Hello bank! Avis

Hello bank!

Hello bank!
8.8

Compte courant

9.0/10

Tarifs bancaires

9.0/10

Service Client

9.0/10

Livrets d’épargne

9.0/10

Assurance Vie

7.0/10

Bourse

8.5/10

Crédits

8.5/10

Modernité

9.5/10

Sécurité

10.0/10

Avantages

  • Excellent taux boosté
  • Service client dynamique
  • Site et appli instinctifs

Inconvénients

  • Opérations de courtage pas intéressantes
  • Assurance vie insuffisante
Top 3Banques en ligneDétails
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banque en ligne hello bank

Banque en ligne du groupe BNP Paribas, Hello bank! a été imaginée en 2013. Avec des tarifs comparables à ceux des banques traditionnelles, le départ est poussif et la banque en ligne essuie de nombreuses critiques. Deux ans plus tard, les principaux défauts ont été gommés et il faut aujourd’hui compter sur Hello bank! qui a su s’imposer comme un concurrent de choix sur le marché de la banque en ligne.

Si Hello bank! parvient à attirer de plus en plus de clients, c’est probablement aussi grâce au réseau d’agences BNP Paribas qui permet un passage tout en douceur de la banque traditionnelle à une gestion en ligne. Un client Hello bank! est autonome, mais peu selon la situation se rendre en agence, et c’est un point rassurant pour de nombreux clients.

Des points restent encore à améliorer, comme le contrat d’assurance vie peu attractif ou encore un service de courtage plus cher que la concurrence, mais Hello bank! progresse à grand pas, et se veut résolument moderne. Une banque d’avenir, sans aucun doute.

Offre de bienvenue

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croissanceCompte courant

Le compte courant Hello bank! est particulièrement agréable d’utilisation et prouve la modernité de cette banque en ligne. Il est accessible à partir de 1 200€ de revenus mensuels ou d’un placement de 5 000€ sur le compte épargne Hello bank! en cliquant ici ⇒. Pour une banque aux conditions d’entrées moins élevées on se tournera vers Monabanq ou Cofidis.

L’espace client jouit d’une interface très intuitive. Elle se prend en main instantanément, et toutes les opérations courantes s’effectuent le plus simplement du monde. Les applications mobiles ou tablettes sont également très performantes, et permettent la totalité des services ce qui n’est pas toujours le cas chez les concurrents. Gestion de compte, virement, commande de carte, mise en place des alertes mails ou SMS, toute la gestion de nos activités bancaires se fait rapidement et de manière très claire. offre_compte_carte

On apprécie le large choix en matière de carte bancaire. De la Visa Electron jusqu’à la Platinum American Express, et les Visa Electron, Classic et Gold sont gratuites sous certaines conditions.
BNP_ParibasHormis un espace client offrant une grande autonomie, les utilisateurs ont accès aux agences BNP Paribas, et peuvent donc déposer leurs chèques ou même leur liquide très simplement. C’est forcément un argument de poids pour certains clients au moment de choisir leur banque en ligne. Bénéficier des tarifs d’une banque en ligne avec quelques avantages d’une banque traditionnelle, c’est forcément très plaisant. On retrouve le même type de service chez e.LCL.

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livret-epargne-logoLivrets d’épargne

Hello bank! est une des meilleures banques en ligne en terme d’épargne. Le livret Hello se place loin devant la plupart de ses concurrents, avec un taux de rémunération de 0,4 % bruts. Sans taux boosté, c’est actuellement ce qui se fait de mieux. Sans plafond et sans aucuns frais, le livret Hello s’ouvre directement en ligne en moins de 24 heures.

Mais ce n’est pas tout, les clients Hello bank! peuvent aussi compter sur une gamme de produits d’épargne complète. On retrouve les indispensables Livret A et LDD, mais aussi les PEL et CEL dans l’optique de l’acquisition d’un bien immobilier. Un livret Jeune pour les 12 – 25 ans, est également de la partie, avec un taux très intéressant de 3,25 %, mais un plafond maximum de seulement 1 600€.

Et enfin le livret Potentiels 1.2.3, est un compte à terme progressif sur 3 ans. Le taux se négocie en fonction de l’investissement de départ et des versements programmés, directement avec un conseiller.

L’épargne est donc le gros point fort d’Hello bank! qui combine une offre pléthorique à des performances au-dessus de la moyenne. C’est sans aucun doute un modèle à suivre pour de nombreux concurrents.

Profiter d’un des meilleurs livrets épargne

 

logo-tarif-bancaireTarifs bancaires

Si à sa création Hello bank! ne faisait pas rêver par ses tarifs équivalents à ceux d’une banque classique, aujourd’hui la donne est différente, et la banque en ligne se classe parmi les très bons élèves. La gratuité des cartes Visa nous offre une économie jusqu’à 150€, les possesseurs d’un compte joint bénéficieront d’ailleurs d’une seconde carte gratuite, et une prime de 50€ est offerte à l’ouverture d’un compte Hello bank! en vous rendant sur cette page.

Tous les services courants, sont entièrement gratuits, tout comme la mise en place des alertes SMS ou encore l’augmentation temporaire du plafond de paiement ou de retrait de la carte bancaire.

hello bank banniere

Les voyageurs apprécieront de pouvoir retirer gratuitement dans les distributeurs hors de la zone euro, à condition de se rendre chez des partenaires Global Aliance (Barclays, Bank of America…). Dans le cas contraire, on paye 2,00 % du montant du retrait, c’est identique chez les concurrents.

Pour les découverts en revanche, Hello bank! ne se montre pas vraiment généreux, avec un taux de 8,00 % pour les découverts autorisés, mais des frais de dossiers de 4,50 %, et surtout un découvert non-autorisé à 18,40 %, et là aussi des frais de dossier pouvant s’élever jusqu’à 54,50€.

Dans l’ensemble, les tarifs sont très bons, à n’en pas douter meilleurs que ceux d’une banque traditionnelle. On attend toutefois que des efforts soient faits pour gommer les frais de dossiers liés aux découverts, pour qu’enfin Hello bank! se place à la hauteur des ténors de la banque en ligne que sont Fortuneo ou Boursorama.

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logo-service-clientService client

visuel_hello_teamC’est sans conteste, là aussi un des points forts cette banque en ligne. Le client bénéficie tout d’abord d’une rare souplesse pour contacter les conseillers, puisqu’ils sont joignables par téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00, et le samedi de 8h00 à 18h00.

Ensuite, les moyens de contact sont très nombreux, téléphones, mails, chat, forums, Twitter ou Facebook, sont des moyens de vous informer et de poser des questions. Le service par téléphone est de très bon, on est mis en relation rapidement et la prise en charge des demandes est très bonne. Par mails, cela fonctionne aussi très bien, avec un délai de réponse là aussi tout à fait raisonnable.

Si la transparence affichée sur les réseaux sociaux a pu causer du tort à Hello bank! à son lancement, la faute à des tarifs bancaires trop élevés et un service client pas encore bien en place, qui ont forcément attiré de nombreux commentaires négatifs. Aujourd’hui et après de net progrès dans tous les secteurs, c’est une bonne manière de se rendre compte de la satisfaction des clients, et de se faire une idée sur l’évolution d’Hello bank ! On comprend rapidement que c’est une banque en ligne qui cherche à progresser, et c’est tout à son honneur.

Enfin dernier point, et pas des moindre, les agences BNP Paribas, sont un complément non-négligeable du service client. Vous pourrez donc déposer votre liquide ou vos chèques directement en agence, ce qui est particulièrement sécurisant. En revanche d’autres services comme le retrait d’espèce au guichet, ou la remise de la carte bancaire, sont possibles, mais à des tarifs élevés, on passera donc par le service en ligne. Idem pour les informations concernant le service de courtage, ou les contrats d’assurance vie ou les crédits, les agences vous demanderont de contacter votre service client Hello bank!

 

logo-assurance-vieAssurance vie

Si Hello bank! brille par la qualité de son épargne, c’est en revanche tout l’inverse en ce qui concerne les contrats d’assurance vie. Il ne s’agit ni plus, ni moins, que de l’offre BNP Paribas. On retrouve donc les contrats Multiplacement 2, Multiplacement Avenir, et Multiplacement Avenir Retraite, qui n’apportent absolument rien de convaincant aux clients qui pourraient s’y intéresser.

La rémunération des fonds en euro est faible sur les dernières années, les frais de gestion à hauteur de 4,75 % sont élevés, ainsi que la présence de frais de versements qui sont désormais absents chez la concurrence, rendent l’assurance vie d’Hello bank! totalement obsolète.

On comprend aisément pourquoi Hello bank! est aussi discret sur le sujet, il est bien difficile de donner envie de souscrire à de tels contrats, à des clients qui peuvent comparer avec les offres concurrentes en quelques clics. On se tournera donc plutôt vers ING Direct pourquoi pas, ou BforBank pour pour les assurances vie.

 

logo-bourse-banques-en-ligneBourse

visuel_CIF
Là encore Hello bank! ne fait pas dans l’innovation et reprend trait pour trait le service de courtage de BNP Paribas. Dommage …

Et malheureusement, le peu de compétitivité des frais de courtage ne motivera pas les boursicoteurs avertis. Avec un minimum de 7,30€ par ordre, et une commission de 0,55 %, les traders actifs ne trouveront pas leur bonheur et se tourneront vers des courtiers spécialisés ne dépassant pas les 0,10 % de commission.

Si vous avez besoin d’un conseillé, c’est encore pire, puisqu’il faudra se délester de 12,45€ par ordre et d’une commission au-delà de 1 %.

Hello bank! ne se montre donc pas très concerné par le courtage en ligne, l’offre sera suffisante pour le débutant, peu regardant, et ne passant que très peu d’ordres à l’année. En revanche, le trader actif passera rapidement son chemin pour se tourner pourquoi pas chez BforBank, ou chez un courtier spécialisé.

 

logo-creditsCrédits

Encore une fois, point de nouveauté, que ce soit pour les crédits immobiliers ou les crédits à la consommation, c’est l’offre de BNP Paribas qui est calquée chez Hello bank!

La quantité d’offres de prêt en immobilier est au rendez-vous, taux fixe, variables, PTZ+, crédits relais, sans plafond… Mais la compétitivité n’est pas vraiment de la partie. Les frais de dossiers sont nombreux, le client bénéficie de peu de souplesse dans les remboursements, et chaque crédit se souscrit à l’aide d’un conseiller. On est loin du service de Boursorama par exemple qui permet la réalisation de son crédit directement en ligne. Les taux sont, en revanche, corrects, et c’est bien là le principal, mais on ne ressent pas de différence avec une banque traditionnelle, on attend au moins un effort pour voir disparaître les frais de dossiers.

BD_I_Credit_Conso_Visuel_3_20130429041004Pour le crédit à la consommation, c’est tout l’inverse, l’offre est particulièrement attractive, et peut se faire directement en ligne. Avec un TAEG personnalisé, mais ultra compétitif, grâce à des taux généralement très bas, Hello bank! nous propose jusqu’à 75 000€ remboursable entre 4 et 108 mois, c’est du jamais-vu pour une
banque en ligne, les concurrents ne permettant pas, en général, un crédit supérieur à 25 000€. On bénéficie en plus d’une certaine souplesse dans les remboursements, en différant par exemple le premier versement jusqu’à un an, ou encore en faisant des pauses de 2 mois, chaque année.

jusqu'à 75 000€ remboursable entre 4 et 108 mois

Bref, Hello bank! propose, sans aucun doute, la meilleure offre de crédit à la consommation disponible directement en ligne.

Documentation gratuite

 

design logoModernité

hello-bank-computerAlors que certains principaux acteurs du marché de la banque en ligne, comme Boursorama peinent un peu à fournir un espace client simple et efficace, Hello bank! nous propose une interface incroyablement intuitive et rapide à prendre en main. Il existe même une application pour montre connectée qui permet de voir instantanément à son poignet le solde de son compte en temps réel. C’est un gadget, mais qui démontre toute l’envie d’Hello bank! de vivre avec son temps et de profiter des nouvelles technologies.

Malgré ça, Hello bank! n’innove pas réellement sur les services bancaires, mais s’inspire plutôt de ce qui existe déjà. La vraie modernité d’Hello bank! vient de sa transparence via les réseaux sociaux, qui démontre une manière de communiquer résolument tourné vers l’avenir et plutôt unique dans le monde souvent très opaque de la banque.

 

Points forts :

  • Livret Hello très compétitif
  • Offre de crédit à la consommation attractive
  • Applications et espace client de très bonne qualité, très intuitifs
  • Réelle transparence avec beaucoup de communication sur les réseaux sociaux
  • Accès aux agences BNP Paribas

× Points faibles :

  • Contrats d’assurance vie dénués d’intérêt
  • Tarifs élevés pour les opérations de courtage
Ouvrir un compte

 

▶▶ Hello bank! Avis : Interview Client

Hello bank ! est une banque en ligne apparue en 2013 et crée par BNP Paribas. Le grand groupe bancaire souhaite proposer une banque à la fois accessible et ayant des liens forts avec sa maison mère notamment au travers de services similaires. D’abord pensée comme un simple moyen de gestion des comptes sur mobile, Hello bank ! a rapidement su séduire la jeune génération et les clients connectés. Catarina, 30 ans, ingénieur, est une cliente de cette banque depuis 2016. Voici son témoignage.

Epargne-en-ligne.net : Commençons notre échange sur Hello bank ! par une question cruciale : ses tarifs ! Comment les jugez-vous ?

Ce n’est pas moi qui le dis mais Hello bank ! est l’une des banques en ligne les moins chères du marché. Pour pouvoir souscrire à son offre, il faut justifier un revenu mensuel de 1000 € minimum ou de disposer de 5000 € d’épargne. A partir de 1800 € de revenu, il est même possible d’avoir la carte Visa Premier sachant que la carte Visa Infinite est réservée aux revenus les plus importants. Ces cartes sont totalement gratuites à l’exception de l’Infinite. La plupart des services proposés par Hello bank ! ne génère aucun frais. De plus, grâce au réseau de BNP Paribas, il est possible de déposer ses espèces et ses chèques directement auprès d’une agence physique parmi les 2000 présentes dans l’hexagone. 

Epargne-en-ligne.net : Parlons maintenant des produits d’épargne. La banque en ligne Hello bank ! propose-t-elle des produits satisfaisants pour vous ?

Absolument ! Parmi les produits d’épargne que propose Hello bank !, on retrouve notamment son livret qui a l’avantage de ne pas avoir de plafond et sur lequel les versements sont totalement libres. Figurent également le livret Hello + au taux évolutif et bien évidemment les produits d’épargne traditionnels comme le Livret A et le LDD. Seul petit bémol, Hello bank ! ne propose pas d’assurance-vie et de PEL et il ne sera possible d’ouvrir ces derniers que par le biais de BNP Paribas.

Epargne-en-ligne.net : Comment jugez-vous l’offre de crédit de Hello bank ! par rapport à ses concurrents ?

Je peux en parler en toute connaissance de cause puisque j’ai moi-même souscrit un crédit à la consommation il y a un an auprès de ma banque en ligne. Sur ce point, Hello bank ! a judicieusement étoffé son offre ces dernières années. Ainsi, un crédit à la consommation pour le financement d’un projet peut atteindre 75 000 € sur une durée maximale de 5 ans. En ce qui concerne le prêt immobilier, là aussi, l’établissement prêteur sera la BNP Paribas mais force est de constater que cette dernière est réputée pour pratiquer des taux vraiment compétitifs par rapport à la concurrence. 

Epargne-en-ligne.net : Et qu’en est-il de l’offre boursière de Hello Bank ! ?

Il se trouve que je m’y intéresse beaucoup et sur ce point, Hello bank ! ne m’a pas déçu. Les tarifs pratiqués par la banque en ligne sont très intéressants avec notamment la gratuité totale des droits de garde et des ordres de bourse à partir de 1.75 €, ce qui constitue actuellement l’offre la plus compétitive actuellement. 

Epargne-en-ligne.net : Pour terminer, que diriez-vous aux français qui songeraient à devenir client chez Hello bank ! ?

Je dirai qu’il s’agit d’une banque qui a tout compris aux attentes de ses clients (qui étaient, en 2017, pas moins de 320 000 tout de même). Outre ses frais très faibles que j’ai évoqué précédemment, cette banque en ligne offre un support physique avec les nombreuses agences BNP Paribas et c’est un atout majeur pour moi.