Les meilleurs contrat d’assurance vie des banques en ligne

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L’assurance vie est le placement préféré des français. Malgré que les rendements soient en baisse sur la totalité des contrats depuis plusieurs années, les taux de rémunération sur les fonds en euros sont toujours plus attractifs que ceux des différents livrets d’épargne. Cependant, tous les contrats ne se valent pas et il est donc primordial d’être très sélectif quand vient le moment de choisir son assurance vie. Voici donc nos avis sur les contrats d’assurance vie des banques en ligne.

logo bforbank 200x200BforBank

BforBank propose deux contrats d’assurance vie, dont les fonds en euros sont très performants : Euro Dolcea Vie avec 3,10 % en 2014 et Allocation Long Terme avec 3,82 % en 2014. Ce sont des contrats plutôt haut de gamme, à l’image de la banque en ligne, et sont donc accessibles avec un premier versement de 2 000€. Les seuils de versement sont ensuite bien plus raisonnables.

On ne trouve aucuns frais sur les arbitrages ou sur les versements, les frais de gestion sont relativement bas : 0,60 % pour Euro Dolce Vie et 0,70 % sur Euro Allocation Long Terme, et 0,85 % sur les unités de compte des deux contrats. On peut passer d’une gestion libre à un des quatre profils de mandats proposés, Sécuritaire, Prudent, Équilibré ou Dynamique.

On trouve deux options de gestion automatique. La première « Stop Win », permet de transférer les plus-values sur un fonds en euro. La seconde, « Stop Loss », donne la possibilité de transférer le montant restant investi dans une UC en cas de baisse de cette dernière sous un certain palier.

Une garantie plancher est également de la partie. Elle est disponible au moment de l’adhésion et peut être résiliée dés qu’on le souhaite si elle ne s’avère pas indispensable.

Enfin le choix en unités de compte est tout à fait intéressant, avec 35 OPCVM très réputées, une OPCI et 4 SCPI.

Les contrats d’assurance vie BforBank ne souffrent réellement d’aucun défaut. Ils ont évolué de belle manière au cours des dernières années, et sont d’ailleurs aujourd’hui récompenser par la presse financière.

boursorama carre_200x200Boursorama Banque

Le contrat Boursorama banque se place depuis plusieurs années déjà parmi les meilleurs contrats d’assurance vie du marché de la banque en ligne. Deux fonds en Euros sont disponibles, Eurossima et Euro Exclusif.

Le rendement est très bon avec 2,97 % pour Eurossima et 3,32 % pour Euro Exclusif en 2014. À ses taux de rémunération très compétitifs, s’ajoutent une absence de frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage, et des frais de gestion tout à fait corrects à 0,60 % sur les fonds en euros et 0,85 % sur les unités de compte.

Les gestions, libre et pilotée, s’obtiennent à partir d’un investissement de 1 000€, et on aura le choix en 4 différents mandats, Défensif, Équilibré, Dynamique ou Offensif.

On apprécie les nombreuses garanties disponibles, avec la garantie plancher, la garantie plancher indexée, la garantie vie universelle et la garantie vie entière.

Ces contrats d’assurance vie donnent accès à plus de 200 fonds en unités de compte, ainsi qu’à 6 trackers.

C’est un contrat à la pointe, qui jouit d’une très bonne réputation, notamment grâce à ses frais réduits, ses hautes performances, et sa flexibilité. Boursorama Vie est ainsi régulièrement récompensé par la presse financière.

monabanq 200x200Monabanq

La banque accessible à tous à de bons produits pour se mettre en valeur, et c’est notamment le cas avec son assurance vie. Monabanq Vie Premium est un contrat comme on les aime, avec un taux de rémunération performant et des frais très bas.

Deux fonds en euros sont disponibles, Eurossima et Netissima, et les deux offrent des performances de très bon niveau : Eurossima 2,97 % en 2014 et Netissima 3,32 % en 2014. Les frais ne viennent pas obscurcir le tableau, 0,60 % de frais de gestion pour Eurossima et 0,75 % pour Netissima, et 0,80 % sur les unités de compte pour les deux fonds en euros. C’est tout, on ne trouve aucuns frais d’entrée ou de sortie, et pas non plus de frais sur les arbitrages.

On accède à plus de 120 fonds disponibles sur les unités de compte et on apprécie les options prévoyance, avec une garantie plancher simple et une garantie plancher indexée. Cinq options de gestion, nous sont également proposées : transferts fractionnés, arbitrages programmés, maîtrise des moins-values, sécurisation des plus-values, et maîtrise des moins-values relatives.

C’est un contrat relativement accessible, à 1 000€ en gestion libre et 5 000€ en gestion profilée, avec 3 mandats à disposition : Évolutif, Équilibré, Dynamique Europe et monde. Les versements et les retraits sont libres à partir de 500€ et programmés à partir de 100€, ce qui permet une certaine souplesse non-négligeable.

C’est donc un très bon produit que propose Monabanq, et on aime également la facilité de l’ouverture de ce contrat, qui ne prend généralement que quelques jours.

fortuneo-banque logo 200x200Fortuneo Banque

Fortuneo Vie est un des contrats les plus compétitifs du marché en terme de rendement du fonds en euros, et c’est d’ailleurs ce qui lui a permis de glaner de nombreux prix dans la presse financière aux cours de ses dernières années.

Ainsi, on trouve deux fonds en euros, Suravenir Rendement, qui affichait un taux de rémunération de 3,22 % en 2014, et Suravenir Opportunités, avec un rendement de 3,85 % en 2014, qui impressionne par ses performances, mais qui oblige toutefois que 25 % minimum du montant des versements soit investi dans les unités de compte.

À ses performances hors normes Fortuneo ajoutent une absence totale de frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage, et les frais de gestion sont tout à fait raisonnables avec 0,60 % et 0,75 % sur les unités de compte.

La palette des fonds en unités de compte est tout à fait respectable, avec plus de 140 fonds, et le contrat est accessible à partir de seulement 500€. Seule ombre au tableau, aucune option de prévoyance n’est incluse, c’est vraiment dommage, et on ne trouve pas non plus de gestion profilée. Une gestion sous mandat est disponible, mais est accessible seulement à partir de 30 000€.

Malgré ses quelques défauts un peu étonnants, Fortuneo Vie est un choix très pertinent pour les épargnants, c’est réellement un très bon produit.

logo-ING-direct 180x180ING Direct

Très complète, cette banque en ligne se doit de présenter un contrat d’assurance vie digne de ce nom, et c’est plutôt une réussite. Avec des performances tout à fait respectables, une réelle accessibilité et des frais très bas, ce produit résume bien la politique d’ING Direct.

ING Direct vie propose un fonds en euros Eurossima parmi les meilleurs du marché, avec 2,97 % en 2014. Ce contrat est accessible dés 1 000€ en gestion libre, et est donc tout à fait accessible. Une gestion sous mandat pilotée est disponible à partir de 5 000€.

On ne trouve aucuns frais d’entrée ou de sorties, et pas non plus de frais d’arbitrage sur les versements. Les frais de gestion sont très cohérents, avec 0,60 % pour les frais de gestion pour les fonds en euros et 0,85 % pour les unités de compte.

On regrette en revanche l’absence d’option de prévoyance, et un nombre d’unités de compte limité, seulement 18 fonds. Malgré ses quelques défauts, ING Direct Vie est un contrat à la hauteur de sa réputation, et un bon choix pour les épargnants.

hello bank 200x200Hello Bank !

Si Hello Bank joue clairement le jeu de la banque en ligne avec son compte courant et ses livrets d’épargne, pour l’assurance vie elle se repose en revanche complètement sur les contrats du groupe BNP Paribas, qui ne sont clairement pas parmi les plus performants du marché. D’ailleurs, Hello Bank communique très peu sur son assurance vie et on comprend rapidement pourquoi.

La quantité est bien au rendez-vous, avec 3 types de contrat différent, Multiplacements 2, Multiplacements Avenir et enfin Avenir Retraite, mais la qualité fait réellement défaut.

Multiplacements 2 offre le meilleur taux de rémunération, mais était seulement à 2,30 % en 2014. Hormis ce taux peu réjouissant, il faut compter sur la présence de frais d’entrée et de sortie à hauteur de 4,75 %, des frais d’arbitrage à 1 % sur les versements (une hérésie pour un contrat en ligne), et des frais de gestion élevés, 0,70 % sur les fonds en euros, et 1,06% sur les unités de compte.

Bref, nul besoin d’aller plus loin, les contrats d’assurance vie proposés par Hello Bank sont loin de venir concurrencer les contrats des autres acteurs de la banque en ligne, c’est réellement un point qui devra être amélioré pour espérer attirer plus de clients.

 

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