Comparatif banques en ligne 2016 – Test et avis

Si certaines banques en ligne sont très complètes et offre la totalité des services bancaires d’un établissement traditionnel, d’autre ne misent que sur la qualité de quelques solutions d’épargnes, ou sur des offres promotionnelles liées à leurs comptes courant pour attirer de nouveaux clients. Voici donc les points forts et les points faibles de chacune des banques internet que nous avons pu tester. C’est à dire les meilleures banques en ligne du marché.

Notre comparatif 2016 des meilleures banques en ligne

Top 5Banque en ligneCarte BancaireCode promoLivret EpargneDétails
HelloBankGratuite50HB1%Voir l'offre
FortuneoGratuiteVoir code1%Voir l'offre
INGDirectGratuiteVoir code3%Voir l'offre
4BforbankGratuiteVoir code3%Voir l'offre
5MonabanqGratuiteVoir code1%Voir l'offre

ING-Direct-SB-comparatif-
ING Direct

epargne en ligne avantagesPoints forts :

Le compte courant est très complet, mais pour autant très simple d’utilisation. Une prime de 80€ est offerte à l’ouverture, et la carte Gold Mastercard est gratuite chaque année.

Le service client est particulièrement réactif. Il jouit d’une très bonne réputation et offre donc des réponses de qualité dans un délais toujours très court.

ING Direct est juste après Boursorama la banque la moins chère de France. Les coûts sont inexistants pour la totalité des services courants. Pour les incidents de paiement ou les opérations plus originales, les frais sont très bas.

ING Direct vie est un très bon contrat d’assurance vie. Très accessible, mais surtout performant, il est une solution d’épargne tout à fait pertinente.

Le service de courtage d’ING Direct est idéal pour les courtiers occasionnels, avec une offre très claire et compétitive, et très peu de contraintes.

On apprécie la transparence dont fait preuve ING Direct, notamment grâce à une forte présence sur les réseaux sociaux, ou encore le Web café qui est un forum ou les clients et les personnes intéressées peuvent discuter en ligne avec des conseillers.

epargne en ligne inconvenientsPoints faibles :

Le taux de base du livret Orange n’est pas vraiment compétitif pour une banque en ligne, heureusement un compte à terme offre une solution supplémentaire aux épargnants.

Aucun prêt à la consommation n’est disponible, et le crédit immobilier malgré sa compétitivité n’est accessible que sous de nombreuses conditions.

Le service de courtage n’est pas attractif pour les traders actifs, et l’interface beaucoup trop simplifiée.

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 Fortuneo-SB-comparatif-Fortuneo Banque

epargne en ligne avantagesPoints forts :

Offrant une grande autonomie, le compte courant Fortuneo Banque donne accès à l’ensemble des opérations courantes nécessaire à la bonne gestion de son argent. Il est même possible d’envoyer des chèques directement en ligne. 80€ de bonus sont offerts à tous les nouveaux clients, et la carte bancaire est gratuite chaque année. Il est même possible d’obtenir la prestigieuse World Elite Mastercard.

Les tarifs bancaires sont parmi les plus bas du marché, seul les incidents de paiement seront facturés, mais à des tarifs parfaitement raisonnables.

En terme d’épargne avec son Livret + offrant un taux de rémunération de 1,25 %, Fortuneo Banque se place dans le haut du panier. Le souscripteur bénéficiera en plus généralement d’un taux boosté ou d’une prime à l’ouverture.

Les contrats d’assurances vie proposé par l’enseigne sont également très performant, et régulièrement cités par la presse financière. Les taux de rendements sont élevés, les frais de gestions très bas, et les frais de dossiers inexistants.

Le service de courtage est très compétitif. Non seulement l’offre de courtage est compétitive, mais la plateforme de trading est particulièrement complète. Idéale aussi bien pour les débutants que pour les traders plus confirmés.

De nombreux services, comme un système de commandes sur internet sécurisé, la personnalisation de la carte bancaire, le logiciel de gestion ou encore les applications très bien optimisées, démontre de la modernité recherchée par Fortuneo Banque.

epargne en ligne inconvenientsPoints faibles :

Le service client de Fortuneo Banque ne jouit pas d’une réputation incroyable. Les temps de réponses sont parfois très longs, et le client ayant régulièrement besoin d’un conseiller finira par perdre patience.

Même si le Livret + est un très bon produit, bien au dessus de la plupart des livret proposés par la concurrence, les solutions pour l’épargnant sont minces, puisqu’il seul le livret A complète la gamme des comptes épargne.

Aucun crédit immobilier, ni crédit à la consommation ne sont proposés à la clientèle Fortuneo Banque.

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Hello Bank!
Hello Bank

epargne en ligne avantagesPoints forts :

Le compte courant est un modèle du genre, il jouit d’une interface moderne tout à fait intuitive et permet de gérer nos opérations courantes sur le pouce. Il permet l’obtention d’une carte Visa (Electron, Classic ou Premier) gratuitement, et une prime de 80€ de bonus est offerte à l’ouverture.

Le service client est de très bonne facture. Réactifs et impliqués, les conseillers traitent rapidement les réponses que ce soit par téléphone pour par mail. On apprécie également l’accès au guichet du groupe BNP Paribas qui nous offre quelques services supplémentaires, comme la possibilité de déposer des chèques ou du liquide.

Les tarifs bancaires seront très bas, voire inexistants, pour le client n’ayant pas de découverts ou d’incidents bancaires. Hello Bank est une des banques les moins chères de France.

Le Livret Hello est un modèle à suivre pour les banques en ligne concurrentes. Son taux de 1,40 % se place sans problème parmi les produits d’épargne les plus compétitifs du marché. On notera que la gamme des livrets d’épargne est très large chez Hello Bank, les solutions sont donc nombreuses pour l’épargnant.

Le crédit à la consommation est très intéressant chez Hello Bank, les taux sont bas et les contrats particulièrement flexibles, la banque peut prêter jusqu’à 75 000€. C’est la meilleure offre de crédit à la consommation proposée en ligne.

Très présente sur les réseaux sociaux, Hello Bank fait preuve d’une grande transparence et semble réellement à l’écoute de ses clients. Les applications pour smartphone ou tablette sont vraiment très agréables à utiliser.

epargne en ligne inconvenientsPoints faibles :

Le contrat d’assurance proposé par Hello Bank n’a réellement pas d’intérêt, la banque ne communique d’ailleurs quasiment pas sur ce produit.

Le service de courtage est le même que celui de BNP Paribas, les tarifs sont bien trop élevés pour une banque en ligne.

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Monabanq
Monabanq

epargne en ligne avantagesPoints forts :

Le compte courant est accessible sans condition de revenus, avec un premier versement de seulement 150€, ce qui en fait la banque en ligne idéale pour les étudiants, les personnes sans profession ou les personnes à la recherche d’un emploi. Pour 2€ par mois, l’utilisateur accède à 40 services couvrant toutes les opérations courantes, et obtient une carte Visa.

Une prime de bienvenue de 80€ sera versée pour toute 1ere ouverture de compte courant jusqu’au 31 mars 2016.

Le service client se démarque de celui des concurrents par l’attribution d’un conseiller dédié. La plage horaire est très large pour les contacter et il est possible de communiquer par téléphone, par mail, via les réseaux sociaux mais aussi par tchat.

La gamme de produits d’épargne est très complète, avec des produits plutôt attractifs. Et le taux du livret Monabanq avec ses 1 % est tout à compétitif.

Monabanq Vie est un contrat d’assurance vie extrêmement performant et très accessible. Les frais sont très bas et les options nombreuses, bref un produit à la pointe.

L’offre de crédit à la consommation est tout à fait pertinente, avec des frais de dossiers totalement gratuits et un TAEG compétitif.

Monabanq est une banque qui innove, sa carte qui épargne est unique en son genre et permettra de petites économies non-négligeables. On apprécie aussi le bordereau numérique qui permet d’encaisser des chèques directement en ligne.

Comme Monabanq. est la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel-CIC, tous les distributeurs automatiques du CIC ( + de 2 000 en France) sont à votre disposition pour déposer des chèques et des espèces.

epargne en ligne inconvenientsPoints faibles :

Les tarifs bancaires sont un peu plus élevés que chez la concurrence, les comptes courants étant payants. Mais Monabanq reste tout de même beaucoup moins chère qu’un établissement traditionnel.

Les crédits immobiliers ne sont réellement pas compétitifs, ou bien le demandeur devra se présenter avec un dossier particulièrement solide.

L’interface de courtage est très simplifiée, elle pourra convenir aux débutants, mais les traders actifs fuiront des tarifs très peu attractifs.

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BforBank

epargne en ligne avantagesPoints forts :

Le compte courant grâce un espace client non seulement intuitif mais agréable visuellement offre un confort d’utilisation plutôt unique. L’autonomie est au rendez-vous et l’utilisateur accède à tous les services courants en quelques clics. À l’ouverture, c’est une prime de 80€ et une carte Visa Premier que recevra le client.

Avec le Livret BforBank et son taux de rémunération à 0.5 %, l’épargnant bénéficie d’un bon produit et trouvera généralement un taux boosté ou une prime plutôt généreuse à la signature.

BforBank communique beaucoup sur son contrat d’assurance vie, et à juste titre, puisque c’est un des contrats qui a le plus rémunéré ses bénéficiaires en 2014. Les frais de gestion sont très bas et les frais de dossier inexistant. C’est un produit tout à fait attractif.

Le service de courtage est tout simplement le meilleur sur le marché de la banque en ligne. L’offre est claire, l’interface très complète, et les tarifs viennent même concurrencer les courtiers spécialisés.

Les applications mobiles sont très design et particulièrement agréables à utiliser. Elles sont très complètes mais malgré tout très simples à prendre en main.

epargne en ligne inconvenientsPoints faibles :

Le compte courant BforBank est accessible à partir de 1 600€ de revenus mensuels, c’est le compte courant le moins accessible dans le monde de la banque en ligne.

Aucun crédit n’est proposé, un crédit immobilier devrait toutefois voir le jour en 2016.

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Boursorama-SB-comparatif-

Boursorama Banque

epargne en ligne avantagesPoints forts :

Le compte courant offre une très grande autonomie. C’est un des plus complets du marché de la banque en ligne, avec de nombreux services, dont la possibilité d’envoyer un chèque directement en ligne. 80€ sont offerts en bonus à l’ouverture, et les cartes Visa (Classic ou Premier) sont gratuites chaque année.

Le service client est de qualité, les temps de réponse sont courts et les conseillers répondent à toutes les demandes de 8h00 à 22h00 du lundi au vendredi, soit une plage horaire très confortable.

Boursorama Banque est la banque la moins chère de France. La totalité des services courants sont gratuits, et les opérations moins traditionnelles, les découverts ou les incidents bancaires jouissent d’une tarification particulièrement basse.

De nombreux livrets ou comptes épargne sont proposés, l’offre en terme de quantité n’a rien à envier aux établissements bancaires traditionnels.

Les contrats d’assurances vie de Boursorama sont régulièrement récompensés par la presse financière, et pour cause, avec des frais très réduits et des performances de très haut niveau depuis plusieurs années, ce sont des produits particulièrement rentables et donc attractifs pour l’épargnant.

Boursorama Banque est la seule banque en ligne à proposer un crédit immobilier auquel on peut souscrire directement en ligne sans passer par un conseiller. Simple d’accès et compétitif, on ne demande pas mieux.

Boursorama Banque est une banque moderne qui propose régulièrement de nouveaux services innovants, avant que les concurrents ne viennent copier. Cette recherche d’évolution au service du client est forcément très agréable.

epargne en ligne inconvenientsPoints faibles :

On peut regretter un manque de clarté dans l’espace client. Il est très complet et offre une autonomie presque totale, mais il n’est clairement pas intuitif.

Si les solutions sont nombreuses pour l’épargnant, on regrette un taux du compte sur livret en dessous de la plupart des concurrents.

Alors que le courtage était l’activité première de Boursorama à sa création, aujourd’hui l’offre manque de clarté et de compétitivité.

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Quelle est la meilleure banque en ligne au niveau du service client ?

BForBank l’emporte devant les autres banques. Au global, toutes les banques en ligne dispose d’un bon support client. Si vous souhaitez plus de détail consulter notre page meilleur service client banque en ligne

Quel est le compte courant le plus avantageux ?

HelloBank propose aujourd’hui le meilleur compte courant avec une rémunération attractive. Si vous désirez en savoir plus sur tous les comptes courants cliquez ici.

Quelle banque en ligne propose les meilleurs taux d’assurance vie ?

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