Quels sont les meilleurs courtiers parmi les banques en ligne ?

Top 3Banques en ligneDétails
HelloBankVoir l'offre
INGDirectVoir l'offre
MonabanqVoir l'offre

Les banques en ligne surclassent les banques traditionnelles sur de nombreux critères, et c’est d’autant plus vrai dans le secteur de la bourse. Les informations sont plus nombreuses, on accède à de nombreux marchés, on gagne en réactivité, et surtout les tarifs sont beaucoup plus intéressants. Toutefois, toutes les banques en ligne ne sont pas aussi performantes les unes que les autres, voici donc nos avis sur les interfaces de courtage des meilleures banques en ligne.

courtage en ligne

 BforBankbforbank-SB-comparatif

C’est sans aucun doute la meilleure plateforme de courtage proposé par une banque en ligne. La tarification est tout d’abord très simple et particulièrement compétitive, égalant même les offres des courtiers spécialisés.

Voici donc les tarifs mis en place chez BforBank :

  • 2,50€ pour un ordre inférieur à 1 000€
  • 5€ pour un ordre compris entre 1 000€ et 3 000€
  • 0,13 % du montant d’un ordre supérieur à 3 000€

Hormis ces tarifs particulièrement agressifs, BforBank n’ajoute aucuns frais supplémentaires, pas de types de droits de garde, ni d’abonnement ou encore de tenue de compte. Seule ombre au tableau concernant les tarifs, les frais de clôture ou de transfert de compte sont élevés, 100€ auxquels s’ajoutent 24€ par ligne.

L’interface est très simple d’utilisation et particulièrement complète. La navigation entre l’historique de nos transactions, les supports mis à disposition, les cours, les analyses ou bien l’état de notre portefeuille, est réellement plaisante si on compare avec les interfaces concurrentes.

BforBank a mis en place un numéro de téléphone (non surtaxé), pour joindre directement des conseillers spécialisés dans les opérations boursières. On peut donc très facilement, et surtout rapidement poser nos questions avant d’avancer certains investissements, ou de passer des ordres tactiques.

La bourse chez BforBank, c’est aussi, un accès à des milliers d’OPCVM dont plus de 2 000 ne comportant aucuns frais supplémentaires, un accès aux bourses étrangères avec environ 20 places, dont Wall Street et London Stock Exchange, et c’est également la mise à disposition de nombreux logiciels et outils pour nous familiariser et nous aider dans notre courtage. On trouve par exemple, LiveCharts, Morning Ideas ou encore LiveMarket.

Bref BforBank est à des années-lumières des banques traditionnelles dans ce secteur et se démarque également de la concurrence des banques en ligne grâce à une interface très complète et des tarifs ultra compétitif. La bourse est réellement un des très gros points forts de BforBank.

Ouvrir un compte

 

 Fortuneo

Fortuneo

Sans grande surprise Fortuneo Banque est un des acteurs majeurs de la bourse en ligne. En place depuis de nombreuses années sur ce secteur, c’est en 2013 que le groupe a décidé de s’ouvrir un peu plus aux traders débutants, en facilitant la lecture de sa grille de tarif et en offrant une interface bien plus lisible.

Considéré à juste titre comme une des banques les moins chère de France, Fortuneo est également très compétitive en terme de tarifs pour les opérations boursières. 4 formules sont proposées, 0 Courtage, Optimum, Trader Actif et Trader 100, mais c’est surtout Optimum qui fait le bonheur des clients de la banque en ligne avec les tarifs suivants :

  • 1,95€ pour les ordres de moins de 500€
  • 3,90€ pour les ordres compris entre 500€ et 2 000€
  • 0,20 % d’un montant d’ordre supérieur à 2 000€

Avec cette formule, Fortuneo Banque attire aussi bien les débutants que les traders plus expérimentés.

Les autres formules s’adressent à des types d’investisseurs plus précis, ils peuvent être avantageux si on sait où on met les pieds, sinon des pénalités élevées viennent noircir le tableau. 0 Courtage permet par exemple la gratuité des 2 premiers ordres de chaque mois, mais ensuite le coût des ordres suivant passe à 20€, et une pénalité de 120€ sera facturée à l’investisseur chaque trimestre si l’encours du compte passe en dessous des 50 000€.

Trader Actif et Trader 100 sont réservés aux boursicoteurs les plus expérimentés et les plus actifs, mais les tarifs sont réellement très bons. Trader Actif impose 30 transactions par mois sous peine de pénalité, mais l’ordre inférieur à 10 000€ ne coûte que 9,50€, 0,12 % seront dûs pour un ordre supérieur. Trader 100 impose 100 ordres minimum chaque mois, l’ordre en dessous de 100 000€ est à seulement 6,50€ et 0,10 % pour un ordre d’un montant supérieur.

Concernant l’interface, elle est de très bonne facture, bien lisible et relativement simple d’utilisation. La palette des supports est très large, avec notamment une ouverture sur la plupart des marchés mondiaux. De nombreux outils de trading sont mis à disposition, et il est même possible de prendre des cours grâce aux vidéos portant sur le sujet disponibles directement depuis l’interface.

Bref, le service est complet, les tarifs sont compétitifs, que vous soyez débutant et peu actif, ou confirmé et très actif, vous trouverez sans aucun doute une formule qui vous conviendra.

Ouvrir un compte

 

 ING Direct

ING DIRECT

Le service de courtage d‘ING Direct s’adresse surtout aux investisseurs occasionnels, et c’est peut-être la solution idéale pour ces derniers. Banque transparente par excellence, la grille des tarifs est tout d’abord parfaitement claire :

  • 4€ pour les ordres de moins de 1 000€
  • 6€ pour les ordres compris entre 1 000€ et 3 000€
  • 8€ pour les ordres compris entre 3 000€ et 6 000€
  • 0,25€ du montant des ordres supérieurs à 6 000€ avec un maximum de 150€

À cela ne s’ajoute absolument aucuns frais supplémentaires, aucuns frais d’abonnement, ni de droits de garde. Le client ING Direct n’a alors pas se poser de question sur une formule en particulier, ou sur un nombre d’ordre à passer chaque mois, tout se fait en toute sérénité et le plus simplement du monde.

Les tarifs sont vraiment très corrects, et pourront donc séduire absolument tous les profils d’épargnant.

L’interface est, quant à elle, très claire et particulièrement simple d’utilisation. Les supports d’investissements sont, en revanche, moins nombreux que chez la plupart des concurrents les plus sérieux, on trouve quelques marchés européens et US, mais aucun marché asiatique par exemple.

Le service Equiduct est plutôt sympa pour les débutants. Il permet de rechercher gratuitement le meilleur prix d’une valeur si celle-ci est cotée sur différents marchés.

Le service de courtage d‘ING Direct est donc une très bonne option pour les débutants ou les investisseurs modérés, mais les traders les plus actifs et les plus confirmés chercheront probablement une interface plus complète avec des supports d’investissements plus nombreux.

Ouvrir un compte

 

Boursorama

Boursorama

Comme son nom l’indique, Boursorama Banque est spécialisé dans le milieu de la bourse, et cela, depuis de très longues années. C’était même au départ sa principale activité. Pourtant, ce n’est pas la banque en ligne la plus performante à ce niveau-là, avec notamment une grille tarifaire plutôt complexe et un coût de l’ordre relativement élevé.

4 formules sont proposées aux épargnants de chez Boursorama, Découverte, Classic, Trader, et Ultimate Trader, voici leurs particularités :

Découverte : C’est une offre tout à fait correcte pour débuter en bourse et apprendre les rouages du courtage. Le tarif est de 1,99€ pour un ordre inférieur à 500€, et 0,60 % du montant d’un ordre supérieur. Aucun nombre d’ordre n’est imposé par mois.

Classic : Destiné aux investisseurs passant des ordres inférieurs à 3 500€. On paye donc 5 ,50€ pour des ordres inférieurs à 1 000€, et 0,48 % du montant des ordres supérieurs à 1 000€. Il y a un minimum d’un ordre par mois à respecter pour éviter une pénalité de 5,95€.

Tader : Destiné aux investisseurs passant des ordres supérieurs à 3 500€. Le coût de l’ordre est de 16,65€ pour un montant inférieur à 7 750€, et de 0,22 % d’un montant supérieur. Là encore, un ordre par mois au minimum est imposé.

Ultimate Trader : Destiné aux traders actifs, il faudra passer un minimum de 30 ordres par mois. Le coût d’un ordre inférieur à 10 000€ est de 9,90€, et de 0,12 % sur un montant supérieur.

Pour chacune de ses formules, les droits de garde et les abonnements sont gratuits. L’épargnant disposera également de cours de bourse en temps réel (NYSE EURONEXT). La formule Ultimate Trader donne droit gratuitement à d’autres services, comme une plateforme d’analyse technique et chariste en temps réel, ou encore les flux des cours NYSE EURONEXT en continu et en streaming.

Au final, les tarifs sont plutôt corrects pour les traders les plus actifs, et l’offre découverte est cohérente pour les débutants, mais ensuite pour la masse d’investisseurs plus occasionnels, Boursorama affiche des prix plutôt élevés.

L’interface est, en revanche, réellement très complète, avec de nombreuses informations et des outils de trading pertinents. Tous les supports ou presque sur lesquels vous souhaiteriez investir sont bien présents, y compris la plupart des marchés étrangers.

Ouvrir un compte

MonabanqMonabanq

C’est probablement la banque en ligne qui propose la tarification la plus claire, et pour cause peut-importe où vous investissez, combien d’argent vous mettez en jeu, et le nombre d’ordre que vous passez, le coût d’un ordre sera de 0,40 % du montant de ce dernier.

Des frais d’abonnement sont de la partie, et il vous en coûtera 5€ par mois pour utiliser la plateforme de trading de Monabanq. Ces 5€ vous seront remboursés lorsque 2 ordres sont passés dans le mois ou si votre portefeuille ne contient uniquement que des OPCVM.

C’est donc d’une simplicité enfantine, mais ça ne s’adresse évidemment pas aux traders actifs qui devront aller chercher leur bonheur ailleurs. L’interface est tout de même de bonne qualité et s’avère être un très bon outil pour découvrir la bourse. Pour les débutants ou les investisseurs ayant peu d’activité ou visant le moyen et le long-terme, ce sera une option tout à fait intéressante, surtout si l’on compare avec une banque traditionnelle.

 

Ouvrir un compte

 

Hello Bank!Hello Bank!

Alors qu’Hello Bank joue la carte de la transparence dans de nombreux secteurs, avec des offres claires et facilement compréhensibles, c’est l’inverse pour son service de courtage où on trouve de nombreuses lignes et il est donc difficile de se faire une idée des tarifs réels, même si ses derniers semblent plutôt attractifs. 2 offres sont toutefois proposées, l’Offre Start et l’Offre Active.

Offre Start : Pour les traders débutants

  • 1,75€ par ordre jusqu’à 500€
  • 3,50€ pour un ordre compris entre 500€ et 1 200€
  • 8€ pour un ordre compris entre 1 200€ et 3 000€
  • 0,48 % pour un ordre supérieur à 3 000€

S’ajoute à cela des frais fixes, dont une commission à 0,55 % du montant de l’ordre (jusqu’à 100€), ou encore des droits de garde calculés en fonction des lignes facturables de votre portefeuille et des frais de gestion. Si les coûts par montant d’ordre restent donc corrects, les frais supplémentaires viennent lourdement plomber la note, à l’image d’une banque traditionnelle.

Offre Active : Pour les traders confirmés

  • 8€ pour un ordre inférieur à 8 000€
  • 0,20 % du montant d’un ordre supérieur à 8 000€

Là encore, on retrouve les mêmes frais fixes, avec la commission de 0,55 % du montant de l’ordre, les droits de garde et des frais de gestion.

Concernant l’interface de courtage, elle est plutôt claire et simple à prendre en main. Les supports d’investissements sont nombreux et l’épargnant aura donc le choix. Toutefois, si les marchés européens les plus importants sont bien présents, en dehors de l’Europe, on ne trouve plus beaucoup de solutions.

Hello Bank qui est une vraie banque en ligne et se démarque de belle manière sur de nombreux services, ressemble finalement plus à une banque traditionnelle pour son service de courtage, et c’est assez incompréhensible.

Ouvrir un compte