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Avis HSBC : une banque mondiale proche de ses clients

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Notre avis

HSBC est une banque à forte notoriété et présente partout dans le monde. C'est une banque complète qui avance de nombreuses offres. Elle est spécialisée dans la gestion de patrimoine. Elle ne s'adresse pas à tout le monde mais reste idéale pour les voyageurs et grands comptes. Des conseillers sont à votre écoute où que vous soyez.

Ouvrir un compte HSBC - 80 € offerts
4.1

La banque HSBC est l’une des rares banques traditionnelles offrant la possibilité aux clients d’accéder à un grand nombre de cartes bancaires issues des réseaux Visa et MasterCard. Ces cartes sont accessibles à tout type de profil, quels que soient l’âge et la situation. Les services et produits de la marque tournent notamment autour de l’épargne, le crédit, les placements boursiers…

Que faut-il savoir de cette banque ? Depuis les cartes bancaires au service client en passant par les conditions d’entrée, découvrez l’avis de la rédaction.

Les caractéristiques du compte courant HSBC

La gestion de la plupart de nos opérations courantes s’effectue directement en ligne, il faudra pour cela accéder au compte HSBC Advance. La plupart des services sont gratuits, on trouve notamment, en plus de la consultation de l’historique ou la mise en place de virements, programmés ou ponctuels, les retraits d’espèces qui sont illimités dans la zone euro, les oppositions sur chèque ou encore le remplacement de la carte bancaire.

L’interface est correcte, pas vraiment très moderne ni accueillante, mais on s’y retrouve plutôt bien et la gestion de notre compte se fait sans le moindre problème. Les applications mobiles sont de la partie, là encore, elles sont simples, et plutôt austères, mais cela dit efficaces.

On trouve un large choix de cartes bancaires, c’est d’ailleurs un des éléments marketing mis en avant par HSBC, Visa Classic, Visa Premier, Carte Gold Mastercard, Visa Infinite ou encore Visa Plus pour les porteurs entre 12 et 18 ans, le client aura le choix et bénéficiera d’une assurance HSBC Volassur.

Les alertes SMS sont également disponibles, par pack, soit de 6 ou de 25 par mois. On ne trouve pas en revanche de logiciel de gestion graphique. Ce n’est pas indispensable, mais c’est un peu dommage pour une banque qui fait de l’épargne un de ses fleurons de bataille, que de ne pas pouvoir calculer simplement sa capacité d’épargne.

6 cartes bancaires hsbc

Les cartes bancaires proposées

Les cartes de débit HSBC se distinguent avant tout par leur prix abordable. Elles permettent à son détenteur de réaliser des retraits d’argent rapidement et gratuitement, de faire une demande de solde de compte, de consulter les détails de transaction, de régler des achats et factures en ligne ou encore de faire des paiements. La banque HSBC propose essentiellement cinq types de cartes bancaires

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Visa Electron

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La carte Visa Electron de la banque HSBC est idéalement la carte des plus jeunes âgés de 16 à 18 ans. Il s’agit d’une carte à autorisation systématique, ce qui vous aide à avoir un contrôle sur vos dépenses et votre budget. Elle peut être utilisée en France et à l’étranger. HBSC a choisi de proposer des plafonds différents selon que vous utilisiez la carte dans un DAB HSBC ou dans un distributeur d’une autre banque. Les caractéristiques de la carte de débit Visa Électron : Retrait Plafond de 1200 € par semaine dans les distributeurs de billets HSBC en France Plafond de 300 € par semaine dans les distributeurs de billets des autres banques en France et à l’étranger Paiement Plafond de 2000 € sur 30 jours en France et 1500 € à l’étranger. À noter que vous avez la possibilité d’ajuster ces plafonds pour les adapter à vos besoins.

Pour la carte de débit Visa Électron, vous devez payer une cotisation annuelle de 35 €.

Rappelons qu’elle est gratuite la première année pour les jeunes de moins de 18 ans, ainsi que pour les détenteurs d’une formule HSBC Hexagone. Ces derniers devront payer un demi-tarif les années suivantes.

Visa Classic

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La carte Visa Classic est une carte d’entrée de gamme. Vous pouvez choisir une carte en version débit différé ou immédiat. Retrait Plafond de 2500 € par semaine dans les distributeurs automatiques de billets HSBC en France Plafond de 500 € par semaine dans les distributeurs automatiques de billets des autres banques en France et à l’étranger Paiement Plafond de 3000 € sur 30 jours en France et 2500 € à l’étranger.

Vous pouvez également personnaliser ces plafonds selon vos besoins.

La cotisation annuelle pour la carte de débit Visa Classic est de 45 €.

Elle est aussi incluse dans la convention HSBC Hexagone à partir de 8,10 € par mois.

Visa Premier

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La carte Visa Premier vous propose des garanties d’assurance et d’assistance performantes. Retrait Plafond de 4000 € par semaine dans les distributeurs automatiques de billets HSBC en France Plafond de 1000 € par semaine dans les distributeurs automatiques de billets des autres banques en France et à l’étranger Paiement Plafond de 8000 € sur 30 jours en France et 5 000 € à l’étranger. Ces plafonds peuvent aussi être modulés selon vos besoins.

La cotisation annuelle pour la carte de débit Visa Premier est de 134 €.

Elle est aussi incluse dans la convention HSBC Hexagone à partir de 14,45 € par mois. La banque HSBC a négocié pour les détenteurs de carte Visa Premier des offres spéciales auprès de certains Partenaires Visa Premier allant du secteur du voyage aux loisirs en passant par le shopping.

MasterCard Gold

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La MasterCard Gold  vous propose des plafonds de retrait de paiement très satisfaisants dans de larges proportions. Vous bénéficiez en outre d’une assistance et assurance voyage performante, ainsi que des garanties achats. Retrait Plafond de 4000 € par semaine dans les distributeurs automatiques de billets HSBC en France Plafond de 1000 € par semaine dans les distributeurs automatiques de billets des autres banques en France et à l’étranger Paiement Plafond de 8000 € sur 30 jours en France et 5 000 € à l’étranger. Vous avez la possibilité de fixer des plafonds correspondants à vos besoins.

La cotisation annuelle pour la carte de débit Visa Premier est de 134 €.

Elle est aussi incluse dans la convention HSBC Hexagone à partir de 14,45 € par mois. La MasterCard Gold vous permet de bénéficier d’offres intéressantes auprès de certains partenaires.

Visa infinite

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La carte Visa Infinite est une carte haut de gamme qui vous offre la possibilité de personnaliser vos plafonds. De plus, vous bénéficiez d’une grande étendue de garanties et de nombreuses offres auprès des partenaires. Retrait Plafond de 15 000 € par semaine dans les distributeurs automatiques de billets HSBC en France Plafond de 5000 € par semaine dans les distributeurs automatiques de billets des autres banques en France et à l’étranger Paiement Plafond de 20 000 € sur 30 jours en France et 5 000 € à l’étranger. Vous avez la possibilité de fixer des plafonds correspondants à vos besoins.

La cotisation annuelle pour la carte de débit Visa Premier est de 335 €. Elle est aussi incluse dans la convention HSBC Hexagone à partir de 29 € par mois.

Comment ouvrir un compte chez HSBC ?

Type de carte bancaireConditions d'octroi
Visa Electron Sans conditions de revenus
Visa Classic Sans conditions de revenus
Visa Premier Sans conditions de revenus
Mastercard Gold Sans conditions de revenus
Visa Infinite Sans conditions de revenus

Les documents obligatoires à fournir

Tout comme les autres banques traditionnelles, HSBC vous réclamera néanmoins quelques pièces justificatives telles que :

  • Une pièce d’identité valide et valable. Il peut s’agir d’une carte d’identité, passeport, carte de séjour…
  • Un justificatif de domicile. À cet effet, il est possible de fournir une facture d’eau, d’électricité, de gaz ou de téléphone fixe datant de moins de trois mois
  • Un justificatif de revenu (dernier avis d’imposition ou carte d’étudiant)
  • Signature du souscripteur accompagné de son nom et prénom sur un papier blanc
  • L’IBAN du compte en cas de transfert de votre compte

Par ailleurs, si vous êtes hébergé, le dossier devra comporter également un justificatif d’hébergement daté et signé par la personne qui vous héberge. À cela, il faut ajouter un justificatif d’identité de ce dernier.

Processus d’inscription

Pour faciliter les démarches d’ouverture de compte, HSBC a mis en place un service de souscription en ligne. Ainsi, vous n’avez pas nécessairement besoin de vous rendre en agence pour réaliser votre souscription. L’ouverture du compte se fait de A à Z sur le site de la banque et passe par 5 étapes essentielles.

À la première étape, vous serez invité à fournir les informations suivantes :

  • nom
  • prénom
  • date de naissance
  • pays de naissance
  • nationalité
  • situation de famille
  • adresse complète
  • numéro de téléphone
  • adresse mail

Une fois cette étape passée, il vous sera demandé par la suite de faire le choix de votre agence HSBC et votre offre : type de carte bancaire, de produits, convention HBSC Hexagone…

L’étape suivante consiste en la signature électronique du contrat. À cet effet, un code vous sera envoyé par SMS afin de valider la signature. Vous serez également amené à faire un selfie à partir de votre smartphone lors du dépôt des pièces justificatives. Cette démarche, très fréquente chez les banques anglo-saxonnes, s’inscrit dans le cadre de la sécurisation de vos données et de votre compte.

Pour finaliser votre inscription, il vous sera demandé d’effectuer un dépôt obligatoire d’un montant de 200 € minimum sur le compte.

Ensuite, vous devez patienter jusqu’à l’obtention d’une réponse du service client. Cette phase de transition qui aboutira à la réception de vos moyens de paiements ne dure qu’environ 48 heures.

En résumé, pour ouvrir un compte bancaire chez la marque anglaise HSBC, il faudra passer par les étapes suivantes :

  1. Compléter le formulaire en ligne
  2. Signature électronique du contrat
  3. Déposer vos justificatifs
  4. Réaliser un versement minimum de 200 €
  5. Recevoir vos identifiants par mail et envoi de vos moyens de paiements par voie postale
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Les tarifs bancaires

Il est judicieux de comprendre le fonctionnement du compte courant de HSBC avant toute souscription. Vous trouverez à cet effet dans cette partie quelques détails relatifs à ce compte.

80

Pour récompenser ses clients, HSBC offre un bonus de 80 € pour toute ouverture de compte en ligne avec une demande simultanée de toute carte bancaire proposée par la marque à l’exception de la carte Visa Electron et Visa Infinite. Cette prime vous sera reversée à condition de réaliser au minimum 5 opérations de paiements obligatoires par carte dans les 3 mois suivant l’ouverture du compte. Il est important de préciser que HSBC est l’unique banque traditionnelle à proposer cette offre.

Retrouvez ci-dessous les tarifs HSBC relatifs aux opérations courantes ainsi que la gestion de compte.

Ouverture et suivi de compte
  • Ouverture et fermeture de compte : gratuit
  • Frais de tenue de compte : gratuit pour les clients HSBC premier et les détenteurs d’une convention
  • Frais de tenue de compte inactif : 30 € par an
  • Frais de tenue de compte actif : 24 € par an
  • HBSC Easy (service de changement de domiciliation de compte) : gratuit
  • Transfert de compte dans une autre agence HSBC de France : gratuit
  • Abonnement Internet : gratuit
Relevés de compte
  • Relevés de compte mensuel ou e-relevé : gratuit
  • Relevés de compte bimensuel : 5 € par mois
  • Relevés de compte journalier : 32 € par mois
Banque à distance
  • Alertes SMS du compte : 25,20 € par an, soit 2,10 € par mois pour un abonnement de 6 alertes par mois
  • Alertes SMS du compte : 5,10 € par mois pour un abonnement de 25 alertes par mois (inclus dans la convention HSBC)
  • Dépassement du forfait : 0,40 € par SMS dès la première alerte hors forfait
  • Assurance perte ou vol des moyens de paiement : 24 €
Virements, prélèvements et chèques
  • Virement SEPA occasionnel : Gratuit en ligne et 4 € en agence
  • Virement SEPA permanent : Gratuit en ligne et 1,10 € en agence
  • Virement non SEPA occasionnel : 12,50 € en ligne et 0,10 % de la transaction minimale en agence
  • Réception d’un virement SEPA : gratuit
  • Frais par paiement d’un prélèvement SEPA : gratuit
  • Frais de mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA : gratuit
  • Opposition sur prélèvement SEPA : gratuit
  • Émission d’un chèque de banque : 11 €
  • Commande et réception de chèque : gratuit
  • Frais d’opposition sur chèques ou chéquier par l’émetteur : 13 €
  • Demande de copie de chèque : 10 € par chèque
Tarifs Frais exceptionnels liés aux cartes

Voici une liste exhaustive des frais exceptionnels :

  • Visa Infinite : 335 €
  • Visa Premier : 134 €
  • Visa Classic : 45 €
  • Visa Électron : 35 €
  • Gold MasterCard : 134 €
  • Seconde carte bancaire sur un compte joint : 50 % de réduction
  • Retrait dans une autre enseigne : 1 € à partir du 5e retrait dans le mois pour les cartes Visa Electron, Visa Plus et Visa Classic
  • Frais d’opposition de la banque : 36 €
  • Réédition du code secret : 9 €
  • Conception d’une nouvelle carte avant échéance : 15 €
Les découverts autorisés

Autorisation de découvert

  • Taux de découvert autorisé : 15,40 %
  • Taux de découvert non autorisé : taux de base bancaire + 9,5 %

Dépassement de découvert

  • Frais sur le plus fort découvert : 0,05 %
Opérations à l’étranger
  • Virement hors SEPA : 12,50 €
  • Retrait dans un distributeur hors zone euro : 3,05 € + 2 ,90 %
  • Achat à l’étranger hors zone euro : 2,90 % de l’opération
  • Délivrance et rachat de billet de banque : 5,40 € par opération
  • Versement ou retrait d’espèces de même nature : 1,50 % de l’opération
  • Dépannage espèces d’un client HSBC : 15 €
  • Accompagnement pour l’ouverture d’un compte au Royaume-Uni : 140 €
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epargne hsbc

Livret d’épargne

L’offre HSBC est pléthorique : les produits sont nombreux et l’épargnant aura donc le choix et de nombreuses possibilités. La banque les classifie en 3 grandes catégories : les comptes d’épargne (comprendre les livrets d’épargne), l’épargne logement et l’épargne retraite.

Comptes d'épargne

Pas moins de 7 livrets d’épargne proposés chez HSBC. On retrouve les livrets réglementés :

  • l’indémodable Livret A avec son rendement à 0.50% net annuel, son plafond à 22950€ et son exonération d’impôts. Le livret d’épargne de précaution préféré des français
  • Le Livret de Développement Durable et Solidaire ou LDDS qui permet d’épargner tout en supportant le financement de projets orientés vers les économies d’énergie. Il est plafonné à 12000€ de versement avec un rendement de 0.50% net annuel

La banque commerciale possède aussi son arsenal de livrets non réglementés mais plutôt classiques :

  • Le Livret Jeune 12 – 25 ans afin de constituer une première épargne pour les enfants, en plus d’un éventuel Livret A. Comme bon nombre de concurrents le plafonnement est fixé à 1600€. Par contre le taux d’intérêt est très attractif avec 2.00% nets annuels, et une exonération fiscale totale
  • Le Compte sur Livret (CSL) est le nouveau produit phare des banques historiques avec une grande souplesse tant des dépôts que des retraits. Des liquidités toujours disponibles, aucun plafond de versement et un rendement annuel de 0.10% brut annuel
  • Le Compte à Terme est une solution d’épargne vraiment attractive. Vous placez pendant une durée déterminée à un taux fixe une somme d’argent de minimum 7500€. C’est la garantie d’une épargne consolidée de 1 mois à 5 ans. C’est un investissement profitable, sécurisé et personnalisable.

Enfin HSBC dispose de comptes d’épargne maison avec :

  • Le livret HSBC 2A vient en complément du Livret A. Lorsque le plafond est atteint le HSBC 2A prend le relais pour continuer à faire fructifier les fonds avec une rémunération de 0.25% brut annuel jusqu’à 20000€ puis 0.10% brut annuel au-delà de ce plafond. Les fonds restent disponibles avec un dépôt ou un retrait minimum à 10€
  • Le Livret HSBC Epargne incarne la solution d’épargne ultra souple de la banque commerciale : des versements illimités, des fonds qui restent disponibles, une rémunération à hauteur de 0.10% brut annuel. Ce livret répond à tous les types de besoin – épargne de précaution, moyen ou long terme – la flexibilité en plus.

Épargne logement

HSBC repose sa stratégie d’épargne logement sur les deux grands classiques dans le domaine :

  • le Plan Epargne Logement (PEL) qui est le placement financier à privilégier lors d’un projet d’achat immobilier :
    • une rémunération fixe de 1% brut annuel pendant toute la durée du placement
    • des versements programmés de minimum 45€ par mois
    • une durée de détention de minimum 4 ans pour profiter de tous les avantages, prolongeable jusqu’à 10 ans
    • un crédit immobilier à taux préférentiel au bout de 4 ans
  • Le Compte Epargne Logement (CEL) est un excellent complément au PEL puisqu’il permet de garder de l’épargne disponible tout en préparant son achat immobilier :
    • un rendement à 0.25% brut annuel
    • un versement initial minimum de 300€ avec versements programmés ou libres
    • des fonds toujours disponibles
    • l’obtention d’un prêt immobilier à taux préférentiel dès 18 mois

Épargne retraite

A l’image d’autres banques historiques, HSBC propose l’ouverture d’un PERP, pour Plan Elysés Retraite Patrimoine, qui permet de la création d’une épargne personnelle qui vient en complément de la perception de sa retraite :

  • une rente viagère dès l’atteinte de l’âge légal de la retraite + jusqu’à 20% du capital versé
  • la protection des fonds pour les proches en cas de décès
  • un pilotage automatisé pour obtenir les meilleurs placements en attendant le départ à la retraite
  • une totale exonération d’impôts pendant toute la phase d”épargne

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Service Client

À l’occasion de l’ouverture d’un compte chez HSBC, vous bénéficierez d’un conseiller dédié qui se chargera de vous assister et de répondre à vos préoccupations. De plus, celui-ci pourra aussi vous accompagner dans la cadre d’un dépôt de chèques ou de liquidités en agence.

Il peut arriver que vous ayez besoin de contacter la HSBC pour déclarer la perte ou le vol de vos moyens de paiement, poser un problème, régler un litige, prendre des renseignements… Il existe à cet effet plusieurs moyens de prendre contact avec le service d’assistance de la HSBC.

En ligne

Que vous soyez client ou pas, vous avez également la possibilité de joindre le service client directement sur le site de la banque. Pour ce faire, il suffit de remplir un formulaire dédié en indiquant en objet le motif du contact.

Pour des besoins relatifs à la gestion des comptes, les clients de la banque peuvent contacter le service à travers le service Ma banque en ligne HSBC.

À travers l’application mobile HSBC, les clients peuvent aussi joindre un conseiller personnel en cas de besoin.

Téléphone

Vous pouvez joindre le service client de la banque au 0 810 246 810 en cas de besoin. Le service est disponible du lundi au vendredi de 8 h à 22 h et le samedi de 9 h à 17 h 30. À noter que le coût de l’appel est de 0,09 €/minute.

Pour signaler la perte d’une carte bancaire, les particuliers peuvent appeler au 0 800 970 179 ou au 0 800 970 188 si vous êtes un professionnel. Les lignes sont ouvertes 24 h/24 et 7 j/7 et les appels sont gratuits.

Pour déclarer la perte ou le vol d’un chèque, vous pouvez appeler au 08 92 68 32 08. L’appel est facturé à 0,09 € par minute.

Pour joindre la Direction Expérience Clients HSBC France, le numéro est le suivant : 0 800 215 915 (appel gratuit).

Réseaux sociaux

La HSBC dispose d’une page Twitter qui fait aussi office de canal de communication entre la banque et ses clients. Vous pouvez donc envoyer des messages privés sur le compte Twitter de la banque.

Chat en ligne

La banque dispose d’un service de chat en ligne qui la met en relation avec ses clients. Cet espace favorise la communication instantanée avec les conseillers de la banque. Vous pouvez utiliser ce moyen de contact en cliquant sur l’icône « live chat » qui apparaît dans l’angle inférieur droit de votre écran.

Voie postale

Enfin, le client peut choisir de contacter la Direction Expérience Clients HSBC France en envoyant un courrier directement au siège de l’enseigne en France. Pour toute réclamation, il suffit d’adresser le courrier à l’adresse suivante :HSBC France, Direction Relation Clients, 103 av des Champs Elysées, 75 419 Paris Cedex 08

Placements HSBC

Assurance Vie

HSBC propose 4 contrats d’assurance vie (HSBC Essentiel 2, HSBC Evolution Patrimoine 2, HSBC Stratégie Patrimoine 2, HSBC Transmission Patrimoine 2. 4 contrats pour 4 objectifs de placement financier à long terme.

HSBC Evolution Patrimoine 2

Avec sa souscription en ligne et son engagement dans sa lutte contre la déforestation avec l’organisme EcoTree (1 contrat signé, 1 arbre plante), HSBC Evolution Patrimoine 2 présente plusieurs atouts :

  • un versement initial de 1000€
  • plusieurs modes de gestion au choix : versements libres ou programmés dès 75€ par mois ; gestion libre, sous mandat ou pilotage automatique
  • une modulation de gestion souple en fonction des besoins

HSBC Essentiel 2

C’est l’entrée de gamme des contrats d’assurance-vie de chez HSBC. Idéal pour les jeunes actifs qui souhaitent préparer leur avenir et épargner de futurs projets personnels. C’est aussi l’opportunité de souscrire au nom d’un enfant pour qu’il bénéficie d’un capital à sa majorité ou de lui faire une donation facilement (à partir de 5000€)..

La souscription s’ouvre directement en ligne avec une versement initial de minimum 150€ avec des versements mensuels programmés de 45€ minimum. Une gestion en ligne très simple et la possibilité de transmettre le contrat à un proche. La fiscalité est plutôt avantageuse.

HSBC Stratégie Patrimoine 2

La souscription haut de gamme de la banque en matière d’assurance-vie. Tout est fait pour que les fonds placés fructifient efficacement :

  • l’accès à des fonds en euro parmi les plus performants du marché grâce à une stabilité de l’ordre de +2.15% annuels
  • 3 modes d’arbitrage : Patrimoine Europe, Patrimoine Europe et Monde, Patrimoine Monde et Emergents
  • un accompagnement par les experts de la banque
  • 3 modes des gestion, libre, sous mandat, pilotage automatique
  • une gamme financière variée et performante via le support Euros Avenir

HSBC Transmission Patrimoine 2

Le contrat d’assurance-vie qui est pensé pour être transmis à sa femme ou son mari ainsi qu’à ses enfants avec une fiscalité très avantageuse sur tous les versements réalisés avant 70 ans. C’est une souscription complémentaire parfaite à un autre support plus tourné vers la rentabilité. Tous les capitaux sont investis dans les PME / ETI et les produits haut-de-gamme de la banque qui sont un excellent mélange entre performance et sécurité.

La souscription est ouverte dès 30000€ de capital. Les versements sont libres dès 1000€ ou en versements programmés dès 75€ par mois. La gestion pilotée garantie une sécurisation optimale des fonds investis. Le dispositif HSBC “Vie Génération” encadre la fiscalité avantageuse du contrat HSB Transmission Patrimoine 2.


Bourse

recompense corbeilles placement long terme

Une fois encore la banque commerciale ne lésine pas sur les opportunités proposées à sa clientèle en matière de placements boursiers. La gamme est assez impressionnante, même pour une banque institutionnelle. Chaque investisseur doit pouvoir trouver son bonheur pour développer son capital financier.

PEA / PEA - PME / CTO

On retrouve le trio classique : Plan Epargne Action (PEA), PEA – PME et le Compte-Titre Ordinaire (CTO).

Les PEA et PEA – PME bénéficient tous deux d’un cadre fiscal avantageux avec une exonération d’impôts sur les plus values réalisées. Le PEA plafonne à 150k€ de versements et permet d’investir dans les valeurs françaises et européennes éligibles. Quant au PEA – PME, le plafond est fixé à 225k€ de versements avec un investissement dans les titres des PME et ETI européennes et éligibles

Le CTO ouvre les portes de la Bourse en ligne avec un accès complet à tous les marchés boursiers mondiaux. Aucun plafond de versement et une gestion de son portefeuilles d’actifs totalement libre.

PIA

Parce que la banque cherche des solutions adaptées à tous les profils il est envisageable d’ouvrir un Plan d’Investissement Automatique qui offre la chance de placer son argent de façon régulière et permanente avec une grande flexibilité. Les droits d’entrée profitent d’une tarification avantageuse. Des investissements en douceur pour une capitalisation maîtrisée.

Gammes OPC HSBC

Les Gammes OPC HSBC sont une solution de placements boursiers qui s’adaptent à chaque profil. Il est possible de faire son choix parmi une large sélection de thématiques de titres et d’origine géographique. Plus de 160 OPC sont disponibles réparties en 3 gammes afin d’orienter le meilleur choix.

HSBC World Selection

La solution “clé en main” / pilotage automatique ultra performante : HSBC World Selection. Une gamme unique et innovante d’OPC qui permet une diversification magistrale des placements sur les marchés financiers. La gestion pilotée intégrée est solide, fiable et offre un contrôle du risque rigoureux.

Pays Emergents

Enfin, finissons, avec la gamme Pays Emergents, qui pourraient être réservés aux plus aventureux et expérimentés d’entre vous. C’est la proposition d’un vaste panel d’actions et de produits dérivés issus des économies des pays dits émergents où la croissance économique est puissante. La sélection repose sur l’expertise fine et solide de spécialistes du secteur. Une sublime chance de profiter des nouveaux moteurs de l’économie mondiale.

etudiants hsbc

HSBC propose même des prêts étudiants

Solutions de crédit HSBC

HSBC se place plutôt bien en terme de solutions de financement. 2 grands univers s’offrent aux client : le crédit immobilier et le crédit à la consommation.

Crédit consommation

Prêt personnel

Il est désormais possible de faire une demande d’emprunt en ligne depuis le simulateur prévu sur le site web. Il est bien entendu possible de contacter son conseiller ou son agence depuis l’appli mobile et la messagerie sécurisée. Aucune mauvaise surprise à prévoir : l’emprunt est souscrit avec un taux fixe durant toute la durée de remboursement. Le prêt personnel est un crédit à utilisation sans justificatif. Souple il est possible de reporter jusqu’à 2 mensualités en cas de coups durs. Très compétitif avec par exemple un TAEG fixe de 0.90% à partir de 10000€ empruntés sur 12 mois. Une solution de financement flexible qui s’adapte bien à tout type de projets.

Prêt Travaux

Un autre produit de la gamme HSBC avec un crédit à la consommation dit affecté puisque exclusivement réservé à la réalisation de travaux de décoration, d’aménagement. Il s’adapte parfaitement aux besoins, même des futurs propriétaires qui doivent remettre leur logement aux normes avec la possibilité de profiter de taux avantageux grâce au CEL en respectant les critères d’utilisation des fonds. Il est possible de faire une demande en ligne et de se faire accompagner par son conseiller pour l’offre la plus adaptée.

Prêt Etudiant

Parce qu’il est important d’être soutenu financièrement lorsqu’on poursuit ses études le prêt étudiant HSBC existe. Le prêt Spécial Ecoles Partenaires qui regroupe un service bancaire complet : l’ouverture d’un compte courant avec un cadeau de bienvenue de 80€ (en bons cadeaux Illicado), des services internationaux inclus, des frais de gestion de compte à 1€ par an durant toute la durée des études avec une carte Visa Premier, une autorisation de découvert jusqu’à 500€, une large sélection d’opérations courante. Un TAEG fixe de 0.80% jusqu’à 75 000€ empruntés de 12 à 60 mois, sans frais de dossier. La souscription peut être 100% digitale.

Crédit immobilier

Modeliz, un prêt à taux fixe d’un montant minimum de 20 000€ et d’une durée comprise entre 12 et 300 mois. Les taux sont généralement très compétitifs et vous pouvez effectuer une simulation directement en ligne. Cependant il faudra négocier le taux directement avec un conseiller. Il est possible de moduler ses échéances de remboursement sous conditions.

Fleximmo est un crédit à taux révisable. Ce n’est plus vraiment dans l’air du temps, les taux étant actuellement au plus bas, ils ne risquent pas de descendre beaucoup plus, mais au contraire de remonter, ce n’est pas donc pas un produit que nous conseillons, même s’il peut sembler attractif au départ. Vous ne serez pas à l’abri d’une mauvaise surprise d’ici quelques années. Minimum 20000€ empruntés entre 12 et 240 mois. Pas d’échéance modulable.

In fine, pour un paiement des seuls intérêts et des assurances, avec un remboursement du capital à la fin du crédit. Montant minimum 20000€ entre 12 et 180 mois. Pas d’échéance modulable.

Un prêt-relais pour acheter un nouveau bien tout en sécurisant le remboursant de l’ancien en cours de vente. La somme empruntée est de minimum 30000€ pour un remboursement sur minimum 12 mois.

L’offre est donc complète en terme de crédit, et tout à fait attractive. HSBC est une banque qu’il faudra consulter au moment de se lancer à la recherche du crédit le plus intéressant, au même titre qu’Hello Bank ou Monabanq. Chaque rubrique – Crédit à la consommation et Crédit Immobilier – permet de réaliser, même sans être client, une simulation détaillée d’un emprunt.

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Les interfaces disponibles

Application mobile et tablette

Afin de faciliter l’accès et la gestion de votre compte, HSBC a mis au point une application mobile ergonomique. Elle est disponible sur les plateformes de téléchargement App Store et Google Play. Elle est compatible aux systèmes d’exploitation iOS et Android. Vous pouvez y accéder grâce à votre empreinte digitale depuis votre iPhone. L’application « Ma Banque Mobile HSBC » propose les fonctionnalités suivantes :

  • Consultation de solde
  • Virement
  • Localisation d’agences et de distributeurs automatiques de billets
  • Numéros utiles
  • Contact direct avec un conseiller dédié
  • Alertes paramétrables
  • Réalisation de virements en France et à l’étranger
  • Accès à un convertisseur de devises
  • Accès aux différents produits HSBC
  • Consultation du RIB

Note : il est possible d’accéder aux autres applications des autres pays depuis l’application Ma banque mobile.

Interface web

Le confort et la simplicité sont à l’honneur dans l’interface web HSBC. L’Espace Client mis à disposition est très fluide et intuitif. Il est possible de piloter l’ensemble de ses comptes, livrets et placements financiers sans aucune difficulté. L’interface est moderne et ergonomique. Selon ses besoins nous pouvons avoir une vision globale de sa situation financière ou bien beaucoup plus détaillée, télécharger des documents utiles (RIB, relevé de compte), simuler un emprunt ou encore contacter son agence ou conseiller personnel via la messagerie sécurisée. Toutes les opérations courantes sont réalisables facilement : virement, opposition d’un moyen de paiement, déclaration de perte  vol.

La sécurité chez HSBC

Pour la sécurité de votre compte, la banque vous propose le HSBC Secure Key. Il s’agit d’un dispositif de sécurité qui vous permet de sécuriser l’utilisation de votre application mobile. Cela consiste à générer un code unique à chaque tentative de connexion afin d’assurer la protection contre les fraudes. Aussi, l’authentification peut se faire par reconnaissance faciale ou empreinte digitale.

Le client peut décider d’utiliser ce service de sécurité depuis son application ou à partir d’un boîtier Secure Key. À noter que le choix se fait seulement au moment de l’enregistrement sur le site hsbc.fr

En résumé, le dispositif de sécurité de HSBC présente de nombreux avantages :

  • Accès sécurisé aux services sensibles
  • Génération d’un code unique à chaque connexion
  • Authentification par empreinte digitale
  • Authentification par reconnaissance faciale
  • Communication sécurisée avec le conseiller
  • Ajout sécurisé et contrôle des bénéficiaires pour les virements

Notre conclusion générale sur HSBC

HSBC est une banque qui séduit par la mise à disposition d’un large choix de cartes bancaires issues des réseaux MasterCard et Visa.

On apprécie la facilité et la rapidité d’ouverture du compte courant en ligne, quoique le dépôt minimum obligatoire de 200 € nous paraisse un peu élevé. La banque essaie toutefois de se rattraper en proposant une prime de bienvenue de 80 €. Elle prend ainsi une longueur d’avance sur ses concurrents qui n’offrent pas ce type d’offre.

Enfin, l’application mobile proposée par la banque enrichit un tant soit peu l’expérience client. Toutefois, elle reste basique en termes de fonctionnalités, même si on apprécie son design sobre et son ergonomie remarquable. Il faut aussi mettre en avant les efforts considérables fournis par la banque pour sécuriser l’accès aux comptes grâce au Secure Key. L’absence du service de paiement par mobile nous laisse un tout petit peu sur nos faims.

Ouvrir un compte HSBC – 80 € offerts

En résumé, HSBC est particulièrement adaptée et utile pour les voyageurs en quête d’une banque classique proposant une offre complète et accessible à des tarifs compétitifs.

  • large gamme de produits bancaires : crédit, épargne, assurance-vie, cartes bancaires, etc
  • application mobile très performante
  • approche commerciale internationale
  • offre bonus d’ouverture de 80€

  • dépôt de 300€ minimum à l’ouverture du compte
  • rendements faibles sur les livrets d’épargne maison

Avis Clients HSBC ➡️

Ancien client de la banque traditionnelle, j’ai suivi ma conseillère qui passait chez HSBC. Cette banque me satisfait jusque là. Les crédits sont très bons et je n’en demande pas moins pour être satisfait.
Gérard
Client et satisfait rien à dire pour ma part, tout est o.k
Christine
Des professionnels à votre écoute ! Je recommande vivement HSBC Banque
Mick
Plus d‘informations

▶▶ Avis HSBC : Interview Client

Epargne-en-ligne.net : Avez-vous trouvé votre bonheur d’épargne chez HSBC ?

J’ai trouvé bien plus que de simples solutions d’épargne. HSBC propose quasiment un livret par type de projets. Les livrets A ou LDDS pour une épargne de précaution toujours utile en cas de besoin. Les CEL et PEL pour préparer sereinement et dans de bonnes conditions un achat immobilier ou la réalisation de travaux. Les livrets maisons HSBC 2A et HSBC Epargne pour des comptes rémunérés et souples. n’oublions pas le PERP pou la retraite pour le Livret Jeune pour mes enfants ! C’est complet, clair et s’adapte au financement de tous mes projets présents et à venir.

Epargne-en-ligne.net : Etes-vous satisfait de l’offre Bourse HSBC ?

Je suis pleinement comblé par les différentes formules de placements boursiers proposés par ma banque. Chacun s’y retrouve. Débutant ou expérimenté ça n’a pas d’importance. Moi qui aie une expérience solide je peux ouvrir facilement et gérer un Compte-Titre Ordinaire avec un accès à tous les marchés mondiaux. Ma soeur, qui est moins expérimentée, a ouvert un Plan d’Investissement Automatique qui planifie ses versements pour une capitalisation sécurisée. Une équipe d’experts m’accompagne au quotidien avec la possibilité soit de leur laisser la main avec une gestion sous mandat ou de tout piloter en gestion libre.

Epargne-en-ligne.net : Considérez-vous que le service client soit de qualité ?

On peut dire que ma banque prend vraiment au sérieux ses clients. Un réseau d’agences dense, à travers le monde ; une plateforme téléphonique avec une grande amplitude d’ouverture pour répondre aux besoins des particuliers et des professionnels ; une messagerie sécurisée pour prendre contact directement avec soit son conseiller, soit son agence de rattachement ; des services internationaux pour nous soutenir dans nos voyages. Moderne, pratique et parfaitement adapté à la grande majorité des clients alors que nous sommes tous si différents. C’est agréable de se sentir comme un VIP.

Epargne-en-ligne.net : L’offre de crédits vous semble-t-elle suffisante ?

C’est assez incroyable ce qu’arrive à faire HSBC en termes de solutions de financement. Les différents crédits à la consommation répondent à un large spectre de besoins avec le prêt personnel pour tous les projets menés dans une vie, le prêt travaux qui est une bulle d’oxygène pour changer sa maison, le prêt étudiant est un coup de pouce fantastique. La partie crédits immobiliers est tout aussi fournie avec une déclinaison assez folle des possibilité pour devenir propriétaire dans d’excellentes conditions, tout en préparant éventuellement un autre financement. Les taux sont en plus ultra compétitifs.

À propos de HSBC

hsbc-logoHSBC Banque en France est la filiale du groupe HSBC qui n’est autre que le 4ème groupe bancaire le plus solide au monde. Votre argent est donc entre de bonnes mains, et on ne craint absolumentrien en terme de sécurité. C’est une banque complète qui propose l’essentiel des services bancaires traditionnels, mais sans entrer réellement en concurrence avec les cadors de la banque en ligne, puisque les tarifs et la qualité des produits proposés se rapprochent bien plus de ceux d’une banque traditionnelle.

On trouve cela dit quelques points forts, comme un très large choix de carte de crédit, ou encore la possibilité de se rendre en agence pour rencontrer un conseiller ou profiter des divers services proposés. C’est également une banque qui fait sa promotion sur la gestion des patrimoines, mais est-ce aujourd’hui vraiment indispensable pour le client lambda ?