Avis sur la L’Agence en ligne de BNP Paribas

accueil l agence en ligneAutrefois appelé Net Agence, l’agence en ligne de BNP Paribas est une banque en ligne, mais reste encore éloignée en terme de tarifs bancaires de ce que proposent les cadors du marché. Les produits d’épargne ne sont pas non plus à la pointe, mais avec une offre de crédit extrêmement compétitive, et un très bon service client, l’agence en ligne peut être une solution pertinente pour découvrir la banque en ligne tout en douceur.

Ouvrir un compte – BNP Paribas

 

croissanceOuverture d‘un compte courant

fille pub l'agence en ligneC’est un outil de qualité, il n’a rien de vraiment exceptionnel, mais il permet de réaliser toutes nos opérations courantes quotidiennes le plus simplement du monde. Gestion des comptes, éditions de RIB, mise en place de virements, ou encore commande de chéquier, tout s’effectue en quelques clics de manière assez intuitive grâce à une interface plutôt bien pensée.

Un grand choix de cartes bancaires est mis à disposition et couvrira sans problèmes toutes les attentes, des clients les plus fortunés aux utilisateurs plus modestes. Les cartes Visa Classic et Visa Premier peuvent par ailleurs être gratuites la première année sous certaines conditions.

Pas grand-chose à dire, le compte courant permet de réaliser toutes les opérations nécessaires à la gestion de notre argent. On trouve d’ailleurs un logiciel de gestion graphique simple à utiliser et qui nous permet de calculer notre capacité d’épargne tout en analysant nos dépenses et nos entrées d’argent. Pour son compte courant l’agence en ligne n’a donc rien à envier aux Monabanq ou autres ING Direct.

 

livret-epargne-logoLivret d’épargne

livret epargne l'agence en ligneL’agence en ligne  reprend la plupart des produits d’épargne proposés par BNP Paribas, et l’offre est alors quantitativement plus large que chez les plupart des acteurs du marché de la banque en ligne. On trouve donc les traditionnels livret A et LDD, un livret d’Épargne Populaire, un CEL et un PEL pour assurer l’achat d’un logement, et enfin un compte jeune.

Trois comptes épargne supplémentaires sont proposés, le Compte Épargne classique, avec un taux à 0,90 % et une prime de fidélité de 0,35 %, ce sera donc intéressant si on obtient ce bonus de fidélité. Un compte épargne vacance, strictement identique au compte épargne classique en terme de taux de rémunération, il bénéficie aussi de la prime en bonus. Et enfin le Compte Épargne Maison, avec un taux très compétitif de 1,40 %, lui aussi accompagné d’un bonus fidélité de 0,35 %, soit un total de 1,75 % pour les plus fidèles, ce qui est particulièrement attractif, meilleur encore que le livret Hello Bank pourtant particulièrement alléchant.

Le bonus s’obtient avec un solde plus élevé au 31 décembre que lors de la 1ère quinzaine, et bien sûr, l’utilisation de l’épargne disponible sera dans ce cas restreinte. Quoi qu’il en soit ce peut être une très bonne solution pour son épargne, si on ne compte pas y toucher trop régulièrement. Ses comptes épargnes sont disponibles à partir de seulement 10€, et sans aucun plafond, ce qui les rend très accessibles et encore plus attractifs.

Enfin un compte à terme est également de la partie, généralement les taux sont plutôt bons, mais ils varient très souvent.

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logo-tarif-bancaireTarifs bancaires

TARIF bancaire l'agence en ligneC’est sur point là que l’agence en ligne  se montre décevante. La grille tarifaire est à peu de choses prêt identique à celle des agences BNP Paribas et donc forcément très éloigné des maîtres dans ce domaine que sont Boursorama, ING Direct ou encore Fortuneo.

On regrette particulièrement la facturation à 1€ par retrait à partir du 4ème dans le mois dans un établissement concurrent, et aussi le service d’alertes SMS qui nous coûte 2€ par mois alors qu’il est gratuit chez la plupart des autres banques en ligne.

Nous parlions un peu plus haut de la possibilité de se voir rembourser notre carte bancaire la première année. Ce ne sera le cas qu’avec 10 000€ d’achat dans l’année à l’aide de notre carte. Autant dire que seuls les clients les plus aisés, donc pas forcément ceux qui en ont le plus besoin, pourront profiter de cette offre.

Point positif tout de même, les personnes voyageant beaucoup en dehors de la zone euro, bénéficieront de la puissance du groupe Global Alliance, et pourront alors effectuer des retraits gratuitement dans toutes les banques du réseau (Barclays, Deutshe Bank…).

logo-service-clientService client

service client l'agence en ligneSi les tarifs bancaires de l’agence en ligne nous laissent clairement perplexes, ou plutôt déçus, le service client qui combine à la fois les avantages d’une banque traditionnelle et ceux d’une banque en ligne, nous redonne le sourire.

On pourra contacter un conseiller par téléphone, par mail et même par visioconférence, de 8h00 à 20h00 en semaine, et jusqu’à 18h00 le samedi. Il est même possible de poser des questions sur le chat du site, et même sur Twitter. Si vraiment vous souhaitez faire une balade et rencontrer un conseiller, alors les 2 250 agences du réseau BNP Paribas vous ouvriront leurs portes.

C’est donc impossible d’offrir un service plus complet. Vous êtes autonome grâce à la gestion de vos comptes via internet, les horaires pour joindre les conseillers sont élargis, et si vous souhaitez déposer des liquidités ou quelques chèques alors vous pourrez toujours rejoindre une agence physique. Axa Banque ou e.LCL vous propose la même chose, et bizarrement chez eux aussi les tarifs bancaires sont élevés… Une telle qualité de service à forcément un coût.

logo-assurance-vieAssurance vie

l'agence en ligne assurance vieAu milieu d’un contrat dédié à la retraite et d’un autre réservé aux mineurs, le contrat d’assurance vie BNP Paribas Multiplacements 2 est le produit phare de l’agence en ligne dans ce secteur.

Pour autant, il n’a rien de bien exceptionnel, et il est, comme son nom l’indique, le contrat d’assurance vie du groupe BNP Paribas, ni plus, ni moins. On apprécie qu’il soit accessible à partir de 50€, qu’il propose de nombreuses options de gestion et de prévoyance, et qu’il bénéficie d’une gamme de plus de 50 fonds.

En revanche, on déplore un fonds en euros pas vraiment compétitif avec seulement 2,44 % de rendement en 2014, des frais d’entrée à 2,375 % beaucoup trop élevés, des frais de gestion 0,70 % sur le fonds en euros, mais surtout 0,96 % sur les unités de compte. Et enfin, on regrette que seuls les 3 premiers arbitrages soient gratuits.

En bref, c’est un produit complet, mais le manque de performances du fonds en euros, combiné à des frais beaucoup trop élevés, mettent en lumière une trop grande différence avec ce qui se pratique aujourd’hui sur le net. On trouvera bien mieux ailleurs, que ce soit chez Fortuneo ou BforBank pour ne citer qu’eux.

logo-bourse-banques-en-ligneBourse

bourse l'agence en ligneEncore une fois le service de courtage est très complet, avec PEA, fonds, comptes titre, certificats ou encore warrants, mais comme pour le contrat d’assurance ou les tarifs bancaires, l’agence en ligne  ne se montre pas vraiment généreuse.

Si les tarifs sont nettement meilleurs qu’en se rendant directement en agence, ces derniers restent toutefois bien trop élevés pour pouvoir intéresser un nouveau client, qu’il soit débutant en bourse ou trader confirmé.

Le tarif standard est de 0,55 % du montant de l’ordre, auquel s’ajoute un coût de perception de 7,30€ par ordre. Les clients déjà en place à l’agence en ligne  cherchant à se familiariser avec le monde de la bourse sans pression, pourront se laisser tenter, mais tous les autres trouveront forcément mieux ailleurs. À l’heure où BforBank pratique des tarifs à la hauteur de ceux des courtiers spécialisés, il serait pertinent pour l’agence en ligne  de faire de gros efforts dans ce domaine pour essayer de combler leur retard.\

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logo-creditsCrédits

l'agence en ligne photoLe crédit immobilier en ligne est souvent laissé de côté par les principaux acteurs du marché de la banque en ligne. C’est en revanche un des points forts de l’agence en ligne qui propose une offre de crédit pléthorique afin de contenter l’immense majorité des acquéreurs. Ainsi, on trouve des taux fixes ou variables, des prêts aidés, in fine, prêts relais, ou même achat-revente.

On regrette en revanche de ne pas pouvoir découvrir le taux proposé directement en ligne, et il faudra soumettre une demande de crédits à un conseiller pour connaître sa compétitivité. Une réduction de 50 % sur les frais de dossier est tout de même de la partie pour les clients de l’agence en ligne , et ils ne peuvent pas dépasser les 1 000€. Quoi qu’il en soit les taux d’intérêt sont généralement plutôt bas et les crédits immobiliers plutôt accessibles. L’agence en ligne  est donc un partenaire de choix dans la réalisation de notre projet d’habitation.

Pour le crédit à la consommation, là encore l’agence en ligne  sera une très bonne option. On trouve tout d’abord des prêts personnels à taux fixes adaptés à tous nos besoins, voiture, travaux, bébé, voyage, mariage…). Aucun frais de dossiers ne viennent alourdir la note, c’est toujours appréciable. Mais surtout, les taux proposés sont parmi les plus bas du marché, souvent même meilleur que chez certains établissements spécialisés, comme Cetelem par exemple, pourtant très compétitifs.

On trouve également deux crédits renouvelables à l’agence en ligne . Le Provisio avec un taux trop excessif de 16,48 % mais tout à fait compétitif par rapport a ce qui se fait habituellement, et la Carte Aurore BNP avec un taux d’intérêt encore plus élevés à 19,15 %, mais donnant accès à de nombreuses réductions chez les partenaires du groupe BNP Paribas.

En conclusion, l’agence en ligne  se place particulièrement bien en terme de crédit, que ce soit pour l’immobilier ou les prêts personnels, et très peu de banques en ligne sont actuellement capables de rivaliser.

design logoModernité

l'agence en ligne banqueConcernant la gestion de nos comptes, l’agence en ligne n’apporte aucune innovation tangible. Elle est toutefois à la page grâce à son outil de gestion graphique et les alertes SMS, mais rien de bien différent de la plupart des concurrents.

La modernité vient en grande partie des nombreuses applications proposant chacune plusieurs fonctionnalités. Elles sont toutes accessibles sur iPhone, Android mais également Blackberry.

On note notamment l’application Travel’R qui s’adresse aux voyageurs. Elle permet de trouver les DAB les plus proches du réseau Global Alliance, ou encore de convertir les devises.

Notes de Frais“, est une autre application plutôt sympa, elle permettra à tous les clients de l’agence en ligne  de prendre des photos de leurs reçus, afin de les catégoriser facilement et ainsi de suivre en un clin d’œil l’évolution des dépenses.

On retrouve aussi Kix, qui est probablement la plus moderne et innovante des applications proposées. Elle donne la possibilité de payer sans utiliser sa carte en passant simplement son mobile à côté d’un terminal prévu à cet effet. Si toutes les villes ne sont pas encore pourvues de ce service, de nombreux magasins à Marseille, Bordeaux, Nice, Caen et Strasbourg vous proposent de payer de cette manière.

Enfin, on apprécie les nombreux partenariats de la banque en ligne, qui nous font profiter de réductions ou de bons plans, notamment lorsqu’on souscrit à un compte épargne Vacance ou Maison.

La Net Agence l’agence en ligne de BNP Paribas est donc, sans aucun doute, une banque moderne qui cherche à apporter de nouvelles solutions et de nouvelles fonctionnalités, notamment grâce aux nombreuses applications mobile qu’elle met à la disposition de ses clients.

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Avantages BNP Paribas

  • Les comptes épargnes sont plutôt bons, du moment que l’on obtient le bonus de fidélité
  • Le service client combine les avantages de la banque à ceux de la banque traditionnelle
  • La gamme de crédit immobilier ou personnel est vaste, et les taux très compétitifs
  • De nombreuses applications viennent enrichir l’expérience bancaire

Χ Inconvénients BNP Paribas

  • Les tarifs bancaires sont trop proches de ceux d’un établissement traditionnel
  • Le contrat d’assurance vie est complet mais peu performant
  • Le service de courtage n’a que peu d’intérêt pour les nouveaux clients ou les initiés
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