Fortuneo Banque Avis

Fortuneo Avis

Fortuneo Avis
8.5

Compte courant

9.5/10

Tarifs bancaires

10.0/10

Service Client

4.5/10

Livrets d’épargne

7.0/10

Assurance Vie

8.5/10

Bourse

8.5/10

Modernité

9.5/10

Sécurité

10.0/10

Ouverture de compte

9.0/10

Avantages

  • Des tarifs bancaires très bas
  • Gratuité de la World Elite Mastercard
  • Livret + Performant
  • Contrat d’assurance vie à la pointe
  • Service de courtage compétitif et performant

Inconvénients

  • Pas de crédits proposés
  • Très peu de produits d’épargne
  • Service client parfois un peu lent dans ses réponses
Top 3Banques en ligneDétails
HelloBankVoir l'offre
INGDirectVoir l'offre
MonabanqVoir l'offre

 

Initialement spécialisé dans les opérations boursières et le courtage en ligne, Fortuneo devient en 2009 Fortuneo Banque, et met alors à la disposition du grand public un service étendu de divers produits bancaires.

Grâce à une politique tarifaire particulièrement agressive et des produits jouissant de performances tout à fait honorables, notamment sur l’épargne ou le contrat d’assurance vie, Fortuneo Banque devient un acteur majeur du secteur de la banque en ligne et compte aujourd’hui plus de 210 000 clients. Le service de courtage reste également une des forces de l’enseigne.

Tout n’est pas rose pour autant, on regrette par exemple un service client qui peine à apporter des réponses rapides aux épargnants ou encore l’absence totale de crédit immobilier ou de prêt à la consommation qui ne sont toujours pas proposés par Fortuneo Banque.

 

croissanceCompte courant

Le client souhaitant gérer ses activités bancaires en totale autonomie trouvera rapidement son bonheur chez Fortuneo. L’essentiel des services, comme l’édition de RIB, la mise en place de virements ponctuels ou programmés, ou encore les alertes SMS et même la possibilité d’envoyer un chèque directement en ligne sont totalement gratuits.

Tout se gère très simplement via l’espace client qui bénéficie d’une interface claire et tout à fait intuitive. On trouve rapidement ce que l’on cherche et on procède à nos activités bancaires le plus simplement du monde. Mention spéciale aux applications tablettes et smartphones qui sont très bien optimisées et il est possible de réaliser la plupart des opérations directement depuis nos appareils mobiles.

Il faudra justifier de revenus supérieurs ou égaux à 1 200€ par mois, ou d’un encours de 5 000€, pour espérer pouvoir ouvrir un compte Fortuneo Banque, 80€ de bonus sont alors offert au moment de l’adhésion à tous les nouveaux clients.

Trois choix de carte bancaire sont proposés, elles sont toutes gratuites à certaines conditions. On trouve donc la Mastercard, la Gold Mastercard, et plus rare, la Wolrd Elite Mastercard. Pour cette dernière, il sera tout de même nécessaire de justifier plus de 4 000€ de revenu mensuel, mais ce sera tout de même une économie de 250€ chaque années, on apprécie le geste.

Fortuneo Budget est un logiciel graphique tout à fait pertinent, il est proposé gratuitement et permet une gestion de ses rentrées d’argent et de ses dépenses très simplement, pour ensuite calculer notre capacité d’épargne. Petit plus, tout comme le logiciel de Boursorama Banque, il pourra être utilisé également pour tous nos comptes, même ceux d’une autre banque.

On note qu’il est possible de tester gratuitement Fortuneo pendant 20 jours. Il suffit pour cela de faire une demande de documentation en cliquant . On reçoit alors par mail un code qui nous offre un accès à l’espace client. C’est une manière de laisser la chance à des clients qui seraient peut-être inquiets à l’idée de rejoindre une banque en ligne, de découvrir qu’il n’y a rien de bien complexe à opter pour ce changement.

Le compte courant Fortuneo est donc un très bon produit, bénéficiant d’un espace client intuitif et complet, et offrant de nombreux avantages. Un sans-faute.

Essayer Fortuneo GRATUITEMENT

 

livret-epargne-logoLivrets d’épargne

Fortuneo Banque ne brille pas par la quantité de ses solutions d’épargne. Seuls les livret A et LDD,  et deux Livret + sont proposés aux clients qui souhaiteraient faire des économies, on est bien loin de l’offre pléthorique d’Hello Bank qui propose de nombreux espaces de placements.

Les livrets A et LDD sont les même dans toutes les banques, c’est donc le Livret + qui nous intéresse et qui a la lourde tâche de nous proposer une épargne compétitive. C’est bien heureusement le cas avec un compte épargne offrant un taux toujours compétitif de 1%. À l’heure où beaucoup de concurrents descendent en dessous des 0.80%, c’est donc une solution sur laquelle on pourra compter.

Toutefois la pauvreté de la gamme d’épargne, ne permettra pas à tous les épargnants d’être satisfait. On espère voir arriver des comptes LEP et CEL et pourquoi pas des comptes à termes aux taux souvent plus intéressants.

logo-tarif-bancaireTarifs bancaires

Sans aucun doute un des points forts de Fortuneo Banque, les tarifs bancaires proposés en font une des banques en ligne les moins chères de France.

Les 80€ de bonus à l’ouverture du compte, et la gratuité des cartes Masterdcard, dont la Wolrd Elite, y sont évidemment pour beaucoup, et ce, même s’il faut respecter certaines conditions pour espérer le renouvellement de cette gratuité l’année suivante.

La totalité des services du compte courant ne coûtent absolument rien, et seuls les incidents de paiement seront facturés, mais sans commissions d’intervention ou frais de dossier. Quelques services comme le renouvellement d’un code de carte bancaire sont payants, mais la grille tarifaire est claire, et les prix toujours très raisonnables.

Concernant les frais liés aux découverts, ils sont équivalents à ceux proposés par la plupart des banques en ligne, avec 8 % sur les découverts autorisés, et 17 % pour les découverts non-autorisés. Rien de particulier donc, c’est ni plus ni moins ce qui se fait habituellement.

Le petit bémol vient des alertes SMS. Si les 10 premières sont gratuites, le client payera ensuite le lot des 10 alertes suivantes pour un montant de 2,50€. Même si c’est un peu dommage, on a déjà vu pire chez nos banquiers traditionnels et la plupart des utilisateurs n’utilisent généralement pas plus de 5 alertes chaque mois et n’auront donc jamais à prendre un lot de 10 alertes supplémentaires.

 

Bénéficier de 80€ offerts

 

logo-service-clientService client

Si la grande autonomie laissée par l’espace client permettra de ne pas avoir à contacter les conseillers Fortuneo Banque trop souvent, on se doit tout de même d’espérer un service client de qualité répondant rapidement à nos demandes.

C’est malheureusement sur ce point que Fortuneo pèche. Le client ayant besoin de renseignement concernant ses opérations boursières ou son contrat d’assurance vie, finit toujours par recevoir une réponse, mais le manque de réactivité coûte à Fortuneo Banque de nombreuses critiques. La plage horaires pour joindre les conseillers par téléphone est plus large que celle d’une banque traditionnelle, mais bien plus étroite que chez ses concurrents banques en ligne. Il faudra donc passer ses appels de 8h30 à 20h00 du lundi au vendredi, et de 9h00 à 13h00 le samedi.

Si vous souhaitez un conseiller dédié, vous n’êtes pas au bon endroit et il faudra plutôt vous tourner vers Monabanq ou bien Qonto. Le service client n’est tout de même pas catastrophique et le client autonome n’aura dans l’ensemble que peu de raison de se plaindre, mais celui qui aura à appeler régulièrement pourra rapidement perdre patience.

 

logo-assurance-vieAssurance vie

Acclamé et récompensé à juste titre par la presse financière, les contrats d’assurance vie Fortuneo font partie de la vitrine de la banque en ligne.

Fortuneo Vie offre un taux de rendement particulièrement élevé depuis plus de 5 ans, avec notamment +3,22 % en 2014. Il bénéficie également de plus de 140 fonds, mais surtout d’une absence totale de frais d’entrée ou de sortie, ou de frais d’arbitrage. Les frais de gestions sur le fond en euros sont à 0,60 % et pour les unités de compte à 0,75 %, autant dire qu’ils sont particulièrement réduits, et il est, en plus, très accessible puisqu’il suffira d’un premier versement de seulement 500€. Toutes ses qualités font de Fortuneo Vie un des contrats d’assurance parmi les plus performants et les plus compétitifs du marché.

Un nouveau fond Suravenir Opportunités est également proposé, il est très prometteur puisqu’il offrait déjà un rendement net de 3,85 % en 2014.

Tout n’est pas parfait pour autant, on regrette par exemple de ne pas trouver de gestion profilée, il faudra se débrouiller avec la gestion libre à partir de 500€, ou la gestion sous mandat à partir de 30 000€. Plus étonnant encore, aucune option prévoyance n’est proposée.

Bénéficier de 80€ offerts

 

logo-bourse-banques-en-ligneBourse

Alors que le courtage était l’activité principale de Fortuneo, en 2009 la banque en ligne propose une interface boursière très peu lisible. En 2013, heureusement, le groupe revoit sa copie et la transparence et la simplicité de l’offre sont alors de mise.

4 formules sont désormais proposées au client, 0 Courtage, Optimum, Trader Actif et Trader 100 ordres. Les deux dernières formules sont des solutions intéressantes et compétitives pour les courtiers confirmés grâce à des tarifs tout à fait compétitifs.

L’offre 0 Courtage pourra permettre à des traders très actifs ou a des débutants de se familiariser avec le monde de la bourse. Elle est intéressante notamment pour ses deux ordres offerts chaque mois, en revanche les ordres suivants coûteront 20€, ce qui est particulièrement élevé.

C’est l’option Optimum qui retient particulièrement notre attention. Elle saura satisfaire le débutant autant que le trader plus actif. Les frais de courtage sont très compétitifs, 1,95€ pour les ordres de moins de 500€, 3,90€ pour les ordres compris entre 500€ et 2 000€, puis 0,20 % pour les ordres supérieurs. C’est surtout sa souplesse qui est séduisante, ici aucune contrainte, pas d’ordre minimum ou maximum chaque mois, et aucun solde minimum à respecter.

La platerforme de trading est de très bonne qualité, on y retrouve de nombreux supports d’investissement, et on comprend rapidement que Fortuneo Banque reste un spécialiste dans ce domaine. Le courtage est un des réels points forts de cette banque en ligne, même si les tarifs ne sont pas aussi compétitifs que chez BforBank. Alors si vous aimez le trading on vous invite à lire la doc gratuite.

 

logo-creditsCrédits

Alors que Boursorama ou encore Hello Bank s’appliquent à nous proposer de nombreuses solutions pour nos crédits, qu’ils soient immobiliers ou à la consommation, Fortuneo reste en retrait à ce niveau-là et ne propose pour l’instant pas ce service à ses clients. C’est un peu dommage, on espère qu’ils y viendront. Cetelem ou e.LCL peuvent de bonnes alternatives pour vos demandes de crédits.

 

design logoModernité

Fortuneo est à n’en pas douter une banque moderne. Son espace client ainsi que ses applications mobiles sont parmi les plus pertinentes et les plus agréables à utiliser du secteur de la banque en ligne, ce qui est déjà une preuve de modernité en soi.

Au tableau des innovations, Fortuneo Banque nous gratifie d’un service entièrement gratuit qui nous donne la possibilité de passer des achats sur internet sans jamais dévoiler notre numéro de carte bancaire. Un service rassurant, qui nous permet de nous aventurer sur des sites qu’on ne connaît pas forcément sans se poser trop de questions.

On aime bien sûr le logiciel graphique Fortuneo Budget, il est tout d’abord performant et pratique, mais il s’adapte surtout à tous nos comptes, y compris ceux d’une banque concurrente. Un bon moyen de gérer son argent quels que soient nos placements.
On apprécie aussi le fait de pouvoir envoyer nos chèques directement en ligne, si c’est aussi possible chez Boursorama Banque, ce n’est pas le cas chez tous les concurrents, c’est pourtant un service particulièrement pratique. On se fait également une joie de personnaliser notre carte bancaire (même si ce sera tout facturé à hauteur de 15€).

On regrette par contre le peu de communication effectué par Fortuneo Banque sur les réseaux sociaux. Alors qu’ING Direct est très présent et attire ainsi beaucoup de nouveaux clients, Fortuneo se montre beaucoup plus discret et, du coup, moins transparent que son concurrent.

 

Points forts :

Des tarifs bancaires très bas
Gratuité de la World Elite Mastercard
Livret + Performant
Contrat d’assurance vie à la pointe
Service de courtage compétitif et performant

× Points faibles :

Pas de crédits proposés
Très peu de produits d’épargne
Service client parfois un peu lent dans ses réponses

 

Ouvrir un compte Fortuneo en ligne

▶▶ Fortuneo Avis : Interview Client

Fortuneo est une banque en ligne lancée en 2000 par le Crédit Mutuel Arkéa et qui compte aujourd’hui plus de 600 000 clients dans toute l’Europe (et 400 000 rien qu’en France). Grâce à une offre bancaire en constante évolution et un service client qui lui a valu d’être distingué à plusieurs reprises, Fortuneo est clairement une banque en ligne qui compte aujourd’hui. Manuela, 51 ans et aide-soignante s’exprime au sujet de sa toute nouvelle banque principale puisque cette dernière est chez Fortuneo depuis un an seulement.

Epargne-en-ligne.net : Comment vous êtes-vous retrouvée cliente chez Fortuneo ?

Cela ne paraîtra pas très original mais ma motivation initiale a été essentiellement financière. Je trouvais que je payais trop cher avec mon ancienne banque et sur ce point, Fortuneo ne m’a pas déçue puisqu’au final j’ai pu économiser 360 € à l’année. Je fais partie des 60 % de clients de Fortuneo à ne payer aucun frais et je ne suis pas prête à changer d’établissement bancaire.

Epargne-en-ligne.net : Parlez-nous du compte courant de Fortuneo ?

Lors de ma souscription, j’ai eu le choix entre 3 cartes différentes et chacune entièrement gratuite. La carte bancaire attribuée dépend de la tranche de revenu du client. Avant que vous ne me posiez la question des conditions d’accès à l’offre Fortuneo, il faut justifier d’un revenu minimum de 1200 € mensuel. Cerise sur le gâteau, Fortuneo propose régulièrement des cadeaux de bienvenu très appréciables comme celui dont j’avais bénéficié et qui s’élevait à 80 €.

Epargne-en-ligne.net : L’application de Fortuneo répond-t-elle à vos exigences ?

Incontestablement. Je dirai même qu’avec son service client, il s’agit des deux atouts majeurs de cette banque en ligne. L’interface est d’une simplicité enfantine et très agréable à utiliser. Moi qui ne suis pas une professionnelle de l’informatique, il ne m’a fallu que quelques minutes pour parfaitement maîtriser toutes les fonctionnalités de l’application. Fonctionnant sur tablette, smartphone (compatibilité avec iOS et Android) et ordinateur, celle-ci me permet de réaliser toutes les opérations bancaires de mon choix comme les virements, la modification de plafonds ou encore la commande de chéquier à tout moment et de suivre l’état de mes finances en temps réel.

Epargne-en-ligne.net : Et quels autres services distinguent Fortuneo de ses autres concurrents ?

Il y en a plusieurs mais si je ne devais en retenir que 2, il s’agirait tout d’abord du service de changement de domiciliation qui m’a été d’une grande utilité pour passer de ma banque de l’époque à Fortuneo. Celui-ci transmet mon tout nouveau RIB aux différents organismes effectuant des prélèvements réguliers sur mon compte. Le second service qui m’a séduite est le « paiement sécurité internet ». Ce dernier, destiné à lutter contre les fraudes à la carte bancaire, permet l’obtention d’une carte de paiement virtuelle à usage unique pour effectuer mes achats sur internet.

Epargne-en-ligne.net : Vous avez mentionné la qualité du support client. En quoi ce service obtient-il à ce point vos faveurs ?

Comme en témoigne sa récente distinction de « Service client de l’année 2017 » dans la catégorie banque en ligne, je ne suis apparemment pas la seule à partager ce constat. Qu’il s’agisse de la compétence des conseillers avec lesquels j’ai pu échanger ou de la diversité des moyens de communication mis à disposition par la banque, je ne trouve absolument rien à redire. Les équipes sont joignables par téléphone de 9 à 20h en semaine et de 9 à 18h le samedi … des plages horaires qui me conviennent parfaitement.

Epargne-en-ligne.net : Un petit mot rapide sur l’assurance-vie de Fortuneo ?

Manuela : Par le biais de Fortuneo Vie, j’ai eu l’occasion d’investir sur 2 fonds en euros à capital garanti : le fonds en euros Suravenir Rendement (pour privilégier la sécurité et un rendement régulier) et le fonds en euros à capital garanti Suravenir Opportunités (plus risqué mais plus rémunérateur). Dans le domaine de l’assurance-vie, là aussi, Fortuneo se distingue comme en témoigne son obtention du trophée d’Or du magazine Le Revenu en 2016 au sein de la catégorie « meilleurs contrats et fonds en euros ».