesquelles figurent un programme de fidélité unique, des assurances complètes ainsi qu’un service client réactif 24h sur 24. Gratuite la première année et ayant un coût moyen de 95 € par an par la suite, l’American Express a aussi la particularité de ne pas être liée à la banque de son propriétaire au même titre que la Mastercard ou la Visa. Quelles sont les banques qui proposent l’American Express, quels sont ses principaux atouts par rapport aux autres cartes de paiement et à quel profit de clients s’adresse-t-elle ?
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Les avantages de la carte American Express
- Programme de fidélité
Inclus dans la cotisation de la carte American Express, le programme de fidélité associé permet à son titulaire de gagner automatiquement, lors de chaque paiement réalisé à l’aide de l’American Express en France ou à l’étranger, des points. Ainsi, pour chaque euro dépensé, le détenteur gagnera 1 point. L’intégralité des points ainsi obtenus est valable à vie et ces points peuvent être accumulés sans la moindre limite. Ces derniers pourront être utilisés pour obtenir des cadeaux auprès de différentes enseignes dans les secteurs de la gastronomie, du luxe ou encore du voyage. Le solde de points du client American Express pourra être consulté à tout moment via l’espace client de ce dernier.
- Pas de changement de banque
La carte American Express n’implique aucun changement de banque. C’est l’une des spécificités de cette carte puisqu’elle n’est pas nécessairement liée à l’établissement bancaire du titulaire au même titre que la carte Visa et la carte Mastercard. Si certaines banques, à l’image de Fortuneo ou la BNP Paribas, proposent cette carte de paiement, il sera néanmoins possible d’en disposer d’une en étant chez d’autres acteurs bancaires mais à un coût relativement élevé.
- Assurances
American Express propose de nombreuses assurances et assistances incluses dans ses différentes cartes et met également à la disposition de ses clients une vaste gamme d’assurances optionnelles afin de répondre au mieux aux besoins de chacun. Qu’il s’agisse de la carte Green American Express, de la carte Gold American Express ou encore de la carte Platinum American Express, chaque carte American Express apporte des assurances et assistances incluses et le montant de la prise en charge évoluera selon le niveau de gamme de la carte détenue.
- Offres attractives
La détention d’une carte American Express permet de profiter d’un grand nombre d’offres auprès de différentes enseignes et cela, tout au long de l’année. Qu’il s’agisse de réductions, de tarifs exceptionnels, de points Membership Rewards ou encore de miles, chaque client pourra bénéficier de l’offre correspondant le mieux à ses goûts. De la place offerte pour un spectacle à des bons de réductions auprès d’une enseigne de joaillerie en passant par différentes offres promotionnelles auprès de nombreux sites d’e-commerce, détenir une carte American Express donne accès à une multitude d’offres très attractives.
- Service client
En France comme dans le monde entier, le service client d’American Express reste à la disposition de ses clients 24h/24 et 7j/7. En mesure de répondre à toutes les questions et offrant une gamme variée de prestations, le service client est notamment accessible par téléphone selon le service souhaité : Carte Blue (01 47 77 70 70), carte Green (01 47 77 70 00), carte Gold (01 47 77 73 00), carte Platinum (01 47 77 72 27) et le service voyages (01 47 77 77 00).
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Le coup de coeur de la rédaction : La carte Gold American Express
La carte Gold d’American Express sera gratuite la première année et coûtera 185€ par an les années suivantes. Elle s’obtient en justifiant des revenus supérieurs à 35 000€ bruts annuels. Elle donne accès aux mêmes services d’assurances et aux avantages de la carte Green, et plus encore.
Assurances et services
On retrouve donc presque les mêmes services et les mêmes assurances que la carte Green, mais avec une couverture supérieure. On retrouve notamment les garanties protection des achats, perte ou vol de la carte, véhicule de location ou encore Neige et montagne.
L’assurance Incidents de Voyage, vous couvre donc à 450€ pour les frais supplémentaires liés à un retard, une correspondance manquée, des frais de logements ou de transports supplémentaires. De plus, en cas de retard de bagages dépassant les 6 heures sur le vol aller uniquement, le titulaire de la carte Gold bénéficiera du remboursement des achats de premières nécessités effectués avec la carte et dans la limite de 1000 € par famille.
Une assurance Annulation et Report de Voyage suite à une maladie ou un accident par exemple, vous permettra une indemnisation à hauteur de 7 000€ par famille. Cette assurance couvrira ainsi les frais de logement ainsi que les titres de transports qui ont été réglés avec la carte Gold.
Une assurance Médicale et Frais Médicaux, permet de couvrir un rapatriement ou encore le transport à un hôpital. Elle couvre aussi les frais médicaux. Cette assurance est valable jusqu’à 50 000€ de frais engendrés par un accident ou une maladie pendant votre voyage.
L’Assistance Neige et Montage vous couvre complètement en France comme à l’étranger, en cas d’accident lors de la pratique d’un sport d’hiver. Cette assurance prendra en charge les frais de recherche et de secours en montagne au frais réel. Le titulaire de la carte Gold pourra également bénéficier de l’indemnisation de son forfait et cours de ski qui ont été réglés avec sa carte et non utilisés à la suite de l’accident et ceci, dans la limite de 800€.
La protection des achats est couverte jusqu’à 1 600€ sous 90 jours après l’achat en question, par le biais de la carte Gold. On recevra une nouvelle carte sous 48 heures environ, en cas de perte ou de vol. Cette assurance ne pourra être mise en œuvre qu’à la suite de 3 sinistres maximum par an.
Enfin, on trouve une Assurance Véhicule de Location, en cas de vol ou de dommages sur le véhicule loué. Le titulaire de la carte sera indemnisé du montant de la franchise non rachetable ainsi que des frais de réparation du véhicule sinistré. Cette assurance vous couvre jusqu’à 75 000€ par événement.
Les avantages
On retrouve exactement le même système de points, avec 1 point obtenu pour 1 € dépensé. Une Gold supplémentaire est gratuite pour les comptes joints, et permettra de gagner plus de points à dépenser chez les partenaires.
Vous aurez accès à des ventes privées chez de nombreuses enseignes où vous serrez invités tout au long de l’année. Vous obtiendrez donc des réductions et la privatisation du magasin juste pour vous et les autres détenteurs d’une Gold American Express, chez Gap, Lacoste, Diesel, Hugo Boss…
Un service de billetterie en ligne vous permet d’obtenir des places de choix réservés à l’avance. Vous pourrez également réserver vos billets en avant-première pour les spectacles les plus importants.
Enfin, une agence de voyages en ligne est mise à votre disposition, et vous donne la possibilité de régler tout votre voyage ou une partie, billets d’avion, réservations d’hôtel, location de véhicule… Vous avez accès à des tarifs préférentiels, et vous pouvez régler avec les points de fidélité que vous avez accumulé.
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[thrive_toggles_group »]Carte Platinum American Express
Accessible à partir de revenus minimums de 80 000€, elle vous coûtera 590€ par, et vous bénéficierez d’une carte supplémentaire pour votre conjoint. Elle regroupe tous les services et toutes les assurances de la Gold American Express, avec quelques avantages supplémentaires.
Assurances et services
La couverture de la Platinum est supérieure à celle de la Gold, elle offre exactement les même assurances, avec une meilleure indemnisation et des garanties supplémentaires.
Elle comprend une garantie d’Annulation et Report de Voyage ou Interruption de Déplacement qui vous couvre à hauteur de 10 000€, si vous devez annuler, reporter ou interrompre votre voyage, en cas d’accident ou de maladie par exemple.
L’Assistance Médicale et Frais Médicaux, vous couvre cette fois à hauteur de 2 000 000€ d’euro, que ce soit pour un rapatriement ou pour tous les soins médicaux nécessaires pendant votre voyage.
Une Garantie Effets Personnels vous couvre contre la détérioration, le vol ou la perte de vos effets personnels ou même de vos documents de voyage, à hauteur de 1 500€ par assuré.
La Garantie Véhicule de Location couvre la totalité des frais engendrés par la détérioration ou le vol du véhicule loué, quel que soit le montant.
Enfin la Garantie protection des achats réglés avec votre carte Platinum, sont couverts jusqu’à 2 500€ pendant 90 jours, par sinistre.
Les avantages
Un service Concierge Dédié, est mis à votre disposition 24h/24. Il vous permet de trouver des idées originales, pour un dîner en amoureux, ou bien pour l’organisation d’un anniversaire, ou tout autre événement que ce soit une demande quotidienne, ou un projet plus extravagant et personnalisé. Le service est gratuit, et toute démarche impliquant une dépense est évidemment soumise à l’approbation du client Amex.
Vous bénéficierez de nombreux événements privés, que ce soit des ventes dans les plus grands magasins (Lacoste, Gucci, Hugo Boss…), ou bien des privatisations de lieux comme certains grands hôtels, le musée du Louvre…
Le programme Fine Dining vous offre l’exclusivité de réserver le jour même dans les meilleurs restaurants ou bistrots étoilés et de renom. Certaines tables demandent plusieurs semaines voire plusieurs mois de réservation à l’avance, avec votre carte Platinum American Express vous pourrez avoir accès aux meilleurs repas, le jour où vous l’aurez décidé.
La Billetterie en Ligne, vous permet d’accéder à des places de catégorie supérieure, pour tous les événements les plus prisés. Vous serez également régulièrement invité à partager des moments prestigieux avec le club du PSG, avec notamment la rencontre des joueurs, ou la visite du centre d’entraînement.
La Platinum American Express vous donne accès à plus de 700 salons privés dans les aéroports du monde entier, et ce, quelle que soit la compagnie aérienne ou la classe choisie. Idem pour les salons Business Premier de l’Eurostar, lors de vos séjours à Londres.
Vous disposerez également d’accueil VIP, de nuits offertes, de surclassement chez de nombreux partenaires d’Amex, tels que Hertz, Avis, Carlson Hôtels, Starwood ou encore Accor.
Bien sûr, comme pour la Green ou la Gold, chaque euro dépensé vous offre un point de fidélité que vous pourrez dépenser en bon d’achat chez les partenaires, ou sur l’agence de voyage personnalisée. Cette agence vous donne accès à de nombreuses réductions que ce soit sur vos billets d’avion, vos chambres d’hôtel, ou vos locations de véhicule.
La carte Green American Express
Elle est considérée comme une carte de milieu de gamme. Son utilisateur potentiel doit justifier de revenus supérieurs à 20 000€ pour son obtention, et elle coûte 95 € par an. Elle offre une garantie Perte ou Vol de la carte, une garantie totale contre la fraude, et la protection des achats.
Assurances et services
Elle vous assure contre les incidents de voyage, à hauteur de 100€ maximum, en cas de frais engendrés pour cause de retard, d’annulation de vol, de transport supplémentaire, de logement, de repas ou de rafraîchissements. Si vos bagages sont retardés de plus de 6 heures sur le vol allé, alors vous pouvez également être remboursé à hauteur de 100€ maximum pour les achats de première nécessité.
En cas d’accident lors d’un voyage dans un moyen de transport réglé à l’aide de la Green American Express, vous êtes assuré contre une invalidité ou le décès d’un des assurés. Vous êtes alors couvert jusqu’à 150 000€ par assuré et par événement, et jusqu’à 300 000€ par famille.
Enfin l’assistance aux voyages met à votre disposition une ligne joignable 24h/24 et 7j/7, pour toutes les questions ou les conseils que vous désirez, avant ou pendant votre séjour à l’étranger. On trouve alors, la mise à disposition d’un interprète, des conseils sur les vaccinations à effectuer, des avances de fonds en cas de perte ou vol de carte, la prise en charge des frais d’envoi de lunette ou de matériel de santé…
Concernant la protection des achats, en cas de casse accidentelle ou de détérioration pendant les 90 jours après le paiement avec votre carte Green, vous êtes couvert à hauteur de 800€.
Enfin en cas de perte ou de vol, American Express s’engage à remplacer votre carte sous 48 heures environ, et cela, partout dans le monde.
Les avantages
L’avantage de la Green American Express, vient de son programme de fidélité. Pour chaque euro dépensé, réglé avec la carte, on gagne 1 point de fidélité. Les points sont valables à vie et se cumulent donc à volonté. On obtient alors des bons d’achat à dépenser chez les partenaires d’Amex, comme la Fnac, Wine and co ou encore Eurostar et bien d’autres. Pour un compte conjoint, on obtient une seconde carte gratuite, qui permet de cumuler plus de points.
La Carte Centurion American Express
Ne la cherchez pas sur le site d’American Express, la Centurion n’est proposée que sur invitation. Il faut dépenser environ 250 000€ par an avec une carte Platinum pour en bénéficier. Elle coûte ensuite 2 000€ par an, et offre de nombreux avantages et services personnalisés à son détenteur. C’est une carte très haut de gamme qui n’a pas d’équivalent que ce soit chez Visa ou MasterCard.
Les cartes Air France KLM American Express
On retrouve la Gold et la Platinum, mais en version Air France KLM American Express. La Gold est gratuite la première année et coûte 165€ les années suivantes, la Platinum coûte 570€. Elles s’obtiennent avec des revenus plus bas, 35 000€ pour la Gold et 65 000€ pour la Platinum.
Elles offrent à peu de chose prés, les mêmes services et assurances que les cartes classiques. On trouve simplement une assistance juridique supplémentaire pour la Platinum qui nous permet de payer les frais de procédure, y compris d’avocat, pour une défense à la suite de dommages causés par un tiers lors d’un de vos voyages.
La différence vient du système de fidélité. Ici, on ne retrouve plus les points de fidélité, ils sont remplacés par des Miles-Prime pour obtenir des voyages gratuits ou à moindre coût.
- Pour 10€ dépensés chez Air France KLM et Hertz avec une carte Gold on obtient 15 Miles-Prime (10 Miles-Primes chez les autres compagnies).
- Pour 10€ dépensés chez Air France KLM et Hertz avec une carte Platinum on obtient 20 Miles-Prime (15 Miles-Primes chez les autres compagnies).
Tous les Miles engrangés, sont transférés sur votre compte Flying Blue.
Il existe une carte plus bas de gamme, la Silver Air France KLM American Express, que l’on peut comparer à la Green en terme d’assurance et de service. Là aussi les points de fidélité sont supprimés pour être remplacés par des Miles-Prime. Cette carte est gratuite chaque année sous certaines conditions.
Pourquoi choisir la carte American Express ?
Si vous êtes un grand voyageur, que vous passez votre temps à l’étranger et notamment aux États-Unis, alors oui sans aucun doute. Vous aurez de nombreux avantages liés à vos déplacements et les assurances sont à la hauteur de ce que l’on demande à une carte bancaire performante.
Si vous passez votre vie en France, que vous ne vous déplacez que très peu, alors la Gold et la Platinum peuvent être de bonnes solutions, surtout si vos possédez une carte de secours. En effet, des frais importants sont imputés aux commerçants et donc elle ne sera pas acceptée partout, notamment sur internet. Les points accumulés permettront cela dit de faire des économies et de se faire plaisir à la fin de l’année chez les partenaires d’American Express. L’accès à une billetterie en ligne, à des ventes privées, ou mieux (avec la Platinum) aux meilleures tables gastronomiques de France en passant un simple coup de téléphone, peuvent être également des services tout à fait intéressants.
Ce sont toutefois des cartes à prélèvement différé, un seul prélèvement est effectué chaque mois. Il faut donc être très vigilant au niveau de vos dépenses, car les frais engendrés en cas de retard de paiement sont réellement élevés.
Les retraits doivent s’effectuer autant que possible dans les distributeurs affiliés à American Express. Les 6 premiers mois, c’est de toute manière obligatoire, vous ne pourrez pas retirer ailleurs, ensuite il vous en coûtera 2 % du montant par retrait, avec un minimum de 3€.
Ce sont donc des cartes que nous conseillons surtout aux voyageurs, et plus précisément aux personnes ayant un train de vie plutôt aisé et une bonne gestion de leurs finances.
Remplir le formulaire de demande – Carte Gold American Express
A qui s’adresse la carte American Express ?
Si vous êtes un grand voyageur, que vous passez votre temps à l’étranger et notamment aux États-Unis, alors oui sans aucun doute. Vous aurez de nombreux avantages liés à vos déplacements et les assurances sont à la hauteur de ce que l’on demande à une carte bancaire performante.
Si vous passez votre vie en France, que vous ne vous déplacez que très peu, alors la Gold et la Platinum peuvent être de bonnes solutions, surtout si vos possédez une carte de secours. En effet, des frais importants sont imputés aux commerçants et donc elle ne sera pas acceptée partout, notamment sur internet. Les points accumulés permettront cela dit de faire des économies et de se faire plaisir à la fin de l’année chez les partenaires d’American Express. L’accès à une billetterie en ligne, à des ventes privées, ou mieux (avec la Platinum) aux meilleures tables gastronomiques de France en passant un simple coup de téléphone, peuvent être également des services tout à fait intéressants.
Ce sont toutefois des cartes à prélèvement différé, un seul prélèvement est effectué chaque mois. Il faut donc être très vigilant au niveau de vos dépenses, car les frais engendrés en cas de retard de paiement sont réellement élevés.
Les retraits doivent s’effectuer autant que possible dans les distributeurs affiliés à American Express. Les 6 premiers mois, c’est de toute manière obligatoire, vous ne pourrez pas retirer ailleurs, ensuite il vous en coûtera 4 % du montant, avec un minimum de 3€.
Ce sont donc des cartes que nous conseillons surtout aux voyageurs, et plus précisément aux personnes ayant un train de vie plutôt aisé et une bonne gestion de leurs finances.
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Les étapes pour obtenir sa carte American Express
L’obtention d’une carte American Express est une démarche simple et rapide à réaliser en ligne et qui s’articule autour de quelques grandes étapes :
• Sélection de la carte American Express
• Cliquer sur le bouton « Demandez la carte »
• Renseigner le formulaire sécurisé
Une fois ceci fait, le souscripteur pourra choisir lui-même le code confidentiel de sa carte. Au terme du remplissage du formulaire, le demandeur pourra choisir entre plusieurs modes d’obtention de son contrat :
• Soit par envoi postal (le demandeur devra signer le contrat et le retourner avec les différentes pièces justificatives)
• Soit en téléchargeant ce dernier, en l’imprimant et en envoyant par courrier le document signé avec les pièces justificatives
• Soit par signature électronique. Dans ce cas, toutes les pièces justificatives devront être numérisées. Le contrat sera signé électroniquement via un code secret.
Une fois le dossier et les pièces justificatives réceptionnés et validés, la carte American Express sera envoyée par courrier postal au domicile du demandeur.
A noter que la souscription est également possible par téléphone en composant le 01 47 77 72 30.
Le mot de la fin
Bien que la carte American Express ne soit pas acceptée dans tous les commerces en France et affiche un coût relativement élevé, cette dernière présente des atouts incontestables par rapport à d’autres cartes de paiement telles que la Visa ou la Mastercard. Grâce à son système de cashback, la qualité de ses services et ses assurances nombreuses et performantes, la carte American Express et tout particulièrement sa version Gold ne déméritent pas leur réputation de cartes de prestige.