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Avis sur Axa Banque

Créée en 2002 suite au rachat de Banque Directe au groupe Paribas par le groupe Axa, Axa banque se positionne comme une banque de proximité proposant tout de même un service en ligne relativement complet. Toutefois prés de 93 % des ouvertures de compte se font par le biais des agences.

Les tarifs ne sont pas à la hauteur, et même plutôt loin des cadors du marché que sont Boursorama ou ING Direct. Axa Banque est surtout intéressante pour les clients déjà assurés par le groupe et qui se verront obtenir quelques réductions sur leurs assurances.

croissanceCompte courant

Deux comptes courants sont proposés par Axa Banque, le Compte à la Carte ou le Compte Oligo. Ils sont accessible à partir de 1 350 € de revenus mensuels.

Le Compte à la Carte permet au client de choisir uniquement les services dont il a besoin, chaque service sera alors facturé.

Le Compte Oligo est accessible à la condition d’une cotisation mensuelle. Le client bénéficie ensuite d’un regroupement des différents services et d’une rémunération sur le compte courant, ce qui est plutôt rare.

À l’usage, les deux comptes sont très agréables à utiliser, toutes les opérations courantes sont facilement réalisables, commande d’un chéquier, édition de RIB, historiques des comptes, virements ponctuels ou programmés…

On regrette en revanche qu’aucun logiciel de gestion graphique ne soit proposé. C’est désormais un outil présent chez l’immense majorité des acteurs du marché, même chez les banques traditionnelles.

livret-epargne-logoLivret d’épargne

Le Livret Axa Banque manque de compétitivité avec un taux de rémunération de seulement 0,60 %. On apprécie, en revanche, sont taux boosté à 3,00 % pour les 3 premiers mois, mais la chute, passé ce délai, est ensuite vertigineuse.

La quantité de l’offre est toutefois au rendez-vous, on retrouve notamment les livrets A et LDD, un livret Jeune, ou encore les PEL et CEL en vue de l’acquisition d’un bien immobilier.

L’offre est donc correcte sans pour autant se démarquer de la concurrence.

logo-tarif-bancaireTarifs bancaires

Il y a ici beaucoup à dire, et surtout à pointer du doigt. Tout d’abord, la lecture des tarifs bancaires est très (trop!) compliquée. Si on aime la transparence de Monabanq ou d’ING Direct alors on risque de détester l’opacité et le manque de lisibilité offertes par Axa Banque.

Axa Banque fait par exemple la promotion de sa CB gratuite, ce n’est pas réellement le cas puisqu’il faudra payer avec sa carte un certain montant pour obtenir cette gratuité. Avec le Compte à la Carte, la Visa ou la Visa Premier sont remboursées à 50 % à partir de 6 000€ de paiement, et à 100 % à partir de 12 000€. Avec le Compte Oligo, le remboursement est de 100 % à partir de 6 000€.

Sachant qu’un français dépense en moyenne 5 000€ par an en utilisant sa carte bancaire, tout le monde n’obtiendra pas sa carte gratuitement.

Ensuite voici les tarifs par compte proposés par la banque :

Pour le Compte à la Carte :

Des frais de tenue de compte s’élevant à 12€ par an vous seront imposés. C’est réellement contre nature pour une banque en ligne et c’est donc vraiment regrettable.
Les alertes SMS sont facturées à 24€ par an, pour 6 SMS par mois. Là encore la gratuité étant le mot d’ordre des principaux concurrents, Axa Banque ne se montre pas vraiment généreux.
Pour télécharger les données du compte, il vous en coûtera 3,50€ par mois. Ce service est pourtant gratuit même chez la plupart des banques traditionnelles.

Pour le Compte Oligo :

Si vous atteignez le remboursement de votre carte, la cotisation mensuelle pour le Compte Oligo reviendra à 5,50€, soit 66€ par an. Les alertes SMS sont alors comprises dans le prix, ainsi que le service de téléchargement des données.

On apprécie la rémunération à 1 % du compte courant, mais elle ne sera vraiment utile que si on parvient à atteindre le remboursement de sa carte bancaire. Dans ce cas précis, c’est une bonne opération, dans le cas inverse, il est préférable d’opter pour une banque fournissant la CB gratuitement.

logo-service-clientService client

Sur le papier tout va pour le mieux. Il est possible de contacter par mail ou par téléphone, 6 jours sur 7 vos conseillers, ce qui est clairement une plage horaire très large et donc particulièrement confortable. Vous pouvez également vous rendre dans une des 600 agences pour rencontrer directement vos interlocuteurs et donc bénéficier des services d’une banque de proximité.

Malheureusement si tout semble parfait ce n’est pas vraiment le cas. Ces bonnes dispositions sont entachées par un manque de réactivité du service client. Il suffit de se balader sur les différents forum traitant d’Axa Banque pour comprendre que nous ne sommes pas les seuls à regretter une prise en charge des appels plutôt chaotique. Encore plus dommageable, chaque appel est facturé à 0,118€ la minute, ce qui est très énervant surtout lorsqu’on patiente trop longtemps pour avoir nos réponses.

logo-assurance-vieAssurance vie

L’offre d’assurance-vie d’Axa Banque s’appuie logiquement sur celle du groupe Axa. Il y a donc un large choix de contrats, mais finalement peu adaptés aux avantages d’internet.

On retrouve donc des frais sur les versements, jusqu’à 5 %, mais aussi des frais d’arbitrage d’environ 1 % ou encore des frais de gestions élevés. Le rendement du fonds en Euros est aussi inférieur à la plupart des offres concurrentes présentes en ligne.

Pour toutes ses raisons, nous pouvons certifier que la compétitivité n’est pas au rendez-vous concernant l’assurance-vie. Axa Banque protège ses contrats en agence et ne joue finalement pas le jeu de la banque en ligne à ce niveau-là.

logo-bourse-banques-en-ligneBourse

Même si certaines banques en ligne se placent mieux en terme de coût sur le service de courtage, Axa Banque est tout de même bien plus avantageuse que les banques traditionnelles. L’offre est également plutôt claire et les clients ne subiront donc aucune mauvaise surprise.

Le coût du montant d’un ordre jusqu’à 5 000€ est de 0,50 %, et il est de 0,30 % pour des ordres supérieurs. Un minimum de droits de garde de 24€ par semestre est imposé, cela nous semble clairement excessif pour les traders débutants.

Les gros points positifs viennent du très large choix de fonds (prés de 9 000), d’un accès à la plupart des places étrangères en plus d’Euronext et également d’une gestion sous mandat à partir de 20 000€.

Au final, les traders les plus actifs trouveront les coûts de trading bien trop élevées et le service de courtage cible donc principalement les épargnants souhaitant déléguer la gestion de leurs avoirs dans les fonds.

logo-creditsCrédits

Axa Banque propose une gamme de crédit en ligne très complète. L’offre n’est composée que de crédits à taux fixes, ce qui est généralement une très bonne chose lorsqu’on s’engage sur de nombreuses années.

Les taux proposés sont compétitifs, ou en tout cas dans la moyenne de ce qui est proposé généralement. Un outil de simulation en ligne nous permet de visualiser notre emprunt, mais il ne comprend pas les frais de dossiers, les actes notariés ou encore les différents coûts liés à la constitution de garantie. Si Boursorama banque nous permet donc d’obtenir notre crédit directement en ligne, Axa Banque nous oblige à rencontrer un conseiller en agence afin de négocier ces différents coûts.

Concernant les prix à la consommation Axa Banque se place particulièrement bien et deux offres sont à la disposition du client.

Pour des montants compris entre 3 000€ et 30 000€ les taux fixes proposés sont très compétitifs, et les prêts pour nos travaux, pour l’achat d’une automobile ou d’une moto, ou encore pour nos loisirs sont facilement accessibles.

Il existe aussi la possibilité d’un crédit renouvelable jusqu’à 5 000€ avec un taux dégressif selon le montant emprunté.

design logoModernité

Axa Banque était autrefois Banque Directe, ce qui en fait une des premières banques en ligne du marché français. C’était donc il y a quelques années une banque résolument moderne. Malheureusement, la concurrence est rude désormais, et l’expérience client chez Axa Banque est devenue particulièrement classique, voire même vieillotte en comparaison d’Hello Bank ou BforBank.

On félicite tout de même l’application mobile et l’interface en ligne qui ont évolué avec le temps et sont particulièrement agréable à utiliser.