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Avis Boursorama Banque : La banque en ligne la moins chère

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Notre avis - Boursorama Banque

Boursorama Banque propose une offre complète et accessible à des prix très compétitifs ! Pas de frais de gestion du compte courant et des cartes Visa gratuites. Les tarifs sont nettement supérieurs à ceux des concurrents. Ces deux points font de Boursorama Banque l'une de nos banques en ligne préférées en 2019.

Ouvrir un compte 80€ offerts
4.6

Avec ses tarifs ultras compétitifs, un service client performant, et une offre très complète, Boursorama Banque fait partie des leaders du marché de la banque en ligne. C’est une option tout à fait pertinente pour tous ceux cherchant à quitter leur établissement bancaire traditionnel.

croissanceLes caractéristiques du compte courant chez Boursorama

  • Ouverture de compte courant

Lors d’une demande d’ouverture de compte courant chez Boursorama Banque, chaque souscripteur se verra proposer plusieurs offres distinctes de services bancaires courants:

  • le compte courant standard proposant les services bancaires classiques avec au choix une carte Visa Classic (débit immédiat ou débit différé) ou une carte Visa Premier (en débit différé) selon le niveau de revenus de référence
  • l’offre Welcome dotée de sa carte Visa Classic avec demande d’autorisation systématique, sans conditions de revenus minimum
  • la nouvelle offre néobanque Ultim qui regroupe l’essentiel des services bancaires dans une appli de gestion et la carte Boursorama Ultim avec son design unique
  • l’offre Kador pour les enfants des clients de la banque en ligne, de 12 à 17 ans, avec sa propre carte de paiement et son espace de gestion

A la différence notable de certains concurrents tels qu’ING, Boursorama Banque n’impose aucun versement mensuel minimum. Toutefois, la banque en ligne a mis en place des conditions de revenus pour être éligible aux différentes offres disponibles et qui seront décrites ultérieurement.

Pour pouvoir ouvrir un compte courant chez Boursorama Banque, le demandeur devra respecter certaines conditions notamment pour pouvoir bénéficier de la gratuité de la carte bancaire. Ainsi, le souscripteur devra justifier un revenu net mensuel de 1000 € ou de 2500 € d’encours (5000 € pour 2 titulaires) pour disposer d’une carte Visa Classic gratuite ou un revenu de 1800 € net mensuel ou de 5000 € d’encours (10 000 € pour 2 titulaires) pour obtenir sa carte Visa Premier sans frais.

  • Offre de bienvenue

Boursorama Banque propose un bonus de 80€ offerts à l’occasion de l’ouverture d’un compte courant.

  • Espace personnel

Comme toute banque en ligne qui se respecte, Boursorama Banque propose à chacun de ses clients un espace personnel et entièrement sécurisé à partir duquel ce dernier pourra gérer ses comptes en toute autonomie. Très complet, l’espace client du compte Boursorama Banque peut être un peu délicat à prendre en main au départ, mais il offre ensuite une très grande autonomie. Les nombreuses mises à jour des dernières années ont tout de même permis de rendre l’interface plus intuitive, notamment les applications mobiles qui permettent à peu prêt toutes les opérations courantes tout à fait aisément.

Tout est possible ou presque. Bien sûr, l’utilisateur consultera ses comptes, effectuera des virements, commandera ses chéquiers ou éditera ses RIB, mais il est également possible de modifier les plafonds de retraits ou de paiement, et plus rare, d’envoyer directement un chèque en ligne.

La mise en place d’alerte, par e-mails ou SMS totalement gratuite, se fait facilement, et on reçoit alors des messages qui nous préviendront à la réception d’un salaire, ou bien lorsque le solde est trop bas. Bien sûr tout est personnalisable.

Enfin le Money Center est un logiciel de gestion graphique qui nous permet de gérer au mieux nos rentrées d’argent ainsi que nos dépenses, afin de calculer ou d’optimiser notre capacité d’épargne. Son utilisation ne pose aucun problème particulier, même les débutants comprendront rapidement ses différentes fonctionnalités.

Cliquez ici pour bénéficier de 80€ offerts

Les cartes bancaire proposées

Carte Visa UltimCarte Visa Classic - Offre WelcomeCarte Visa ClassicCarte Visa Premier
Prix Gratuite (sous conditions) Gratuite Gratuite (sous conditions) Gratuite (sous conditions)
Conditions d'octroi 500€ sur le compte Aucune 1000€ nets/ mois ou 2500€ d'encours 1800€ nets/ mois minimum ou 5000€ d'encours
Plafonds retraits 920€ de retrait tous les 7 jours 200€ de retraits tous les 7 jours 310€ de retraits tous les 7 jours 920€ de retraits tous les 7 jours
Plafonds paiements 3000€ de paiement tous les 30 jours 600€ de paiements tous les 30 jours 1500€ de paiements tous les 30 jours 3000€ de paiements tous les 30 jours
Découvert autorisé Jusqu'à 2 500€ 100€ 500€ 1000€

Carte Visa Classic Offre Welcome

La Visa Classic Offre Welcome est une carte à autorisation systématique qui peut être utilisée auprès de plus de 950 000 magasins en France et plus de 24 millions à l’étranger. Celle-ci possède une assurance et une assistance Visa incluses. Visa Welcome offre la gratuité sur la plupart des opérations courantes. L’offre donne accès aux services en ligne 24/7 depuis son espace client ou l’appli mobile ;  et au support téléphonique du lundi au vendredi de 08h30 à 18h30. C’est aussi des outils innovants comme l’envoi de chèque en ligne ou le regroupement des factures et des paiements correspondants ou  une vision globalisée et centralisée pour une gestion optimisée.

Carte Visa Classic

La Visa Classic est une carte à débit immédiat ou à débit différé selon le choix effectué par le client de Boursorama Banque. Tout comme la carte Visa Classic Welcome, cette dernière permet de bénéficier de l’assurance et de l’assistance Visa. Celle-ci est entièrement gratuite et n’impose aucune domiciliation de revenus. Le client pourra moduler le plafond de cette carte bancaire et effectuer des retraits exceptionnels par le biais de son espace client. Il faut pouvoir justifier d’au moins 1000€ de revenus mensuels pour avoir accès à cette carte avec un premier virement de 300€ Les plafonds sont fixés à 200€ de retrait sur 7 jours et 800€ de paiement sur 30 jours glissants. Un découvert autorisé de 300€ par mois.

Carte Visa Premier

Egalement gratuite, la carte Visa Premier de Boursorama Banque est une carte de paiement à débit immédiat ou différé en fonction du client. Cette dernière dispose d’une capacité de paiement et de retrait supérieure à celle de son homologue Visa Classic et permet au client de profiter de services exclusifs ainsi que d’avantages spécifiques : Assistances et Assurances Visa. Les conditions d’accès sont de 1800€ de revenus mensuels, d’un premier dépôt de 300€. Les plafonds sont positionnés à 300€ de retraits sur 7 jours et 1500€ de paiement sur 30 jours glissants. Un découvert autorisé de 600€ par mois. C’est une carte internationale sans frais supplémentaire en cas d’utilisation à l’étranger.

Carte Boursorama Ultim

Il s’agit de la nouvelle carte bancaire proposée avec la nouvelle offre 100% en ligne -type néobanque – de Boursorama Banque. C’est une carte Visa à autorisation systématique lors d’un paiement gratuite et sans conditions de revenus. Boursorama Ultim ce sont des garanties exclusives supérieures comme les assistances et assurances premium Visa ou encore le service Smart Delay qui donne accès à plus de 1000 salons d’aéroports. C’est aussi l’accès aux services en ligne 24h / 24 et 7j / 7, même depuis son smartphone ; l’accès téléphonique aux conseillers du lundi au vendredi de 08h30 à 18h30 ; l’ensemble des opérations courantes sans frais dont les paiements et retraits à l’étranger.

Visa Ultim propose un design épuré et chic tout en verticalité dont le numéro de carte au verso pour faciliter sa lecture grâce à la norme Visa Quick Read; Une exclusivité en Europe.

Carte Boursorama Kador

Cette offre bancaire est la proposition commerciale pour les jeunes entre 12 et 17 ans. La banque en ligne met à disposition des enfants de clients détenteurs d’un compte courant Boursorama un compte dédié avec une carte Visa Classic à débit immédiat avec autorisation systématique totalement gratuite. La technologie sans contact (technologie NFC) est bien entendu de la partie. Depuis son espace client le parent responsable peut piloter l’utilisation de la carte. Les paiements à l’étranger sont sans frais.

Cette offre est couplée à une application mobile sur laquelle l’enfant titulaire peut gérer son compte (dernières opérations / demande d’argent au compte parent via notification). L’apprentissage de la gestion de l’argent en toute sécurité grâce aux dernières technologies : 3D Touch, identification par mot de passe / Touch ID / Face ID. Le découvert n’est pas autorisé. Si les fonds sont insuffisants le paiement est refusé.

Comment ouvrir un compte chez Boursorama ?

L’ouverture d’un compte chez Boursorama est une démarche aussi facile que rapide et qui peut être réalisée entièrement en ligne. Celle-ci se décompose en 4 étapes :

  Remplir le formulaire d’ouverture de compte en ligne

  Signer électroniquement le contrat d’ouverture de compte

    Télécharger via le site les différentes pièces justificatives numérisées

    Réaliser le versement initial

A noter que les pièces justificatives à fournir sont les suivantes :
• Une pièce d’identité en cours de validité (CNI, passeport ou carte de séjour)
• Un justificatif de domicile ou un document fiscal de moins de 6 mois
• Un relevé d’identité bancaire avec nom et prénom du demandeur
• La signature manuscrite du demandeur sur feuille blanche

Point important : Si le demandeur ne souhaite pas souscrire de carte bancaire ou s’il s’oriente vers l’offre Welcome, celui-ci devra fournir une seconde pièce d’identité en cours de validité. De même, si le demandeur souhaite souscrire aux services Carte Bancaire, il devra également transmettre ses deux derniers bulletins de salaire ou son dernier avis d’imposition.
Ce n’est que lors de la création effective du compte que le nouveau client pourra recevoir son bonus de bienvenue.

logo-tarif-bancaireLes tarifs bancaires

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La tarification pratiquée par Boursorama Banque est clairement le fer de lance de la politique commerciale conduite par la banque en ligne. A titre d’illustration, Boursorama Banque a été élue pour la 11ème année consécutive « banque la moins chère » (selon Le Monde/ MeilleureBanque.com en janvier 2019).

Le compte courant est entièrement gratuit, et ne seront facturés que les incidents de paiement comme les rejets, mais les commissions d’intervention ne coûtent absolument rien. Toutes les opérations sortant de l’ordinaire, comme la livraison de liquidité ou encore le changement de code de carte bancaire, ont des coûts défiant toute concurrence, et la tarification est de toute façon limpide et bien détaillée pour éviter certaines surprises désagréables comme ça peut être le cas dans de trop nombreux établissements bancaires traditionnels. Si la plupart des opérations courantes est entièrement gratuite, les opérations dites « exceptionnelles » et payantes se voient appliquer des tarifs nettement inférieurs à ceux pratiqués chez la concurrence. Ce sera notamment le cas pour le règlement de succession (300 €), le duplicata de relevé de compte (12 €) ainsi que les opérations effectuées par un conseiller clientèle qui peuvent être réalisées par le client lui-même depuis son espace client (5 €).

Les alertes SMS sont gratuites, tout comme le logiciel de gestion, mais c’est surtout la gratuité des cartes Visa Classic et Premier, qui nous permet une économie jusqu’à 120€ qui n’est forcément pas négligeable.

Les découverts autorisés sont à 7,00 % et les découverts non autorisés à 16,00 %, c’est là encore bien plus avantageux qu’une banque habituelle, même si certains acteurs de la banque en ligne font un peu mieux. Les retraits sont gratuits en Europe et coûtent 1,94 % du montant en dehors de la zone Euro, contre environ 5 % chez vos banquiers traditionnels.

Personne ne peut se vanter de proposer des tarifs aussi bas, Boursorama Banque est la banque la moins chère, c’est sur cette qualité qu’elle base l’essentiel de sa communication et elle compte donc bien le rester.

Voir l’offre – 80€ offerts

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Les produits d’épargne

épargne boursorama

En matière d’épargne, Boursorama Banque propose 4 livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDD, PEL et CEL) ainsi qu’un compte sur Livret en ligne dont les principales caractéristiques sont décrites ci-dessous. Depuis quelques mois, Boursorama Banque a lancé un Compte Épargne Pilotée.

D’autres enseignes telles que Fortuneo ou Hello Bank  et Monabanq proposent des offres comparables.

Compte sur livret

Le compte sur Livret de Boursorama Banque est un produit d’épargne ayant l’avantage d’offrir une grande disponibilité des fonds déposés. Le taux de rémunération de ce livret est actuellement de 0,10 % par an et ce, indépendamment de la durée et du montant du placement effectué. Ce taux est susceptible d’être modifié selon la politique de la banque en ligne et les intérêts générés sont imposables et soumis aux prélèvements sociaux. Le compte sur Livret de Boursorama Banque ne dispose d’aucun plafond de versement et ne génère aucun frais, que cela soit lors de l’ouverture, de la clôture ou encore lors des versements. De même, aucun frais de gestion ne sera appliqué et le titulaire du livret pourra effectuer toutes les opérations sur ce dernier à tout moment via son espace client. Il est également possible d’ouvrir ce produit d’épargne pour son enfant et de le gérer jusqu’à sa majorité.

Livret A

Comme les autres banques en ligne, Boursorama Banque dispose du Livret A parmi ses produits d’épargne. Ce livret réglementé, apprécié pour sa grande flexibilité, sa souplesse et la disponibilité des fonds versés, est actuellement rémunéré 0,75 % net et les intérêts perçus sont entièrement exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ce taux est susceptible d’évoluer à la hausse ou à la baisse à l’initiative des pouvoirs publics. Le plafond du Livret A est actuellement de 22 950 € et il n’est possible de posséder qu’un seul livret A par personne physique. L’ouverture, la clôture ainsi que les versements sur ce livret sont entièrement gratuits.

LDD

Autre livret d’épargne réglementé disponible chez Boursorama Banque, le Livret de Développement Durable (LDD) est également rémunéré 0,75 % net et totalement exonéré d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le LDD est le livret d’épargne complémentaire idéal du Livret A et son plafond est actuellement fixé à 12 000 €. Réservé aux résidents français, le LDD ne possède aucun frais d’ouverture, de fermeture ou encore de gestion et les fonds versés sont disponibles en permanence. Il n’est possible de détenir qu’un seul LDD par contribuable et ce dernier peut être conservé sans aucune limite de durée.

PEL

Pour les grands projets immobiliers entre autres, Boursorama Banque met à la disposition de ses clients le Plan d’Epargne Logement (PEL). Ce produit d’épargne permettra non seulement de se constituer un apport personnel mais également de profiter d’un prêt à un taux particulièrement attractif. La banque en ligne affiche actuellement un taux de rémunération de son PEL à 1 % bruts annuel. Ce produit permet d’épargner selon ses capacités et à son rythme et ne possède aucun frais à l’exception d’un éventuel transfert qui sera, pour l’occasion, facturé 50 €. Le plafond actuel du PEL est de 61 200 € (hors intérêts acquis) et le versement minimum obligatoire est de 45 € mensuels. Le client Boursorama Banque pourra avoir accès à un crédit immobilier préférentiel 4 ans après l’ouverture de son PEL.

CEL

Enfin, dernier produit d’épargne proposé par Boursorama Banque, le Compte Epargne Logement (CEL) permet, tout comme le PEL, de profiter de taux attractifs mais avec la possibilité de réaliser des retraits à sa guise. Contrairement au PEL, dont le taux d’intérêt est fixe et connu à l’avance, le CEL dispose d’un taux de rémunération révisable chaque année avec un minimum de 0,5 %. Aucun frais, à l’exception d’un transfert, n’est appliqué aux détenteurs de ce produit. Son plafond est de 15 300 € (hors intérêts acquis) et son titulaire pourra avoir accès à un crédit immobilier avantageux 18 mois après l’ouverture de ce compte. Ce produit peut être conservé sans limitation de durée et le montant maximum de crédit est de 23 000 €.

Compte Épargne Pilotée

Un Compte Épargne Pilotée a également vu le jour ces derniers mois, il permet de laisser la gestion d’un capital de départ, à partir de 100 €, à des professionnels des marchés financiers. Boursorama Banque propose ici à ses clients une gestion totalement transparente et assurée en partenariat avec ODDO BHF Asset Management, une société spécialisée dans la gestion de l’épargne. Il suffit de choisir une formule, défensive, équilibrée, dynamique ou offensive, et de laisser son conseiller travailler. C’est une bonne manière d’apprendre comment fonctionnent les investissements dans les fonds de placement. Pour ne rien gâcher, aucun frais ne sera prélevé sur les versements réalisés.

Les services annexes

Assurance vie

Là encore la presse financière ne tarit pas d’éloge concernant le contrat Boursorama vie. La rentabilité du fond en euro Exclusif est parmi les plus élevées du secteur de l’assurance vie, avec notamment +2,31 % nets en 2018 et le fond Eurossima affiche également l’un des meilleurs rendements avec 1,65 % pour la même année. Aucuns frais d’entrée ou de sortie, ni d’arbitrage ne sont à prévoir, et les frais de gestion à 0,75 % par an sur le fond en euros Euro Exclusif, et à 0,75 % sur les unités de compte ne feront pas fuir les épargnants.

De nombreuses options de gestions sont proposées, versements et retraits programmés, sécurisation ou dynamisation des plus-values, ainsi que de nombreuses garanties, plancher, vie universelle, ou bien vie entière, qui renforce encore la qualité d’un contrat déjà performant.

L’accès à plus de 200 fonds en unité de compte est la cerise sur le gâteau, et bien sûr le contrat se gère entièrement en ligne depuis l’espace client.
On notera également que depuis 2013 un nouveau fond en euros (Euro Exclusif), vient compléter le tableau. Ouvert à l’immobilier contrairement à Eurossima, il affiche, comme évoqué précédemment, un taux de rémunération de 2,31 % en 2018.

Ultra performant et aux frais très réduits, Boursorama Vie est sans aucun doute l’un des meilleurs contrats d’assurance vie disponibles sur le marché. Il séduira même les clients les plus pointilleux.

Les gros atouts de l’Assurance Vie par Boursorama Banque résident dans ces conditions d’accès. Elle est ouverte à tous les titulaires de compte Boursorama, dès 300€, sans frais de versement. Elle offre une inscription facile, rapide, sécurisée et 100% en ligne tout comme sa gestion. Boursorama Vie c’est aussi une gestion pilotée. C’est à dire que vous confiez, par l’intermédiaire de la banque en ligne, la fructification de vos placements à l’expertise de la société Edmond De Rothschild Asset Management basée en France. 5 profils – défensif, équilibré, réactif, dynamique et offensif – avec une hausse des risques du capital liée à la stratégie choisie. Il est possible, pour les plus connaisseurs, de gérer soi-même son compte en Gestion Libre. L’assurance Vie par Boursorama Banque propose aussi des garanties Prévoyance très intéressantes afin de sécuriser votre capital pour vous et vos proches face aux imprévus de la vie.

Flexible, digitale et avec des rendements parmi les plus compétitifs du marché sans frais de gestion (retrait, versement notamment), ce service annexe est un atout solide de la banque en ligne.

Bourse

Pour se faire une idée précise du degré d’attractivité de l’offre boursière de Boursorama Banque, il suffit de mentionner le Label Excellence 2019 dans la catégorie Découverte/ Trader que s’est vu attribuer la banque en ligne par Les Dossiers de L’Epargne. Les prestations boursières de Boursorama Banque bénéficient de tarifs tout à fait adaptés au profil de l’investisseur et à ses objectifs à court et long terme et débutent à partir de 1,99 € seulement par ordre.

En outre, la banque en ligne ne pratique aucun frais d’entrée ni de droit de garde de même qu’aucun abonnement ni de frais d’inactivité.
Boursorama Banque garantie également la bonne exécution des ordres effectués par ses clients notamment au travers de sa garantie « Ordre exécuté ou remboursé ».

La bourse selon Boursorama Banque, c’est également la possibilité pour l’investisseur, quel que soit son niveau d’expérience, d’avoir accès à des informations boursières d’une grande richesse et à des services particulièrement intéressants pour trader comme par exemple la cotation en temps réel streaming ou encore l’accès au flux d’information Reuters et Dow Jones.

Les Compte-Titres Ordinaires

Le produit le plus complet et classique que propose Boursorama Banque. Ouvrir un Compte-Titre via le prestataire bancaire est facile, rapide, sécurisé et 100% en ligne. C’est aussi bénéficier de nombreux avantages :

  • des tarifs adaptés en fonction du profil investisseur. Des ordres à partir de 1.99€ seulement
  • aucun frais inutile comme les frais d’inactivité, de garde d’entrée ou encore d’abonnement
  • la garantie “ordre exécuté ou remboursé”
  • des outils de trading professionnels comme le trading board, la plateforme ProRealTime et l’accès aux Direct Emetteurs
  • le service de recommandation d’investissement Day by Day Trading pour optimiser les placements à court terme
  • des informations qualitatives : cotation en temps réel, streaming, flux Reuters et Dow Jones
  • une diversification facile via les fonds SICAV / FCP négociés à 0%
  • une gestion 100% digitale avec un abondement instantané via une carte bancaire
  • le support présent du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h45 à 16h30
  • FIP / FCPI

Il s’agit de 2 types de fonds : les Fonds d’Investissement de Proximité et les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation. Ce sont d’excellentes options de placements financiers afin de réduire ses impôts sur le revenus. De plus ils bénéficient d’une exonération totale sur toutes les plus values réalisées à échéance.

La plateforme Direct Emetteurs

C’est la solution technique proposée par Boursorama Banque qui permet de négocier en direct avec les émetteurs de warrants, turbo et certificats partenaires de la banque en ligne. A savoir BNP Paribas Commerzbank, Citi, Société Générale et UniCrédit.

L’avantage principal est de ne passer par aucun intermédiaire comme NYSE Euronext. Cela donne l’accès à plus de 4000 produits financiers à des tarifs hyper attractifs sur des plages horaires très importantes : 8h – 22h ce qui est plus tard que la clôture de la Bourse de Paris

Les PEA

Il existe différents types de PEA disponibles avec Boursorama Bourse.

Le PEA standard qui est un compte-titre avantageux pour optimiser ses plus values boursières. Il ouvre l’accès à un portefeuille d’actions et d’OPC avec des avantages fiscaux comme l’exonération de charges sur les plus values. Le plafond est fixé à 150k€. L’argent reste disponible à tout moment. Cependant le compte PEA peut être fermé si des fonds sont ôtés avant 5 ans.

Le PEA – PME qui soutient l’économie locale grâce à des investissements dans des entreprises françaises. Le PEA – PME dispose de modalités identiques au PEA standard avec un plafond fixé à 225k€. Enfin le PEA 18 – 25 ans qui est le pendant “Jeunes” qui propose un placement financier à tous les enfants dans cette tranche d’âge résidant encore chez leurs parents avec les mêmes avantages que cités précédemment. Le plafond est fixé à 20k€. Si le titulaire prend une résidence personnelle le PEA migre naturellement vers un PEA classique.

Compte Epargne Financière Pilotée

Une fois encore la banque en ligne pense à tous les profils clientèle. Grâce à cette formule vous confiez votre capital au partenaire ODDO Asset Management qui s’occupe de faire fructifier vos fonds selon votre choix de profil trader : Défensif, Équilibré, Dynamique Offensif. Le niveau de risque va en augmentant avec la stratégie choisie.

Le compte Epargne Financière Pilotée est accessible dès 100€ avec 0€ frais d’entrée. La gestion est totalement digitale et transparente via le tableau de bord avec un suivi en temps réel des performances du compte.

Crédits

Banque en ligne à l’éventail d’offres bancaires très large, Boursorama Banque propose à ses clients plusieurs solutions de financement afin de faire face à leurs projets : achat d’un bien immobilier, coup de pouce financier face à un imprévu, prêt personnel ou encore emprunt grâce à l’épargne. Chaque offre est unique en son genre et démontre la volonté de la banque en ligne de se démarquer de la concurrence avec des taux d’intérêts avantageux et une vraie souplesse d’obtention.

Le crédit immobilier

Boursorama Banque s’engage auprès de ses clients avec une proposition globale d’emprunt pour l’achat d’un bien immobilier particulièrement avantageuse et transparente :

  • un taux fixe de 1.65% TAEg pour un prêt sur 15 ans
  • une demande 100% digitale avec une réponse de principe immédiate
  • une obtention sans contrainte de domiciliation de revenus ou encore d’apport personnel minimum (hors frais de notaire et garantie Crédit Logement)
  • une assurance crédit complète pour l’achat d’une résidence principale qui couvre toutes les situations de la vie : décès, PTIA, ITT et IPT
  • le montage de dossier est totalement dématérialisé : de la description du projet d’achat au déblocage des fonds depuis l’espace client

Financement CLIC

Il s’agit de la solution de financement de micro-crédit de Boursorama. Elle permet le déblocage de petits emprunts entre 200€ et 2000€ sur une période maximale de 3 mois. L’obtention des fonds est simplifiée avec la possibilité d’une mise à disposition de ceux-ci immédiatement ou au bout de 14 jours. Le remboursement se fait en 3 mensualités avec des frais fixes qui varient selon le montant emprunté. L’espace associé à cet emprunt offre une visibilité claire et directe avec le montant emprunté et la date de prélèvement. Le service est directement lié au compte courant ouvert pour une simplification des transactions.

4 conditions sont à remplir pour bénéficier de Financement CLIC :

  1. être client Boursorama Banque depuis au moins 3 mois révolus à la demande du prêt
  2. justifier de revenus d’au moins 15k€ annuels
  3. disposer d’au moins 100€ / jour sur le compte bancaire, sur les 3 derniers mois
  4. avoir réalisé au moins 3 paiements avec la carte bancaire associée au compte courant

Prêt personnel

La banque en ligne ne pouvait pas éviter d’étayer une proposition commerciale de type crédit à la consommation. C’est à ce besoin très demandé que répond le Prêt Personnel by Boursorama. Il est utilisable pour financer des travaux, l’achat d’une voiture ou un projet personnel. Mais il n’est en aucun cas un prêt affecté avec une utilisation limitée à son domaine d’affectation (comme un prêt auto dans certaines banques).

Le prêt personnel garantit un taux à 0.95% TAEG fixe sur un emprunt de 10k€ sur une période de 12 à 24 mois. Il y a même des taux préférentiels pour tous les financements de projets éco-responsables : achat d’un véhicule électrique, hybride ou bénéficiant d’un bonus écologique / travaux d’aménagement thermique ou installation d’une prise de charge pour auto électrique.

Avance sur Titres

Le prêt spécial épargnant. Il permet grâce aux avoirs financiers existants de profiter d’un emprunt à taux préférentiel. C’est un service unique en son genre puisque cet emprunt n’affecte pas la fructification de l’épargne. Le taux fixe est de 0.95% TAEG sur un emprunt qui peut aller jusqu’à la moitié de la valorisation des avoirs financiers dans une limite de 300k€. La seule exigence est le nantissement des actifs pendant au moins la durée du prêt.

Voir l’offre – 80€ offerts

Les Solution Boursorama Pro

Boursorama Banque pense à ses clients professionnels et frappe fort avec l’offre qui leur est dédiée. A 9€ TTC par mois, sans frais caché, la banque en ligne ne semble n’avoir rien oublié.

En services classiques le compte pro comprend une carte Visa Classic avec le choix du débit différé ou immédiat. Il est possible d’opter pour une carte Visa Premier en débit différé avec tous les services annexes du fournisseur de moyens de paiement. C’est aussi un IBAN optimisé pour les virements SEPA Interentreprise (BtoB). La carte bancaire permet les paiements Internet. Aucun frais à prévoir pour les paiements et retraits réalisés en euro en France et à l’étranger. Ajoutons la mise en place d’une autorisation découvert jusqu’à 2500€.

Parce que la protection de votre entreprise est essentielle, il y a Boursorama Protection Pro qui couvre les moyens de paiements, les clés, papiers et équipements personnels (indemnisation forfaitaire 80€) ainsi que les appareils mobiles. L’assurance garantit même une indemnisation en cas d’usurpation d’identité et atteinte à la e-réputation.

Enfin la mise à disposition :

  • d’une coffre-fort numérique pour les documents et factures
  • l’encaissement des chèques par simple par la Poste avec un traitement sous 3 jours après réception
  • un terminal de paiement mobile M-Pos iZittle via une appli mobile sans frais d’installation, ni d’abonnement. Des frais fixes de 1.75% du montant de la transaction réalisée avec une carte Visa ou Mastercard. L’appareil coûte 19€.

Boursorama Pro pense aussi à votre trésorerie en incluant dans son offre un Livret Pro pour que vos fonds disponibles vous rapportent annuellement avec un taux à 0.05%. Il n’y a aucun frais de gestion. C’est inclus dans les 9€ par mois de l’offre réservée aux professionnels. Aucun plafond de versement n’est fixé. Les abondements peuvent se faire à n’importe quel moment et les fonds restent disponibles.

Pour finir la souscription à l’offre Boursorama Pro s’effectue en totalité en ligne avec une ouverture de compte digitale en remplissant un formulaire, puis en signant électroniquement le contrat de souscription. Le compte est définitivement validé suite au premier versement sur le compte courant. Les documents justificatifs à fournir :

  • copie lisible d’une pièce d’identité en cours de validité (passeport, CNI)
  • justificatif de moins de 3 mois de domicile (facture d’énergie, téléphone fixe ou mobile, internet)
  • RIB d’un compte bancaire personnel
  • une signature manuscrite sur feuille blanche
  • un justificatif d’activité

Les Assurances proposées par la banque

Une banque responsable est une banque qui est présente dans tous les aspects de la vie quotidienne de ses clients. Boursorama Banque se prête au jeu des services d’assurances : la protection des biens personnels, la prévoyance et l’assurance auto.

Boursorama Protection

Il s’agit d’une assurance personnelle qui couvre et garantit le vol et l’usage frauduleux de certains biens : le mobile, les moyens de paiement et l’identité. Pour seulement 0.99€ par mois ou 1.99€ pour deux assurés.

Les moyens de paiements sont couverts quelle que soit la banque de domiciliation en d’usage frauduleux d’une carte bancaire ou de chèque volé. Boursorama s’engage à rembourser les pertes financières laissés à charge. Jusqu’à 3000€ par an pour la carte bancaire ou le chéquier, jusqu’à 800€ pour retraits d’espèces illicites. Il est à noter que si les moyens de paiement sont associés à un compte Boursorama cette garantie est incluse dans l’offre commerciale sans frais supplémentaire.

Les effets personnels sont indemnisés à hauteur de 100€ forfaitaires et 80€ pour la maroquinerie (sac, portefeuille). Une prise en charge financière est également engagée pour les remplacement des papiers à hauteur de 100€ et de 300€ pour le remplacement de clés et de serrures.

Assurances Comptes

C‘est le pendant Prévoyance de la banque en ligne. C’est une garantie qui se débloque en cas de décès accidentel du souscripteur. Les bénéficiaires se voient obtenir un capital minimum de 3000€ avec un plafond de 30000€, égal aux encours détenus sur les différents comptes contrats d’assurance vie souscrits à la banque. Ce contrat de prévoyance est exonéré d’impôts, de prélèvements sociaux et de droits de succession.

Carapass

La solution d’assurance auto développée par Boursorama Banque. Elle est constituée des garanties légales obligatoires pour tout propriétaire d’un véhicule à moteur (responsabilité civile, couverture des dommages matériels à un autre véhicule et physiques à un tiers, protection légale) et d’un outil technologique pour calculer le nombre réel de kilomètres parcourus. Pourquoi ?

Le montant de la cotisation est ajustée en fonction de cette valeur numérique. Moins vous roulez, moins vous payez. Comment ça fonctionne ?

Boursorama Banque vous fournit un boitier OBD (On Board Diagnostic) à installer dans l’habitacle du véhicule de l’assuré qui collecte les données de géolocalisation de celui-ci. Le souscripteur télécharge l’appli mobile Carapass et synchronise son smartphone avec le boitier électronique. Ainsi l’usager connaît les trajets parcourus, le nombre de kilomètres réels et le montant de sa cotisation mensuelle.

design logo

Les interfaces disponibles

Application mobile / tablette

application boursorama

Comme toute banque en ligne digne de ce nom, Boursorama Banque met à la disposition de ses clients une application mobile dont la facilité d’utilisation et les fonctionnalités en font l’une des meilleures du marché. Compatible avec les systèmes d’exploitation iOs et Androïd et accessible depuis un smartphone ou une tablette, l’application de Boursorama Banque offre une expérience utilisateur unique et un accès simple et rapide à l’intégralité des services et fonctionnalités bancaires de l’établissement. Qu’il s’agisse de consulter ses comptes, d’ouvrir un compte en seulement 4 clics, d’obtenir une réponse de principe immédiate pour un prêt immobilier ou personnel ou de piloter son budget et paramétrer ses notifications pour être alerté en temps réel, l’application de la banque en ligne est un modèle du genre.

Plateforme web

Au même titre que son application mobile, Boursorama Banque permet à ses clients d’accéder à leur espace personnel depuis le site web de la banque. Entièrement sécurisé, la plateforme web permet également aux clients d’accéder à l’ensemble des services et produits bancaires de l’établissement. L’interface s’avère particulièrement fonctionnelle et maîtrisable dans les délais les plus courts. En plus des fonctionnalités classiques (virements, mise en place de prélèvements, paramétrage des alertes et des plafonds, etc …), la plateforme web permet d’accéder à un grand nombre de données relatives à la Bourse et à une grande communauté d’utilisateurs avec lesquels il sera possible d’échanger de précieuses informations.

En voir plus sur la modernité des interfaces Boursorama Banque

Boursorama Banque se veut résolument moderne. Cela se matérialise par des services uniques comme l’envoi d’argent ou de devise à domicile en quelques clics, ou encore la possibilité d’envoyer un chèque directement en ligne. On apprécie également de ne pas avoir à déranger un conseiller pour simplement augmenter le plafond de retrait de notre carte bancaire, ce qui peut être quelques fois pratique. L’interface de l’espace client, n’est pas réellement un modèle du genre, mais elle est tellement complète qu’on lui pardonne très rapidement sa prise en main parfois un peu laborieuse. Les applications smartphones et tablettes fonctionnent parfaitement, elles sont aussi particulièrement complètes et s’améliorent souvent grâce à des mises à jour régulières. Le logiciel Money Center est très agréable à utiliser. Il permet de gérer son argent très simplement et de calculer sa capacité d’épargne afin de faire des économies. Il est à noter qu’il est compatible avec des comptes liés à une autre banque, ce qui peut s’avérer très pratique. Boursorama Banque n’a réellement rien à envié en terme de modernité aux autres banques en ligne, bien au contraire, ils sont souvent les premiers à proposer un nouveau service avant que la concurrence ne reprenne l’idée. Une banque moderne donc qui cherche réellement à améliorer et simplifier l’expérience bancaire de ses clients.

 

Ouvrir un compte maintenant

 

logo-service-clientService Client

conseiller

C’est également un des points forts de Boursorama Banque. Le service client jouit d’une fourchette horaire tout à fait élargie, il est possible de contacter un conseiller en composant le 01 46 09 49 49 de 8H00 à 22H00 du lundi au vendredi, et de 9H00 à 16H30 le samedi. Là encore personne ne propose autant de souplesse dans les appels. Le service et les appels sont bien évidemment entièrement gratuits. Dans le cas d’une opposition sur sa carte bancaire, les numéros à contacter seront les suivants : le (+33)9 77 40 10 08 pour la carte Visa Classic et le (+33) 4 42 60 53 44 pour la carte Visa premier.

La prise en charge d’un client se fait très rapidement, il ne faudra jamais patienter trop longtemps avant qu’un conseiller ne nous réponde. Pour des questions spécifiques, le client est toujours rappelé dans un délai très court, et les réponses apportées sont pertinentes. On sent que malgré la grande autonomie laissée par l’espace client en ligne, ce dernier n’est pas abandonné et bénéficie d’un accompagnement de très bonne qualité si le besoin s’en fait ressentir. Il est également possible de correspondre par mail, là encore les temps de réponse sont très bons.

En plus d’être joignable par téléphone ainsi que par mail, le service client de Boursorama Banque est également présent sur les réseaux sociaux et notamment sur Facebook et Twitter.

 

Notre avis général sur Boursorama Banque

  • Des frais bancaires imbattables
  • Pas de versement mensuel obligatoire
  • Une offre Welcome sans condition de revenus
  • Offre une grande autonomie
  • Une offre variée de produits bancaires compétitifs
  • Un contrat d’assurance vie ultra performant
  • Présence d’un crédit à la consommation
  • Crédit immobilier très compétitif et accessible directement en ligne
  • PEL et d’un CEL disponibles
  • Un compte courant spécifique pour les professionnels

  • Une offre de courtage trop complexe
  • Un espace client encore à améliorer
  • Un prêt personnel uniquement accessible aux clients de la banque

Déjà pionnière en matière de courtage en ligne, Boursorama Banque occupe actuellement la première place dans le secteur ultra-concurrentiel des banques en ligne. En plus d’une gamme de produits bancaires particulièrement large (PEL, assurance-vie, Bourse, crédits, etc …) et une offre de compte courant réservée aux professionnels, Boursorama Banque propose également à ses clients des services variés et innovants et qui répondent totalement aux exigences de chacun. La banque en ligne se distingue également par la grande compétitivité de ses frais qui lui ont permis cette année encore d’être élue « Banque en ligne la moins chère de 2019 ». Pour la qualité et la diversité de ses prestations bancaires, Boursorama Banque n’est donc pas prête à perdre sa position de leader dans le secteur bancaire.

▶▶ Boursorama Avis : Interview Client

Sous l’impulsion de Fimatex, une filiale de la Société Générale, Boursorama est apparu en 1998 mais était, à l’origine, simplement un site spécialisé dans les informations financières et boursières. Il faudra attendre 2002 pour que Boursorama commence à proposer des produits d’épargne en ligne. C’est enfin en 2006 que Boursorama devient une banque en ligne à part entière, ce qui en fait l’une des pionnières en la matière. Parmi les 600 000 clients que compte aujourd’hui cet établissement bancaire se trouve Marcel, 32 ans, informaticien, qui a accepté de nous apporter son témoignage après 4 ans de fidélité à Boursorama.

Epargne-en-ligne.net : Parlez-nous un peu du compte-courant Boursorama. Que pouvez-vous nous en dire pour les néophytes ?

Difficile d’aborder ce sujet sans parler de l’espace client de Boursorama que je trouve à la fois ergonomique et particulièrement complet au niveau de ses fonctionnalités. Depuis mon espace, je peux réaliser toutes les opérations courantes comme la consultation de compte, bien sûr, mais également la commande de chèque, la mise en place de virement ou encore la modification des plafonds. J’apprécie également le système de notifications par emails et par SMS qui me prévient dès que je reçois mon salaire ou que mon solde se rapproche de 0.

Epargne-en-ligne.net : Parlez-nous des conditions d’accès pour devenir client chez Boursorama.

Cette banque en ligne exige, pour faire partie de ses clients, un revenu minimum de 1200 € ou un encours d’un montant de 2500 €. N’oublions pas qu’il y a souvent une offre de bienvenue. Quand j’avais souscris à cette banque, j’avais, pour ma part, reçu 80 € … un cadeau qui ne se refuse pas ! Boursorama met à la disposition de ses nouveaux clients et de façon totalement gratuite soit la carte Visa Classic, soit la Visa Premium selon le niveau de ses revenus.

Epargne-en-ligne.net : Et en terme d’épargne, Boursorama est-elle attractive par rapport à ses concurrents ?

Sans surprise, Boursorama propose tous les produits d’épargne classiques que l’on retrouve maintenant chez toutes les banques classiques et en ligne : livret A, LDD, PEL, etc … Là où Boursorama tire le plus son épingle du jeu est son compte Epargne Pilotée. Le principe en est simple : il s’agit de confier la gestion d’un capital d’un minimum de 100 € à des experts des marchés financiers. Pour cela, chaque client devra choisir la formule correspondant à son profil d’investisseur : défensive, équilibrée, dynamique ou offensive. Suite à ce choix, le client n’aura plus qu’à laisser le conseiller faire fructifier son argent. Cette offre m’a séduit puisque j’ai personnellement investi plus de 5000 € et je ne le regrette nullement.

Epargne-en-ligne.net : De nombreux français changent de banque pour payer moins cher. Est-ce que cela a été également votre motivation et où se place Boursorama dans ce secteur ?

Je pense que pour répondre à cette question, les faits sont plus marquants que les paroles. En 2014, Boursorama a été élue « banque la moins chère » par Le Monde Argent & Placements et par l’UFC que choisir. La situation n’a pas changé aujourd’hui et cette banque en ligne pratique toujours des tarifs très agressifs qui ont pesé dans la balance au moment de mon choix. A titre d’illustration, les retraits sont entièrement gratuits en Europe et sont facturés 1.99 % du montant hors de la zone Euro. Un excellent taux lorsque l’on sait que certaines banques classiques facturent ce service 5 %.

Epargne-en-ligne.net : Pour conclure cet entretien, dites-nous si vous êtes satisfait du service client.

Que cela soit l’accessibilité au service ou la compétence des conseillers avec lesquels j’ai eu l’occasion de traiter, Boursorama a vraiment mis le paquet sur un service client de grande qualité. Les plages horaires sont suffisamment larges pour moi et je n’ai jamais eu à attendre très longtemps pour avoir un conseiller en ligne.

À propos de Boursorama

Imaginé en 1998 par Fimatex, appartenant à la Société Générale, Boursorama est au départ un simple site d’informations financières et boursières. Le succès est rapidement au rendez-vous alors Boursorama se développe et propose en 2002 une gamme de produits d’épargne en ligne. C’est finalement en 2006, et avec l’acquisition de CaixaBank France que Boursorama devient Boursorama Banque et propose alors un service bancaire complet devenant ainsi le pionnier de la banque en ligne dans l’hexagone.

Aujourd’hui plus de 600 000 clients possèdent un compte en ligne Boursorama, et la banque jouit d’une très bonne réputation notamment grâce à de nombreux titres glaner dans la presse financière, dont le prix de « banque la moins chère » en 2014, attribué par Le Monde Argent & Placements et l’UFC que choisir.

Nous espérons que cette page aura pu vous guider dans votre choix. Cependant, si vous avez besoin de plus de détails et de conseils sur la banque en ligne qui vous conviendra le mieux, nous vous conseillons de visiter ce site. Banquesenligne.org propose des tests extrêmement complets sur toutes les plus grosses banques en ligne du moment. S’il vous faut plus d’informations pour faire votre choix, vous les trouverez certainement sur ce site.