Boursorama Banque Avis

Boursorama Avis

Boursorama Avis
8.7

Compte courant

10.0/10

Tarifs bancaires

10.0/10

Service Client

9.0/10

Livrets d’épargne

8.0/10

Assurance Vie

9.5/10

Bourse

5.0/10

Crédits

7.0/10

Modernité

9.0/10

Sécurité

10.0/10

Ouverture de compte

9.0/10

Avantages

  • Des frais bancaires imbattables
  • Offre une grande autonomie
  • Une offre variée de produits bancaires compétitifs
  • Un contrat d’assurance vie ultra performant
  • Crédit immobilier très compétitif et accessible directement en ligne

Inconvénients

  • Une offre de courtage trop complexe
  • Un espace client encore à améliorer
Top 3Banques en ligneDétails
HelloBankVoir l'offre
INGDirectVoir l'offre
MonabanqVoir l'offre

Imaginé en 1998 par Fimatex, appartenant à la Société Générale, Boursorama est au départ un simple site d’informations financières et boursières. Le succès est rapidement au rendez-vous alors Boursorama se développe et propose en 2002 une gamme de produits d’épargne en ligne. C’est finalement en 2006, et avec l’acquisition de CaixaBank France que Boursorama devient Boursorama Banque et propose alors un service bancaire complet devenant ainsi le pionnier de la banque en ligne dans l’hexagone.

Aujourd’hui plus de 600 000 clients possèdent un compte en ligne Boursorama, et la banque jouit d’une très bonne réputation notamment grâce à de nombreux titres glaner dans la presse financière, dont le prix de « banque la moins chère » en 2014, attribué par Le Monde Argent & Placements et l’UFC que choisir.

Avec ses tarifs ultras compétitifs, un service client performant, et une offre très complète, Boursorama Banque fait partie des leaders du marché de la banque en ligne. C’est une option tout à fait pertinente pour tous ceux cherchant à quitter leur établissement bancaire traditionnel.

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croissanceCompte courant

bforbank_compte_courantTrès complet, l’espace client du compte Boursorama Banque peut être un peu délicat à prendre en main au départ, mais il offre ensuite une très grande autonomie. Les nombreuses mises à jour des dernières années ont tout de même permis de rendre l’interface plus intuitive, notamment les applications mobiles qui permettent à peu prêt toutes les opérations courantes tout à fait aisément.

Tout est possible ou presque. Bien sûr, l’utilisateur consultera ses comptes, effectuera des virements,
commandera ses chéquiers ou éditera ses RIB, mais il est également possible de modifier les plafonds de retraits ou de paiement, et plus rare, d’envoyer directement un chèque en ligne.

La mise en place d’alerte, par e-mails ou SMS, se fait facilement, et on reçoit alors des messages qui nous préviendront à la réception d’un salaire, ou bien lorsque le solde est trop bas. Bien sûr tout est personnalisable.

Enfin le Money Center est un logiciel de gestion graphique qui nous permet de gérer au mieux nos rentrées d’argent ainsi que nos dépenses, afin de calculer ou d’optimiser notre capacité d’épargne. Son utilisation ne pose aucun problème particulier, même les débutants comprendront rapidement ses différentes fonctionnalités.

Pour bénéficier d’un compte Boursorama Banque, en cliquant ici il faudra tout même justifier de revenus minimums de 1 200€ ou d’un encours de 2 500€. Le client reçoit alors une prime de bienvenue de 130€, et profite d’une carte Visa Classic ou Visa Premium (selon ses revenus) gratuite chaque année.

Même si on a déjà vu des interfaces plus simples à prendre en main, chez ING Direct pour ne citer qu’eux, elles sont, en revanche, très rares à être aussi complètes. Au final le compte courant se gère très correctement et offre une grande autonomie, ce qui en fait un outil de premier ordre.

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livret-epargne-logoLivrets d’Épargne

Capture d’écran 2015-10-13 à 15.58.13Alors que certains concurrents comme ING Direct, mise sur une offre de bienvenue souvent spectaculaire, d’autres comme Boursorama Banque jouent la carte de la sobriété avec un Compte sur Livret proposant un taux fixe de 0,85 %, sans aucune prime en cadeau, ni taux boosté. C’est un peu regrettable d’autant que le taux de rémunération n’est pas à la hauteur d’autres enseignes telles que Fortuneo ou Hello Bank qui proposent des taux dépassant allègrement les 1 %.

Malgré tout la largeur de l’offre de produit d’épargne étant plutôt vaste, l’épargnant ne sera pas en manque de solutions. On trouve bien évidemment les essentiels Livret A et LDD, mais aussi les PEL et CEL qui permettront d’épargner en vue de l’achat d’un bien immobilier.

Un Compte Épargne Pilotée a également vu le jour ses derniers mois, il permet de laisser la gestion d’un capital de départ, à partir de 100€, à des professionnels des marchés financiers. Il suffit de choisir une formule, défensive, équilibrée, dynamique ou offensive, et de laisser son conseillé travailler. C’est une bonne manière d’apprendre comment fonctionnent les investissements dans les fonds de placement.

Même si le taux de rémunération du Compte sur Livret n’est donc pas des plus attractif, la quantité des produits d’épargne permettra une gestion complète du capital des clients Boursorama Banque. On espère tout de même voir apparaître des primes à l’ouverture ou des taux boostés dans les prochains mois, c’est toujours agréable.

 

logo-tarif-bancaireTarifs bancaires

Si Boursorama a été élue Banque la moins chère en 2014, ce n’est pas pour rien, ses tarifs sont réellement les plus attractifs du marché, et la tendance se confirme en 2015.

Le compte courant est entièrement gratuit, et ne seront facturés que les incidents de paiement comme les rejets, mais les commissions d’intervention ne coûtent absolument rien. Toutes les opérations sortant de l’ordinaire, comme la livraison de liquidité ou encore le changement de code de carte bancaire, ont des coûts défiant toute concurrence, et la tarification est de toute façon limpide et bien détaillée pour éviter certaines surprises désagréables comme ça peut être le cas dans de trop nombreux établissements bancaires traditionnels.

Les alertes SMS sont gratuites, tout comme le logiciel de gestion, mais c’est surtout la gratuité des cartes Visa Classic et Premier, qui nous permet une économie jusqu’à 120€ qui n’est forcément pas négligeable.

Les découverts autorisés sont à 8,00 % et les découvertes non autorisés à 16,00 %, c’est là encore bien plus avantageux qu’une banque habituelle, même si certains acteurs de la banque en ligne font un peu mieux. Les retraits sont gratuits en Europe et coûtent 1,99 % du montant en dehors de la zone Euro, contre environ 5 % chez vos banquiers traditionnels.

Personne ne peut se vanter de proposer des tarifs aussi bas, Boursorama Banque est la banque la moins chère, c’est sur cette qualité qu’elle base l’essentiel de sa communication et elle compte donc bien le rester.

Capture d’écran 2015-10-13 à 15.57.33

 

Faire des économies avec Boursorama !

 

logo-service-clientService Client

conseillerC’est également un des points forts de Boursorama Banque. Le service client jouit d’une fourchette horaire tout à fait élargie, il est possible de contacter un conseiller de 8H00 à 22H00 du lundi au vendredi, et de 9H00 à 16H00 le samedi. Là encore personne ne propose autant de souplesse dans les appels.

La prise en charge d’un client se fait très rapidement, il ne faudra jamais patienter trop longtemps avant qu’un conseiller ne nous réponde. Pour des questions spécifiques, le client est toujours rappelé dans un délai très court, et les réponses apportées sont pertinentes. On sent que malgré la grande autonomie laissée par l’espace client en ligne, ce dernier n’est pas abandonné et bénéficie d’un accompagnement de très bonne qualité si le besoin s’en fait ressentir. Il est également possible de correspondre par mail, là encore les temps de réponse sont très bons.

 

logo-assurance-vieAssurance vie

boursorama carre_200x200

Là encore la presse financière ne tarit pas d’éloge concernant le contrat Boursorama vie. La rentabilité du fond en euro Eurossima est parmi les plus élevées du secteur de l’assurance vie, avec notamment +2,97 % en 2014. Aucuns frais d’entrée ou de sortie, ni d’arbitrage ne sont à prévoir, et les frais de gestion à 0,60 % sur le fond en euros et 0,85 % sur les unités de compte ne feront pas fuir les épargnants.

De nombreuses options de gestions sont proposées, versements et retraits programmés, sécurisation ou dynamisation des plus-values, ainsi que de nombreuses garanties, plancher, vie universelle, ou bien vie entière, qui renforce encore la qualité d’un contrat déjà performant.

L’accès à plus de 200 fonds en unité de compte est la cerise sur le gâteau, et bien sûr le contrat se gère entièrement en ligne depuis l’espace client.

On notera également que depuis 2013 un nouveau fond en euros (Euro Exclusif), vient compléter le tableau. Ouvert à l’immobilier contrairement à Eurossima, il voit déjà un taux de rémunération supérieur en atteignant les +3,32 % en 2014.

Ultra performant et aux frais très réduits, Boursorama Vie est sans aucun doute un des meilleurs contrat d’assurance vie disponible sur le marché. Il séduira même les clients les plus pointilleux.

Documentation gratuite

 

logo-bourse-banques-en-ligneBourse

Si comme son nom l’indique, Boursorama Banque était un précurseur dans le monde de la bourse sur internet, les nouveaux courtiers essentiellement spécialisés dans le courtage en ligne sont depuis largement plus compétitifs. Toutefois pour une banque, la qualité et la variété de l’offre restent de très bonne facture, et les frais de courtages raisonnables.

epargne-2Le forfait Découverte permet des ordres en dessous de 500€ à 1,99€, ce qui est particulièrement bas. Il faudra ensuite compter 5,50€ pour des ordres supérieurs à 1 000€.

4 formules sont proposées, Découverte, Classic, Trader ou Ultimate Trader, mais l’offre n’est pas réellement claire, ni simplifié comme elle peut l’être chez les autres banques en ligne concurrentes. Pour les offres Classic et Trader, demanderont un minimum d’ordre chaque mois sous peine d’une facturation de 5,95€, et on retrouve de trop nombreuse variation selon le montant des ordres qui ne facilite pas la lecture ni la gestion de nos portefeuilles.

En conséquence, Boursorama Banque ne séduit étonnamment pas par son système de courtage. Si la qualité de l’offre est correcte, on attend mieux en terme de compétitivité des frais, mais on espère surtout une offre plus simplifiée et avant tout plus claire. À l’heure où BforBank à mis en place un service de courtage digne des sites spécialisés, on se doit d’attendre mieux de Boursorama Banque.

 

logo-creditsCrédits

Si aujourd’hui le crédit immobilier s’est banalisé dans le royaume de la banque en ligne, ça n’a pourtant pas toujours été le cas et Boursorama Banque fut un des premiers établissements bancaires à le proposer. Fort de cette expérience le TGE fixe de 2,20 % proposé par l’enseigne, est un des plus compétitifs. Il ne compte aucuns frais de dossier, et pas plus d’indemnités sur les remboursements anticipés.

Mieux encore, il est possible d’y souscrire en quelques clics et sans passer par un conseiller. On reçoit une réponse très rapidement après une simulation, et plus de 25 % des clients obtiennent leur emprunt sans le moindre coup de téléphone, c’est juste unique dans le monde de la banque.

Capture d’écran 2015-10-13 à 15.57.59Un crédit unique à la consommation est proposé. Il s’agit d’un TAEG de 3,90 %, lui aussi très compétitif donc. En revanche, il n’est valable que pour un prêt de 15 000€ maximum remboursable sous 36 mois ou moins. C’est donc très simple et plutôt attrayant au niveau du taux de remboursement, mais ça ne couvrira pas toutes les demandes. Les clients souhaitant acquérir une automobile haut de gamme ou nécessitant plus d’argent pour la rénovation d’une propriété devront se tourner vers un autre établissement comme Cetelem par exemple.

Bénéficier de 130€ offerts

 

design logoModernité

Boursorama Banque se veut résolument moderne. Cela se matérialise par des services uniques comme l’envoi d’argent ou de devise à domicile en quelques clics, ou encore la possibilité d’envoyer un chèque directement en ligne. On apprécie également de ne pas avoir à déranger un conseiller pour simplement augmenter le plafond de retrait de notre carte bancaire, ce qui peut être quelques fois pratique.

L’interface de l’espace client, n’est pas réellement un modèle du genre, mais elle est tellement complète qu’on lui pardonne très rapidement sa prise en main parfois un peu laborieuse. Les applications smartphones et tablettes fonctionnent parfaitement, elles sont aussi particulièrement complètes et s’améliorent souvent grâce à des mises à jour régulières.

Le logiciel Money Center est très agréable à utiliser. Il permet de gérer son argent très simplement et de calculer sa capacité d’épargne afin de faire des économies. Il est à noter qu’il est compatible avec des comptes liés à une autre banque, ce qui peut s’avérer très pratique.

parrainage-boursoramaBoursorama Banque n’a réellement rien à envié en terme de modernité aux autres banques en ligne, bien au contraire, ils sont souvent les premiers à proposer un nouveau service avant que la concurrence ne reprenne l’idée. Une banque moderne donc qui cherche réellement à améliorer et simplifier l’expérience bancaire de ses clients.

 

Points forts :

Des frais bancaires imbattables
Offre une grande autonomie
Une offre variée de produits bancaires compétitifs
Un contrat d’assurance vie ultra performant
Crédit immobilier très compétitif et accessible directement en ligne

× Points faibles :

Une offre de courtage trop complexe
Un espace client encore à améliorer

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▶▶ Boursorama Avis : Interview Client

Sous l’impulsion de Fimatex, une filiale de la Société Générale, Boursorama est apparu en 1998 mais était, à l’origine, simplement un site spécialisé dans les informations financières et boursières. Il faudra attendre 2002 pour que Boursorama commence à proposer des produits d’épargne en ligne. C’est enfin en 2006 que Boursorama devient une banque en ligne à part entière, ce qui en fait l’une des pionnières en la matière. Parmi les 600 000 clients que compte aujourd’hui cet établissement bancaire se trouve Marcel, 32 ans, informaticien, qui a accepté de nous apporter son témoignage après 4 ans de fidélité à Boursorama.

Epargne-en-ligne.net : Parlez-nous un peu du compte-courant Boursorama. Que pouvez-vous nous en dire pour les néophytes ?

Difficile d’aborder ce sujet sans parler de l’espace client de Boursorama que je trouve à la fois ergonomique et particulièrement complet au niveau de ses fonctionnalités. Depuis mon espace, je peux réaliser toutes les opérations courantes comme la consultation de compte, bien sûr, mais également la commande de chèque, la mise en place de virement ou encore la modification des plafonds. J’apprécie également le système de notifications par emails et par SMS qui me prévient dès que je reçois mon salaire ou que mon solde se rapproche de 0.

Epargne-en-ligne.net : Parlez-nous des conditions d’accès pour devenir client chez Boursorama.

Cette banque en ligne exige, pour faire partie de ses clients, un revenu minimum de 1200 € ou un encours d’un montant de 2500 €. N’oublions pas qu’il y a souvent une offre de bienvenue. Quand j’avais souscris à cette banque, j’avais, pour ma part, reçu 130 € … un cadeau qui ne se refuse pas ! Boursorama met à la disposition de ses nouveaux clients et de façon totalement gratuite soit la carte Visa Classic, soit la Visa Premium selon le niveau de ses revenus.

Epargne-en-ligne.net : Et en terme d’épargne, Boursorama est-elle attractive par rapport à ses concurrents ?

Sans surprise, Boursorama propose tous les produits d’épargne classiques que l’on retrouve maintenant chez toutes les banques classiques et en ligne : livret A, LDD, PEL, etc … Là où Boursorama tire le plus son épingle du jeu est son compte Epargne Pilotée. Le principe en est simple : il s’agit de confier la gestion d’un capital d’un minimum de 100 € à des experts des marchés financiers. Pour cela, chaque client devra choisir la formule correspondant à son profil d’investisseur : défensive, équilibrée, dynamique ou offensive. Suite à ce choix, le client n’aura plus qu’à laisser le conseiller faire fructifier son argent. Cette offre m’a séduit puisque j’ai personnellement investi plus de 5000 € et je ne le regrette nullement.

Epargne-en-ligne.net : De nombreux français changent de banque pour payer moins cher. Est-ce que cela a été également votre motivation et où se place Boursorama dans ce secteur ?

Je pense que pour répondre à cette question, les faits sont plus marquants que les paroles. En 2014, Boursorama a été élue « banque la moins chère » par Le Monde Argent & Placements et par l’UFC que choisir. La situation n’a pas changé aujourd’hui et cette banque en ligne pratique toujours des tarifs très agressifs qui ont pesé dans la balance au moment de mon choix. A titre d’illustration, les retraits sont entièrement gratuits en Europe et sont facturés 1.99 % du montant hors de la zone Euro. Un excellent taux lorsque l’on sait que certaines banques classiques facturent ce service 5 %.

Epargne-en-ligne.net : Pour conclure cet entretien, dites-nous si vous êtes satisfait du service client.

Que cela soit l’accessibilité au service ou la compétence des conseillers avec lesquels j’ai eu l’occasion de traiter, Boursorama a vraiment mis le paquet sur un service client de grande qualité. Les plages horaires sont suffisamment larges pour moi et je n’ai jamais eu à attendre très longtemps pour avoir un conseiller en ligne.