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Notre avis sur Axa Banque : La banque d’un nouveau genre

  • Compte Courant
  • Tarifs Bancaires
  • Services annexes
  • Application mobile
  • Service client
  • Sécurité

Notre avis

Axa Banque se renouvelle avec sa formule Ogoon et son compte courant personnalisable. Ses services en ligne ainsi que son réseau d'agences en font un acteur incontournables de l'univers bancaire. On apprécie particulièrement son offre de bienvenue attractive de 250€ lors d'une ouverture de compte.

J'ouvre un compte Axa Banque - 250€ offerts
4.6

AXA Banque, c’est 650 collaborateurs, dont 400 travaillent à la relation clientèle (45 500 appels téléphoniques et 15 000 mails qui sont traités chaque mois), un délai d’ouverture de compte évalué à quatre jours, après réception des facilités de paiement du client, ainsi que, 90 % de taux de réponse aux appels de la clientèle. AXA Banque participe entièrement à la chaîne de prestations du mastodonte AXA, au sein d’une démarche protégeant financièrement ses clients dans leur vie de tous les jours.

Créée en 2002 suite au rachat de Banque Directe au groupe Paribas par le groupe Axa, Axa banque se positionne comme une banque de proximité proposant un service en ligne complet.

Le compte courant Axa Banque

Deux comptes courants sont proposés par Axa Banque, le Compte à la Carte ou la formule Ogoon. En effet, depuis le 3 juin 2019, le mastodonte de la bancassurance AXA Banque a annoncé que son offre phare – le compte Oligo – ne serait plus commercialisée.

Ainsi, si vous êtes déjà client d’AXA Banque et que vous aviez un abonnement au compte Oligo, pas de soucis à vous faire car vous gardez les mêmes avantages. Les prix qui vous sont appliqués demeurent pour le moment inchangés.

Pour ce qui est des nouveaux clients, quant à eux, ils devront obligatoirement souscrire une offre à la carte ou choisir le nouveau package, nommé Ogoon. Concernant le tarif, comptez 6,50 euros de cotisation mensuelle, ce qui correspond à 78 euros. Le compte à la carte pour sa part offre la possibilité au client de choisir seulement les services nécessaires pour lui. Chaque service sera par conséquent facturé à part.

Concernant les services, la nouvelle formule intègre une assurance pour vos achats en ligne mais également une assurance perte et vol des moyens de paiements supplémentaire. Axa Banque ne propose pas pour l’instant de mise en opposition sur chèque gratuite, ni de chèque de banque, ni de franchise d’agios pour un montant mensuel inférieur à deux euros.

Profitez également d’une offre de bienvenue très attractive de 250€ lors d’une ouverture de compte pour les nouveaux clients.

Ouvrir un compte Axa Banque – 250€ offerts

Les cartes bancaires Axa Banque

cartes bancaires axa banque

CB Visa Premier

Cette carte est gratuite sous conditions. En effet, il faut effectuer un montant cumulé de 900 euros de paiement chaque trimestre (sinon trente euros de frais sont appliqués par trimestre). Pour le revenu net minimum par mois, il est de 2 500 euros, seul ou à deux en cas de compte joint. Le plafond de retrait est à 1000 euros sur une semaine tandis que celui pour le paiement est de 5000 euros sur 30 jours.

CB Visa Classic

Cette carte est également gratuite sous conditions. Il faut effectuer un montant cumulé de 900 euros de paiement chaque trimestre sinon 15 euros de frais sont appliqués par trimestre. Pour le revenus minimum, il est de 750 euros net par mois. Le plafond pour le retrait sur une semaine est de 500 euros tandis que pour le paiement, il est de 2 000 euros sur 30 jours.

CB Visa Classic Offre Découverte

L’obtention de cette carte est gratuite dès 900 € d’achat carte chaque trimestre. Pour les moins de 30 ans, cela tombe à 450 euros. Il n’y aucune conditions de revenu nécessaire. Le plafond de retrait sur 7 jours est de 250 euros tandis sur celui pour le paiement est de 500 euros sur 30 jours.

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Les tarifs bancaires

Le versement minimum à l’ouverture d’un compte est de 150 euros. Les frais de tenue de compte sont gratuits (16 euros pour un compte sans carte). La commission d’intervention est quant à elle de 8 euros par opération avec un plafond de 80 euros par mois. Les virements sont toujours gratuits en ligne, tout comme les retraits distributeur.

Les alertes SMS sont gratuites pour 6 SMS par mois. Comptez 0.30€ pour chaque alerte supplémentaire.

Les virements, retraits et prélèvements sont gratuits. Hors zone euro, vos retraits seront facturés 1.50€ + 2% du montant total.

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Application mobile

application mobile Axa Banque

Le groupe Axa Banque a mis l’accent sur l’efficacité ainsi que l’ergonomie de son application mobile. Cette dernière est disponible pour Apple et Android.

L’application donne ainsi la possibilité à sa clientèle de gérer leurs comptes en temps réel depuis leur espace client sécurisé au moyen des notifications reçues. La totalité des opérations courantes sont disponibles depuis l’application, qui possède en plus quelques fonctions inédites :

  • Vue sur les dépenses (nom ainsi que logo du marchand) ;
  • Ajout instantané de bénéficiaires ;
  • Virement en direction d’un bénéficiaire en seulement quelques secondes ;
  • Et enfin, blocage/déblocage instantané de la carte bancaire.

Axa Banque était autrefois Banque Directe, ce qui en fait une des premières banques en ligne du marché français. C’était donc il y a quelques années une banque résolument moderne. On félicite l’application mobile et l’interface en ligne qui ont évolué avec le temps et sont particulièrement agréable à utiliser.

Service client

La filiale de la société Axa se base sur un modèle innovant de service bancaire, intégrant un conseil de proximité (3 800 agences concevant le réseau commercial de la bancassurance), une équipe de conseillers accessible en continu 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, sans oublier la présence d’un portail mobile.

Il est possible de contacter par mail ou par téléphone, 6 jours sur 7 vos conseillers, ce qui est clairement une plage horaire très large et donc particulièrement confortable. Vous pouvez également vous rendre dans une des 600 agences pour rencontrer directement vos interlocuteurs et donc bénéficier des services d’une banque de proximité.

Livret d’épargne

Réservé aux clients ouvrant un premier compte bancaire avec une carte Axa Banque, l’établissement offre en complément un Livret Axa au taux bonifié de 2% durant 2 mois sur les 30 000 premiers euros. Au-delà de ces limites, le livret est rémunéré au taux de 0,05% brut annuel (taux en vigueur au 1er février 2019).

Ce livret est ouvert aux personnes physiques mineures ou majeures. Un Compte bancaire AXA doit préalablement être détenu (mineurs : un compte doit être détenu par les représentants légaux). Sachez qu’une même personne ne peut avoir qu’un unique Livret AXA Banque. Le versement minimum à l’ouverture est de 15 euros.

Le Livret Axa Banque présente un taux de rémunération de 0,60 %.

La quantité de l’offre est toutefois au rendez-vous, on retrouve notamment les livrets A et LDD, un livret Jeune, ou encore les PEL et CEL en vue de l’acquisition d’un bien immobilier. Une palette de crédits bancaires est également disponible (prêt immobilier, prêt personnel, crédit auto ou encore crédit renouvelable Larg’O).

Les services annexes Axa Banque

Assurance vie

L’offre d’assurance-vie d’Axa Banque s’appuie logiquement sur celle du groupe Axa. Il y a donc un large choix de contrats, mais finalement peu adaptés aux avantages d’internet.

On retrouve donc des frais sur les versements, jusqu’à 5 %, mais aussi des frais d’arbitrage d’environ 1 % ou encore des frais de gestions élevés. Le rendement du fonds en Euros est aussi inférieur à la plupart des offres concurrentes présentes en ligne.

Pour toutes ses raisons, nous pouvons certifier que la compétitivité n’est pas au rendez-vous concernant l’assurance-vie. Axa Banque protège ses contrats en agence et ne joue finalement pas le jeu de la banque en ligne à ce niveau-là.

Bourse

Même si certaines banques en ligne se placent mieux en terme de coût sur le service de courtage, Axa Banque est tout de même bien plus avantageuse que les banques traditionnelles. L’offre est également plutôt claire et les clients ne subiront donc aucune mauvaise surprise.

Le coût du montant d’un ordre jusqu’à 5 000€ est de 0,50 %, et il est de 0,30 % pour des ordres supérieurs. Un minimum de droits de garde de 24€ par semestre est imposé, cela nous semble clairement excessif pour les traders débutants.

Les gros points positifs viennent du très large choix de fonds (prés de 9 000), d’un accès à la plupart des places étrangères en plus d’Euronext et également d’une gestion sous mandat à partir de 20 000€.

Au final, les traders les plus actifs trouveront les coûts de trading bien trop élevées et le service de courtage cible donc principalement les épargnants souhaitant déléguer la gestion de leurs avoirs dans les fonds.

Crédits

Axa Banque propose une gamme de crédit en ligne très complète. L’offre n’est composée que de crédits à taux fixes, ce qui est généralement une très bonne chose lorsqu’on s’engage sur de nombreuses années.

Les taux proposés sont compétitifs, ou en tout cas dans la moyenne de ce qui est proposé généralement. Un outil de simulation en ligne nous permet de visualiser notre emprunt, mais il ne comprend pas les frais de dossiers, les actes notariés ou encore les différents coûts liés à la constitution de garantie. Si Boursorama banque nous permet donc d’obtenir notre crédit directement en ligne, Axa Banque nous oblige à rencontrer un conseiller en agence afin de négocier ces différents coûts.

Concernant les prix à la consommation Axa Banque se place particulièrement bien et deux offres sont à la disposition du client.

Pour des montants compris entre 3 000€ et 30 000€ les taux fixes proposés sont très compétitifs, et les prêts pour nos travaux, pour l’achat d’une automobile ou d’une moto, ou encore pour nos loisirs sont facilement accessibles.

Il existe aussi la possibilité d’un crédit renouvelable jusqu’à 5 000€ avec un taux dégressif selon le montant emprunté.

Notre avis général sur Axa Banque

AXA Banque désire mêler les points forts de la banque en ligne ainsi que ceux d’une banque de réseau. Le moins que l’on puisse dire, c’est que le résultat est là. On apprécie surtout une magnifique prime de bienvenue jusqu’à 250 euros si le client domicile ses revenus, et un compte bancaire pour ce qui est des professionnels. Concernant les inconvénients, on peut notamment regretter le montant minimum de paiements imposés afin de profiter de la carte bancaire gratuite (900 euros chaque trimestre).

Axa Banque plaît à ses utilisateurs essentiellement grâce à la simplicité de son offre et de la gestion des comptes, qui se base sur une application ergonomique et performante. Le réseau d’agences du groupe offre la possibilité à la clientèle de profiter de services plutôt rares chez les banques en ligne (dépôt de chèques et d’espèces) mais également de l’assistance d’un conseiller dédié.

Même si les avis des clients sont parfois partagés, notre avis est quant à lui positif.

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