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Avis EKO by CA, la banque en ligne du Credit Agricole

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Notre avis

Eko c'est un compte bancaire associé d'une carte MasterCard pour 2€ par mois ! Il faut ajouter à cela des services digitaux complets un accès aux agences et aux conseillers Crédit Agricole. On a rarement vu une telle offre !

Cliquez ici - Ouvrir un compte EKO
4.6

Les banques en ligne et mobiles ont indiscutablement modifié en profondeur le paysage bancaire français. Les particuliers comme les professionnels sont aujourd’hui beaucoup plus enclins à envisager l’ouverture d’un compte au sein de ces établissements qui affichent des atouts indéniables par rapport à leurs homologues physiques. Offres promotionnelles attractives, frais de gestion particulièrement intéressants et service client de qualité forment un cocktail détonnant démontrant que ces banques sont amenées à investir durablement le secteur bancaire. Une multitude de nouveaux acteurs ont fait leur entrée sur le marché et la concurrence n’a jamais été aussi forte. Parmi les derniers venus, Eko by CA est présenté comme une réponse à Orange Bank et dispose de sérieux atouts pour se faire une belle place dans le secteur.

Les caractéristiques du compte courant EKO by CA

Comme le stipule son slogan publicitaire, Eko by CA a vocation à aider le client à « maîtriser son budget ». Avec des prestations bancaires alliant à la fois la modernité, la sécurité et l’innovation, Eko n’en est pas moins une banque low-cost qui offre, moyennant une cotisation de seulement 2 € par mois, un accès aux services bancaires de base comme la carte bancaire, une application mobile de qualité ainsi que l’accès à une agence physique.

En matière d’offre de bienvenue, Eko by CA ne propose malheureusement pas d’offres permanentes.

Pour ces deux euros mensuels, le client pourra ainsi réaliser la gestion de ses comptes en ligne, recevoir des alertes SMS dès que son solde bancaire est inférieur à 20 €, que des opérations se présentent alors que le compte n’a pas le solde suffisant ou que de nouveaux moyens de paiement sont à sa disposition. La carte bancaire est à contrôle de solde et s’avère compatible avec les paiements mobiles par le biais de PayLib par exemple. L’offre à 2 € permet également de réaliser des virements externes ainsi que de réaliser la domiciliation de certains prélèvements.

Point important à connaître : dans cette formule de base, il n’est pas possible de profiter d’un découvert autorisé. La fabrication d’une nouvelle carte ou la réédition d’un nouveau code secret ne sera pas facturée. En revanche, la fabrication en urgence d’une nouvelle carte en 48h sera une prestation payante et facturée selon le barème tarifaire en vigueur auprès de la banque de la Caisse Régionale au sein de laquelle l’offre a été souscrite. Pour finir, l’offre Eko donne l’opportunité de réaliser tous les ans et sans frais additionnels pas moins de 25 retraits au sein de la zone euro et également 10 retraits en devises étrangères.

En résumé, EKO c’est :

  • Une carte MasterCard internationale à contrôle de solde
  • Le paiement sans contact et mobile via Paylib
  • Des retraits sans frais dans tous les DAB Crédit Agricole
  • 25 retraits gratuits/ an dans les DAB de la zone euro
  • 10 retraits gratuits/ an dans les DAB hors zone euro
  • L’appli Ma Banque pour gérer ses comptes
Ouvrir un compte EKO

Carte bancaire proposée

MasterCard
Prix 2€/ mois
Conditions d'octroi Avoir un autre compte bancaire au nom du titulaire dans l’EEE pour pouvoir effectuer le virement initial requis de 20 €
Plafonds retraits 300 € sur 7 jours
Plafonds paiements 1200 € par mois
Découvert autorisé Aucun
Nombre de retraits Illimité dans les DAB du Crédit Agricole, 25 retraits gratuits/ an hors distributeurs Crédit Agricole et 10 retraits gratuits/ an pour les retraits dans les pays hors de l’EEE

Au sein du forfait Eko by CA à 2 € figurent les retraits d’espèce dans les DAB. Ces derniers sont totalement gratuits et illimités s’ils sont effectués dans l’un des 11 000 distributeurs Crédit Agricole. Le client Eko pourra aussi réaliser 25 retraits gratuits dans un autre DAB que ceux du groupe. A cela s’ajoute dix retraits sans frais dans n’importe quel distributeur automatique de billets situé hors de la zone euro.

Outre le fait de pouvoir réaliser des retraits en illimitée dans tous les distributeurs du Crédit Agricole, le client Eko by CA pourra également bénéficier, avec la carte associée au compte courant, de la fonction paiement sans contact que ce dernier pourra activer ou désactiver à sa guise à partir de l’application Ma Carte. Une autre option qui s’offre à lui sera de pouvoir effectuer ses paiements en magasin via son smartphone grâce à Paylib.

Comment ouvrir un compte Eko ?

Pour devenir titulaire d’un compte Eko, la procédure de souscription ne prendra pas plus de dix minutes. La procédure se décline en 5 étapes distinctes :

  Renseigner le formulaire en ligne d’ouverture de compte

  Transmettre les pièces justificatives demandées

  Retour de l’équipe Eko by CA sous 48h

coût carte bancaire  Envoi de la carte MasterCard dans l’agence Crédit Agricole choisie par le souscripteur sous 10 jours

  Activation du compte avec un versement initial de 20 €

Pour devenir client d’Eko by Crédit Agricole, certaines conditions seront à remplir comme le fait d’être obligatoirement résident fiscal français, être majeur lors de la souscription et également d’être déjà titulaire d’un autre compte bancaire ou d’un livret qui permettra de réaliser le versement de 20 euros minimum requis pour l’ouverture du compte. Le souscripteur devra également s’engager à ne pas ouvrir ce compte à des fins professionnelles.

En terme de pièces justificatives, le souscripteur devra transmettre un justificatif d’identité tel que son passeport ou sa carte d’identité mais aussi un second justificatif d’identité qui pourra être aussi la carte d’identité ou le passeport mais aussi un titre de séjour, un permis de conduire ou encore une copie du dernier avis d’imposition. Un justificatif de domicile sera requis par la même occasion. Celui-ci pourra être l’avis d’imposition le plus récent, une quittance de loyer ou encore une facture. Enfin, dernière pièce à fournir pour la validation du dossier, le souscripteur devra transmettre un RIB d’un de ses comptes bancaires détenus dans un autre établissement qui devra être obligatoirement une banque européenne.

Ouverture compte Eko

 

Ouvrir un compte EKO by CA

Les tarifs EKO

Eko by CA : Une carte, une appli, une agence pour seulement 2 € par mois

Eko banque propose une gamme de services très satisfaisante pour seulement 24 € par an. Ce tarif inclut ainsi une carte à contrôle de solde, une assurance des moyens de paiement de base et la gratuité de l’ensemble des opérations bancaires dites « courantes » comme les virements SEPA ou encore les prélèvements. A noter que cette gratuité concerne les opérations effectuées aussi bien en ligne qu’au sein d’une agence Crédit Agricole.

Des services idéaux pour gérer son budget en toute simplicité

L’ensemble des alertes SMS transmis au client sur sa situation bancaire fait également partie des services gratuits d’Eko. Le client sera ainsi alerté par SMS dès que son solde sera inférieur à 20 €, que ce dernier a effectué son 20ème retrait hors Crédit Agricole en France et dans la zone euro ou son 7ème retrait hors CA et hors zone euro. En plus d’offrir un accès à tous les services bancaires de base comme le chéquier et le relevé de compte électronique, Eko by Crédit Agricole permet de réaliser la gestion de ses comptes directement depuis l’application Ma Banque et cela, sans frais supplémentaire.

Des services tarifés à connaître

Certains autres services d’Eko by Crédit Agricole sont payants. A titre d’exemple, une fois que le client a effectué ses 25 retraits gratuits annuels sur le territoire national et ses 10 retrait hors zone SEPA (les retraits effectués sur des DAB du Crédit Agricole ne rentrent pas en ligne de compte dans cette comptabilité), les retraits suivants feront l’objet d’une facturation d’un euro par retrait. En ce qui concerne les tarifs applicables pour les autres prestations payantes d’Eko Banque, ces derniers seront variables selon l’agence de rattachement du client. Les services concernés sont notamment les retraits ainsi que les paiements réalisés à l’extérieur de la zone euro, l’émission d’un chèque de banque ou encore la fabrication d’une toute nouvelle carte de paiement en urgence et dans un délai de 48 heures. Pour ce qui est des autorisations de découvert, même si Eko by Crédit Agricole ne permet pas de découvert, il peut arriver que le client affiche un solde débiteur, notamment dans le cas d’un chèque sans provision. Si une telle situation se produit, ce dernier devra s’acquitter des intérêts associés et dont le montant dépendra également de l’agence de rattachement.

Une application mobile intuitive

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Comme toute banque en ligne qui se respecte, Eko by Crédit Agricole permet de gérer ses comptes en ligne directement depuis son application mobile. Cette application « Ma Banque », est compatible sur Android et iPhone. Celle-ci dispose d’une ergonomie et d’une facilité d’utilisation particulièrement appréciées des clients. En outre, cette application dispose d’un module spécifique pour la gestion de son budget, pour ses retraits par carte ainsi que pour le suivi de ses plafonds.

Les points forts et les points faibles de l’offre EKO

Comme évoqué à l’instant, l’offre Eko by CA possède toutes les caractéristiques d’une banque en ligne avec un accès privilégié aux services traditionnels d’une agence physique. Le client d’Eko pourra ainsi s’appuyer sur l’important réseau Crédit Agricole et bénéficier des services bancaires proposés par le groupe. Eko est disponible actuellement dans pas moins de 5000 agences Crédit Agricole sur tout le territoire.

Parmi les principaux avantages de cette offre et spécifiques aux néo-banques, on retrouve notamment certains services spécifiques pour la gestion de son budget comme l’envoi d’alertes SMS dès que le solde passe sous la barre des 20 €, dans le cadre de l’information pour les prélèvements ou encore lorsque des opérations sans provision sont réalisées. L’application permet, en outre, de modifier facilement les plafonds de la carte directement depuis son espace client. De plus, il est possible d’activer ou de désactiver ses paiements en ligne également depuis l’application.

L’offre Eko donne aussi l’opportunité de profiter d’une véritable relation bancaire de proximité par le biais des nombreuses agences Crédit Agricole. Qu’il s’agisse d’une ouverture de compte, de rencontrer un conseiller bancaire ou encore de déposer des chèques, le client Eko profitera des mêmes services que ceux offerts dans une banque traditionnelle. Parmi les prestations que ne proposent pas les néo-banques, Eko permet de disposer d’un chéquier (un Pocket chéquier plus particulièrement composé de 5 chèques sur demande et sous réserve d’acceptation de la Caisse Régionale). Eko by Crédit Agricole permettra aussi au client de bénéficier de toutes les solutions bancaires du groupe, qu’il s’agisse du compte-courant, des produits d’épargne, de crédit ou encore d’assurances. En clair, les clients Eko ont à leur disposition la gamme complète des services du Crédit Agricole, un avantage incontestable comparativement à son concurrent le plus direct, Orange Bank, qui ne propose pas cette possibilité.

Bien évidemment, le principal atout d’Eko by CA reste ses tarifs particulièrement avantageux et bien inférieurs à ceux pratiqués par l’ensemble des banques traditionnels.

Toutefois, l’offre Eko n’est pas exempt d’inconvénients dont l’un des principaux est le fait que la carte bancaire associée soit une carte à contrôle de solde qui bloque les paiements ainsi que les retraits dès que le solde du compte n’est plus suffisant (à l’exception de certains usages particuliers comme le paiement de parking ou de péage et pour lesquels une franchise de 30 € sera prélevée). De plus, Eko n’autorise aucun découvert. Toutefois, si le compte venait à se retrouver dans une telle situation, le client se verrait appliquer des frais équivalents à ceux pratiqués par la caisse régionale du CA, qu’il soit question des frais de rejet pour un prélèvement ou un virement et des commissions d’intervention. Autre inconvénient de cette offre, les comptes sont strictement individuels et il n’est pas possible d’ouvrir un compte joint.

Ouvrir un compte EKO by CA

L’analyse de la rédaction

L’offre Eko by Crédit Agricole constitue donc une excellente synthèse entre banque en ligne et services en agence physique. Comparativement aux frais appliqués par les établissements classiques, celle-ci dispose de tarifs très attractifs. Du fait de son absence de découvert autorisé, Eko Banque s’adresse majoritairement aux jeunes clients ainsi qu’aux particuliers souhaitant bénéficier d’une meilleure maîtrise de leurs comptes et de leurs dépenses. De plus, le fait qu’il s’agisse d’une offre sans la moindre condition de revenu lui permet d’être accessible au plus grand nombre. De plus, le compte Eko de Crédit Agricole est un remarquable compromis pour les clients rétifs à souscrire à une banque en ligne puisque ces derniers n’auront pas à renoncer ici à certains services spécifiques aux banques classiques comme le conseil bancaire en agence.

Si vous avez encore des doutes, ou si vous avez besoin de davantage de conseils avant de choisir votre nouvelle banque en ligne, nous vous conseillons de consulter le dossier complet de Banquesenligne.org. C’est un site proposant des analyses pointues et fines des services proposés par la plupart des banques en ligne du moment. Sa page sur l’offre d’Eko propose des interviews de clients et d’autres précisions sur ses services, ses avantages et ses points faibles.

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Qui est Eko by Crédit Agricole ?

eko logo
C’est en décembre 2017 qu’est lancée Eko, une offre proposée par le Crédit Agricole dans un contexte où chaque groupe bancaire cherche à se faire une place dans le secteur en pleine effervescence qu’est la banque en ligne. Parmi les acteurs récents à s’être clairement démarqués figure Orange Bank, la banque mobile de l’opérateur téléphonique qui a, la première, mis en place une offre entièrement gratuite et sans critère de revenus. C’est ainsi qu’Eko constitue la réponse du Crédit Agricole à ce concurrent sérieux en mettant à la disposition de ses clients une offre bancaire à la fois complète et low-cost. Qu’il s’agisse des clients souhaitant réduire significativement leurs frais bancaires sans pour autant souscrire à une banque en ligne ou de jeunes à la recherche d’un compte bancaire individuel, Eko constitue une offre à découvrir de toute urgence.