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Avis sur e.LCL

e.LCL est l’agence tout en ligne de LCL, elle étant le produit de la fusion entre le Crédit Lyonnais et le Crédit Agricole qui a eu lieu en 2005. La banque en ligne e.LCL voit quant à elle le jour en 2009 et était au départ une interface mise à disposition des clients historiques de la banque. Aujourd’hui disponible à tous, e.LCL garde tout de même un certain retard au niveau des tarifs bancaires, mais on bénéficie toujours des services des agences LCL. Ce sera donc un bon compromis pour tous ceux qui craindraient de franchir le pas vers une banque en ligne.

Le compte courant

C’est réellement un très bon outil, simple d’utilisation et très complet, il regroupe tous les services des agences LCL, mais est disponible directement en ligne. Consultation des comptes, édition de RIB, commande de chéquier, mis en place de virements ou encore commande de devise, il ne manque rien pour la gestion de nos opérations courantes.

Tout n’est pas parfait pour autant, e.LCL ne nous propose aucun logiciel de gestion graphique, à l’heure où même les banques traditionnelles commencent à s’y mettre, c’est un peu dommage. Les alertes SMS sont bien proposées, mais sont malheureusement payantes et il faudra débourser tout de même 42€ par an pour recevoir des significations lors de certains événement comme un solde trop bas ou la réception d’un paiement.

La gamme de cartes bancaires est, en revanche, particulièrement complète et chacun trouvera son bonheur. On trouve même une carte à autorisation systématique, pour les moins fortunés d’entre nous, qui n’est généralement jamais proposée chez les autres banques en ligne.

Finalement, le compte courant est un très bon produit, qui permet de gérer au mieux nos opérations courantes, même si on regrette des alertes SMS payantes et un logiciel de gestion inexistant.

Ouvrir un compte LCL

Ouvrir un compte LCL : Comment faire ?

Selon les nombreux avis lcl, il est très facile d’ouvrir un compte sur la banque en ligne e lcl. Tout peut être fait à distance, sans avoir à se déplacer. Il n’est pas demandé de revenu minimum pour ouvrir un compte sur e-LCL. Cette ouverture est gratuite et l’on peut bénéficier jusqu’à 45 % de réduction sur la banque au quotidien en choisissant l’offre e lcl à la carte. Il est également possible d’utiliser un simulateur de frais bancaires avant de souscrire.

La demande d’ouverture se fait en ligne et un conseiller lcl avis appelle rapidement pour finaliser la démarche. Il suffit de suivre les étapes simples et rapides directement sur Internet. Vous complétez les données personnelles, vous choisissez les services bancaires qui vous intéresse et vous joignez en ligne les justificatifs (justificatif d’identité, spécimen de signature manuscrite, dernier avis d’imposition et un IBAN/RIB). La signature de demande d’ouverture de compte se fait de manière électronique. Il suffit d’avoir un téléphone mobile sur lequel on reçoit par SMS un code à usage unique qui sécurise la signature.

Dès que le dossier est accepté par e-lcl, un email demande un premier versement de 50 euros pour l’activation du compte. Ces 50 euros sont immédiatement disponibles. Pour ceux qui sont déjà clients LCL, le transfert est gratuit et ils peuvent conserver leurs numéros de compte.

e lcl mon compte

E Carte Bleue LCL : Tout savoir sur la carte bancaire e-LCL

e-lcl propose différentes cartes bancaires selon les profils et les besoins.

  • La Carte Visa Infinite LCL propose des services de grande qualité, des avantages exclusifs avec assistance, assurance… au niveau international ainsi qu’un secrétariat personnel et des plafonds élevés.
  • La MasterCard Platinium est une carte internationale haut de gamme avec de nombreux services, des plafonds élevés et un assistant personnel administratif.
  • La carte Visa Premier LCL permet de profiter d’avantages préférentiels. Elle est payante, à débit immédiat ou différé mais haut de gamme.
  • La carte visa Cléo est une carte payante à débit immédiat ou différé et différents services d’assistance et d’assurance.
  • La carte LCL ISIC MasterCard est destinée aux élèves et étudiants à partir de 16 ans alors que la carte Inventive MasterCard est conçue pour les jeunes de 16 à 25 ans.
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Le compte épargne LCL

L’offre des livrets d’épargne chez e.LCL est pléthorique, on trouve réellement tous les livrets possibles et imaginables, livrets A et LDD bien sûr, compte sur livret, livret Zébulon pour les enfants, livret Jeune pour les 12-25 ans, un livret d’épargne populaire (LEP) et le livret Cerise.

Les taux sont corrects, on pense notamment au livret Cerise et son taux de rémunération à 1,25 %, mais seulement sur les 20 000 premiers euros. C’est un des rares livrets à se rapprocher des 1,40 % du livret Hello Bank. Pour le reste, les taux sont les mêmes que chez les banques traditionnelles, mais au final avec une offre aussi large, on trouvera toujours une solution de placement et on évitera d’avoir des comptes dans 3 ou 4 banques en lignes différentes.

LCL banque en ligne : Quels sont les services proposés ?

LCL avis permet de constater que les services de la banque en ligne sont extrêmement nombreux. La gamme est très complète :

  • Parmi les avis lcl très positifs figure la présence d’un conseiller dédié disponible par courriel 24 heures sur 24 ou joignable par téléphone de 7 à 22 heures du lundi au vendredi et de 9 à 17 heures 30 le samedi.
  • e lcl permet de consulter ses comptes sur mobile et d’envoyer des courriels depuis la messagerie sécurisée mais ne propose pas d’outils pour la gestion du budget.
  • e-lcl propose aussi LCL à la Carte Etudiant, une offre conçue pour les étudiants.
  • La carte bancaire peut être personnalisable avec une image du catalogue ou une photo personnelle.
  • Le programme de fidélité Avantage+ permet d’obtenir des remises après achat avec l’e carte bleu lcl dans les enseignes qui participent au programme. On peut choisir les offres dont on souhaite bénéficier. Plus la carte est haut de gamme, plus les remises sont importantes et l’adhésion au programme est gratuite.
  • e-lcl propose également tous les services bancaires classiques.
  • lcl avis permet de profiter de nombreux livrets d’épargne avec le livret A, le LDD, le livret jeune, le livret maison, le Compte sur Livret ou encore le Livret Cerise.
  • e lcl permet de choisir entre cinq contrats d’assurance vie différents.
  • La banque en ligne e.LCL permet d’accéder à la bourse avec Espace Bourse et Bourse Expert avec des frais de passage d’ordres nettement moins chers que dans une agence traditionnelle.
  • e.lcl propose aussi le crédit immobilier et des crédits à la consommation avec les mêmes offres qu’en agence.
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Une application mobile appréciée par les clients

lcl application en ligne

Les avis lcl sont formels : l’application mobile de la banque est très appréciée. Elle fonctionne aussi bien sur iOS que sur Android ou Windows Phone. Elle est simple à utiliser et permet de consulter son compte, de faire des virements, de localiser une agence, de commander des devises, de gérer ses moyens de paiement, de trouver les numéros utiles ou de contacter directement son conseiller. C’est une application ergonomique, facile à utiliser au quotidien pour gérer ses comptes à distance depuis un smartphone ou une tablette.

 

Elle offre un accès rapide aux fonctionnalités les plus utilisées. On peut visualiser en un coup d’œil le solde du compte et l’encours des cartes bancaires dès l’ouverture de l’application. Une fonctionnalité “SOS Carte” permet d’avoir de l’aide en cas de difficultés sur les moyens de paiement quand la carte bloquée, volée, perdue… On est alors dirigé directement vers le bon interlocuteur sans code ni connexion. Un fil d’actualités permet d’avoir les notifications importantes comme l’arrivée de la carte bancaire, un prélèvement à venir, un virement reçu… Il est également possible de partager son RIB par courriel ou de gérer son crédit renouvelable. On peut créer son profil personnalisé pour se connecter via l’empreinte digitale ou la reconnaissance faciale selon le smartphone possédé.

lcl application mobile

Tarif LCL : Des économies réalisées ?

C’est probablement ici que l’on se rend compte que e.LCL ne joue pas complètement le jeu de la banque en ligne. Les tarifs sont à peu de chose prêt identiques à ceux d’une banque traditionnelle. Il faudra par exemple payer ses cartes bancaires, au même prix que chez LCL. On est loin des cartes gratuites que l’on trouve chez ING Direct ou Boursorama pour ne citer qu’eux.

Nous vous parlions plus haut des alertes SMS qui sont également payantes, mais les oppositions de chèques le sont également (11€ sur internet, et 14€ en agence), et également, l’envoi d’un chéquier (3,85€ + frais postaux).

Heureusement, les tarifs bancaires ne sont pas directement calqués sur ceux de LCL, et on trouve notamment la mise en place gratuite de virements ponctuels ou programmés. L’offre LCL à la carte semble nous promettre une réduction jusqu’à 50 % des frais bancaires, mais en réalité, il faudra acheter de nombreuses options pour bénéficier de cette réduction et au final, la facture sera plutôt lourde.

e.LCL ne nous permet finalement qu’une économie d’environ 10 à 15 % par rapport à un établissement traditionnel, là où, pour exemple, Fortuneo est à 90 voir 100 %.

Le service client LCL

C’est le gros point fort de cette banque qui allie à merveille les services de la banque en ligne avec ceux de la banque traditionnelle. On bénéficie d’un conseiller personnel, qui se trouvera généralement dans l’agence physique la plus proche de chez nous. Il sera donc disponible directement en agence, ou par téléphone (gratuit) du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et jusqu’à 12h00 le samedi. On peut également le contacter par mail sans problème.

Au-delà de ce conseiller personnel, les personnes travaillant trop tard le soir pourront contacter le service client qui offre une plage horaire de 8h00 à 22h00 en semaine, et jusqu’à 17h30 le samedi. On pourra alors débloquer des situations ou recevoir des conseils même en dehors des heures de travail de son conseiller en agence.

Avec un compte courant et un site internet très complet, le client à tous les outils nécessaires pour une qualité de service optimale. Il pourra également se rendre en agence pour déposer des chèques ou des liquidités ou encore négocier directement un crédit. Bref tout semble facile chez e.LCL et ça l’est réellement.

lcl espace client

Assurance vie LCL

Si e.LCL communique très peu sur ses contrats d’assurance, c’est qu’il y a une très bonne raison. Ils ne sont tout bonnement pas compétitifs et très loin des cadors en la matière que peuvent être BforBank ou Boursorama.

Avec des taux d’arbitrage très élevés à 4 % et surtout une très faible rentabilité des fonds en euros, ce sont des contrats qu’il est préférable d’éviter.

Les noms des contrats sont plutôt sympas,Lionvie Vert Equateur, Lionvie Bleu Indien, Lionvie Jaune Saison, et Lionvie Rouge Corinthe, mais c’est finalement le seul point positif de ses assurances-vie, qui ne rugissent pas par leurs performances.

Retrouvez toutes les informations LCL

LCL Bourse : Les formules disponibles

On investira de deux manières depuis le service de courtage d’e.LCL. On retrouve donc deux formules, Espace Bourse et Bourse Expert.

Espace Bourse s’adresse aux débutants, mais les droits de garde, une commission de service mensuelle, et également une commission de tenue de compte annuelle ne rendent pas l’offre très compétitive.

Bourse Expert permet de déduire quelques frais, mais la commission mensuelle est plus élevée, passant de 1,75€ à 7€. Il faudra au minimum passer 2 ordres par mois pour être finalement exonéré de cette charge.

Le service de courtage e.LCL sera peut-être un bon moyen de se familiariser avec le monde de la bourse pour les débutants, avec des prix certes élevés pour une banque en ligne mais compétitifs par rapport aux banques traditionnelles. Les boursicoteurs avertis auront par contre probablement raison de se tourner vers un courtier spécialisé en ligne.

Les crédits disponibles chez LCL

L’offre pour les crédits immobiliers est très large, on trouve de tout, taux variables, taux fixes, prêts relais… Malgré ça, on regrette un terrible manque de compétitivité, avec par exemple un TEG à 3,49 % pour un emprunt de 100 000€ sur 15 ans. De plus, les indemnités de remboursement anticipé sont de l’ordre de 3 % du capital restant à rembourser, ce qui les place parmi les plus chères du marché.

Pour le crédit à la consommation, c’est en revanche totalement l’inverse. La gamme de crédit est reprise dans sa totalité à LCL, et c’est une très bonne chose puisque la banque se place parmi les meilleurs établissements concernant les prêts.

Si la plupart des acteurs de la banque en ligne sont généralement plutôt mauvais concernant le crédit à la consommation, e.LCL tire ici son épingle du jeu, et il est possible de faire la démarche entièrement en ligne.

lcl banque en ligne

e LCL : une synthèse parfaite entre banque en ligne et banque classique

Le portail en ligne e-LCL est une véritable banque en ligne tout en conservant les avantages d’une banque classique. Elle propose une très large gamme de produits bancaires et de nombreux avantages comme l’affiliation d’un conseiller dédié. En utilisant le service Simplicio, les clients LCL peuvent faire un changement de domiciliation sans frais. LCL dispose d’un réseau de 1 970 agences à travers la France alors que la banque en ligne est accessible au plus grand nombre avec des horaires d’ouverture étendus. Le site web est optimisé pour le mobile, on peut souscrire des produits 100 % en ligne avec signature électronique tout en bénéficiant des conseils d’un professionnel.

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Des offres adaptées aussi bien pour les professionnels que les particuliers

LCL Pro est destiné aux professionnels quelle que soit leur profession ou leur activité. Il donne le choix entre différents produits et services en fonction des besoins et permet de profiter de réductions très intéressantes. Les tarifs sont adaptés à l’activité et aux besoins spécifiques de chacun. On peut ainsi choisir de pouvoir consulter des soldes comptables avec une recherche par date, par montant, par mot-clé ; on peut consulter les impayés, profiter de la signature sécurisée d’encaissements et de règlements… Lors de la souscription, le professionnel choisit les différents modules, les accès, les facilités et peut se faire aider par un conseiller.

LCL Particulier s’adapte aux besoins de chacun avec l’accès à des produits et services bancaires divers. On peut réaliser soi-même ses opérations bancaires, gérer son compte, échanger en toute simplicité avec un conseiller, obtenir des documents, consulter son compte en permanence via l’application. Un conseiller dédié est disponible en agence, par téléphone ou courriel. e-LCL propose également un grand choix d’épargne, de placements, de prêts, d’assurances.

Une banque moderne

On ne trouve pas d’innovation incroyable chez e.LCL, c’est forcément dû au fait que le service en ligne soit rattaché de près aux 2 000 agences présentes sur le territoire. Mais il y a tout de même quelques services uniques méritent d’être soulignés.

On note la présence d’applications pour iOS, Android et même Blackberry et un site web optimisé pour les mobiles. On peut souscrire 100 % en ligne à l’ouverture d’une compte, ce qui n’est pas le cas partout, notamment grâce à la présence unique de la signature électronique.

Même si tout n’est pas très clair, un programme de fidélité nous permet d’accumuler des points et de bénéficier d’avantages et de tarifs préférentiels, selon notre ancienneté ou les actions perpétrées, chez notre banque en ligne ou chez ses partenaires.

On apprécie le fait de pouvoir commander des devises en ligne sans frais, et on pourra utiliser une carte qui épargne, en versant sur un livret épargne, à chaque utilisation de la carte, une somme que l’on aura défini préalablement.

Enfin, plutôt étonnant, e.LCL propose une option particulière nommée Groom Service. Elle nous permet pour la somme de 8€ par mois, de bénéficier d’un conseiller unique qui cherchera pour nous différents prestataires dans de nombreux domaines, comme le jardinage, le gardiennage, le soutient scolaire, l’entretien de la maison… Un bon moyen de nous aider à trouver les meilleurs prix chez des professionnels certifiés. Aucun lien donc avec l’expérience bancaire, mais e.LCL se veut par ce service, une banque à l’écoute et proche des préoccupations de ses clients.

Points forts & Points faibles

✔️ Banque très accessible
✔️ Compte courant complet
✔️ Bon service client
✔️ Crédits à la consommation très compétitifs
✔️ Réseau de prés de 2000 agences
✔️ Programme de fidélité et carte qui épargne

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