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Avis sur la L’Agence en ligne de BNP Paribas

Notre note
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Notre avis

BNP Paribas s’est lancé dans l’aventure de la banque digitale avec l’Agence en ligne. Malgré quelques points à corriger surtout en matière tarifaire, trop proche d’une banque physique, l’Agence en ligne propose une belle expérience client avec un service plus que complet : épargne, crédit, assurance-vie, placement financier sont au rendez-vous. L’application mobile et l’interface web très modernes offrent une véritable stature à la BNP sur le secteur digital.

Ouvrir un compte - BNP Paribas
4.6

L’offre de formules en compte courant chez BNP Paribas (Agence en ligne) est particulièrement variée. Elles répondent à un large éventail de besoins d’une vaste typologie de clients : compte individuel, joint ou collectif ; famille, jeunes ou personnes en difficultés. Il existe un compte bancaire BNP pour chaque situation.

Toutes les offres permettent de bénéficier du choix en matière de cartes bancaires et d’outils de gestion depuis l’application mobile ou l’espace client en se connectant sur le site web. Il est très facile d’ouvrir un compte sur l’Agence en ligne BNP Paribas et de le piloter au quotidien : e-relevé, virements internes / externes, prélèvements automatiques, opposition, etc.

Les caractéristiques du compte courant BNP Paribas (Agence en ligne)

Les formules Esprit Libre

3 types de comptes courants sont disponibles sous le libellé Esprit Libre; C’est ainsi que BNP Paribas a classifié la majorité de ses clients : adultes, jeunes actifs, adolescents avec Esprit Libre Référence, Esprit Libre Initiative et Esprit Libre Découverte.

Référence

Cette formule en ligne regroupe l’essentiel des services dont un adulte actif / couple d’actifs pourraient avoir besoin avec :

  • 1 carte bancaire au choix parmi la gamme Visa : Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite avec des options associées à chaque moyen de paiement
  • les services BNP Paribas Sécurité pour vous couvrir en cas d’utilisation frauduleuse ou d’imprévus
  • une offre personnalisable avec des options qui ressemblent à votre vie
  • une cotisation mensualisée
  • des tarifs préférentiels sur les options avec -5% sur les options Essentiels, -10% sur les Optionnels, -10% supplémentaires en cas de domiciliation de revenus, gratuité des services complémentaires

Initiative

L’offre bancaire destinée au 18 – 24 ans. On retrouve les services Essentiels de la formule Référence avec des tarifs ajustés comme la gratuité de la carte bancaire la première année :

  • 1 carte bancaire au choix parmi Visa Electron, Classic ou Premier
  • BNP Paribas Sécurité pour une sérénité au quotidien
  • des options personnalisables en fonction des besoins réels
  • une cotisation facturée mensuellement pour une plus grande souplesse
  • des tarifs ajustées : -50% sur les options Essentiels, -10% sur les Optionnels, gratuité des services complémentaires, -10% bonus en cas de domiciliation de revenus

Découverte

L’offre de compte bancaire réservée au 16 – 17 ans qui permet aux plus jeunes de se familiariser à tarifs préférentiels aux services bancaires. Découverte comprend :

  • une carte bancaire au choix parmi la Carte Plus, une carte de retrait simple ou carte de retrait et de paiement MyB’s
  • une vérification systématique du solde lors de tout paiement pour éviter les découverts
  • aucune cotisation
  • 2 options complémentaires : Solde Message Service pour un suivi de compte mensuel automatique / BNP Paribas Sécurité (option payante)

Le forfait de compte

La formule proposée par l’Agence en ligne destinée aux personnes les plus fragiles financièrement. Elle est réservée à toutes les personnes qui ont connu de grosses difficultés bancaires : fiché à la Banque de France, intégré au Fichier des Incidents de Remboursement de Crédit aux Particuliers (FICP) par exemple.

Cette formule offre la chance d’ouvrir un compte bancaire, malgré cette situation compliquée, avec un certain nombre d’outils pour une maîtrise totale de son budget :

  • Visa Electron à demande d’autorisation systématique
  • émission de 2 chèques maximum par mois
  • des tarifs ajustés
  • aucun frais de gestion des opérations les plus courantes
  • un accès en ligne inclus

Les cartes bancaires disponibles via l’Agence en ligne

A l’ouverture d’un compte courant via l’Agence en ligne il est proposé au client de choisir l’une des 4 cartes bancaires suivantes : Visa Electron, visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite. Voici les caractéristiques de chacune d’elle.

Visa Electron

visa electron bnp

Comme le met en avant la banque commerciale, c’est le moyen de paiement idéal pour débuter. Pratique et sécurisé pour faire face à toutes les dépenses du quotidien :

  • carte Visa en débit immédiat avec paiement et retrait en France et à l’étranger
  • la vérification systématique de solde évite les découverts
  • cotisation : 38€ annuels et -50% sur la 2ème carte
  • accès à toutes les fonctions des DAB : dépôt d’espèces et de chèques

Visa Classic

visa classic bnp

La carte internationale de paiement qui étend les possibilités comparé à la Visa Electron :

  • carte Visa qui permet de payer et de retirer de l’argent sans frais en France et dans plus de 200 pays
  • l’option Débit différé pour une maîtrise de budget accrue
  • le paiement sans contact jusqu’à 50€
  • les services d’assurances et d’assistances Visa
  • cotisation : 44.50€ / an avec -50% pour les porteurs entre 18 et 24 ans ou la 2ème carte associée au compte courant
  • plafonds de retrait et de paiement personnalisables

Visa Premier

visa premier bnp

Est-il encore utile de présenter la carte Visa Premier ? La carte bancaire avec multiples possibilités en France et à l’international pour toujours posséder un moyen de paiement adapté et des garanties confortables :

  • carte Visa internationale à débit différé,  sans frais supplémentaire en France et en zone Euro sur les opérations de paiement et de retrait
  • personnalisation de la carte avec les univers Evasion, Culture, Cinéma, Nature, Sport, Solidarité ou sa photo préférée
  • les services d’assurances et d’assistance Visa Premier : urgence médicale, annulation vol, bagages, neige et montagne, etc.
  • plafonds de paiement et de retrait personnalisables
  • offres commerciales partenaires sur les voyages, le shopping ou encore les bons plans ciné
  • mise à disposition d’un coffre-fort pendant 72h dans une agence BNP Paribas

Visa Infinite

visa infinite bnp

Le moyen de paiement haut de gamme de chez Visa. Souscrire à cette carte bancaire c’est la garantie de bénéficier des meilleurs services de prestige existant sur le marché. La carte élite pour des possibilités illimitées :

  • carte Visa internationale à débit différé sans frais supplémentaire sur les paiements et retraits partout dans le monde
  • paiement sans contact jusqu’à 50€ et PayLib
  • plafonds et services personnalisables avec des options de paiement sur mesure et des prestations additionnelles : presse, coffre-fort, etc.
  • assurances Premium Visa : assistance médicale, rapatriement, neige et montage, annulation de vol, perte / vol de bagages, achats sur Internet, etc.
  • service de conciergerie haut de gamme pour répondre à tous vos besoins, à toute heure

Comment ouvrir un compte chez BNP Paribas ?

Un des points sur lequel BNP Paribas doit travailler pour donner tout son sens au concept L’Agence en ligne. L’ouverture d’un compte est un mélange entre souscription en ligne et méthode plus traditionnelle :

  1. se rendre sur le site BNP Paribas
  2. aller dans la rubrique des formules bancaires et en sélectionner une
  3. cliquer en bas de page sur le bouton Prendre rendez-vous
  4. remplir le formulaire avec les données personnelles : nom, prénom, adresse, téléphone, etc
  5. un conseiller de l’agence choisie prend contact pour finaliser l’ouverture de compte

C’est plutôt simple et permet de vérifier chaque point avant de s’engager. Cependant la présence d’une souscription 100% digitale serait un vrai plus : choix de formule, de carte bancaire, d’options avec une signature électronique.

Ouvrir un compte – BNP Paribas

epargner avec bnp paribas

Tarifs bancaires

C’est sur point là que l’agence en ligne  se montre décevante. La grille tarifaire est à peu de choses prêt identique à celle des agences BNP Paribas et donc forcément très éloigné des maîtres dans ce domaine que sont Boursorama, ING Direct ou encore Fortuneo.

On regrette particulièrement la facturation à 1€ par retrait à partir du 4ème dans le mois dans un établissement concurrent, et aussi le service d’alertes SMS qui nous coûte 2€ par mois alors qu’il est gratuit chez la plupart des autres banques en ligne.

Nous parlions un peu plus haut de la possibilité de se voir rembourser notre carte bancaire la première année. Ce ne sera le cas qu’avec 10 000€ d’achat dans l’année à l’aide de notre carte. Autant dire que seuls les clients les plus aisés, donc pas forcément ceux qui en ont le plus besoin, pourront profiter de cette offre. Bien évidemment l’offre promotionnelle actuelle remplace cela avec une carte gratuite la première année.

Point positif tout de même, les personnes voyageant beaucoup en dehors de la zone euro, bénéficieront de la puissance du groupe Global Alliance dans le monde, et pourront alors effectuer des retraits gratuitement dans toutes les banques du réseau (Barclays, Deutshe Bank…).

Les produits d’épargne BNP Paribas

BNP Paribas dispose une vaste gamme de solutions d’épargne. Épargne de précaution, à moyen ou long terme il est possible de souscrire à un ou plusieurs livrets qui donnent vie à tous vos projets financiers.

Comptes et livrets d'épargne

Le classique Livret A fait partie des livrets d’épargne favoris des français. Ce livret réglementé permet de verser jusqu’à 22950€ maximum, avec une rémunération actuelle de 0.50% net annuel. Les dépôts et retraits sont libres à partir 10€. Les revenus sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. L’épargne de précaution par excellence.


BNP Paribas a décliné une offre promotionnelle avec le Livret A Baby qui est réservé à toute nouvelle ouverture de Livret A pour un enfant avec, en plus des avantages de son cousin, une dotation de bienvenue de 30€ offerte. Les versements sont aussi libres ou programmés. Les fonds restent disponibles. L’ouverture du livret est illimitée dans le temps.


Le Livret Jeune est l’un des livrets non réglementés de l’Agence en ligne réservé aux jeunes entre 12 et 25 ans. Un taux d’intérêt très attractif de 1.25% net annuel, sans aucune fiscalité. Le livret Jeune est plafonné à 1600€ de versements. Les capitaux restent disponibles en versements libres ou automatiques.


L’autre grand classique des livrets réglementés : le Livret de Développement Durable et Solidaire ou LDDS qui favorise une épargne qui soutient les initiatives orientées vers les économies d’énergie. Son rendement est de 0.50% net annuel, sans imposition, avec un plafonnement à 12000€. Flexible avec les versements libres ou programmés et la disponibilité des fonds.


Le Compte Epargne est la proposition de compte rémunéré de BNP Paribas. Sans plafond ni durée d’ouverture, la rémunération de 0.05% brut annuel est parmi les plus dynamiques du marché des banques commerciales. Sans frais sur les opérations de dépôt et de retrait à partir de 10€. Il est même possible de l’ouvrir en compte joint.


Le Livret d’Epargne Populaire ou LEP est un autre livret d’épargne réglementé réservé à ceux qui paient moins d’impôts. Un plafonnement jusqu’à 7700€ avec un taux à 1% net d’impôts et de prélèvements sociaux par an. Il est envisageable de doubler le capital avec son conjoint jusqu’à 15400€. Libres ou automatiques vous choisissez comment l’abonder.


Pour finir dans la gamme des comptes et livrets d’épargne, le produit maison BNP Paribas : le Compte Epargne Innovation. C’est le pendant soutien financier pour les étudiants entrepreneurs avec une rémunération attractive de 1.25% brut annuel jusqu’à 1600€ puis 0.05% au-delà. A cela s’ajoute un kit Création d’entreprise fournit par les équipes professionnelles de la banque. Les fonds restent disponibles à tout moment.

Épargne logement

L’agence en ligne met à disposition de sa clientèle 2 solutions d’épargne pour financer des projets immobiliers. 2 valeurs sûres qu’on retrouve dans la plupart des banques institutionnelles : le Plan Epargne Logement ou PEL et le Compte Epargne Logement ou CEL.

Le Plan Epargne Logement

La solution idéale pour préparer sereinement l’achat d’un bien immobilier tout en faisant fructifier son épargne. Le PEL est réglementé dans son fonctionnement et son usage :

  • 1 rémunération à 1% brut garanti
  • 1 plafond de versement de 61200€
  • un versement initial de 225€ minimum
  • des versements programmés au mois, trimestre ou semestre avec un minimum de 540€ annuels
  • l’accès à un prêt immobilier à taux préférentiel si le PEL reste ouvert au moins 4 ans

Le Compte Epargne Logement

Le complément idéal à un PEL avec une plus grande flexibilité d’utilisation des fonds. Il permet également de bénéficier d’un taux préférentiel lors de la souscription d’un prêt immobilier. Voici ses principales caractéristiques :

  • 1 rémunération à 0.25% brut annuel garanti
  • 1 demande de prêt dès 18 mois pour l’achat, la rénovation ou la construction
  • des versements plafonnés à 15300€ libres ou programmés

Épargne à terme

BNP Paribas propose un produit d’épargne à terme qi s’appelle Potentiel Marché. En quoi cela consiste-t-il ?

C’est l’occasion de placer son argent sur une durée déterminée avec une rémunération fixe connue à l’avance. Un simple versement initial minimum de 7500€, sans plafond, mais sans possibilité d’abonder ce livret par la suite. L’investissement est prévu de 1 mois à 2 ans. Il est donc préférable de placer de l’argent dont on est sûr de ne pas avoir besoin sur la période. Les intérêts tombent périodiquement au choix du souscripteur : mensuel, trimestriel, semestriel, annuel ou à échéance. Il est envisageable de retirer à tout moment une partie des fonds investis si le solde minimum de 7500€ est maintenu.

Service client

Le service client qui combine à la fois les avantages d’une banque traditionnelle et ceux d’une banque en ligne, nous redonne le sourire.

On pourra contacter un conseiller par téléphone, par mail et même par visioconférence, de 8h00 à 20h00 en semaine, et jusqu’à 18h00 le samedi. Il est même possible de poser des questions sur le chat du site, et même sur les réseaux sociaux : sur la page Facebook de la banque, le compte Messenger en message privé ou sur Twitter. Si vraiment vous souhaitez faire une balade et rencontrer un conseiller, alors les 2 250 agences du réseau BNP Paribas vous ouvriront leurs portes.

Le numéro utile à retenir pour toutes les questions relatives aux produits, services et souscriptions annexes (assurances par exemple), un numéro court unique : le 3477 qui est un service gratuit au prix d’un appel local. En cas de désaccord ou de réclamation commerciale, un formulaire de contact est disponible dans la rubrique Nous Contacter du site.

Les clients à l’international – impatriés, expatriés et investisseurs étrangers – ont aussi leur service client dédié sur la ligne 07 57 08 22 00(service gratuit / prix d’un appel local) ou le formulaire de contact, ou encore l’une des 13 agences dédiées.

C’est donc impossible d’offrir un service plus complet. Vous êtes autonome grâce à la gestion de vos comptes via internet, les horaires pour joindre les conseillers sont élargis, et si vous souhaitez déposer des liquidités ou quelques chèques alors vous pourrez toujours rejoindre une agence physique. Axa Banque ou e.LCL vous propose la même chose, et bizarrement chez eux aussi les tarifs bancaires sont élevés… Une telle qualité de service à forcément un coût.

Assurance vie

La banque institutionnelle propose un large éventail de contrats d’assurance-vie qui s’adaptent à tous les objectifs de placements financiers : BNP Paribas Multiplacements 2, BNP Paribas Multiplacements Avenir, BNP Paribas Multiplacements PER, Plan Epargne Retraite Particuliers, BNP Paribas Avenir Retraite.

Les assurances-vie de prévoyance

Nous regroupons ici les contrats Multiplacements 2 et Avenir.

BNP Paribas Multiplacements 2

Le contrat d’assurance-vie multisupports destiné à ceux qui veulent préparer l’avenir de ses proches en toute sérénité. Il s’articule autour de plusieurs atouts attractifs :

  • un rendement minimum de 1% avec des frais de gestion de 0.70%
  • un rendement minimum de 1.2% avec des frais de gestion de 0.50%
  • un rendement maximum de 1.4% avec des frais de gestion de 0.30%
  • le choix de la diversification avec des fonds en euro et / ou des unité de compte
  • des versements libres ou programmés
  • la possibilité d’optimiser la fiscalité sur les rachats partiels ou totaux à partir de 8 ans de souscription
  • la personnalisation de son contrat avec différentes options d’arbitrage automatiques
  • la facilité de la transmission du patrimoine

BNP Paribas Multiplacements Avenir

C’est la souscription idéale pour anticiper sur les besoins financiers de ses enfants dans des conditions fiscales confortables. C’est un placement souple et adaptable en fonction de l’évolution de la vie :

  • versements libres ou réguliers
  • pilotage complet du contrat jusqu’à la majorité de l’enfant
  • 2 formules :
    • Découverte jusqu’à 25 ans
    • Placement à partir de 26 ans ou sur demande dès 18 ans
  • des rendements et frais de gestion identiques à Multiplacements 2

Les assurances vie pour la retraite

BNP Paribas Multiplacements PER est l’entrée de gamme des investissements pour bien préparer sa retraite. 2 possibilités : sortie de capital totale ou partielle ou mise en place d’une rente viagère. Les versements sont libres à partir de 30€ ou programmables à partir de 30€ mensuels ou 90€ trimestriels ou 180€ semestriels. Le double mode de gestion : pilotée avec une réduction progressive du risque à l’approche de la retraite ou en gestion libre pour les plus expérimentés. Le rendement de 2019 est de 1.40%, ce qui est très performant.

Le Plan Epargne Retraite Particuliers ou PERP est une solution d’assurance-vie vraiment intéressante qui bénéficie de plusieurs atouts. Une déduction fiscale de tous les versements réalisés pendant l’année sur le PERP. Des versements libres ou programmés en fonction de l’évolution de ses finances.Plusieurs choix dans l’établissement de sa rente de sortie. C’est un contrat multisupport qui permet de désigner un bénéficiaire en cas de décès. Il est possible de gérer en totale liberté ou de façon plus sécurisée grâce à des profils type. La rémunération du PERP 2019 est de 1.20%.

Finissons notre tour d’horizon avec BNP Paribas Avenir Retraite. C’est à la fois une assurance vie Multisupports avec le choix entre des fonds en euro et / ou des unités de compte indépendantes, et un placement à long terme spécial retraite avec les fonds Eurocroissance Retraite qui permet d’investir entre 8 et 40 ans. C’est une solution parfaite pour penser à sa retraite dès le début de sa carrière professionnelle. C’est une épargne qui reste disponible durant toute la durée du placement. Le rendement 2019 est de 1% avec des frais de gestion de 0.70%.

bourse avec bnp paribas

Bourse

Encore une fois le service de courtage est très complet, avec PEA, fonds, comptes titre, certificats ou encore warrants, mais comme pour le contrat d’assurance ou les tarifs bancaires, l’agence en ligne  ne se montre pas vraiment généreuse.

Si les tarifs sont nettement meilleurs qu’en se rendant directement en agence, ces derniers restent toutefois bien trop élevés pour pouvoir intéresser un nouveau client, qu’il soit débutant en bourse ou trader confirmé.

Les Comptes-titre

BNP Paribas propose un Compte d’Instruments Financiers qui donne accès à un large panel de produits financiers comme les actions, les obligations, les certificats, warrants, trackers et autres produits dérivés. Ce n’est rien d’autre qu’un Compte Titre Ordinaire ou CTO. Sans plafonnement de versements, ni de dépôt minimum à l’adhésion, cette formule présente toutes les qualités requises pour des investissements multiples à court, moyen et long terme. Aucune limitation d’ouverture de CIF.

Les Plan Epargne Action et Plan Epargne Action PME

Les deux faces d’une pièce avec chacune leurs restrictions.

Un PEA classique donne accès aux actions françaises et européennes présentes sur les marchés financiers sauf restrictions. C’est un placement financier intéressant pour capitaliser à long terme, au moins sur 5 ans pour bénéficier des avantages fiscaux. Les versements sont plafonnés à 150k€. Un PEA par personne avec un versement initial minimum de 16€. Il ne faut surtout pas retirer de l’argent avant 5 ans sinon le PEA est clôturé. La fiscalité est très avantageuse puisque le PEA est exonéré d’impôts sur les plus values réalisées.

Le PEA – PME quant à lui permet d’investir tout en soutenant les PME / ETI françaises et européennes cotées en Bourse. Les versements sont plafonnés à 75k€. C’est un placement à encore plus long terme puisque l’échéance charnière est fixée à 8 ans. Un seul compte par contribuable résident en France avec un versement initial minimum de 16€. Le PEA – PME bénéficie aussi d’une exonération fiscale complète sur les plus values après 8 ans. Des forfaits sont appliqués en cas de clôture avant 2 ans, entre 2 et 5 ans puis entre 5 et 8 ans.

Les tarifs

3 formules sont proposés aux traders avec une grille de tarifs spécifiques : Essentiel, Start et Active.

Essentiel

L’entrée de gamme pour les investisseurs débutants avec un large ensemble d’outils et d’informations financières pour piloter efficacement son portefeuille boursier. Aucun frais d’inactivité à prévoir ce qui est un excellent point. Les tarifs appliqués sont les suivants :

  • 0.55% entre 1 et 5 ordres passés
  • 0.495% de 6 à 15 ordres
  • 0.44% au-delà de 15 ordres
  • montant minimum de facturation (commission + frais de courtage) = 7.30€
  • droits de garde annuel 0.28%
  • frais fixes de 16€ sur les marchés étrangers + une commission proportionnelle de 0.48%

Start

Le formule intermédiaire pour les traders plus expérimentés. Les outils d’analyse sont plus poussés et une aide à la décision est fournie. Côté tarification :

  • une tarification dégressive sur Euronext Paris / Bruxelles / Amsterdam :
    • 5.99€ jusqu’à 1500€
    • 10.99€ jusqu’à 3000€
    • 0.48% au-delà
    • frais de garde gratuit si au moins un ordre est passé par an, sinon 0.288% annuel

Active

La formule la plus complète pour les investisseurs les plus exigeants et assidus. Les outils d’analyse et d’aide à la prise de décision sont complets pour un pilotage simplifié. La grille tarifaire est la suivante :

  • sur Euronext Paris / Bruxelles / Amsterdam : 17.99€ jusqu’à 8000€
  • 0.35% au-delà
  • +15€ sur NYSE et NASDAQ
  • +25€ sur Madrid, Zurich, Francfort, Milan et Londres

Ouvrir un compte – BNP Paribas

Crédits

BNP Paribas dispose d’une vaste gamme de solutions de financement réparties en 3 grandes familles : les crédits à la consommation, les crédits immobiliers et les rachats de crédits.

Crédits à la consommation

Auto, travaux… BNP Paribas offre la gamme complète de crédits conso, difficile de faire plus large en terme de choix pour une banque en ligne.

Prêt auto

Le financement idéal pour changer de véhicule. Neuf ou d’occasion (voiture, moto, camping car, etc.) tout projet est envisageable. Ce prêt personnel affecté est totalement personnalisable pour matcher avec votre budget. Il est possible de le souscrire en ligne avec une réponse de principe immédiate. Le remboursement anticipé (partiel ou total) est réalisable sans frais. Jusqu’à 75000€ sur 108 mois.


Prêt Travaux

L’emprunt destiné à la réalisation de travaux d’aménagement ou de décoration. Jusqu’à 75000€ sur 108 mensualités maximum. Une souscription en ligne avec réponse de principe immédiate. Une grande souplesse avec le remboursement anticipé (partiel ou total) sans frais. Par exemple pour un emprunt de 7000€ sur 36 mois, le TAEG fixe est de 3.96%.


Prêt Projets

Le prêt personnel sans justificatif d’utilisation de BNP Paribas. Jusqu’à 75000€ sur 108 mois pour donner vie à toutes ses envies :voyages, lancement professionnel, high tech, électroménager. Aucun frais de dossier ; la possibilité de rembourser par anticipation. Un prêt flexible qui s’adapte à votre budget. Sur un emprunt de 7000€ sur 36 mois, le taux fixe est de 4.58%.


Prêt Auto Ecologique

Le crédit à la consommation affecté à la transition énergétique. Il est désormais éligible aux voitures bénéficiant des primes à la conversion, ce qui élargit les opportunités au-delà des simples voitures électriques. Un taux ultra préférentiel avec, par exemple un taux fixe de 1% sur un emprunt de 20000€ sur 60 mois. Toujours une souscription en ligne et la possibilité d’un remboursement anticipé.

Les crédits immobiliers

Là encore BNP Paribas fait preuve de largesse du côté des offres de crédits immobiliers avec le Prêt immobilier à taux variable, le prêt Relais, le Prêt immobilier à taux variable, le Prêt Relais Acquisition et le Prêt Immobilier In Fine.

Chaque acquéreur trouve immanquablement une formule qui correspond à ses besoins spécifiques en termes de durée, de taux d’intérêts et de projets : résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif.

A cela s’ajoute la gamme de prêts aidés : Prêt à Taux Zéro (ou PTZ), Prêt Plan Epargne Logement et Prêt Compte Epargne Logement.

Les conseillers BNP Paribas s’efforce de proposer le meilleur plan de financement qui s’adapte parfaitement avec votre situation financière, votre projet et les aléas de la vie avec la possibilité de reporter des mensualités par exemple.

Le regroupement de crédits

Lorsqu’on se retrouve noyé sous trop de crédits à la consommation, le regroupement de crédits peut être une solution de financement vraiment intéressante. BNP Paribas propose une formule qui, dès la détention d’au moins 2 crédits à la consommation (prêt personnel, crédits renouvelables et découverts) auprès de BNP Paribas et / ou d’autres établissements prêteurs, permet de réunir l’ensemble sous un seul nouveau crédit avec un taux d’intérêts unique et avantageux et un nouvel échéancier pour retrouver du reste à vivre.

Le regroupement de crédits concerne les rachats entre 3000€ et 75000€ pour une durée de remboursement entre 4 et 108 mois maximum. La demande se fait en ligne avec le rappel d’un conseiller spécialisé dans le domaine. Par exemple pour le rachat de crédits d’un volume total de 19000€ sur 60 mois, il faut compter sur un TAEG fixe de 5.55%.

Financements et formules locatives Auto

BNP Paribas s’est également lancé dans la location longue durée avec des contrats de location automobile plutôt compétitif : en Location Longue Durée (LLD) classique ou en Location avec Option d’Achat (LOA). Un pôle expert Auto a été mis en place pour déterminer quelle solution est la plus adaptée à votre situation et votre utilisation du véhicule. Un service annexe vraiment intéressant aux vues des nouvelles habitudes de consommation automobile des français.

screenshot application bnp

Les interfaces disponibles

Application mobile et tablette

Alors que l’ouverture d’un compte en ligne n’est pas encore intégrale, nous pouvons affirmer que côté mobilité BNP Paribas frappe fort avec son application smartphone / tablette Mes Comptes. Elle est téléchargeable sur Google Play pour les appareils Android et App Store pour ceux qui fonctionnent sous iOS.

L’application permet une gestion de toutes ses opérations courantes depuis son téléphone, sa tablette et même sa montre connectée : virements, consultation de compte, gestion de plafonds de paiements et de retraits, validation de paiement en ligne, blocage / déblocage de carte bancaire, prise de contact avec le service client. Elle est également dotée de petits bijoux innovants comme Investo qui vous accompagne dans votre stratégie d’épargne ou encore Les Bons Comptes qui permet de gérer simplement les achats en commun.

Découvrez en quelques instants ce que vous pourriez emprunter pour acheter un bien immobilier. Profitez du service d’assistance d’urgence en cas d’imprévus (perte de clé, fuite d’eau, etc.).

Interface web

L’interface web de l’Agence en ligne est exemplaire : ergonomique, simple d’utilisation et réactive. L’Espace Client offre la possibilité de gérer ses comptes au quotidien et de rester en contact facilement avec son conseiller et / ou son agence via la messagerie sécurisée. Simuler un prêt ou une épargne est tout aussi aisé. La gestion d’un portefeuille boursier est fluide à l’aide d’une interface Bourse en ligne dédiée qui repose sur des outils dernière génération pour un confort et une sécurité maximale. Un bonheur d’efficacité.

Modernité

logo bnp

Concernant la gestion de nos comptes, l’agence en ligne n’apporte aucune innovation tangible. Elle est toutefois à la page grâce à son outil de gestion graphique et les alertes SMS, mais rien de bien différent de la plupart des concurrents.

La modernité vient en grande partie des nombreuses applications proposant chacune plusieurs fonctionnalités. Elles sont toutes accessibles sur iPhone et Android.

On note notamment l’application Travel’R qui s’adresse aux voyageurs. Elle permet de trouver les DAB les plus proches du réseau Global Alliance, ou encore de convertir les devises.

“Notes de Frais”, est une autre application plutôt sympathique, elle permettra à tous les clients de l’agence en ligne  de prendre des photos de leurs reçus, afin de les catégoriser facilement et ainsi de suivre en un clin d’œil l’évolution des dépenses.

On retrouve aussi Kix, qui est probablement la plus moderne et innovante des applications proposées. Elle donne la possibilité de payer sans utiliser sa carte en passant simplement son mobile à côté d’un terminal prévu à cet effet. Si toutes les villes ne sont pas encore pourvues de ce service, de nombreux magasins à Marseille, Bordeaux, Nice, Caen et Strasbourg vous proposent de payer de cette manière.

Enfin, on apprécie les nombreux partenariats de la banque en ligne, qui nous font profiter de réductions ou de bons plans, notamment lorsqu’on souscrit à un compte épargne Vacance ou Maison.

L’agence en ligne de BNP Paribas est donc, sans aucun doute, une banque moderne qui cherche à apporter de nouvelles solutions et de nouvelles fonctionnalités, notamment grâce aux nombreuses applications mobile qu’elle met à la disposition de ses clients.

Ouvrir un compte – BNP Paribas

Avis BNP Paribas : notre conclusion

  • Les comptes épargnes sont plutôt bons
  • Le service client combine les avantages de la banque à ceux de la banque traditionnelle
  • La gamme de crédit immobilier ou personnel est vaste, et les taux très compétitifs
  • De nombreuses applications viennent enrichir l’expérience bancaire

  • Les tarifs bancaires sont trop proches de ceux d’un établissement traditionnel
  • Le contrat d’assurance vie est complet mais peu performant
  • Le service de courtage n’a que peu d’intérêt pour les nouveaux clients ou les initiés

L’Agence en ligne BNP Paribas est globalement une bonne approche de banque en ligne rattachée à une banque traditionnelle. Ce grand écart se ressent tant sur les aspects positifs que négatifs. L’offre pléthorique dans tous les domaines donnent envie d’ouvrir un compte facilement avec une gestion depuis son ordinateur ou son mobile. Cependant certains travers se font ressentir avec des tarifs loin d’être au niveau d’une authentique banque en ligne, sans parler des néobanques avec une avance stratosphérique.

Nous sentons la volonté de BNP Paris de fidéliser une nouvelle clientèle plus jeune qui souhaite à la fois la flexibilité et le service Premium. L’Agence en ligne est un très bon début de réponse.

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▶▶ Avis BforBank : Interview Client

Epargne-en-ligne.net : Quel est votre avis sur les formules de comptes courants ?

L’offre est plutôt complète : adultes, jeunes actifs et adolescents. Cela correspond bien aux besoins de la plupart des clients. La possibilité de choisir ses options de façon personnalisée dans les offres Esprit Libre est une excellente idée pour se constituer le service bancaire qui nous ressemble. L’engagement de BNP Paribas pour soutenir les personnes en situation financière difficile est vrai plus. Je ne paie rien de trop, voire je profite de tarifs avantageux sur les opérations courantes de mon quotidien.

Epargne-en-ligne.net : Trouvez-vous que les solutions d’épargne sont adaptées à vos besoins ?

Comment pourrais-je affirmer le contraire ? C’est l’une des gammes les plus vastes que j’ai pu voir. Je peux épargner pour répondre à tous mes besoins financiers. 5 livrets d’épargne de précaution (Livret A, Livret A Baby, LDDS Compte Epargne, LEP et Compte Epargne Innovation), 2 formules pour préparer son achat immobilier avec le PEL et le CEL, 1 Compte à terme pour un placement dynamique au rendement avantageux. Voilà une excellente approche qui donne envie de mettre de l’argent de côté pour préparer son avenir plus ou moins proche en toute sérénité.

Epargne-en-ligne.net : La gamme de cartes bancaires est-elle à la hauteur de vos attentes ?

C’est formidable d’avoir un tel choix lors de l’ouverture de son compte. Les formules Esprit Libre proposent 4 cartes Visa : Electron pour la maîtrise du budget, Classic pour plus de libertés, Premier pour les voyageurs et Infinite pour les clients exigeants. Toutes les cartes sont à tarifs abordables pour un catalogue de services vraiment impressionnant. En France, en Europe ou à l’international je ne me sens jamais démuni puisque j’ai le choix de la carte qui me ressemble. Les plafonds personnalisables sont un véritable atout au quotidien.

Epargne-en-ligne.net : Etes-vous satisfait du service client de l’Agence en ligne ?

La démonstration pratique de l’alliance d’une agence digitale avec l’infrastructure d’une banque institutionnelle. Le service client est disponible du lundi au samedi sur de larges plages horaires. Un service multilingue est disponible pour les clients internationaux. Les outils de communication sont nombreux : téléphone, live chat, formulaire de contact, réseaux sociaux. L’accompagnement personnalisé lors d’une découverte d’un produit commercial est vraiment très agréable. En cas de besoin on peut compter sur le réseau dense d’agences physiques. On se sent comme dans la banque de nos parents avec une plus grande liberté. Confort et autonomie.