Tarifs bancaires : Quelles sont les banques en ligne les moins chères ?

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Faire le choix de sa banque en ligne passe forcément par une analyse des divers produits proposés, la qualité du service client, mais ce sont surtout les tarifs bancaires qui font souvent pencher la balance d’un établissement à un autre. Tous les principaux acteurs du marché offrent des tarifs bien inférieurs à ce que proposent les établissements traditionnels, mais certaines banques en ligne sont plus agressives que d’autres.

boursorama carre_200x200Boursorama Banque

Elle est reconnue par de nombreux magazines financiers comme étant la banque la moins chère de France, et c’est évidemment sur cet argument que Boursorama Banque conquit toujours plus de clients.

Dans le cadre d’une utilisation normale, sans incidents de paiement, le compte courant Boursorama Essentiel+ ne coûte absolument rien à son utilisateur. Tous les services sont entièrement gratuits, de la commande de chéquier au logiciel de gestion graphique, en passant par les alertes mails ou SMS.

Le client appréciera également d’obtenir chaque année une carte Visa Classic ou visa Premier, gratuitement. C’est une économie jusqu’à 120€ à l’année (pour la Visa Premier) par rapport à une banque traditionnelle.

Les plus regardants pourront regretter un taux concernant le découvert non-autorisé plutôt élevé, à 16,00 %, mais cela reste tout de même plus bas qu’en agence, et dans la moyenne des banques en ligne.

Hors incident de paiement ou découvert, la majorité des frais se trouvent du côté des opérations avec l’étranger. Mais pour tous les services, la tarification est très claire, sans pack de services groupés et à des prix toujours bien plus intéressants que dans les établissements physiques.

L’unique petit bémol vient de la remise de chèque par voie postale. Les enveloppes mises à disposition des clients ne sont pas pré-affranchies, il faudra alors payer le timbre. Rien de bien grave donc.

Boursorama Banque est un exemple en matière de tarifs et de frais bancaires. C’est ce qui fait sa force, et sa notoriété.

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logo-ING-direct 180x180ING Direct

ING Direct se place sans problème dans le trio de tête en terme de tarifs bancaires. Comme Boursorama Banque, c’est une enseigne qui a accumulé de nombreux prix ou nominations, pour le titre de banque la moins chère de France.

La majorité des services bancaires sont totalement gratuits, incluant notamment les alertes SMS et le logiciel de gestion graphique. Le compte courant pour une utilisation normale, sans incidents de paiement, ne coûtera donc pas le moindre euro.

Gros intérêt par rapport à un établissement traditionnel, la carte Gold MasterCard est gratuite tous les ans. Cela représente tout de même un « cadeau » de 140€ environ, ce n’est évidemment pas négligeable.

Les taux de découverts sont très corrects avec 8,00 % pour un découvert autorisé et 14,00 % pour un découvert non autorisé. En cas d’incident de paiement, ou pour certains services particuliers,
comme les opérations avec l’étranger, ING Direct propose une tarification limpide, sans surprise, et à des tarifs tout à fait raisonnables.

Bref, les établissements sont peu nombreux à proposer autant de services pour un coût presque nul, et ING Direct mérite donc sa considération actuelle.

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fortuneo-banque logo 200x200Fortuneo Banque

C’est encore un concurrent très sérieux en terme de tarifs bancaires. C’est d’ailleurs son principal atout marketing et forcément dans un monde où chacun d’entre nous cherche à réaliser quelques économies, ça marche plutôt bien pour Fortuneo.

La tenue du compte courant est totalement gratuite, du moins lorsque aucun incident bancaire n’est à déplorer. Toutefois, les frais engendrés par les divers incidents sont minimes et bien en dessous de ce que proposent généralement les établissements traditionnels.

Concernant les découverts, c’est plutôt banal avec un taux de 8 % pour un découvert autorisé, et un taux de 17 %, un peu élevé, pour un découvert non-autorisé.

Ici aussi la carte est gratuite, dont la prestigieuse World Elite Mastercard. C’est tout de même un gain de prés de 300€, c’est probablement le plus beau cadeau fait par une banque. Il faudra toutefois respecter certaines conditions et l’utiliser dans un cadre normal, pour espérer un renouvellement de la gratuité l’année suivante.

Seul point noir, Fortuneo ne se montre pas très généreux avec ses alertes SMS. Probablement pour éviter des abus, vous n’aurez droit qu’à 10 alertes SMS par mois. Ensuite il faudra payer un pack pour les 10 suivantes, d’un montant de 2,50€. Cela dit, un client lambda utilise rarement plus de 10 alertes par mois, et donc ce ne devrait absolument pas être un défaut rédhibitoire.

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hello bank 200x200Hello Bank !

La grille de tarification est forcément un des points forts d’Hello Bank, même si certains points manquent de clarté et méritent donc quelques reproches. Il y a tout de même de nombreux avantages notamment pour les personnes voyageant régulièrement.

Tous les services nécessaires à nos opérations courantes sont gratuits. Editer nos RIB, commander un chéquier, mettre en place des virements, ne nous coûtera pas le moindre centime d’euro. Les alertes SMS sont également offertes et elles sont illimitées.

Les cartes Visa Premier, Classic ou Electron sont gratuites chaque année, soit un gain jusqu’à 120€ par rapport à un établissement traditionnel. Une seconde carte est, elle aussi, gratuite dans le cadre de l’ouverture d’un compte conjoint. Soit une économie de 240€ pour un couple.

Les voyageurs se réjouiront puisqu’ils auront la possibilité de retirer gratuitement en dehors de la zone euro, dans tous les distributeurs rattachés au réseau Global Alliance (Barclays, Bank of America…)

On apprécie également que les commissions d’interventions concernant les incidents de paiements soient gratuites, on regrette par contre des frais de dossiers sur les découverts non-autorisés. C’est vraiment le principal défaut d’Hello Bank qui manque de clarté sur ce point, et la surprise peut donc être plutôt mauvaise. C’est une facturation pouvant s’élever jusqu’à 54,50€ de frais de dossiers pour un découvert supérieur à 1500€, auxquels s’ajoutent bien sur le taux de 18,40 % pour un découvert non-autorisé. Pour un découvert autorisé, il faudra tout de même payer un supplément de 4,50€, en plus des 8 % habituel.

Si Hello Bank parvient à régler ce problème de frais de dossier sur les découverts, alors elle se placera sans aucun doute parmi le top 3 des banques les moins chères de France, mais pour l’instant, le client trop souvent dans le rouge est réellement pénalisé.

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logo bforbank 200x200BforBank

On trouve un très bon condensé des tarifs du marché de la banque en ligne chez BforBank. Avec moins d’expérience pour le compte courant que ses principaux concurrents, BforBank à encore quelques points à améliorer, mais on économisera énormément à quitter son établissement traditionnel pour rejoindre cette banque en ligne.

La gestion des opérations courantes de votre compte est gratuite, y compris les alertes SMS où même les divers conseillers spécialisés dans chaque catégorie bancaire, comme la bourse ou l’assurance vie par exemple.

Quelques services sont payants, comme chez les concurrents, mais la grille tarifaire est relativement claire et les coûts réellement compétitifs. On trouve par exemple une facturation de 3€ à partir du 3ème changement de plafond de retrait et de paiement dans l’année.

La carte Visa Premier est gratuite tous les ans, et dans le cadre d’un compte joint, la seconde carte est également offerte. C’est une économie totale d’environ 240€ ce qui n’est évidemment pas négligeable.

Les frais de découvert autorisé et non-autorisé sont dans la moyenne de ce qui se fait actuellement, à savoir respectivement 8 % et 16 %.

Pour les frais concernant les opérations avec l’étranger, pas de surprise, la tarification est claire et est également la moyenne des autres banques en ligne. On s’acquittera par exemple de 2 % du montant retiré dans un distributeur en dehors de la zone euro.

Tout n’est pas encore parfait pour autant. La carte Visa Premier est, par exemple, gratuite, mais sous certaines conditions pas toujours très facilement accessibles. Il arrive alors régulièrement que la gratuité ne soit pas renouvelée l’année suivante. Il vous en coûtera donc 60€, soit tout de même 50 % de moins que dans un établissement traditionnel. La Visa Infinite est disponible la seconde année, mais elle est payante et coûte alors 200€, c’est là aussi un prix bien meilleur que chez les banquiers habituels, mais Fortuneo offre la World Elite Mastercard, on attend donc un effort supplémentaire chez BforBank.

Enfin BforBank nous impose d’effectuer au moins 3 paiements par carte chaque trimestre. Si ce n’est pas le cas, le client sera facturé de 15€.

Il reste donc quelques efforts à faire pour rattraper ING Direct ou Boursorama, mais BforBank se place d’ors et déjà comme une des banques les moins chères de France. Encore faut il avoir des revenus suffisants pour pouvoir ouvrir un compte chez eux, les conditions d’entrées sont les plus élevées du marché de la banque en ligne.

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monabanq 200x200Monabanq

À l’inverse de BforBank, Monabanq propose ses services à tout le monde, sans conditions d’entrées. Les étudiants, les intermittents, les personnes à la recherche d’un emploi sont donc les bienvenus, mais l’offre est différente de celles des banques en lignes concurrentes.

Ici, il faudra donc payer chaque mois un pack de services, ce qui place Monabanq en retrait concernant les tarifs. Deux offres sont au rendez-vous, le compte Monabanq et le compte Monabanq Premium.

Le premier vous coûtera 2€ chaque mois, soit 24€ à l’année, il donne accès à une carte Visa Classic et 40 services pour la gestion de votre compte courant. Le second coûte 6€ par mois, soit 72€ à l’année, il inclut la carte Visa Classic et les mêmes services que le compte classique, mais sa fonction Premium vous donne droit à une seconde carte Visa gratuite, une assurance mobile, des moyens de paiement sur internet, surtout des conditions très avantageuses pour les opérations à l’étranger.

Le compte Premium sera donc avant tout intéressant pour les personnes quittant régulièrement la zone euro, vous aurez par exemple droit à 25 retraits annuels gratuits dans les DAB en dehors de l’Europe.

Les frais de découverts sont très compétitifs, notamment avec un taux de 9,46 % sur les découverts non-autorisés, mais on regrette par contre la présence de frais sur la commission d’intervention, à hauteur de 8€ pour tout incident de paiement. C’est une des rares banques en ligne à avoir maintenu ces frais supplémentaires.

Monabanq est donc bien moins chère qu’un établissement traditionnel, mais son positionnement de banque accessible à tous ne lui permet pas d’afficher des tarifs aussi compétitifs que les ténors du marché de la banque en ligne.

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