Fortuneo Banque Avis

Fortuneo Avis

Fortuneo Avis
85

Compte courant

10/10

    Tarifs bancaires

    10/10

      Service Client

      5/10

        Livrets d’épargne

        7/10

          Assurance Vie

          9/10

            Bourse

            9/10

              Modernité

              10/10

                Sécurité

                10/10

                  Ouverture de compte

                  9/10

                    Avantages

                    • Des tarifs bancaires très bas
                    • Gratuité de la World Elite Mastercard
                    • Livret + Performant
                    • Contrat d’assurance vie à la pointe
                    • Service de courtage compétitif et performant

                    Inconvénients

                    • Pas de crédits proposés
                    • Très peu de produits d’épargne
                    • Service client parfois un peu lent dans ses réponses

                     

                    Initialement spécialisé dans les opérations boursières et le courtage en ligne, Fortuneo devient en 2009 Fortuneo Banque, et met alors à la disposition du grand public un service étendu de divers produits bancaires.

                    Grâce à une politique tarifaire particulièrement agressive et des produits jouissant de performances tout à fait honorables, notamment sur l’épargne ou le contrat d’assurance vie, Fortuneo Banque devient un acteur majeur du secteur de la banque en ligne et compte aujourd’hui plus de 210 000 clients. Le service de courtage reste également une des forces de l’enseigne.

                    Tout n’est pas rose pour autant, on regrette par exemple un service client qui peine à apporter des réponses rapides aux épargnants ou encore l’absence totale de crédit immobilier ou de prêt à la consommation qui ne sont toujours pas proposés par Fortuneo Banque.

                     

                    croissanceCompte courant

                    Le client souhaitant gérer ses activités bancaires en totale autonomie trouvera rapidement son bonheur chez Fortuneo. L’essentiel des services, comme l’édition de RIB, la mise en place de virements ponctuels ou programmés, ou encore les alertes SMS et même la possibilité d’envoyer un chèque directement en ligne sont totalement gratuits.

                    Tout se gère très simplement via l’espace client qui bénéficie d’une interface claire et tout à fait intuitive. On trouve rapidement ce que l’on cherche et on procède à nos activités bancaires le plus simplement du monde. Mention spéciale aux applications tablettes et smartphones qui sont très bien optimisées et il est possible de réaliser la plupart des opérations directement depuis nos appareils mobiles.

                    Il faudra justifier de revenus supérieurs ou égaux à 1 200€ par mois, ou d’un encours de 5 000€, pour espérer pouvoir ouvrir un compte Fortuneo Banque, 80€ de bonus sont alors offert au moment de l’adhésion à tous les nouveaux clients.

                    Trois choix de carte bancaire sont proposés, elles sont toutes gratuites à certaines conditions. On trouve donc la Mastercard, la Gold Mastercard, et plus rare, la Wolrd Elite Mastercard. Pour cette dernière, il sera tout de même nécessaire de justifier plus de 4 000€ de revenu mensuel, mais ce sera tout de même une économie de 250€ chaque années, on apprécie le geste.

                    Fortuneo Budget est un logiciel graphique tout à fait pertinent, il est proposé gratuitement et permet une gestion de ses rentrées d’argent et de ses dépenses très simplement, pour ensuite calculer notre capacité d’épargne. Petit plus, tout comme le logiciel de Boursorama Banque, il pourra être utilisé également pour tous nos comptes, même ceux d’une autre banque.

                    On note qu’il est possible de tester gratuitement Fortuneo pendant 20 jours. Il suffit pour cela de faire une demande de documentation en cliquant . On reçoit alors par mail un code qui nous offre un accès à l’espace client. C’est une manière de laisser la chance à des clients qui seraient peut-être inquiets à l’idée de rejoindre une banque en ligne, de découvrir qu’il n’y a rien de bien complexe à opter pour ce changement.

                    Le compte courant Fortuneo est donc un très bon produit, bénéficiant d’un espace client intuitif et complet, et offrant de nombreux avantages. Un sans-faute.

                    Essayer Fortuneo GRATUITEMENT

                     

                    livret-epargne-logoLivrets d’épargne

                    Fortuneo Banque ne brille pas par la quantité de ses solutions d’épargne. Seuls les livret A et LDD,  et deux Livret + sont proposés aux clients qui souhaiteraient faire des économies, on est bien loin de l’offre pléthorique d’Hello Bank qui propose de nombreux espaces de placements.

                    Les livrets A et LDD sont les même dans toutes les banques, c’est donc le Livret + qui nous intéresse et qui a la lourde tâche de nous proposer une épargne compétitive. C’est bien heureusement le cas avec un compte épargne offrant un taux toujours compétitif de 1%. À l’heure où beaucoup de concurrents descendent en dessous des 0.80%, c’est donc une solution sur laquelle on pourra compter.

                    Toutefois la pauvreté de la gamme d’épargne, ne permettra pas à tous les épargnants d’être satisfait. On espère voir arriver des comptes LEP et CEL et pourquoi pas des comptes à termes aux taux souvent plus intéressants.

                    logo-tarif-bancaireTarifs bancaires

                    Sans aucun doute un des points forts de Fortuneo Banque, les tarifs bancaires proposés en font une des banques en ligne les moins chères de France.

                    Les 80€ de bonus à l’ouverture du compte, et la gratuité des cartes Masterdcard, dont la Wolrd Elite, y sont évidemment pour beaucoup, et ce, même s’il faut respecter certaines conditions pour espérer le renouvellement de cette gratuité l’année suivante.

                    La totalité des services du compte courant ne coûtent absolument rien, et seuls les incidents de paiement seront facturés, mais sans commissions d’intervention ou frais de dossier. Quelques services comme le renouvellement d’un code de carte bancaire sont payants, mais la grille tarifaire est claire, et les prix toujours très raisonnables.

                    Concernant les frais liés aux découverts, ils sont équivalents à ceux proposés par la plupart des banques en ligne, avec 8 % sur les découverts autorisés, et 17 % pour les découverts non-autorisés. Rien de particulier donc, c’est ni plus ni moins ce qui se fait habituellement.

                    Le petit bémol vient des alertes SMS. Si les 10 premières sont gratuites, le client payera ensuite le lot des 10 alertes suivantes pour un montant de 2,50€. Même si c’est un peu dommage, on a déjà vu pire chez nos banquiers traditionnels et la plupart des utilisateurs n’utilisent généralement pas plus de 5 alertes chaque mois et n’auront donc jamais à prendre un lot de 10 alertes supplémentaires.

                     

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                    logo-service-clientService client

                    Si la grande autonomie laissée par l’espace client permettra de ne pas avoir à contacter les conseillers Fortuneo Banque trop souvent, on se doit tout de même d’espérer un service client de qualité répondant rapidement à nos demandes.

                    C’est malheureusement sur ce point que Fortuneo pèche. Le client ayant besoin de renseignement concernant ses opérations boursières ou son contrat d’assurance vie, finit toujours par recevoir une réponse, mais le manque de réactivité coûte à Fortuneo Banque de nombreuses critiques. La plage horaires pour joindre les conseillers par téléphone est plus large que celle d’une banque traditionnelle, mais bien plus étroite que chez ses concurrents banques en ligne. Il faudra donc passer ses appels de 8h30 à 20h00 du lundi au vendredi, et de 9h00 à 13h00 le samedi.

                    Si vous souhaitez un conseiller dédié, vous n’êtes pas au bon endroit et il faudra plutôt vous tourner vers Monabanq ou bien Qonto. Le service client n’est tout de même pas catastrophique et le client autonome n’aura dans l’ensemble que peu de raison de se plaindre, mais celui qui aura à appeler régulièrement pourra rapidement perdre patience.

                     

                    logo-assurance-vieAssurance vie

                    Acclamé et récompensé à juste titre par la presse financière, les contrats d’assurance vie Fortuneo font partie de la vitrine de la banque en ligne.

                    Fortuneo Vie offre un taux de rendement particulièrement élevé depuis plus de 5 ans, avec notamment +3,22 % en 2014. Il bénéficie également de plus de 140 fonds, mais surtout d’une absence totale de frais d’entrée ou de sortie, ou de frais d’arbitrage. Les frais de gestions sur le fond en euros sont à 0,60 % et pour les unités de compte à 0,75 %, autant dire qu’ils sont particulièrement réduits, et il est, en plus, très accessible puisqu’il suffira d’un premier versement de seulement 500€. Toutes ses qualités font de Fortuneo Vie un des contrats d’assurance parmi les plus performants et les plus compétitifs du marché.

                    Un nouveau fond Suravenir Opportunités est également proposé, il est très prometteur puisqu’il offrait déjà un rendement net de 3,85 % en 2014.

                    Tout n’est pas parfait pour autant, on regrette par exemple de ne pas trouver de gestion profilée, il faudra se débrouiller avec la gestion libre à partir de 500€, ou la gestion sous mandat à partir de 30 000€. Plus étonnant encore, aucune option prévoyance n’est proposée.

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                    logo-bourse-banques-en-ligneBourse

                    Alors que le courtage était l’activité principale de Fortuneo, en 2009 la banque en ligne propose une interface boursière très peu lisible. En 2013, heureusement, le groupe revoit sa copie et la transparence et la simplicité de l’offre sont alors de mise.

                    4 formules sont désormais proposées au client, 0 Courtage, Optimum, Trader Actif et Trader 100 ordres. Les deux dernières formules sont des solutions intéressantes et compétitives pour les courtiers confirmés grâce à des tarifs tout à fait compétitifs.

                    L’offre 0 Courtage pourra permettre à des traders très actifs ou a des débutants de se familiariser avec le monde de la bourse. Elle est intéressante notamment pour ses deux ordres offerts chaque mois, en revanche les ordres suivants coûteront 20€, ce qui est particulièrement élevé.

                    C’est l’option Optimum qui retient particulièrement notre attention. Elle saura satisfaire le débutant autant que le trader plus actif. Les frais de courtage sont très compétitifs, 1,95€ pour les ordres de moins de 500€, 3,90€ pour les ordres compris entre 500€ et 2 000€, puis 0,20 % pour les ordres supérieurs. C’est surtout sa souplesse qui est séduisante, ici aucune contrainte, pas d’ordre minimum ou maximum chaque mois, et aucun solde minimum à respecter.

                    La platerforme de trading est de très bonne qualité, on y retrouve de nombreux supports d’investissement, et on comprend rapidement que Fortuneo Banque reste un spécialiste dans ce domaine. Le courtage est un des réels points forts de cette banque en ligne, même si les tarifs ne sont pas aussi compétitifs que chez BforBank. Alors si vous aimez le trading on vous invite à lire la doc gratuite.

                     

                    logo-creditsCrédits

                    Alors que Boursorama ou encore Hello Bank s’appliquent à nous proposer de nombreuses solutions pour nos crédits, qu’ils soient immobiliers ou à la consommation, Fortuneo reste en retrait à ce niveau-là et ne propose pour l’instant pas ce service à ses clients. C’est un peu dommage, on espère qu’ils y viendront. Cetelem ou e.LCL peuvent de bonnes alternatives pour vos demandes de crédits.

                     

                    design logoModernité

                    Fortuneo est à n’en pas douter une banque moderne. Son espace client ainsi que ses applications mobiles sont parmi les plus pertinentes et les plus agréables à utiliser du secteur de la banque en ligne, ce qui est déjà une preuve de modernité en soi.

                    Au tableau des innovations, Fortuneo Banque nous gratifie d’un service entièrement gratuit qui nous donne la possibilité de passer des achats sur internet sans jamais dévoiler notre numéro de carte bancaire. Un service rassurant, qui nous permet de nous aventurer sur des sites qu’on ne connaît pas forcément sans se poser trop de questions.

                    On aime bien sûr le logiciel graphique Fortuneo Budget, il est tout d’abord performant et pratique, mais il s’adapte surtout à tous nos comptes, y compris ceux d’une banque concurrente. Un bon moyen de gérer son argent quels que soient nos placements.
                    On apprécie aussi le fait de pouvoir envoyer nos chèques directement en ligne, si c’est aussi possible chez Boursorama Banque, ce n’est pas le cas chez tous les concurrents, c’est pourtant un service particulièrement pratique. On se fait également une joie de personnaliser notre carte bancaire (même si ce sera tout facturé à hauteur de 15€).

                    On regrette par contre le peu de communication effectué par Fortuneo Banque sur les réseaux sociaux. Alors qu’ING Direct est très présent et attire ainsi beaucoup de nouveaux clients, Fortuneo se montre beaucoup plus discret et, du coup, moins transparent que son concurrent.

                     

                    Points forts :

                    Des tarifs bancaires très bas
                    Gratuité de la World Elite Mastercard
                    Livret + Performant
                    Contrat d’assurance vie à la pointe
                    Service de courtage compétitif et performant

                    × Points faibles :

                    Pas de crédits proposés
                    Très peu de produits d’épargne
                    Service client parfois un peu lent dans ses réponses

                     

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                    Fortuneo est une banque en ligne très compétitive cependant je trouve les délais beaucoup trop long. Cela a été le cas avec mon contrat assurance vie qui a pris deux mois … juste pour l’ouverture de contrat.
                    Nicolas

                     

                    Je suis client depuis 24 mois. En revanche la publicité dit sans frais ? Pas tout a fait, j ai eu des frais qui ont directement été prélevés par Fortuneo. Toujours un peu frustrant quand on s’en rend compte et qu’on ne sait pas d’ou cela vient. Bon mise a part ça elle reste pour moi un gain en économie mais aussi en temps
                    , Rémi

                     

                    Je suis cliente Fortuneo et ça se passe très bien. Si j’ai choisie cette banque en ligne c’était à l’origine pour son service boursier. Avec le temps j’ai pu découvrir les autres services qui me correspondent aussi très bien. Un petit bémol pour les crédits en revanche mas sinon le reste RAS !
                    Séverine