Les offres de crédit des banques en ligne

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HelloBankVoir l'offre
INGDirectVoir l'offre
MonabanqVoir l'offre

credit-en-ligne-epargne-en-ligneSi le secteur du crédit, notamment immobilier, a mis un peu de temps à se développer dans le monde de la banque en ligne, la plupart des acteurs du marché proposent désormais des offres de prêts. Bien sûr, on ne s’engagera pas sur plusieurs années sans avoir recherché la solution la mieux adaptée à notre projet, et surtout la plus rentable. Voici un tour d’horizon des offres de crédit disponibles sur internet.

Boursorama

boursorama carre_200x200Crédit immobilier :

Si l’absence de crédit immobilier est un reproche fait à quelques banques en ligne, ce n’est pas le cas pour Boursorama Banque qui s’est positionné rapidement sur ce secteur d’activité, et il faut bien l’avouer, avec un certain brio. C’est aujourd’hui un des vrais points forts de Boursorama.

Tout d’abord, il n’y a aucune obligation de changer de banque, vous pouvez obtenir un prêt en ayant un compte chez un concurrent, c’est déjà très appréciable. Ensuite, la souscription peut se faire à 100 % en ligne. Les conseillers sont, bien sûrs, disponibles pour vous venir en aide si vous le désirez, mais 25 % des crédits immobiliers chez Boursorama se font directement en ligne, c’est une véritable innovation dans le monde de la banque. Après une simulation sur le site, on reçoit immédiatement une réponse engageante, si le dossier est suffisamment fiable.

Point particulièrement important, le TEG est seulement de 2,01 %, c’est un des plus bas du marché. Il est valable à partir d’un financement de 100 000€ sur 14 ans, à taux fixe, avec l’assurance comprise et aucuns frais de dossier.

On bénéficie également d’une vraie souplesse dans les remboursements puisqu’on pourra modifier à la hausse ses derniers ou encore stopper le paiement pour quelques mois. Aucune indemnité de remboursement anticipé n’est à prévoir.

Boursorama Banque sera donc une banque à consulter sans hésitation avant de se lancer dans un projet immobilier. L’offre est claire, la souscription est très simple, et la compétitivité est au rendez-vous.

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Crédit à la consommation

Contrairement au crédit immobilier, le crédit à la consommation chez Boursorama Banque ne s’adresse qu’aux clients ayant plus de 3 mois d’ancienneté et détenteurs d’une carte bancaire. Là encore l’offre est claire et plutôt efficace, avec un prêt personnel jusqu’à 15 000€ pour une durée de 36 mois maximum. Il bénéficie d’un TAEG très attractif de 3,90 %, un des meilleurs du marché.

L’offre s’arrête là. C’est un peu juste pour les personnes cherchant à acquérir une voiture haut de gamme, ou qui souhaitent entreprendre de gros travaux pour leur habitation, mais pour les personnes cherchant un prêt de moins de 15 000€, Boursorama fera parfaitement l’affaire.

Hello Bank !

hello bank 200x200Crédit immobilier :

Filiale du groupe BNP Paribas, Hello Bank reprend à son compte la totalité de l’offre du groupe. Cela comporte des avantages et également quelques défauts. On commence par les points forts, avec une palette conséquente de différents crédits immobiliers, à taux fixes ou variables, sans plafond, PTZ+, crédit relais et plus encore. Le second point positif est à mettre à l’actif des taux proposés qui sont généralement très bas et donc tout à fait compétitifs.

On regrette par contre que l’offre ne soit pas ajustée à internet, avec un manque de flexibilité dans les remboursements, mais surtout de nombreux frais que ce soit des frais de dossier ou de remboursement anticipé.

Hello Bank ne propose donc rien de plus que ce que vous pourrez trouver dans une agence BNP Paribas ou encore à la NET Agence, elle aussi filiale du groupe.

Crédit à la consommation :

Là encore, c’est l’offre BNP Paribas qui est proposée, mais cette fois avec plus de flexibilité et parfaitement calibrée pour lutter sur internet.

Tout d’abord, les simulations que ce soit pour un prêt auto, pour des travaux ou autres, démontrent que les taux sont réellement très bas. Ensuite, et c’est un gros point fort, Hello Bank peut accorder jusqu’à 75 000€ remboursables entre 4 et 108 mois (soit 11 ans!)

On peut souscrire directement en ligne, les frais de dossiers sont offerts, les remboursements anticipés n’entraînent pas le moindre surcoût, et il est possible de décaler jusqu’à 1 an la date du premier versement. On peut également stopper pendant 2 mois chaque année les remboursements, toutefois, cette flexibilité fera augmenter la durée et donc le coût total du crédit, mais ça peut être pratique dans certaines situations.

Hello Bank se place réellement comme le meilleur choix en terme de crédit à la consommation. Vous pourrez bénéficier d’une offre similaire chez la NET Banque, elle aussi filiale du groupe BNP Paribas.

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ING Direct

logo-ING-direct 180x180Crédit immobilier :

ING Direct fut un peu long avant d’offrir la possibilité de souscrire à un crédit immobilier, mais l’offre est aujourd’hui à la hauteur de l’attente. On ne trouve que des taux fixes, ce qui est plutôt pertinent, et plus sécurisant pour l’emprunteur lambda, ensuite le TEG proposé est particulièrement compétitif puisqu’il débute à 2,30 % avec l’assurance comprise.

Quelques frais sont à prévoir, mais ils sont beaucoup plus faibles que chez une banque traditionnelle et n’auront que peu de poids sur l’emprunt. La grille tarifaire est très simple et aucune mauvaise surprise n’est à prévoir.

Des conseillers spécialisés suivent votre dossier et répondent à toutes les questions rapidement et clairement, on obtient ainsi une offre personnalisée, dans des délais très brefs.

Une fois le prêt effectué, le client bénéficie d’une réelle souplesse pour ses remboursements, il est notamment possible de décaler le paiement des 3 premières échéances, ou bien de moduler à la hausse comme à la baisse le montant des mensualités.

Tout n’est pas parfait pour autant, ING Direct ne prête par exemple pas d’argent sur plan, l’emprunt ne sera utilisé que pour un appartement ou une maison déjà construit.

Un apport de 10 % du montant total du bien est obligatoire pour espérer recevoir le financement, et le prêt ne couvre pas les frais d’agence ou de notaire. Il doit également être compris entre 80 000€ et 1 500 000€.

Il faudra donc respecter certaines conditions pour bénéficier d’un crédit immobilier chez ING Direct, mais l’offre est claire et compétitive pour tous ceux qui souhaiteraient faire appel à leurs services.

Crédit à la consommation :

ING Direct ne propose en revanche aucun crédit à la consommation.

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Monabanq

monabanq 200x200Crédit immobilier :

Monabanq communique très peu sur son crédit immobilier et on comprend rapidement pourquoi lorsqu’on se renseigne un peu. Seul des prêts à taux fixes sont proposés, ce qui est plutôt bien, mais les taux sont très élevés, parfois même plus hauts que chez de nombreuses banques traditionnelles.

Les taux d’assurances et les frais sur les remboursements anticipés viendront en plus alourdir la note. Bref, Monabanq ne mérite pas que l’emprunteur perde du temps à les consulter, il trouvera bien mieux ailleurs.

Crédit à la consommation :

Si Monabanq ne se montre pas à la hauteur en terme de crédit immobilier, la banque en ligne se rattrape sur le crédit à la consommation avec une offre claire, simple et compétitive, réservée aux clients possédant un compte courant.

Ainsi, on trouve un prêt personnel adapté aux différents types de besoin de ses clients (Auto, moto, travaux, vacances…). Il est disponible à partir de 1 000€ et sera donc une très bonne alternative à un crédit renouvelable souvent proposé avec des taux extrêmement hauts. Le montant maximum prêté par Monabanq est de 21 500€, pour une durée totale comprise entre 12 et 72 mois. Enfin le TAEG à partir de 5 % est dans la bonne moyenne, faisant du prêt personnel Monabanq une option tout à fait convenable.

Un crédit renouvelable est également de la partie, il peut aller de 500€ à 5 000€, et pourra donc dépanner à condition de savoir comment l’utiliser. Toutefois, il n’aura que peu d’utilité, il sera largement préférable d’opter pour un prêt personnel, le crédit renouvelable ayant un taux s’approchant des 20 %.

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Axa Banque

axa-logoCrédit Immobilier :

Axa Banque n’est pas vraiment un « pure player » de la banque en ligne, avec des tarifs encore trop proches d’une banque traditionnelle, que ce soit pour la gestion de notre compte courant ou pour les produits d’épargne, mais elle peut être un choix tout à fait pertinent au moment de souscrire à un crédit immobilier.

Tout d’abord, l’offre est très large et réellement complète, ce qui est plutôt rare au royaume de la banque en ligne. Ce sont uniquement des taux fixes qui sont proposés, c’est une preuve de sérieux qui permet aux clients de s’engager sur plusieurs années avec plus de sérénité. Les taux seront différents selon le type de crédit choisi, mais débutent avec un taux de 3,87 % sur 14 ans avec l’assurance comprise, ce qui est tout à fait correct.

Le crédit immobilier d’Axa Banque comporte cela dit quelques frais de dossiers, relativement similaires à ceux d’une banque traditionnelle, et ne prend pas en compte les frais de notaire, ou d’éventuels coûts liés à une constitution de garantie. Il faudra donc se rendre en agence pour essayer de négocier ses divers coûts à la baisse, Axa Banque se montre en général plutôt conciliant à ce sujet.

Crédit à la consommation

Là encore Axa Banque se montre plutôt concluant. Un prêt personnel est proposé, pour tous vos types de besoin (auto/moto, travaux ou loisir), il débute à 3 000€ et le montant maximum emprunté pourra être de 30 000€. Les taux sont généralement très bons, surtout à partir de 11 000€ d’emprunt. Les remboursements se feront entre 4 et 72 mois.

Un crédit renouvelable est également proposé, jusqu’à 5 000€. Il bénéficie d’un taux dégressif, plus le montant emprunté est élevé. Ce ne devra être qu’une solution de dépannage, le taux restant toujours particulièrement élevé en comparaison du taux pour un prêt personnel.

Cetelem

cetelem-200x200Un dernier mot pour Cetelem qui est devenu une banque en ligne depuis quelques années avec l’apparition de ses solutions d’épargne, et qui reste un des leaders du crédit en France.

Crédit immobilier :

De nombreuses solutions sont proposées, taux fixes ou variables, sans plafond, PTZ+, crédit relais, achat/revente… Selon la qualité du dossier et le type de crédit demandé, les taux sont très différents, mais restent toujours très compétitifs, quelle que soit la simulation effectuée.

Il sera donc pertinent de faire une demande chez Cetelem pour comparer avec les offres que vous feront les agences bancaires, où les autres banques en ligne, il est possible d’avoir une très bonne surprise.

Crédit à la consommation :

Le prêt personnel est disponible pour un montant compris entre 800 et 15 000€, avec des remboursements s’étalant de 25 à 60 mois. Le TAEG débute à 5,40 %, ce qui est tout à fait convenable, le taux ne grimpe pas énormément, même pour des petits montants.

De nombreuses options sont proposées pour permettre plus de souplesse à l’emprunteur dans ses remboursements. On peut donc facilement changer la date de prélèvement, modifier les montants des remboursements, et reporter les mensualités, sans aucune indemnité, mais bien sûr sous certaines conditions.

Il faut donc compter sur Cetelem pour les crédits à la consommation, ils peuvent être souvent plus accessibles que chez nos banquiers traditionnels.