ING Direct avis

ING Direct Avis

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Compte courant

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    Tarifs bancaires

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      Service Client

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        Livrets d’épargne

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          Assurance Vie

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            Bourse

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              Crédits

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                Modernité

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                  Sécurité

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                    Ouverture de compte

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                      Avantages

                      • Une banque résolument moderne
                      • Transparence et simplicité dans tous les secteurs
                      • Carte Gold Mastercard gratuite
                      • Des tarifs bancaires presque imbattables
                      • Un service client réactif et compétant
                      • Très bonnes applications pour mobile et tablette

                      Inconvénients

                      • Taux du livret Épargne Orange trop bas
                      • Pas de crédit à la consommation
                      Top 3Banques en ligneDétails
                      HelloBankVoir l'offre
                      INGDirectVoir l'offre
                      MonabanqVoir l'offre

                       

                       

                      ING Direct avis home Basant sa communication sur la transparence et la simplicité, ING Direct est parvenu à se hisser à la première place des banques en ligne en France en attirant plus de 1 000 000 clients depuis sa création. Avec une offre variée et des tarifs bancaires particulièrement attractifs, ING Direct se montre séduisant, mais également très performant. On apprécie notamment un service client réactif et compétant, et des produits bancaires à la hauteur des exigences de leurs clients.

                      Moderne et innovant, ce leader de la banque en ligne ne cesse d’évoluer pour proposer toujours plus de services à ses clients. On regrette tout de même un Livret Épargne Orange peut attractif, malgré une offre de départ particulièrement alléchante. C’est cela dit un des seuls défauts de cette banque, qui par sa simplicité et sa sécurité rassurera aisément les clients curieux de franchir le pas, pour passer de leur établissement traditionnel à une banque en ligne.

                      un-million clients

                       

                      1 million de clients atteints !

                       

                      croissance

                      Compte courant

                      ing-direct-pub1L’espace client pour la gestion de son compte courant est un modèle du genre. Certes, il peut sembler un peu brouillon au départ, probablement à cause des nombreuses informations et des nombreux encarts et liens qu’il affiche, mais il se montre finalement plutôt intuitif et toutes les opérations courantes (consultation des historiques, virements, édition de RIB, commande de chéquier…) s’effectuent sans le moindre problème.

                      Accessible à la condition de justifier de revenus égaux ou supérieurs à 1 200€ par mois, l’ouverture d’un compte ING Direct est associée à une prime de bienvenue de 80€, et à une carte Gold Mastercard gratuite chaque année, soit une économie d’environ 150€, ce qui n’est évidemment pas négligeable. (Cliquez ici pour contracter une offre) Pour ouvrir un compte sans conditions, nous vous conseillons de vous tourner vers Monabanq.

                      Le service d’alerte par mail ou SMS est lui aussi gratuit, et se personnalise très simplement selon nos besoins. Il sera ainsi possible de savoir en temps réel si notre solde est passé en dessous d’un certain seuil que l’on aura défini, ou d’être averti du virement de notre salaire ou de tout autre paiement régulier ou ponctuel.

                      Cerise sur le gâteau, le compte courant nous gratifie d’une logiciel de gestion graphique du nom de Budgetizer. Il permet de contrôler de façon pertinente nos rentrées d’argent ainsi que nos dépenses, et pourra donc nous aider à épargner plus efficacement et ainsi faire des économies. Son utilisation est là encore particulièrement simple et les graphiques sont lisibles et compréhensibles même par les plus profanes d’entre nous.

                      La seule ombre au tableau provient du plafond de paiement qui n’est que de 500€, et 2 000€ de retrait chaque semaine. Mais le client ING Direct, pourra ensuite demander une augmentation de ses limites de paiement et de retrait après 4 mois de fidélité à la banque en ligne. L’unique défaut disparaîtra donc rapidement !

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                      livret-epargne-logoLivret d’épargne

                      L’épargne traditionnelle n’est malheureusement pas la force d’ING Direct. Même si l’offre de départ du Livret Épargne Orange est particulièrement agressive et attrayante, avec un taux boosté de 3 % lors des deux premiers mois, passé ce délai la chute est plutôt terrible avec un taux de seulement 0,50 %. Lorsque l’on compare avec Hello Bank et son livret Hello, offrant un taux de rémunération de 1,40 %, on comprend aisément qu’ING Direct doit encore beaucoup progresser à ce niveau-là.

                      livret-epargne-banque-en-ligne-INGLa gamme de produits d’épargne est ensuite correcte, avec les traditionnels Livret A et LDD, mais surtout un compte à terme à 3 mois très intéressant qui offre un taux de rémunération de 1,50 %. Il est d’ailleurs possible d’ouvrir plusieurs comptes de ce type gratuitement, afin de ne pas perdre les intérêts sur la totalité des placements si on devait procéder à un retrait sur un de ses comptes pour une raison ou pour une autre.

                      L’offre d’épargne est donc relativement complète, mais pas non plus exceptionnelle, on pourra trouver facilement mieux chez les principaux concurrents d’ING Direct.

                       

                      logo-tarif-bancaireTarifs bancaires

                      Ayant glané de nombreux prix dans la presse financière au cours de ces dernières années, ING Direct peut, sans rougir, se targuer d’être une des banques en ligne les moins chère de France, peut être juste un peu derrière Boursorama, mais ça ne se joue à rien.

                      Outre le fait de bénéficier d’une carte Gold Mastercard gratuite chaque année, le client ING Direct aura accès à tous les services bancaires essentiels gratuitement, y compris les alertes SMS. L’utilisation normale du compte courant ne coûtera donc pas le moindre centime à son utilisateur. (Cliquez ici pour en profiter)

                      En cas d’incident de paiement, seuls des frais rejets seront facturés, les commissions de paiement ne comportent en revanche aucun coût. Le découvert autorisé est à 8,00 %, et le découvert non-autorisé à 14,00 %, peu d’établissements sont aussi généreux.

                      Les retraits dans les distributeurs sont, bien sûr, gratuits en Europe, et hors de la zone euro, ce sont 2,00 % du montant qui seront ponctionnés. C’est dans la moyenne pour les banques en ligne, il faut généralement compter 5,00 % chez les banques traditionnelles.

                      ING Direct n’a donc que peut de concurrence concernant les tarifs bancaires, seul Boursorama Banque peut se vanter de faire un peu mieux, mais la différence est minime.

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                      logo-service-clientService client

                      ING Direct service client.pngVous souhaitez rejoindre une banque en ligne pour gagner en autonomie, mais vous désirez tout de même des conseillers performants et réactifs pour répondre à vos questions et autres requêtes ? C’est ce que vous promet ING Direct, qui communique beaucoup, et à juste titre, sur la qualité de son service client.

                      Disponibles de 8H00 à 21H00 du lundi au vendredi, et de 8H00 à 18H00 le samedi, les conseillers répondent généralement en moins de 15 secondes à votre appel, personne ne fait mieux. L’immense majorité des retours clients sont positifs concernant la qualité des réponses et la prise en charge des demandes.

                      Les réponses par e-mail fonctionnent aussi très bien, avec là encore une très bonne réactivité, et il est même possible de correspondre par courrier sans avoir besoin d’affranchir vos lettres. Cette dernière solution est d’ailleurs un bon moyen d’envoyer des chèques à moindres frais.

                      ING Direct ne nous ment donc pas lorsqu’il nous décrit son service client, et même si les coups de fil seront peu nombreux, il est toujours appréciable de se sentir efficacement accompagné lorsque le besoin s’en fait ressentir, c’est le cas ici. Si réellement vous souhaitez bénéficier d’un conseiller personnel, alors tournez vous vers Monabanq ou e.LCL.

                      logo-assurance-vieAssurance vie assurance-vie-ing-direct

                      ING Direct Vie est un très bon contrat d’assurance-vie. Il est tout d’abord très accessible puisqu’il suffit à l’épargnant de procéder à un premier versement de seulement 1 000€ pour une gestion libre, et 5 000€ pour une gestion sous mandat.

                      Les frais d’entrée ou de sorties sont gratuits, ainsi que les arbitrages, mais c’est surtout son fond en euros qui se montrent très attractif, avec +2,97 % en 2014, et 3,35 % en 2013. Les frais de gestion sont seulement de 0,60 % pour le fond en euros, et 0,85 % pour les unités de compte.

                      On peut, en revanche, regretter le nombre d’unités de compte, seulement 18 fonds, et l’absence d’une option de prévoyance. Quoi qu’il en soit, ce contrat fait partie des meilleurs produits du marché de l’assurance vie, et il ne faut pas s’en priver.

                      logo-bourse-banques-en-ligneBourse

                      Avec une offre claire et limpide, le service de courtage d’ING Direct sera parfait pour les investisseurs occasionnels et les débutants. 4€ pour les ordres en dessous de 1 000€, 6€ pour les ordres compris entre 1 000 et 3 000€, 8€ entre 3 000 et 6 000€, et enfin 0,25 % du montant pour les ordres supérieurs. Aucune contrainte de retrait ou de versement, un accès à tous les marchés, et aucuns frais d’ouverture, de fermeture de compte ou de droits de garde. C’est simple, clair et efficace. En bref, c’est idéal pour se familiariser avec le milieu de la bourse donc si c’est votre cas vous pouvez rejoindre cette banque en ligne en suivant la flèche   .

                      L’essentiel des frais de courtage sont très réduits, et il n’y a pas d’ordres minimum à passer chaque mois, l’épargnant gère donc son portefeuille à son rythme.

                      Les traders confirmés et actifs préféreront en revanche rejoindre des sites de courtiers spécialisés qui proposeront des frais plus réduits pour les ordres élevés, et bénéficieront également d’une interface plus complète et moins simplifiée. Bforbank sera par exemple un choix tout à fait pertinent pour ses derniers.

                      ing direct bourse

                      logo-creditsCrédits

                      ING-DIRECT-creditsSi vous cherchez un prêt à la consommation, alors il faudra vous tourner vers un autre établissement, comme Cetelem. ING Direct ne propose que des crédits immobiliers et rien de plus pour l’instant.

                      L’emprunt pour l’achat d’une maison ou d’un appartement est toutefois un secteur qu’ING Direct maîtrise plutôt bien, en proposant un TEG très compétitif à partir de 2,30 % assurance comprise. Pour rester dans la transparence et la simplicité, ce ne sont que des taux fixes qui sont proposés et tous les frais sont particulièrement réduits mais surtout très bien détaillés, c’est assez rare pour être précisé.

                      Pour bénéficier d’un crédit immobilier chez ING Direct, il faudra cela dit pouvoir verser un apport de 10 % du bien, et il faut savoir que ce prêt ne s’adresse qu’à l’achat d’une habitation déjà existante, ING Direct ne prêtant pas d’argent sur plan.

                      L’emprunteur bénéficiera d’une flexibilité certaine, avec possibilité de différer le paiement des 3 premières échéances, et pourra également moduler le montant des mensualités que ce soit à la hausse ou à la baisse, selon sa situation financière du moment.

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                      design logoModernité

                      L’essentiel des opérations courantes peuvent s’effectuer directement depuis un smartphone ou une tablette, à l’aide des applications très bien pensées d’ING Direct. Le monde de la banque doit être simplifié et s’adapter aux technologies modernes, ING Direct l’a particulièrement bien compris.

                      Avec une grande présence sur les réseaux sociaux, ING Direct répond non seulement aux questions des internautes,
                      mais fait grandir l’image positive de son service client à travers les commentaires souvent positifs de leurs clients. C’est là encore une preuve de la transparence de leur communication, et c’est plutôt payant. Le Web Café est un forum auquel on accède depuis le site de la banque en ligne, il permet d’échanger facilement avec des conseillers et des clients de la banque, un bon moyen d’en apprendre plus sur ING Direct avant de se lancer.

                      05-ing-direct-loungeEnfin, même si ING Direct ne possède pas d’agence, il est possible de rencontrer des conseillers dans un des deux cafés de l’enseigne (à Paris et Lyon mais on espère que les autres villes vont suivre), et de se renseigner sur les produits bancaires proposés tout en buvant la boisson (non-alcoolisée on précise) de son choix. C’est original, et ça permet de rendre la banque en ligne plus humaine et surtout moderne.

                      Points forts :

                      Une banque résolument moderne
                      Transparence et simplicité dans tous les secteurs
                      Carte Gold Mastercard gratuite
                      Des tarifs bancaires presque imbattables
                      Un service client réactif et compétant
                      Très bonnes applications pour mobile et tablette

                      × Points faibles :

                      Taux du livret Épargne Orange trop bas
                      Pas de crédit à la consommation

                      Bénéficier de 80€ gratuit

                       

                       

                      ing-lion-en-bois-020714

                      ▶▶ LIRE LES AVIS des CLIENTS ING Direct !

                      Rapide, simple, efficace, cela va bientôt faire 5 ans que je la recommande à mes proches.
                      Valérie

                       

                      Très bonne banque en ligne. En revanche je trouve que le taux du livret est un peu bas par rapport aux concurrents. En revanche aucun problème donc je préfère cela plutôt qu’une banque avec d’énorme taux mais aussi d’énormes problèmes ahah 🙂
                      Christophe

                       

                      Aucun mal pour récupérer les 80€ à l’ouverture de compte. J’ai d’ailleurs été même surpris par la rapidité à laquelle j’ai récupéré mon argent. Par contre j’ai demandé à un conseiller de m’augmenter le plafond que je jugeais un peu bas selon moi !
                      Simon